Ugovor o osiguranju dobar je kompromis između suhe statistike nepredviđenih situacija i platne bilance osiguranika. U pravilu, osiguravatelj osigurava malo vjerovatni događaj koji se može dogoditi u budućnosti. Ali postoje područja poslovanja u kojima se osigurani događaji događaju i prije sklapanja ugovora. Tada se ovi radovi pretplaćuju na tzv. Retroaktivno razdoblje.
Definicija i radnja
Ugovore sastavljaju pravnici, što znači da je mnogim klauzulama standardnih sporazuma teško razumljivo ljudima koji nemaju pravno obrazovanje. Ako pokušate objasniti što je retroaktivno razdoblje osiguranja, jednostavnim riječima, takav primjer možete jasno zamisliti.
Čeka vas berba jabuka iz vašeg vrta. Ali sumnjate da su vaše jabuke prošle sezone mogle zaraziti kukcem, čije ličinke čine stabla neplodna. Sklapate ugovor o osiguranju u kojem slučaj osiguranja bit će moguća infekcija vrta koja se dogodila prošle sezone. Napominjemo: sami ne osiguravate propadanje usjeva, već mogući uzrok. Ako ljeti ne čekate jabuke i razlog za to je buba koja je oštetila stabla, dobit ćete odštetu od osiguranja.
Tko ulazi u retroaktivno osiguranje
Sklapanje ugovora o retroaktivnom osiguranju uobičajena je praksa za SRO osiguranje (geodeti, graditelji ili izvođači). No sličan se oblik može upotrijebiti u bilo kojem drugom ugovoru: od osiguranja financijskih rizika do različitih poljoprivrednih ugovora.
Glavni uvjet naknade štete je jasno definirana retroaktivna klauzula. Ako stranke samo podrazumijevaju datum početka ugovora o osiguranju u prethodnom razdoblju, ali u ugovoru nema fiksne reference na ovu klauzulu, tada se osiguraniku može odbiti naknada.
Kako izgleda ugovor o retroaktivnom osiguranju?
Pored standardnih klauzula koje navode pojavu osiguranih događaja, osiguranje za prethodno razdoblje može se zaključiti u dva oblika:
- Godišnje razdoblje izvješća razdoblja osiguranja. U ovom se slučaju razdoblje osiguranja računa od dana kada je građevinskoj organizaciji bilo dopušteno započeti s radovima. Uzrok pronađene štete, koji spada u definiciju osiguranog događaja, mora nastati najkasnije tri godine prije zaključenja ugovora o osiguranju.
- Osnova za osiguranje projekata. U ovom slučaju retroaktivno razdoblje osiguranja počinje od trenutka službenog početka radova na izgradnji građevinskog objekta.
Obvezna klauzula ugovora o osiguranju
Prije konačnog potpisivanja ugovora o osiguranju stranke moraju prvo pismeno zabilježiti datum početka razdoblja osiguranja. Najčešće osiguravajuća društva naplaćuju dodatni bonus u iznosu od 10-20% ukupnog doprinosa za dodatnu klauzulu ugovora. No u građevinskom poslu takva se klauzula osigurava od daljnjih značajnih troškova imovine i reputacije, jer zbog nekvalitetnog građevinskog materijala ili pogreške projektnog tima kuća može propasti.
Retroaktivno razdoblje osiguranja nije samo dodatno jamstvo kvalitete, već i prebacivanje mogućih značajnih troškova pravosudnih isplata budućim stanovnicima na pleća osiguravajućeg društva.
Kako djeluje retroaktivno osiguranje
U osnovi, retroaktivno osiguranje je u interesu građevinske tvrtke.U slučaju osiguranog događaja, krajnji primatelj osiguranja (pravna ili fizička osoba) dužan je dokazati da je nastupio osigurani slučaj i izvršiti plaćanje.
Sporne slučajeve moraju razmotriti građevinski stručnjaci koji rade u ime suda. Ako je tragedija bila uzrokovana nedostacima i pogreškama ne samo dobavljača građevinskog materijala i projektanta, već i samih građevinara, slučaj će se uputiti arbitražnom sudu koji će na temelju vještačenja dati pravnu ocjenu djelovanja počinitelja i donijeti konačnu presudu, prema kojoj će se (ili neće) pregovarati. naknada naknade.
Prošle godine i prijevare sa osiguranjem
Ugovor o osiguranju koji uključuje proteklo razdoblje može biti prepun mnogih trikova koje koriste razni prevaranti. Na primjer, u početnim fazama izgradnje izvođači se informiraju o nedostacima u projektnoj dokumentaciji. Unatoč tome, izgradnja objekta se nastavlja, a uprava tvrtke zaključuje ugovor o osiguranju s retroaktivnim razdobljem, nadajući se da će u slučaju nužde sigurno "isplivati" iz situacije uzimajući naknadu osiguranja.
Takvi su slučajevi postali prilično uobičajeni, pa se osiguratelji na različite načine pokušavaju zaštititi od tužbi nepoštenih ugovarača. Osim povećane premije osiguranja, neki osiguratelji preprodaju retroosiguranje drugim tvrtkama. Mnogi od njih zahtijevaju izravno sudjelovanje u radu na objektu svojih stručnjaka.
Mogućnosti je puno, ali jedno je jasno: ako odvjetnici osiguravajućeg društva dokažu na sudu da je osiguranik unaprijed dobio informacije o prekršajima, ali se nije pobrinuo da ih otkloni, takva tvrtka neće dobiti nikakvo osiguranje. Postupanja uprave takvog poduzeća smatrat će se prijevarom posebno velikog obima i neće se procesuirati prema Zakonu o parničnom postupku, već prema Kaznenom zakonu.
Kao što vidite, retroaktivno razdoblje osiguranja nije jako teško razumjeti. Dovoljno je znati da je u ovom slučaju osiguran nezadovoljavajući rezultat rada (u općenitom slučaju uništavanje gotove zgrade). Razlog osiguranja su razlozi koji su se pojavili u prošlosti, ali imaju izravan utjecaj na krajnji rezultat. isplate naknade u ovom su slučaju pozvani da ublaže posljedice posljedica pogrešnih radnji počinjenih dulje vrijeme.
