Primjena za smanjenje hipotekarne kamatne stope: značajke, zahtjevi i uzorak

Mogućnost smanjenja stopa hipoteke jedno je od hitnih pitanja za korisnike kredita koji su prije nekoliko godina sklopili sporazume prije nego što su smanjili postotak refinanciranja Centralne banke Ruske Federacije. Nakon poduzimanja ove mjere, bankama je ponuđeno da podcjenjuju tarifu, ali u stvarnosti je razlika 3-5 bodova ili više. Smanjenje trenutne stope hipoteke opisano je u članku.

Kome se mogu obratiti?

Napišite zahtjev za snižavanje kamatne stope na hipoteku u banci koja nudi povoljne uvjete, zajmoprimci imaju pravo otvaranja ugovora. Razlozi uključuju sljedeće čimbenike:

1. Izgled djeteta i pojava dodatnog trošenja.
2. Pogoršanje financijskog stanja, promjena posla, promjena zdravstvenog stanja.
3. Želja da se kredit isplati prije roka po povoljnim uvjetima.

Nakon podnošenja zahtjeva za smanjenje stope na trenutnu hipoteku može doći do smanjenja mjesečne isplate ili promjene iznosa, što će povoljno utjecati na financijsko stanje obveznika.

Vrste smanjenja stopa

Kako smanjiti kamate na hipoteku? Postoji nekoliko vrsta postupaka s vlastitim uvjetima i zahtjevima. Kupci mogu odabrati najprikladniju vrstu za sebe. Poznate opcije za smanjenje hipotekarnih kamatnih stopa:

1. Refinanciranje. Ovo je složen postupak u kojem se hipotekarni ugovor potpisuje pod novim uvjetima. Transakciju ponovno izdaje jedna banka, ali možete se obratiti drugoj financijskoj instituciji.
2. Restrukturiranje. Postupak se provodi sklapanjem dodatnog sporazuma sa glavnim ugovorom kad se u banci u kojoj se osigura jamstvo promijeni kamata na program zajma. Dokument ukazuje na sporazum između financijske institucije i klijenta o učinku novih uvjeta za plaćanje kamata i preračunavanje procjene i plaćanja ugovora.
3. Korištenje socijalne potpore. Određeni iznos hipoteke plaća se iz državnih sredstava, na primjer, u okviru programa Mladi Obitelj ili Stanovanje. Izvršeno financiranje moguće je izvršiti na računu prve uplate, što je potrebno za smanjenje stope.
4. Žalba na sud. Ako klijent otkrije da neki uvjeti na hipoteci, uključujući dodjelu kamata za korištenje novca, nisu u skladu sa zakonom i pravilima Centralne banke Ruske Federacije, ili ako se s proračunom utvrde kršenja, možete ići na sud. Da biste to učinili, sastavlja se izjava o smanjenju kamatne stope na hipoteku ili promjeni uvjeta transakcije.

primjena

Primjer prijave za smanjenje kamatne stope na hipoteku predstavljen je u članku. Na njemu i morate sastaviti dokument u bilo kojoj banci. U zahtjevu za snižavanje kamatne stope na hipoteku, gornja granica u zaglavlju naznačuje kome je žalba, osobni podaci (puno ime, podaci o putovnici, registracija, broj ugovora).

Glavni dio označava zahtjev za smanjenjem kamata na određeni sporazum (broj i datum pripreme) iz određenog razloga, na primjer, zbog pada stopa hipoteke. U zahtjevu za smanjenje kamatne stope na hipoteku navodi se način na koji je poželjno prijaviti odluku:

1. Poštom.
2. Osobno u poslovnici banke.
3. E-poštom.
4. SMS.

Na kraju prijave za smanjenje stope hipoteke, Sberbank ili bilo koja druga banka mora navesti puno ime, telefonski broj, potpis i datum. Banka će razmotriti zahtjev i tada se donosi odluka.Zbog velikog broja primanja takvih prijava, odgovor možda neće doći odmah. Najčešće, najduže razdoblje nije duže od 30 dana od datuma podnošenja zahtjeva za smanjenje stopa hipoteke u Sberbank ili nekoj drugoj financijskoj instituciji.

uvjeti

Kako smanjiti kamatnu stopu na trenutnu hipoteku? Da biste to učinili, važno je promatrati neke uvjete:

1. Trajanje ugovora je 4-6 mjeseci, u svakoj je instituciji različito.
2. Nema kašnjenja, neplaćanja tijekom cijelog razdoblja.
3. Dostupnost potvrde o solventnosti.
4. Pozitivna kreditna povijest.
5. Mogućnost privlačenja jamaca ili sudužnika kredita.
6. Likvidnost nekretnina, odsutnost potraživanja od prošlih vlasnika.
7. Suglasnost supružnika.
8. Nepostojanje prijavljene djece u visini depozita.

Nova kamata odnosi se na ravnotežu ugovora i duga. Rekalkulacija za cijelo razdoblje je rijetka.

Postupak ugovaranja

Da biste smanjili stopu, događaji se mogu razvijati na 3 načina:

1. Obavijest klijenata banke o osnivaču o promjeni uvjeta hipoteke pri pružanju povoljnog režima Poruke se šalju na telefone, ali obavijesti se mogu slati na e-poštu ili poštanske adrese. Često je ovaj bilten masivan, ali postoje situacije odanosti banke određenom dužniku koji redovito obavlja plaćanja dugo vremena pod starim uvjetima.
2. Ako zajmoprimac sazna za mogućnost smanjenja stope na temelju promjena programa. Tada inicijativa leži na klijentu. On se mora prijaviti na upravu organizacije, a zatim dobiti odluku, potpisati ugovor o hipoteci ili sporazum o izmijenjenim uvjetima.
3. Klijent analizira hipotekarnu situaciju u regiji. Ako dođe do smanjenja kamatnih stopa u drugim bankama, on može podnijeti zahtjev za refinanciranje.

Ovo su glavne mogućnosti kako sniziti hipotekarnu kamatnu stopu. Svaki postupak zahtijeva kompetentno odobrenje. Tek tada će to biti valjano.

Uvjeti u Sberbank

Je li moguće smanjiti postotak ako je kredit izdan u Sberbank? Ovaj se postupak provodi prema vlastitim uvjetima. Ova institucija ima program "Refinanciranje". Stopa na njemu je 13,9%. Ako je ranije ugovor sklopljen sa 15%, tada ćete pomoću postupka moći uštedjeti 1,1%. Na primjer, uz zajam od 2 milijuna rubalja, korist će biti jednaka 220 tisuća rubalja.

Prema ovoj shemi, zajam za VTB24 djeluje ako se u Sberbanci napravi novi ugovor. Moguće ponovno kreditiranje za restrukturiranje. I smanjenje i povećanje roka za plaćanje duga vjerojatno su pod uvjetom da je stopa smanjena u Sberbank.

Hipotekarni državni programi

Hipoteka uz državnu podršku prilika je za povoljnije kupnje stanova. Sberbank je jedna od institucija koja provodi ovaj program. Prema njemu, korisnici kredita mogu smanjiti postotak prije zaključenja ugovora. U ovom programu, oklade počinju od 10%. Obično je to 0,5% manje od glavnog postotka standardne hipoteke. Atraktivni uvjeti su u ponudi:

1. Mladim obiteljima.
2. Vojno osoblje.

Ako dužnik može privući majčinski kapital, to također služi kao razlog smanjenja stope. Kupcima se postavljaju sljedeći zahtjevi:

1. Starost - od 21 godine.
2. Dostupnost ovjerenog dohotka.
3. Službeni rad.
4. Radno iskustvo - od 5 godina.

Ti se zahtjevi smatraju univerzalnim, razlikuju se ovisno o programu.

Elektronička registracija

Kao i prethodna opcija, elektronička registracija pomoći će smanjenju stope prije zaključenja transakcije - za 0,5-0,7%. Točna veličina dodjeljuje se individualno. Takve transakcije nisu dostupne svima. Mogu se koristiti:

1. Pri kupnji stana.
2. Kada nabavlja parcele na kojima nema nekretnina, ako je prvo vlasništvo upisano nakon 1998.
3. Ako su sudionici stariji od 18 godina.
4. Zastupnici nisu uključeni.
5. Sudjeluju ne više od 2 kupca i 2 prodavača.

Detaljnije informacije o ovoj usluzi mogu se dobiti od bankovnih stručnjaka.

Osobno osiguranje

Ova je opcija pogodna za one koji su odbili osobno osiguranje tijekom izvršenja hipotekarnog ugovora. Životno i zdravstveno osiguranje je dobrovoljno. Ali Sberbank nije baš odana onima koji ne žele sklopiti sveobuhvatno osiguranje.

Za ove se kupce osnovni postotak povećava za 1 bod. Na primjer, ako je najniža stopa 10%, ako odbijate osiguranje, to će biti 11%. Da biste smanjili preplatu, morate se osigurati. Tvrtke koje pružaju ove usluge mogu se naći na web mjestu Sberbanke ili u podružnici.

Klijenti koji plaćaju

Ako postoji kartica plaća Sberbank, tada klijent ima prednosti. Ako nije, tada se stopa povećava za 0,5%. Ako je kartica izdata nakon potpisivanja dokumenata, tada trebate podnijeti zahtjev u Sberbank, gdje treba navesti ovu činjenicu. Prijava će biti razmotrena, a ako odluka bude pozitivna, stopa će se smanjiti.

Promotivne ponude

To je još jedan način smanjenja stope kod Sberbank. Promotivne ponude pokreću partnerski programeri, kao i sama institucija. Njihov se popis može naći na službenim stranicama.

Ponude se obično pojavljuju prije praznika, značajnih datuma. Dionice imaju ograničeno vrijeme. Za one koji žele sudjelovati postavljaju se posebni uvjeti koji se razlikuju od uobičajenih hipoteka.

Za i protiv

Obnavljanje dokumenata o hipoteci s mogućnošću smanjenja stope ne treba odgađati, jer će se time smanjiti financijsko opterećenje za klijenta pod uvjetima:

1. Preračun cijelog iznosa.
2. Smanjenje plaćanja.
3. Smanjeno osiguranje.
4. Skraćivanje roka valjanosti dokumenta i plaćanja duga.

Ali u ovoj usluzi postoje i nedostaci:

1. Potrebno je izvršiti sekundarnu procjenu založene imovine od strane poduzeća, zbog čega su potrebni dodatni troškovi.
2. Naknade postavlja nova banka. Njihova veličina može biti različita u svakoj financijskoj instituciji.

Razlozi odbijanja

Uz pomoć stope banka pokriva rizike. Ako dužnik redovito plaća svoje obveze, ne propušta isplate, ima stabilnu zaradu i pozitivnu reputaciju, onda takvom klijentu vjerojatno neće biti odbijeno smanjenje stope. Ali odbijanje slijedi s malom disciplinom plaćanja.

Banke uzimaju u obzir različite čimbenike. Količina bilance je bitna. Ako je klijent platio oko 98% duga, tada bi unošenje promjena bilo neprikladno. Ako ste odbili banku u kojoj je upisana hipoteka, ne biste se trebali uznemiriti. Zajmoprimci imaju pravo podnijeti zahtjev za refinanciranje kod drugih institucija. Pokazat će se da odaberete najatraktivnije uvjete zajma.

preporuke

Prilikom provođenja postupka smanjenja kamata treba uzeti u obzir sljedeće savjete:

1. Važno je upoznati se s posljedicama promjene uvjeta. Podaci koji se pružaju na zahtjev elektroničkih kalkulatora na mreži na službenim web stranicama nisu uvijek valjani. Tijekom izračuna uvjeti za plaćanje provizija obično se ne uzimaju u obzir, osiguranje se računa po minimalnoj stopi s nepotpunim nizom usluga, a ne uzimaju se u obzir u visini troškova sekundarne procjene predmeta. Te detalje i tarife možete saznati nakon kontaktiranja banke.
2. Za smanjenje stope za novi dokument moguće je koristiti dodatne metode koje jamče plaćanja, na primjer, privlačenjem žiranta, sudužnika.
3. Za ponovno izdavanje hipotekarnog ugovora po sniženoj stopi, savjetuje se da se obratite banci u kojoj je predviđen projekt plaća ili druge isplate zajmoprimcu ili postoje aktivni depoziti. Biće lakše sklopiti profitabilniji ugovor s ovom organizacijom.

Dakle, kupci imaju pravo na niže stope na hipotekarni ugovor u nekoliko slučajeva. Ovim postupkom smanjuje se financijsko opterećenje, pa će plaćanje ravnoteže biti puno lakše.