Licenciranje djelatnosti osiguranja u Ruskoj Federaciji

U članku ćemo razmotriti što je licenciranje djelatnosti osiguranja.

Samo pravne osobe i poduzetnici smiju se baviti takvim poslom. Licenciranje takvih aktivnosti nije potrebno ako je povezano sa:

• procjene rizika osiguranja;
• određivanje veličine plaćanja osiguranja;
• aktivnosti u obliku savjetovanja ili istraživanja na području osiguranja;
• određivanje visine štete.

Od 2013. djeluje jedino tijelo za nadzor osiguranja u Ruskoj Federaciji - Banka Rusije. Svaka aktivnost podložna je licenciranju. Glavna stvar je da ga treba povezati s stvaranjem pričuva osiguranja za isplate.

Licenciranje djelatnosti osiguranja obavlja nadzorno tijelo za osiguranje dobrovoljnih i obveznih vrsta osiguranja na sljedećim područjima:

• imovinsko osiguranje;
• osiguranje od odgovornosti;
• osobno osiguranje od nezgode

Osim toga, izdaju se dozvole za reosiguranje. U ovom dokumentu navode se određene vrste aktivnosti čija je provedba dopuštena određenom subjektu osiguranja.

Tko je uključen?

Licenciranje osiguranja obavlja se odlukom Banke Rusije koja se, osim toga, bavi:

• vođenje registra posrednika osiguranja;
• vođenje Državnog registra udruga osiguravatelja i pojedinih osiguratelja;
• izrada normativnih i metodoloških dokumenata vezanih za osiguranje.

Banka Rusije ima pravo:

1. Obustavite valjanost dokumenta licence - do otklanjanja povreda posla radi sklapanja novih i produženja postojećih ugovora za sve vrste osiguranja za reosiguranje. Međutim, osiguratelj mora raditi na trenutačnim ugovorima.
2. Ograničite valjanost licence - izričite moratorij do krajnjeg roka za otklanjanje utvrđenih kršenja licencnih uvjeta za istu djelatnost kao tijekom obustave.

Banka Rusije također može oduzeti licencu entitetu. To znači da svojim djelovanjem prekida odluka ovog tijela zajedno s djelatnošću subjekta, ostat će samo njegove obveze iz postojećih ugovora o osiguranju.

Što još uključuje licenciranje aktivnosti osiguranja u Ruskoj Federaciji?

Tko ima licencu?

Osiguravajuće organizacije su pozvane da štite prava pravnih i fizičkih osoba u slučaju različitih osiguranja. Licence se izdaju odlukom tijela koje podnosi zahtjev za licenciranje:

• reosiguratelji za reosiguranje;
• posrednici u osiguranju;
• društva za uzajamno osiguranje;
• osiguravajuće organizacije.

Uvjeti licenciranja osiguranja

Osoba koja je zahtjev za izdavanje dozvole za obavljanje djelatnosti osiguranja mora poštovati različite zahtjeve utvrđene zakonom. Pravne osobe koje se žele baviti osiguravajućim djelatnostima moraju imati:

• minimalni iznos temeljnog kapitala definiran zakonom, što izravno ovisi o vrsti osiguranja;
• visoka razina profesionalne obuke zaposlenika u sektoru osiguranja;
• pravni oblik reguliran zakonom;
• ne više od 49% udjela u temeljnom kapitalu stranih ulagača.

Paket dokumenata

Licenciranje djelatnosti osiguranja u Ruskoj Federaciji temelji se na njihovim prijavama i potrebnim dokumentima. Dokument o dozvoli za osiguranje, uzajamno osiguranje, reosiguranje, posredovanje u osiguranju vrši se na način propisan zakonom.

Podnositelj zahtjeva za licenciranje djelatnosti osiguravajućih subjekata nadzoru osiguranja podnosi sljedeći paket dokumenata:

• zahtjev za izdavanje dozvole;
• dokument o državnoj registraciji podnositelja zahtjeva u obliku pravne osobe;
• sastavna dokumentacija;
• zapisnik sastanka svih postojećih osnivača o odobrenju takvih i odobrenju za radna mjesta izvršnog tijela, šefa izvršnog kolegijalnog tijela;
• podatke o sastavu dioničara;
• dokumenti koji potvrđuju plaćanje u cijelosti odobrenog kapitala;
• dokumente o državnoj registraciji pravnih osoba, osnivača predmeta za izdavanje licence, kao i revizijsko izvješće o njihovim financijskim izvještajima za određeno razdoblje izvješćivanja, ako zahtijevaju obveznu reviziju;
• podaci o aktuaru osiguranja;
• podatke o izvršnom tijelu, šefu izvršnog tijela, šefu revizijske komisije, glavnom računovođi;
• izračunavanje tarifa osiguranja korištenjem primjenjive metodologije stvarnih izračuna i navođenje glavnog izvora podataka, kao i tarifnih stopa;
• podaci o formiranju pričuve osiguranja;
• ekonomsko opravdanje vrsta osiguranja.

Da bi se dobila dokumentacija o dozvoli za uzajamno osiguranje, potrebno je podnijeti nadzoru osiguranja sljedeće dokumente:

• zahtjev za licencu koji odgovara posebnom obrascu;
• dokument o državnoj registraciji društva za uzajamno osiguranje kao pravne osobe;
• charter tvrtke;
• podatke o direktoru, predsjedniku odbora, glavnom računovođi i revizoru;
• odredba o formiranju pričuva osiguranja.

Za licenciranje djelatnosti osiguranja na području Ruske Federacije i dobivanje dozvole za obavljanje poslova posredovanja u osiguranju potrebno je sljedeće:

• zahtjev za licencu;
• dokument o državnoj registraciji osobe u obliku samostalnog poduzetnika ili pravne osobe;
• sastavna dokumentacija pravne osobe;
• dokumenti koji potvrđuju kvalifikacije posrednika osiguranja i kvalifikacije zaposlenika osiguravajućeg posrednika;
• ogledni ugovori koji su potrebni za provođenje aktivnosti posredovanja u osiguranju.

U svrhu provjere primljenih informacija, nadzor osiguranja ima pravo poslati pisani zahtjev organizacijama za pružanje informacija u vezi s dokumentacijom koju je podnio podnositelj zahtjeva za licencu. Ako se svi dokumenti daju u ispravnom obliku, nadzor osiguranja izdaje podnositelja zahtjeva o njihovom ulasku.

Odluka o pružanju dokumentacije o licenci ili odbijanju njezinog izdavanja donosi ovo tijelo u roku od najviše 120 dana od primitka svih gore navedenih dokumenata. Donošenje izravne odluke provodi se u razdoblju koje ne prelazi 2 mjeseca. Nadzornik mora obavijestiti podnositelja zahtjeva o odluci u roku od 5 dana od dana donošenja.

Licenciranje djelatnosti osiguranja na području Ruske Federacije podrazumijeva određene kvalifikacijske uvjete.

Kvalifikacija i ostali zahtjevi

Popis takvih zahtjeva uključuje:

1. Čelnici osiguravajućeg subjekta - pravna osoba ili pojedinac poduzetnik moraju imati višu financijsku ili ekonomsku naobrazbu, što potvrđuje dokument priznat u Ruskoj Federaciji, kao i najmanje 2 godine radnog iskustva u području osiguranja ili financija.
2. Aktuar osiguranja mora imati višu ekonomsku ili tehničku (matematičku) izobrazbu, što potvrđuje odgovarajuća dokumentacija priznata u Ruskoj Federaciji, kao i potvrda o kvalifikaciji.
3. Glavni računovođa osiguravajućeg posrednika ili osiguranika mora imati dokumente koji potvrđuju postojanje višeg ekonomskog ili financijskog obrazovanja, kao i radni staž po specijalnosti najmanje dvije godine u reosiguravajućoj, brokerskoj ili osiguravajućoj organizaciji koja je registrirana u zemlji.
4. Glavni računovođa, rukovoditelji ili jedino tijelo pravne osobe za izvršne poslove moraju stalno prebivati ​​u Ruskoj Federaciji.

Dakle, za izdavanje dokumenta o licenci voditelj i glavni računovođa moraju imati sveučilišnu diplomu iz ekonomske ili financijske sfere, određeno radno vrijeme u industriji osiguranja i prebivati ​​u zemlji.

Dakle, znamo da licenciranje djelatnosti osiguranja u Ruskoj Federaciji provodi Banka Rusije. Iz kojih razloga mogu odbiti izdati dozvole?

Odbijanje izdavanja dozvole i njegovo ukidanje

Razlozi za odbijanje licenci za osiguranje su:

• upotreba pravne osobe koja je za nadzor osiguranja primijenila oznaku koja individualizira drugi osiguravajući subjekt, a podaci o tome prethodno su upisani u jedinstveni državni registar;
• subjekt ima dozvolu za dodatne vrste osiguranja, reosiguranje ili uzajamno osiguranje u vrijeme odluke o pružanju licence, odluku ovog tijela da suspenduje ili ograniči valjanost prethodno izdanog licencnog dokumenta;
• neusklađenost dokumentacije koju je podnio podnositelj zahtjeva sa zahtjevima zakona i regulatornih akata tijela za nadzor osiguranja;
• neusklađenost konstitutivne dokumentacije sa zahtjevima zakona;
• prisutnost neistinitih podataka u dokumentima;
• šef ili glavni računovođa ima izvanrednu ili neizmijenjenu kaznenu evidenciju;
• insolventnost (stečaj ili fiktivni ili namjerni bankrot) subjekta (pravne osobe) po krivici osnivača.
• neispunjena naredba o nepoštivanju zahtjeva za solventnost i financijsku stabilnost, kao i neprijavljivanje.

Odluka koja sadrži odbijanje izdavanja licenčne isprave podnosit će se pismeno podnositeljima zahtjeva za licencu u roku od 5 radnih dana od dana donošenja. On treba sadržavati razloge za odbijanje s obzirom na počinjene povrede.

Odluka o davanju licencnog dokumenta poništava se ili poništava u sljedećim slučajevima:

• ako podnositelj zahtjeva nije izdao dozvolu u roku od dva mjeseca od datuma izdavanja obavijesti;
• uspostavljanje prije roka za izdavanje licence informacije o pružanju neistinitih podataka od strane podnositelja zahtjeva.

Koliko dugo traje licenciranje djelatnosti osiguranja u Ruskoj Federaciji?

Valjanost licence

Dokument o dozvoli za rad u osiguranju izdaje se bez ograničenja njegove važnosti.

Licenca može biti privremena i može se izdati za sljedeća razdoblja:

• naznačeno u prijavi podnositelja zahtjeva, ali ne više od tri godine;
• od 1 do 3 godine u nedostatku podataka koji omogućuju pouzdanu procjenu rizika osiguranja predviđenih pravilima osiguranja;
• valjanost dokumenata o privremenoj licenci produžava se nakon zahtjeva, ali to se može odbiti i ako su tijekom razdoblja njegove valjanosti utvrđene određene povrede od strane podnositelja prijave, koje nisu otklonjene u utvrđenom roku.

Ovo su osnovni uvjeti za licenciranje djelatnosti osiguranja u Ruskoj Federaciji.

Licenca se može ukinuti u slučaju prestanka organizacije osiguranja, ako govorimo o individualnom poduzetniku, reorganizaciji i likvidaciji subjekta koji je pravna osoba, s izuzetkom reorganizacije prema vrsti spin-offa ili spajanja.Licenca se u ovoj situaciji ne ukida ako su ispunjeni svi uvjeti novoosnovane pravne osobe.

Dakle, treba razlikovati dvije vrste licenci: neograničene (bez ograničenja valjanosti) i privremene (izdaju se na razdoblje do 3 godine, nakon čega se obnavljaju).

Što treba biti u licenci?

Dakle, djelatnost osiguranja podliježe licenciranju. U skladu s regulatornim okvirom, uspostavljen je obrazac dozvole koji treba sadržavati sljedeće detalje:

• teritorija predmeta osiguranja;
• ime osiguratelja koji je vlasnik dokumenta licence, njegova pravna adresa;
• naziv djelatnosti, obrasca i vrste osiguravajućih djelatnosti s posebnom aplikacijom, koja označava vrstu osiguranja na raspolaganju osiguravatelju;
• matični broj licenciranog predmeta prema državnom registru osiguravatelja;
• datum izdavanja i broj licence;
• službeni pečat tijela za nadzor osiguranja koje izdaje dozvolu, potpis voditelja.

Posredovanje u osiguranju

Licenciranje djelatnosti osiguravajućih društava ima svoje nijanse. Proizvodnja ove vrste djelatnosti u području osiguranja podrazumijeva da podnositelj zahtjeva stekne licence za posredničke djelatnosti u području osiguranja. Popis dokumenata potrebnih za izdavanje takve dozvole je gore naveden.

Ako je osiguravajuće društvo podružnica glavne strane organizacije ili je udio stranih ulagača veći od 49%, on ne dobija dozvolu na teritoriju Ruske Federacije, jer nema pravo sudjelovati u:

• državno obvezno osiguranje;
• životno osiguranje;
• osiguranje imovinskih interesa različitih državnih organizacija i općina;
• imovinsko osiguranje za ugovaranje i isporuke za državne potrebe.

Postupak i svrha licenciranja djelatnosti osiguravajućih organizacija prilično je složeno pravno pitanje, pa je prije postupka dobivanja dozvole potrebna pomoć kvalificiranog odvjetnika.

Obustava, ograničavanje i obnavljanje licence

Ako se otkriju kršenja zakonodavstva o osiguranju, tijelo za licenciranje izdaje nalog tijelu za izdavanje licencije, u kojem su navedeni uvjeti za njihovo uklanjanje.

Propisi se daju u takvim slučajevima:

1. Ovlašteni subjekt obavlja djelatnosti koje su zakonom zabranjene, kao i radnje u kojima se krše uvjeti utvrđeni za izdavanje licence.
2. Ako se osiguravatelj ne pridržava zakona koji se odnose na plasiranje ili formiranje fondova pričuve osiguranja i drugih fondova koji jamče plaćanje zahtjeva za osiguranje.
3. Ako osiguravatelj ne poštuje zahtjeve utvrđene regulatornim aktima da osigura omjer prihvaćenih obveza i imovine, kao i druge zahtjeve za osiguranje solventnosti i financijske stabilnosti;
4. Ako subjekt krši uvjete za podnošenje nadzoru osiguranja ili svom teritorijalnom izvještajnom tijelu.
5. Ako subjekt ne dostavi dokumente u utvrđenom roku koji se zahtijevaju na način nadzora osiguranja u visini nadležnosti nadležnog tijela.
6. Pri utvrđivanju činjenice da je subjekt dostavio nepotpune ili netočne podatke.
7. Ako ne dostavite podatke o dodacima i raznim promjenama koje su u ustavne dokumente unesene do roka.

Nalog se šalje ovlaštenom entitetu, ako je potrebno, njegova kopija može se poslati određenim izvršnim tijelima. Subjekt licenciranja dužan je u roku određenom ovim propisom dostaviti dokumentaciju nadzora osiguranja kojom se potvrđuje otklanjanje povrede.Ti se dokumenti razmatraju u roku od 30 dana od dana primitka. Ovo je postupak za licenciranje djelatnosti osiguranja.

Podnošenje subjekta dokumenata na vrijeme koji potvrđuju otklanjanje povreda osnova je za priznavanje takvog zahtjeva kao ispunjenog. O povlačenju naloga potrebno je prijaviti subjekt osiguranja osiguranja u roku od 5 radnih dana od dana donošenja odluke. Daljnja utvrda činjenice da je subjekt podnio dokumente koji sadrže neistinite podatke glavni je temelj za priznavanje prethodno izdanog naloga kao neispunjenog. U slučajevima neispunjavanja pravila u propisanom roku ili na odgovarajući način ili kada subjekt izmiče primanju ovog dokumenta, licenca se oduzima ili ograničava.

Ispitali smo kako ide licenciranje djelatnosti osiguranja.