Zakon "o bankama i bankarskim aktivnostima Ruske Federacije" utvrđuje osnovne pojmove koji se koriste u ovom polju, formulira ključne odredbe u vezi s stvaranjem i radom ovih organizacija. Ovaj normativni akt podvrgnut je prilagodbama, dopunjenim novim standardima, uzimajući u obzir trenutnu ekonomsku situaciju. Razmotrimo detaljnije zakon "O bankama i bankarstvu" s najnovijim izmjenama. 
terminologija
Prije svega, potrebno je razjasniti osnovne pojmove koje koristi zakon "O bankama i bankarskim aktivnostima". Karakteristike financijskih institucija date su u čl. 1. Objašnjava sljedeće kategorije:
1. Kreditna organizacija. Ona je pravna osoba koja ima pravo na ispunjenje bankarske operacije radi profita. Zarada prihoda glavna je svrha funkcioniranja takve organizacije. Pravna osoba svoj posao obavlja na temelju licence Centralne banke. Kreditna institucija, kao poslovna tvrtka, može se formirati na temelju bilo koje vrste imovine.
2. banka. To je kreditna institucija, obdarena ekskluzivnim pravima za obavljanje različitih operacija. To uključuje:
- Privlačenje sredstava pravnih osoba i građana na depozite.
- Plasiranje financijskih primanja o svom trošku i u svoje ime pod uvjetima hitnosti, plaćanja, otplate.
- Otvaranje i servisiranje računa organizacija i građana.
To nisu sve operacije koje zakon "O bankama i bankarstvu" dopušta. Sažetak svih dozvoljenih usluga bit će predstavljen u nastavku.
Struktura i pravna regulativa
Bankarski sustav Ruske Federacije uključuje:
- Središnja banka
- Kreditne organizacije.
- Predstavništva i podružnice stranih financijskih institucija.
Pravni propisi organizacija pružaju:
- Ustav.
- Federalni zakon "O bankama i bankarstvu".
- Ostali regulatorni akti Središnje banke.
operacije
Zakon "O bankama i bankarstvu" u čl. 5 uspostavlja popis radnji koje financijske institucije imaju pravo izvršiti. To uključuje sljedeće operacije:
- Privlačenje sredstava organizacija i građana za hitne i tražene depozite.
- Plasirajte u svoje ime i koristite svoje resurse navedene u prethodnom stavku financija.
- Otvaranje i servisiranje računa organizacija i pojedinaca.
- Obavljanje novčanih prijenosa u ime građana i pravnih osoba, uključujući korespondentne banke.
- Naplata računa, gotovine, dokumenata o nagodbi i plaćanja, kao i usluga gotovine kupcima.
- Nabava i prodaja strane valute u bezgotovinskom i gotovinskom obliku.
- izdavanje bankarske garancije.
- Atrakcija kao ležišta i plasman plemenitih metala.
- Prijenosi novca bez otvaranja računa, uključujući i elektroničke fondove (osim poštanskih).
Zakon „O bankama i bankarskom sustavu“ nameće određene zahtjeve subjektima koji otvaraju račune. Posebno, individualni poduzetnici i pravne osobe moraju dostaviti potvrde o državnoj registraciji i registraciji u poreznoj službi. Izuzetak su lokalne i državne vlasti.
poslovanje
Njihov je popis predviđen i u čl. 5. Zakon o bankama i bankarstvu omogućuje sljedeće transakcije:
- Izdavanje garancija za otplatu obaveza u gotovini.
- Povjerenje upravljanja financije i drugu imovinu u skladu s ugovorima s pravnim osobama i građanima.
- Stjecanje prava trećih strana da zahtijevaju izvršavanje novčanih obveza.
- Obavljanje poslova s plemenitim metalima i kamenjem na način propisan propisima.
- Omogućiti pravnim osobama i građanima posebne prostorije ili sefove u njima za najam za pohranu dragocjenosti i dokumenata.
- Leasing operacije.
- Pružanje informacija i savjetovanja.
Zakon "o bankama i bankarstvu" omogućuje provedbu drugih transakcija koje nisu u suprotnosti s normama zakona. Sve se operacije provode u rubaljima, a uz prisutnost posebne dozvole Središnje banke - u stranoj valuti.
hartije od vrijednosti
Zakon "O bankama i bankarskim aktivnostima Ruske Federacije" omogućava kupnju, izdavanje, prodaju, skladištenje i druge operacije s vrijednosnim papirima koje potvrđuju privlačenje financijskih sredstava na račune i depozite ili obavljaju funkcije platnih dokumenata, kao i za transakcije za koje je potrebno posebno dopuštenje. Organizacije im također mogu povjeriti u skladu s odgovarajućim ugovorima s građanima i pravnim osobama.
Zakon "O bankama i bankarstvu": računovodstvo (promjene)
Kreditna institucija dužna je objaviti informacije o svom radu na vrijeme. Datumi određivanja podataka određuje Središnja banka. U skladu s odredbama zakona "O bankama i bankarstvu", računovodstvo u organizacijama provodi se prema općim pravilima računovodstva. Financijske institucije trebaju objaviti:
- Tromjesečno - bilanca stanja i izvještaji o gubicima i dobiti, podaci o razini adekvatnosti kapitala, iznosu rezervi za pokrivanje sumnjivih zajmova i ostale imovine.
- Tromjesečno - računovodstvena dokumentacija sa zaključkom revizorske kuće (neovisnog stručnjaka) o pouzdanosti podataka.
informiranje
Zakon „O bankama i bankarstvu“ (najnovije izdanje) zahtijeva da kreditna institucija na zahtjev građanina ili pravne osobe dostavi kopije licenci i drugih dozvola, čije je primanje predviđeno regulatornim aktima. Uz to, financijska institucija mora na zahtjev pružiti bilance za izvještajnu godinu. Zakon "o bankama i bankarstvu" (s najnovijim izmjenama) utvrđuje odgovornost kreditnih organizacija za pružanje lažnih podataka i zabludu zainteresiranih korisnika.
Odnosi s subjektima
Zakon "o bankama i bankarstvu" (najnovije izdanje) utvrđuje da kreditna institucija ne odgovara za obveze središnje banke i obrnuto, osim kad ih je ona prihvatila. Slična se situacija razvija i u odnosima s državom. Izvršna i predstavnička tijela nemaju pravo miješati se u rad kreditnih organizacija. Izuzetak su situacije predviđene vladavinom zakona. 
Sastavna dokumentacija
Kreditna institucija mora imati sve one vrijednosne papire predviđene propisima za pravne osobe određenog pravnog tipa. To je propisano zakonom o bankama i bankarskoj djelatnosti u razmatranju. Članak 10. definira popis informacija koje moraju biti navedene u statutu kreditnog društva:
- Naziv marke.
- Podaci o pravnom obliku.
- Podaci o adresi (lokaciji) upravnih tijela i zasebnih odjeljenja.
- Prijenos poslova i transakcija iz čl. 5 predmetnog zakona.
- Podaci o veličini odobrenog kapitala.
- Podaci o sustavu upravnih tijela, izvršne i kontrole, uključujući postupak njihova formiranja i ovlasti.
- Ostale informacije koje su u saveznom zakonu navedene za povelje pravnih osoba određenog pravnog tipa.
Ispravci, dopune dokumenata
Postupak izrade utvrđen je i Zakonom o bankama i bankarskim aktivnostima. Izmjene u sastavnoj dokumentaciji kreditne institucije moraju se registrirati. Papir, koji su predviđeni stavkom 1. čl. 17 Savezni zakon "O državnoj registraciji individualnih poduzetnika i pravnih osoba" i propisi, predstavljeni su Centralnoj banci na propisani način. Potonje, u roku od mjesec dana od dana podnošenja dokumenata, donosi odluku i šalje ovlaštenom tijelu sav materijal potreban za unošenje odgovarajućih usklađenja u Jedinstveni državni registar pravnih osoba. Služba za registraciju izvršit će unos na temelju dobivenih saznanja i dokumenata u roku od pet dana. Najkasnije sljedećeg dana (radno) obavijest o tome šalje se Središnjoj banci. 
Bankovna tajna
Ne postoji izravno objašnjenje ove definicije u normativnim aktima. Međutim, zakoni sadrže popise podataka koji su klasificirani kao bankarske tajne. Posebno su prisutni u Građanskom zakoniku i normativnom aktu koji se razmatra. Međutim, predmeti u njima imaju neke razlike. Kao bankarska tajna, informacije o računu i depozitu, naravno, prepoznaju se. Sukladno čl. 857 CC, podaci o kupcima također pripadaju ovoj kategoriji. Međutim, Zakon o bankama i bankarstvu ne predviđa ovu odredbu. Ali u normativnom dokumentu postoji naznaka da se druge informacije mogu klasificirati kao tajne, ako to nije zabranjeno saveznim zakonom (član 26). Za objavljivanje ove vrste podataka kreditna institucija osigurava odgovornost. Klijent može zahtijevati i štetu uzrokovanu takvim radnjama.
