Hipoteka se smatra potraženom ponudom banke koja pruža mogućnost mnogim građanima da postanu vlasnici stana ili kuće bez odgovarajućeg iznosa sredstava za te svrhe. Često se izdaje hipoteka za izgradnju privatne kuće. Nude ga mnoge banke, ali uvjeti u njima mogu se značajno razlikovati. Važno je razumjeti s kojim se zahtjevima postavljaju korisnici kredita, koje dokumente treba pripremiti, kao i s kakvim se zamkama mogu suočiti građani.
Hipotekarni koncept
Radi se o glavnom zajmu, čija je glavna svrha nabavka ili izgradnja stambenih objekata. Kada se prijavljuju za takav zajam, zajmoprimci se suočavaju s mnogim nijansama:
- velika količina sredstava izdaje se isključivo građanima koji su solventni i imaju službeni posao;
- unaprijed se provjerava kreditna povijest potencijalnih zajmoprimaca;
- potreban je zalog, što je obično nekretnina koja se gradi ili kupuje;
- zajam se odobrava na dulje vrijeme, što vam omogućuje raspodjelu velikog iznosa tijekom značajnog broja mjeseci;
- budući da se planira izgradnja privatne kuće, postoje poteškoće s dobivanjem zajma, stoga banke često traže jamstvo ili pružanje dodatne imovine kao zalog.
Mnogo bankarskih institucija nudi hipoteku za izgradnju privatne kuće, pa je preporučljivo podnijeti zahtjev s više banaka odjednom kako bi se nakon dobivanja odobrenja usporedilo nekoliko opcija i odabrali najbolji uvjeti zajma.
Opcije za dobivanje zajma za izgradnju kuće
Ako planirate graditi privatnu stambenu zgradu, tada korisnici kredita mogu odabrati ne samo hipoteku, već i nekoliko drugih opcija koje vam omogućavaju da dobijete pravi iznos sredstava za planirane potrebe. Stoga se za izgradnju stambene zgrade mogu odabrati sljedeće opcije:
- Upućivanje redovnog potrošačkog kredita. U ovom slučaju nije potrebno obavjestiti banku u koje svrhe će sredstva biti usmjerena. Nedostatak odabira ove metode je taj što je nemoguće dobiti značajan iznos dugoročno.
- Dobivanje hipoteke za izgradnju privatne kuće. U ovom slučaju banke obično zahtijevaju nalaganje opterećenja na postojeće nekretnine. Pod tim uvjetima, institucija će biti sigurna u vraćanje svojih sredstava čak iu situaciji kad se korisnici kredita suočavaju s ozbiljnim financijskim problemima.
- Hipoteka Mercapital. Ova je opcija dostupna samo obiteljima s više od jednog djeteta. Građani moraju ispravno izdati potvrdu o korištenju matičnog kapitala. Prema njemu je predstavljeno do 450 tisuća rubalja. Taj se iznos može upotrijebiti kao predujam ili za isplatu već izdate hipoteke.
Kada se prijavljuju za bilo koji zajam, banke inzistiraju na tome da zajmoprimci kupuju osobnu policu osiguranja. Stoga, u trenutku smrti ili invaliditeta, osiguravajuće društvo otplaćuje postojeći zajam.
Nijanse hipoteke
Građani najčešće koriste hipoteku za izgradnju privatne stambene zgrade. Nude ga mnoge banke, ali uvjeti su identični. Može se ugovoriti hipoteka za izgradnju privatne kuće u Greencombank ili Sberbank, VTB 24 ili drugim bankarskim institucijama.
Nakon primitka posuđenih sredstava, u obzir se uzimaju neke značajke:
- prilikom izdavanja novca banka zahtijeva založno pravo, koje je izravno stanovanje, ali prije njegove izgradnje teret se nameće na zemljištu na kojem se vrši gradnja;
- često su troškovi web mjesta mnogo manji od izdanog zajma, stoga dužnik mora privući jamce ili prenijeti svoju drugu imovinu kao zalog banci;
- mnoge banke nude mogućnost postupnog pružanja sredstava, stoga će se nakon prijenosa dokumenata koji potvrđuju gradnju objekta izdavati novac za daljnju izgradnju i na taj se način kamate obračunavaju u fazama;
- prije izdavanja sredstava banke moraju osigurati da li zemljište pripada potencijalnom zajmoprimcu i da na tom zemljištu ne bi trebalo biti nikakvih opterećenja;
- dopušteno je posuđivati novac do 30 godina, a maksimalni iznos koji se izdaje dužniku ovisi o budućoj vrijednosti kuće.
Kamatne stope mogu se značajno razlikovati između banaka. Oni će biti umanjeni ako kontaktirate organizaciju u kojoj građanin ima karticu s plaćama. Uz to, uzimaju se u obzir i zajmoprimčev prihod, njegova dob i kreditna povijest. Kada se prijavljuje za osobno osiguranje, stopa se može sniziti za jedan ili dva posto.
Specifičnost primjene matičnog kapitala
Hipoteke za izgradnju privatne kuće mogu se izvršiti korištenjem kapitala. Ako obitelj ima kompetentno izvršenu potvrdu, onda se ona može upotrijebiti kao predujam ili za vraćanje već izdanog zajma. Na temelju dokumenta izdaje se 450 tisuća rubalja, što se smatra prilično velikim iznosom.
Da biste ugovorili hipotekarni kredit na temelju kapitala, treba poduzeti sljedeće korake:
- zahtjev se podnosi banci, gdje je naznačeno da će se početni kapital koristiti matkapital;
- zaposlenici banke odlučuju o mogućnosti osiguranja sredstava za izgradnju kuće;
- svi se dokumenti predaju u PF da bi se razjasnilo hoće li sredstva biti uplaćena pod certifikatom za odabrane svrhe;
- nakon što se donese pozitivna odluka, sredstva se prebacuju u bankarsku ustanovu nakon čega se upisuje hipoteka.
Ako se prijavite za novac u Sberbank ili nekoj drugoj velikoj instituciji, tada možete računati na dodatne beneficije korištenjem matičnog kapitala. To je zbog činjenice da su banke usmjerene na podršku mladim obiteljima s malom djecom.
Uvjeti banke
Prije podnošenja zahtjeva instituciji za novac, potencijalni zajmoprimci trebaju saznati dali određene banke daju hipoteku za izgradnju privatne kuće. Velike organizacije pružaju takvu priliku, ali određenim se zahtjevima nameću zajmoprimci i novi dom. Sljedeće im je standardno:
- potencijalni dužnik mora dokazati svoju solventnost, odgovornost i pouzdanost;
- dokumenti se prenose u zemlju, kao i projekt budućeg doma;
- ako je potrebno, uključeni su i jamci, pa se traže dokumenti tih građana.
Ljudi najčešće vole kontaktirati velike i pouzdane banke.
Kako dobiti hipoteku na Sberbank?
U Sberbanku se nudi hipoteka za izgradnju privatne kuće po povoljnim uvjetima. To uključuje:
- osigurano je najmanje 300 tisuća rubalja .;
- maksimalni iznos koji se može dobiti za izgradnju objekta ovisi o procijenjenoj vrijednosti založene imovine;
- rok zajma varira od 5 do 30 godina;
- predujam za takve kredite počinje od 30%;
- sigurno potrebna sigurnost koju pruža neka vrijedna imovina ili garancija.
Ostale značajke kreditiranja u Sberbank uključuju činjenicu da se sredstva izdaju u nekoliko faza.U Sberbanku se hipoteka za izgradnju privatne kuće izdaje samo na jamstvu zemljišta ili druge imovine koja je prethodno osigurana. Policu osiguranja potrebno je kupiti tijekom cijelog trajanja kredita.
Da biste uzeli hipoteku za izgradnju privatne kuće u Sberbanku, morate poduzeti uzastopne korake:
- pripremaju se dokumenti o imovini osiguranja;
- izrađuje se projekt i drugi dokumenti koji se odnose na buduću privatnu zgradu;
- dokumentacija se zajedno s prijavom prenosi u poslovnicu Sberbank;
- prijava se razmatra u roku od 5 dana;
- ako je odluka pozitivna, morat ćete doći u podružnicu Sberbanke kako biste potpisali ugovor o zajmu;
- dužnik prima dio posuđenih sredstava;
- nakon djelomične gradnje kuće izrađuje se izvještaj na temelju kojeg će zaposlenici banke moći vidjeti gdje su tačno sredstva koja je od institucije poslao građanin;
- ako nema pritužbi, drugi dio novca izdaje se dužniku;
- nakon završetka gradnje i puštanja u rad kuće izrađuju se dokumenti potrebni za uknjižbu imovine kao posjeda;
- da bi se smanjila kamatna stopa, dovršena kuća se zalaže.
Cijeli iznos zajma može se podijeliti na različit broj dijelova, jer na to utječe veličina kredita i trajanje kuće. Dodatni uvjeti su pojedinačni za svakog korisnika kredita.
Dobivanje hipoteke na Rosselkhozbank
Nudi se po povoljnim uvjetima u hipoteci "Poljoprivredne banke" za izgradnju privatne kuće. Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit uzimaju se u obzir sljedeći uvjeti:
- minimalno izdano 100 tisuća rubalja .;
- izdaje se najviše 10 milijuna rubalja, ali programer mora biti tvrtka koja je partner bankarske institucije;
- rok zajma varira od 5 do 30 godina;
- kamatna stopa počinje od 5,17%;
- predujam je najmanje 15% budućih troškova stanovanja.
Banka nudi mogućnost izgradnje seoske kuće ili vikendice po povoljnim uvjetima korištenjem posuđenih sredstava. Ali za to je važno dobiti parcelu u vrtnom partnerstvu.
Kako dobiti hipoteku na VTB 24?
"VTB 24" smatra se velikom i pouzdanom bankom, pa građani često izdaju hipoteku za izgradnju privatne kuće. VTB 24 nudi zaista zanimljive i jedinstvene uvjete. To uključuje:
- predujam je najmanje 20%;
- kamatna stopa počinje od 10%;
- rok zajma može doseći 50 godina;
- ako zajmoprimac pristane sklopiti osiguranje osiguranja nekretnine i kupiti policu osobnog osiguranja, to dovodi do značajnog smanjenja kamatne stope.
Potencijalni zajmoprimci moraju ispuniti brojne zahtjeve kako bi dobili hipoteku za izgradnju privatne kuće. VTB 24 ima sljedeće zahtjeve za kupce:
- dob od 21 do 60 godina;
- prisutnost ruskog državljanstva i prebivališta u regiji u kojoj se nalazi ured;
- vlasništvo nad bilo kojim kućom ili zemljištem;
- potvrda o visokoj solventnosti koju pružaju službeni dokumenti.
Uz to, mogu se zatražiti jamci ili drugi dokazi o odgovornosti i dobrom financijskom stanju građanina.
Kako se sklapa ugovor?
Banke daju hipoteku za izgradnju privatne kuće prema standardnom scenariju. Da bi to postigli, korisnici kredita provode sljedeće radnje:
- u početku se prikupljaju potrebni dokumenti za dobivanje hipoteke;
- treba pripremiti dokumente koji potvrđuju vlasništvo nad teritorijom na kojem se planira gradnja;
- papiri na terenu, putovnica zajmoprimca, potvrda o 2-NDFL, radna knjižica i pravilno pripremljena prijava prenose se u banku;
- ako su uključeni jamci, tada su za te građane potrebni dokumenti koji potvrđuju njihovu solventnost i pouzdanost;
- izrađuje se projekt buduće gradnje;
- program za stambeno zbrinjavanje odobrava;
- sklapa se ugovor s građevinskom tvrtkom koja će se baviti izgradnjom kuće;
- potrebna dokumentacija se dostavlja banci;
- tada trebate pričekati odluku;
- ako je pozitivan, sastavlja se i potpisuje ugovor o zajmu;
- hipoteka na web mjestu ili druga imovina prenosi se na banku;
- fiksno primanje novca na računu;
- nakon djelomične gradnje kuće, banci treba poslati izvještaj o trošenju primljenih sredstava.
Tek kad se poduzmu gornji koraci, predviđena je hipoteka za izgradnju privatne kuće. Uvjeti se mogu malo razlikovati u različitim bankama, tako da biste trebali saznati različite nijanse izravno u odabranoj bankarskoj instituciji.
Koji su dokumenti potrebni za dobivanje hipoteke?
Da bi dobili potreban iznos izdvojen za izgradnju privatne stambene zgrade, potencijalni zajmoprimci moraju pripremiti potrebne dokumente. Uključuju radove:
- putovnice zajmoprimaca, sudužnika i jamaca;
- izvatka o dobiti ili drugih dokumenata koji potvrđuju primanje sredstava u obitelji;
- dokumentacija za postojeće zemljište na kojem se planira izgradnja objekta;
- ispravno ispunjen upitnik, a podatke možete unijeti čak i na web mjestu odabrane banke, ali istovremeno treba navesti samo pouzdane podatke.
Ako se kao imovina banka nudi dodatna imovina, tada se pripremaju dokumenti za taj objekt.
Mogu li uzeti vojnu hipoteku?
Vojna hipoteka za izgradnju privatne kuće nije ponuđena budući da se, prema odredbama saveznog zakona br. 117, ovaj državni program može koristiti isključivo u sljedećim područjima:
- kupnja stambenog prostora na sekundarnom tržištu;
- kupnja gotove privatne kuće sa susjednog teritorija;
- kupnja stana u novoj zgradi na temelju DDU-a.
Ako vojna obitelj želi izgraditi privatnu kuću, tada morate koristiti standardne hipotekarne ponude banaka. To je zbog činjenice da nedovršena kuća ne može djelovati kao zalog, stoga vladine agencije imaju poteškoća s kontrolom namjeravanog korištenja izdatih sredstava. Uz to, vojska ne može osigurati rizike da kuća neće biti dovršena, jer gradnja može biti zamrznuta u bilo kojem trenutku.
zaključak
Prilično zanimljiva ponuda za mnoge ljude hipoteka za izgradnju privatne kuće. Recenzije o ovom bankarskom proizvodu uglavnom su pozitivne. Zbog takve hipoteke građani mogu ostvariti svoj san o privatnoj kući.
Uvjeti zajma mogu se značajno razlikovati u različitim institucijama, ali kao standard, za dobivanje zajma morate pripremiti određeni set dokumenata i pravilno sastaviti prijavu. Sredstva se izdaju u nekoliko faza, tako da ćete morati povremeno sastaviti izvještaj o izgradnji kuće. Kao rezultat, računa se o cjelovitoj gradnji na štetu posuđenih sredstava.
