Gotovo sve dobrobiti civilizacije postaju dostupne masama prvo u inozemstvu, a do nas dolaze tek kad su već tamo na vrhuncu popularnosti. Slična se situacija razvila s kreditnim posrednicima, bez čije usluge niti jedan građanin ne bi uzeo zajam u Europi ili SAD-u.
Rusi još uvijek nisu baš dobro upoznati s takvim stručnjacima, a njihovo pojavljivanje na financijskom tržištu sumnjivije je nego vjerovati. U isto vrijeme, broker vam zaista može pomoći u odabiru najboljih uvjeta zajma od mnogih ponuđenih danas.
Hipotekarni posrednik - tko je to?
Danas broj kreditnih organizacija eksponencijalno raste, a običnom građaninu vrlo je teško sve sam shvatiti, a trebat će puno vremena. Upravo u takvim situacijama hipotekarni posrednik pomaže razumjeti. Tko je to? Ova profesija je kod nas relativno nova i povezana je s pružanjem pomoći stanovništvu u dobivanju kredita. Čini se, zašto pomoći posuđivati novac? Sve to ionako možemo učiniti, ali ne, situacija s bankama nije tako jednostavna.
Među velikim popisom različitih ponuda izdvaja se broker koji se vodi "poput ribe u vodi" i koji će vam pomoći odabrati najpovoljnije uvjete za određenog klijenta. Uz to, posrednik hipotekarnog kredita pratit će transakciju do zaključenja, pomoći u odobravanju, prikupljanju potrebnih dokumenata, uređenju osiguranja i savjetovati kupca o svim mogućim pitanjima tijekom cijelog postupka suradnje.
Prva faza
Da bi hipotekarni posrednik iz ponude na tržištu odabrao najpovoljnije zajmove za klijenta, njegov posao započinje komunikacijom. U osobnom razgovoru zajmoprimac brokeru objašnjava kakvo mu je stanovanje potrebno - drugo ili novo, u kojem je kvartu, kvadraturi stana, koliko je spreman dati za njega i pod kojim uvjetima će banka pristati.
Također je važno navesti svoj službeni i neslužbeni prihod, jer takvi stručnjaci najčešće imaju veze s kreditnim organizacijama, a oni se mogu dogovoriti da će pri sastavljanju ugovora uzeti u obzir nepotvrđeni prihod.
Opcije ponude
Nakon rasprave i analize svih uvjeta buduće transakcije, specijalist proučava ponude banaka i nudi svom klijentu najpogodnije opcije, uzimajući u obzir sve njegove želje i mogućnosti. Uz to, hipotekarni posrednik također može prikupljati i izvršavati dokumente. Tko bi to učinio bez njegove pomoći? Naravno, i sam klijent, i na to bi potrošio puno vremena.
U fazi savjetovanja, specijalist će sigurno ponuditi poduzeti sve korake za dovršavanje transakcije, moguće uz naknadu. Običnom građaninu je vrlo važno čak i nakon popisa opcija zajma koje je broker predložio da provjere svoju stvarnu korist. Činjenica je da za privlačenje klijenata mnoge banke kreditnim posrednicima pružaju određenu materijalnu korist, što rijetko pruža mogućnost uštede za klijenta. Kako kažu, vjerujte, ali provjerite, jer djelatnosti posrednika još nisu zakonski regulirane.
Zaključivanje sporazuma
Ova faza je konačna u suradnji s hipotekarnim posrednikom (tko je to, već je jasno). Ugovor je nužno fiksiran na papiru i potpisuju ga obje strane.
Sam sporazum ukazuje na uvjete zajma primljenog od banke, iznos koji sada treba platiti organizaciji i troškove usluga stručnjaka.Vrlo je važno znati da takav ugovor stupa na snagu tek nakon potpisivanja transakcije s bankom i ne bi trebao sadržavati dodatne neiskorištene usluge uz zasebno plaćanje.
Prednosti suradnje
Među obiljem kreditnih organizacija većina ih čuje samo mali dio, i to najčešće ne zbog njihove reputacije, već zahvaljujući oglašavanju. Na temelju popularnosti imena, većina građana odabire zajmodavca za sebe, iako ne prima vrlo povoljne uvjete, ili nakon posjeta organizaciji klijent obično odbije zajam. Hipotekarni posrednik može pružiti pomoć ne samo u odabiru najbolje ponude, već i povećati šanse klijenta da odobri prijavu. To se radi jednostavno, stručnjak objašnjava klijentu kako se pravilno predstaviti u banci, što se ne smije reći, ali što je bolje spomenuti, ili on ide u kreditnu organizaciju u ime svog klijenta. Povećajte šanse za izdavanje brokera za pomoć i komunikaciju.
U isto vrijeme, velika je vjerojatnost da će jamčiti za svog klijenta, a zajam će mu se izdati čak i s neslužbenim primanjima ili lošom kreditnom poviješću. Savjesni stručnjak pomoći će:
- ostvariti popust ili dodatni bonus na hipoteku;
- niža kamatna stopa;
- skrati vrijeme za razmatranje zahtjeva i učini ovaj postupak besplatnim;
- dobiti zajam pravo na dan podnošenja zahtjeva.
Popis usluga
U inozemstvu se stručnjaci ovog profila bave isključivo financijskim savjetovanjem, ali da bi se ova struka iskoristila kod nas, brokeri također moraju započeti s dodatnim radom, što im omogućuje obavljanje transakcije. To jest, usluge hipotekarnog posrednika ne mogu biti ograničene na financijske, već uključuju i nekretnine i pravne. Dakle, stručnjaci pomažu kupcima:
- odabrati stanovanje prema zahtjevima;
- provjerite svog programera;
- provjerite sve dokumente o nekretninama;
- odaberite najbolji bankovni i kreditni program za transakciju;
- pomoć u prikupljanju dokumenata;
- obavljati transakciju do trenutka potpisivanja;
- kako nastaju sporovi, riješite ih i savjetujte klijentu.
Koristi i nedostatak suradnje
Glavna prednost sklapanja posla s brokerom je ta što takav stručnjak ima veliko iskustvo u hipotekarnom kreditiranju i dobro poznaje ponude raznih banaka.
Iskustvo daje stručnjaku priliku da brzo utvrdi postojanje mogućih poteškoća u vraćanju kredita u budućnosti i skrivenih kamata. Također, brokeri često imaju određene veze u bankama, što će klijentu sigurno omogućiti pogodnosti u obliku ubrzane obrade ili primanja određenog bonusa.
Jedini nedostatak suradnje je da ćete za takvu naknadu morati platiti. Naravno, besplatnog posrednika možete pronaći u osoblju agencije za nekretnine, ali on će svoje usluge pružiti samo klijentima ove tvrtke, a ona će zauzvrat možda trebati veliku količinu posla koja na kraju opravdava rad svih stručnjaka.
Trošak usluga
Trošak hipotekarnog posrednika, točnije usluga koje pruža, ovisi o visini same transakcije. Najčešće, stručnjaci traže svoj posao 1-5% od ukupne cijene stanovanja, ali neki mogu pružiti usluge uz naknadu. Odnosno, transakcija će koštati 3%, pomoć u odabiru povoljnih kreditnih uvjeta - 1%, i tako dalje. Ovaj izračun omogućava klijentu da koristi samo jednu brokersku uslugu, ali budući da je donesena odluka o vanjskoj pomoći, bolje je iskoristiti sve prednosti.
Ako specijalist nudi svoje usluge po cijeni većoj od 5%, vjerojatno se njegovi interesi neće podudarati s klijentima. Takvi stručnjaci žele se obogatiti što prije i nema garancije da će klijentima ponuditi stvarno povoljne uvjete za njih te ih neće slati u organizaciju s kojom broker ima ugovor o suradnji.Na internetu često možete susresti beskrupulozne posrednike, ali oni se mogu pojaviti i u stvarnom životu, tako da uvijek morate provjeriti autentičnost njihovih postupaka.
Pravila odabira
Unatoč činjenici da se specijalnost kreditnog posrednika pojavila u našoj zemlji relativno nedavno, već možete upoznati ogroman broj takvih stručnjaka. Na primjer, već ih je više od 100 u sjevernoj prijestolnici, a još više u Moskvi. Možete odabrati između njih najodgovornije i uistinu zainteresirane za klijenta na temelju stvarnih mišljenja bivših kupaca - recenzija. Hipotekarni posrednik mora ih imati, kao i pružiti mogućnost novim kupcima da podijele vlastita iskustva o suradnji.
Pored toga, klijent treba unaprijed pregledati neželjene stručnjake za njega na druge načine:
- trajanje rada na ovom području;
- popis organizacija s kojima surađuje;
- trošak usluga;
- mogućnost sklapanja formalnog ugovora.
Također, profesionalni posrednik uvijek je spreman detaljno objasniti klijentu potrebu za svakim dokumentom u obradi transakcije s bankom, o čemu čak i same kreditne organizacije ne mogu uvijek reći kada zahtijevaju popis vrijednosnih papira. Iz sigurnosnih razloga, klijent može zatražiti pismeno podnošenje svih mogućih opcija transakcija od različitih banaka. Vrlo je važno obratiti pažnju na tekst samog ugovora sa stručnjakom. Mora sadržavati razdoblje zajma, kamate na kredit, veličinu mjesečnih plaćanja, mogućnost refinanciranja i troškove usluga brokera.
Razlozi za povjerenje
Djelatnost stručnjaka u ovom području još nije zakonski regulirana jer je ta struka posve nova, ali je fiksirana na razini Građanskog zakonika. Obvezna obuka hipotekarnog posrednika odvija se na Međunarodnoj akademiji za hipoteku i nekretnine.
Po završetku školovanja, svim maturantima se izdaju odgovarajuće potvrde koje stručnjaci moraju na zahtjev pružiti svojim klijentima. Trenutno se ne daju posebne licence za takav rad, stoga je samo dokument o završetku obuke potvrda autentičnosti brokera. Nije nužno da se specijalist zanima samo za korist klijenta i neće mu ponuditi hipotekarni program banke od koje prima provizije. U ovom će vam slučaju samo pregledi bivših kupaca pomoći da odlučite koje možete naći na Internetu ili direktno pitajući brokera. Dobar, savjestan zaposlenik sigurno će novom klijentu pružiti priliku da se upozna s zahvalnošću dosadašnjih kupaca.
