Moderno osiguranje temelji se na jasnim konceptima koji postaju osnova za izradu osnovnih regulatornih dokumenata. Rad s takvim terminima daje predstavu o razvoju ovog područja aktivnosti u cjelini. Jedan od takvih koncepata je izraz "objekti osiguranja". Ova se fraza često nalazi u pravilima koja nam garantiraju naknadu kao posljedicu nepovoljnih okolnosti. Pokušajmo otkriti njegovo značenje.
Pojmovi osiguranja
Suvremeni život ispunjen je raznim rizicima koji mogu ugroziti život, zdravlje ili imovinu. Kako bi ublažili posljedice neugodne situacije, razvijen je mehanizam kompenzacije, nazvan "osiguranje". Prikladna metoda povrata gubitaka od nepredviđenih događaja svidjela se poduzetnicima. Šteta koja nastaje zbog insolventnosti drugih ugovornih strana, nepredviđenog kršenja kreditnih i financijskih obveza, okolnosti više sile nadoknađuje se plaćanjem.
Osoba koja ima koristi od osiguranja naziva se korisnikom. Nije nužno korisnik i nositelj police - ista osoba. U slučaju osiguranja od odgovornosti, treća osoba pogođena postupcima osiguranika postaje krajnji primatelj naknade.
klasifikacija
Moderne škole ne daju jasnu definiciju pojma „objekti osiguranja“. U nekim su predmetima ljudi ili imovina. U drugim slučajevima, krajnji korisnici navedeni u politici potpadaju pod ovaj koncept.
Razdvajanje se provodi prema vrsti usluge, ako je potrebno, prema vrsti osiguranog predmeta (osobe ili imovine).
Skup svih vrsta usluga koje nude različite osiguravajuće kuće naziva se "asortiman tržišta osiguranja". Različite vrste na ovom popisu čine predmeti.
Osiguranje imovine
Prvo na našoj listi je osiguranje nekretnina i pokretne imovine. U ovom slučaju, zaštitni mehanizam štiti interese i prava povezana s uporabom, raspolaganjem i posjedovanjem određenih materijalnih vrijednosti.
Predmeti osiguranja imovine su:
- imovina poduzeća, institucija, organizacija različitih oblika vlasništva;
- predmeti rada, oprema, usjevi i kućni ljubimci (tj. poljoprivredno osiguranje);
- kuće, apartmani, vikendice, dragocjenosti, osobni prijevoz.
Kod ove vrste osiguranja posebna je linija pružanje imovine pojedinih građana, komercijalnog i državnog tereta za vrijeme pomorskog ili zračnog prijevoza.
Životno i zdravstveno osiguranje
U slučaju osobno osiguranje objekti zaštite su zdravlje, život, a također i invalidnost. Osim toga, ova vrsta usluge djelomično se odnosi na mjere socijalne zaštite za svaku osobu. Na primjer, osiguranje za slučaj nezaposlenosti je osobno. Međutim, to je obavezno za svakog radnog građanina zemlje. Predmeti osiguranja u ovom slučaju su zdravlje, život i materijalna podrška ljudi.
U ovaj su odjeljak također uključene medicinske politike. Mogu biti u državnom vlasništvu - ovo je obvezna vrsta osiguranja, čiji se doprinosi uplaćuju u poseban fond iz kojeg se naknadno plaćaju bolovanja, materinstvo i zdravstveno stanje. Dobrovoljno zdravstveno osiguranje (VMI) svjesni je izbor svakog od nas.Osoba koja je izdala polisu prima naknadu za upotrebu lijekova, nadoknadu sredstava utrošenih za obnavljanje zdravlja i radne sposobnosti.
Osiguranje od odgovornosti
Treća vrsta je osiguranje od odgovornosti. Malo se razlikuje od prethodnih. U ovom slučaju objekti osiguranja nisu samo osiguranik, već i treća osoba čiji interesi mogu biti povrijeđeni kao posljedica djelovanja osiguranika.
Za razliku od imovinskih i osobnih, ova vrsta usluge štiti interese i samog osiguranika, budući da osiguravajuće društvo nadoknađuje štetu, kao i drugih (trećih) strana kojima je zajamčena isplata štete nastale uslijed različitih radnji ili neakcija. U slučaju osiguranog slučaja šteta se izračunava objektivno, ne vodeći računa o imovinskom stanju žrtve. Dakle, ova vrsta pruža pravnu zaštitu materijalne imovine vjerojatnih krivca za nastalu štetu i građanima koji nanose štetu. uključujući:
1. Osiguranje od odgovornosti zajmoprimca za kašnjenje u vraćanju zajma. Naknada se sastavlja između Velike Britanije i tvrtke koja je posuđivala. Cilj je veličina odgovornosti dužnika prema financijskoj instituciji koja je pružila zajam.
2. Osiguranje od odgovornosti vlasnici vozila. Provodi se na način propisan zakonom. Predmet obveznog osiguranja je građanska odgovornost vlasnika vozila pred zakonom u slučaju nezgode ozlijeđenoj (trećoj) osobi. Trenutno izdaju police osiguranja CTP-a.
Nužnost i volonterizam
Svaka usluga može biti dobrovoljna ili obvezna. Potreba za određenom vrstom osiguranja regulirana je zakonodavnim aktima. Na primjer, zakoni Ruske Federacije klasificirani su kao obvezni:
- osiguranje kuća, zgrada i građevina koje pripadaju privatnim osobama u slučaju da potpuno ili djelomično uništenje takvih objekata može dovesti do kršenja javnih interesa;
- državno osiguranje putnika koji koriste kopneni, zračni ili vodeni prijevoz od nesreća i raznih prometnih nesreća;
- osiguranje imovine i zdravlja osobe ozlijeđene u prometnim nesrećama u slučaju da je vlasnik police osiguranja krivac (znači motorna civilna odgovornost);
- druge vrste osiguranja, čiji je popis usklađen sa zakonima i preporukama Ministarstva financija.
Treba napomenuti da su preostale vrste dobrovoljne i sklapaju se samo na zahtjev privatnih ili pravnih osoba.
Tržište osiguranja
Trenutno ogromnu većinu ovih vrsta usluga pružaju osiguravajuća društva. Postupke Velike Britanije kontroliraju Ministarstvo financija i Središnja banka. Zahvaljujući skladnoj interakciji regulatornih tijela, sve takve tvrtke dužne su ispunjavati iste zahtjeve, nuditi sve vrste obveznog i dobrovoljnog osiguranja prema istim načelima i tarifama.
