Komercijalne banke Rusije: pregled, ocjenjivanje, usluge i recenzije

Nije tajna da ekonomska moć i investicijska privlačnost bilo koje zemlje uvelike ovise o stanju njezinog bankarskog sustava. Na uspješan razvoj komercijalnih banaka u Rusiji, kao i u bilo kojoj drugoj zemlji na svijetu, utječu ne samo ekonomske komponente, već i politički aspekti, jer je već odavno poznato da politička elita može pomoći i u razvoju bankarskog sektora i pridonijeti njegovom propadanju.

Upečatljiv primjer je uvođenje sankcija od strane nekoliko zemalja protiv bilo koje druge sile koja bi mogla dovesti do općeg smanjenja prometa „kažnjene“ države, pogoršanja ekonomije i, kao rezultat, stagnacije bankarskog sektora. Stoga ćemo u ovom članku razmotriti aktivnosti poslovnih banaka u Rusiji i bolje ih upoznati.

definicija

Prije svega, trebali biste saznati što su ove financijske i kreditne institucije. Komercijalne banke Rusije glavna su poveznica cjelokupne bankarske strukture koja opslužuje ne samo razne organizacije, već i obične građane zemlje. Bez obzira na oblik vlasništva, banke su neovisni subjekti gospodarskog života. Njihov odnos prema korisničkoj bazi isključivo je komercijalan.

prilike

Komercijalne banke Rusije na temelju postojećeg zakonodavstva su pravne osobe. Oni imaju pravo privući novac kako od fizičkih, tako i od pravnih osoba, kao i dobivena sredstva plasirati na vlastitu inicijativu i o svom trošku. Pored toga, mogu izvršavati nagodbene zadatke u timu od svojih kupaca.

Usluge pružene

Komercijalne banke u Rusiji pružaju sljedeće usluge:

• Akumulirajte (privucite) privremeno besplatni novac u depozitima.
• Spremite depozite.
• Pružite prirodu podmirenja gotovine za usluge kupcima.
• Daju zajmove i izravno u svoje ime i uz pomoć novca koji ih privlači.
• Izvršite usluge prikupljanja.
• Upravljanje novčanim tokovima klijenta na temelju posebnog ugovora.
• Kupuju i prodaju devize (ove operacije se provode u gotovini i gotovinskom obliku).
• Rade sa skupim metalima (zlato, srebro).
• Izdanje jamstvo.
• Djelujte kao jamci za treće osobe.
• Oni mogu steći prava potraživanja za ispunjavanje obveza od trećih strana u gotovini.
• Pružite usluge savjetovanja.
• Kupcima pružaju prostore za najam (sefovi) za pohranu raznih vrijednosti i dokumenata u njima.
• Izvršite lizing operacije.

Opisane banke ponajprije djeluju kao specifične kreditne institucije sposobne privući novčane tokove i redistribuirati ih kako bi zadovoljile različite financijske potrebe stanovništva i organizacija.

Načela poslovanja

Sustav poslovnih banaka Rusije u osnovi svog rada vođen je pravilom: njegova vitalna aktivnost trebala bi se odvijati u okviru stvarnih resursa. Jednostavno rečeno, u slučajevima kada banka kratkoročno privlači novac i istodobno ga ulaže u dugoročne zajmove, u tom je slučaju njegova likvidnost ugrožena.

Drugi princip rada banke je ekonomska održivost, koja podrazumijeva ekonomsku odgovornost institucije za rezultate svog rada. Apsolutno sve rizike koje banka preuzima na sebe i odgovoran je svim svojim sredstvima i imovinom, koja se, uzgred, može naplatiti u nekim slučajevima.

Jednako važan princip je da se odnosi između banke i klijenta grade isključivo na tržišnoj osnovi. Osim toga, reguliranje poslovanja banke događa se samo ekonomskim metodama, ali ne i administrativnim metodama. Odnosno, država kao glavni regulator stvara i artikulira pravila igre za apsolutno sve financijske institucije, ali istodobno nema pravo naručiti ih ili ometati rad.

funkcije

Jedna od najvažnijih funkcija koju komercijalne banke obavljaju u Rusiji je posredovanje pri dobivanju zajma. Potonje se provodi zbog preraspodjele novca otpuštenog na određeno vrijeme u procesu prometa sredstava raznih poduzeća i fondova privatnih osoba.

Općenito, svojim energičnim aktivnostima banke doprinose maksimalnom smanjenju stupnja rizika i nesigurnosti u ekonomskoj sferi života zemlje.

Druga jednako važna funkcija je organizacija procesa poticanja štednje u gospodarstvu. Banke na svaki mogući način formiraju učinkovite poluge koje guraju prema akumuliranju sredstava. Kao poticaji mogu biti: visoka kamata na depozit, osiguravanje visokog stupnja pouzdanosti depozita, dostupnost informacija o aktivnostima institucije.

Funkcija broj tri je posredovanje u plaćanju između pojedinih entiteta.

Operativni rad

Danas se poslovanje komercijalnih banaka u Rusiji može podijeliti u sljedeće velike kategorije: pasivno i aktivno.

Prva kategorija su aktivnosti prikupljanja sredstava. To može uključivati:

• privlačenje kredita;
• razni depoziti;
• izdavanje vlastitih vrijednosnih papira.

Kao rezultat ovih manipulacija, banka prima materijalna sredstva, koja su joj glavna imovina.

Aktivne operacije uključuju radnje vezane uz izdavanje zajmovi, ulaganja aktivnosti, namire i manipulacije s novcem, posredovanje u komisiji. Što se tiče zajmova, najčešće komercijalne kreditne banke u Rusiji izdaju kratkoročne kredite ekonomskim agentima. Uz pomoć takvih zajmova vrši se kupnja zaliha.

statistika

Svaki sustav podložan je računovodstvu, uključujući bankarski sustav Rusije. Komercijalne banke i dalje zauzimaju vodeće mjesto u financijskom sektoru zemlje. Ali prema statistikama navedenim 1. siječnja 2016. u Ruskoj Federaciji je broj takvih institucija 733. U usporedbi s prošlom godinom, broj banaka smanjio se za 101. Štoviše, smanjenje broja ovih privatnih institucija događa se u svim saveznim okruzima. Republika Krim može napraviti samo iznimku, jer je novi subjekt Federacije.

Analiza i pregled

Razmotrite broj banaka u 2016. godini na temelju njihovog geografskog položaja (savezni okruzi):

1. Središnja regija - 434.
2. Moskva - 383.
3. Sjeverozapadna regija - 60.
4. Južna savezna regija– 37.
5. Regija sjevernog Kavkaza - 22.
6. Volga regija - 85.
7. Uralna regija - 32.
8. Sibirska regija - 41.
9. Daleki istok - 17.
10. Krimska regija - 5.

Prema navedenim podacima, najveći broj banaka nalazi se upravo u europskim regijama Rusije, dok je njihov broj izvan Urala znatno manji.

Razlikovanje banaka prema veličini odobrenog kapitala

Da biste odredili broj banaka koje mogu nestati u bliskoj budućnosti, vrijedno je pogledati veličinu njihova upisanog kapitala.

Nakon proučavanja članka 11. Federalne Zakon o bankama i bankarstvu, možemo zaključiti da je najmanji dopušteni odobreni kapital banke u vrijeme zahtjeva za državnu registraciju i izdavanje posebne dozvole za bankarske operacije 300 milijuna rubalja.

Na temelju toga razmotrimo popis banaka prema njihovim financijskim mogućnostima. Analiza će se provesti prema vrijednosti njihovog odobrenog kapitala:

• od 10 milijardi rubalja i više - 29 banaka;
• od 1 milijardedo 10 milijardi rubalja - 153 banke;
• od 500 milijuna do milijardu rubalja - 97;
• od 300 milijuna do 500 milijuna rubalja - 104;
• od 150 milijuna do 300 milijuna rubalja –171;
• od 60 milijuna do 150 milijuna rubalja - 88;
• od 30 milijuna do 60 milijuna rubalja - 28;
• od 10 milijuna do 30 milijuna rubalja - 38;
• od 3 milijuna do 10 milijuna rubalja - 12;
• do 3 milijuna rubalja - 13.

Lako je izračunati da je početkom 2016. samo 383 banke imalo odobreni kapital, što jasno odgovara zahtjevima koje je postavila Centralna banka Rusije. Također, 179 banaka nalazi se u zoni opasnosti i može biti zatvoreno, zadržavajući daljnji negativan trend prema smanjenju svojih financijskih mogućnosti i imovine.

Ako pažljivo pogledate statistiku Centralne komercijalne banke Rusije, možete vidjeti da se tijekom posljednjih petnaest godina broj bankarskih institucija u zemlji značajno smanjio.

Popis ocjena

Najmoćnije komercijalne banke u Rusiji, čija je ocjena dana u nastavku, opslužuju više od 80% svih klijenata u zemlji. Upravo ta skupina banaka čini okosnicu financijskog sustava države.

Od 1. ožujka 2016., najmoćniji su bili:

1. OJSC "ALFA-BANK" - pruža usluge otvaranja računa, odobravanja kredita, životnog osiguranja. Ima dobru reputaciju.
2. PJSC "AK BARS" BANKA - omogućuje kupcima otvaranje depozita, pozajmljivanje sredstava, omogućuje hipotekarno kreditiranje stanovništva.
3. JSC Russian Standard Bank - odobrava razne zajmove, otvara račune, prenosi sredstva.
4. Bank of Moscow OJSC - surađuje s malim i pravnim osobama, privatnim osobama. Pruža gotovinske zajmove, omogućava vam otvaranje depozitnih računa.
5. PJSC "BANKA URALSIB" jedna je od najpovoljnijih internet banaka. Aktivno pruža hipoteku, pohranjuje depozite, poslužuje bankovne kartice.
6. PJSC "Banka" Sankt Peterburg "- pruža mogućnost korištenja bonus programa i standardni set bankarskih usluga.
7. Banka Vozrozhdenie - surađuje s velikim i srednjim poduzećima, privlači pojedince po povoljnoj stopi po potrošački krediti.
8. PJSC "BINBANK" - ima program lojalnosti, omogućava vam restrukturiranje dugova, izdavanje kredita i zadržavanje depozita.
9. VTB banka (PJSC) - ima širok izbor platnih kartica, depozita, kredita.
10. PJSC CB "Vostochny" - posuđuje stanovništvu i industriji, jamči sigurnost depozita.
11. VTB 24 (PJSC) - specijalizirao se za rad s malim i srednjim poduzećima, privatnim osobama. Pruža različite mogućnosti pozajmljivanja i pohranjivanja novca u depozitoriju.
12. GPB banka (JSC) je najpouzdanija leasing kompanija u Rusiji. Surađuje s pojedincima i korporacijama.
13. PJSC "MinBank" pouzdan je partner poslovnih i fizičkih osoba. Ima napredni sustav internetskog bankarstva.
14. PJSC "MDM banka" - posvećuje jednaku pažnju fizičkim i pravnim osobama. Nudi širok izbor zajmova i depozita.
15. Promsvyazbank PJSC pouzdan je depozitar. Krediti kupcima pod vrlo povoljnim uvjetima.

Recenzije o rejting bankama

Kao što pokazuje praksa, razina povjerenja javnosti u banke danas je prilično visoka, jer mnogi od nas stavljaju novac na depozite i koriste obračunate kamate, primaju razne kredite i vjeruju u upravljanje našom imovinom. Razmotrite komercijalne banke Rusije, koje mogu uspješno nadopuniti gornji popis:

• JSC "Raiffeisenbank" - financijska institucija sa svjetskim ugledom. Pruža potpunu listu financijskih usluga svim svojim klijentima.
• MOSKVA KREDITNA BANKA OJSC jedna je od najstarijih banaka u Rusiji. Redovito provodi smanjenje kamatnih stopa na kredite, klijenti napominju da ova banka potiče razvoj malih i srednjih poduzeća.
• JSC "Poljoprivredna banka" - jamči hipotekarno kreditiranje uz državnu potporu. Od srpnja 2016. ima integriranu mrežu bankomata s Raiffeisenbank JSC.
• ROSBANK PJSC laureat je godišnje nagrade „Financijska elita Rusije - 2016“ u nominaciji „Razvojna dinamika“, podgrupe „Leasing“.
• Sberbank PJSC - pruža standardne bankarske usluge, pomaže povećanju stanovništva financijska pismenost posebnu pozornost posvećuje radu s mladima.
• JSC "AB" RUSIJA "- nudi refinanciranje potrošačkih zajmova od drugih banaka, zajmova različitim projektima i javnosti.
• PJSC AKB Svyaz-Bank - jedna je od najboljih hipotekarnih institucija. Prema recenzijama kupaca, pouzdan je čuvar privatnih depozita.
• CB Citibank dd - pomaže u upravljanju financijama, izdaje kredite i otvara depozite.
• PJSC Sovcombank - poznata među klijentima kao najaktivniji sudionik u borbi protiv kreditnih prijevara. Komunicira s pojedincima i poslovnim subjektima.
• SMP banka dd je banka koja se dinamično razvija i koja je u prvoj polovici 2016. povećala svoj kapital za 2,4 milijarde rubalja. Aktivni igrač na tržištu zajma i skladištenja depozita.
• Otkritie FC Bank PJSC nositelj je prestižne nagrade STP-Award 2015 (Best in class) za besprijekornu kvalitetu različitih međunarodnih plaćanja temeljenih na rezultatima 2015, što ne može utjecati na povjerenje stanovništva u to.
• HCF Bank LLC - kako kažu klijenti, brzo povlači zajam privatnim i korporativnim klijentima. Nudi povoljne uvjete za otvaranje depozita.

Sudjelovanje države

Važno je znati da je država također prilično aktivan igrač u bankarskom sektoru. Aktivnost se očituje u činjenici da djeluje i kao dioničar i kao osnivač niza banaka, među kojima valja istaknuti Sberbank of Russia, komercijalnu banku u kojoj Središnja banka posjeduje 50% odobrenog kapitala plus jednu dionicu.

Također, ovaj se popis može dopuniti:

• VTB banka. U njemu država posjeduje 92,23% dionica.
• JSC "Poljoprivredna banka". Država je vlasnik svih 100% dionica.
• "Svyaz-Banka".
• AK BARS BANKA.
• "Gazprombank".

Bankarski marketing

Bankovni marketing zaslužuje posebnu pozornost. Uključuje:

• prepoznavanje postojećih i potencijalnih tržišta na kojima možete pružiti svoje usluge;
• identifikacija najvažnijih potreba suvremenih kupaca;
• postavljanje kratkoročnih i dugoročnih ciljeva (razvoj postojećih ili stvaranje novih usluga).

Iskustvo stranih zemalja pokazuje da se sve više pozornosti pridaje marketingu u procesu povećanja razine konkurencije između banaka.