Osiguranje opasnih objekata. Definicija klase opasnosti. Nova pravila osiguranja OPO-a

1. siječnja 2012. stupio je na snagu savezni Zakon br. 225 "O obveznom osiguranju odgovornosti vlasnika opasnog predmeta" (OPO). Njime se uređuju odnosi pravnih osoba, individualnih poduzetnika i određuje odgovornost za nanošenje štete životu i zdravlju žrtava nesreće koja se dogodila u bilo kojem objektu Ruske Federacije.

preduvjeti

obavezan osiguranje od odgovornosti Vlasnik opasnog objekta nije slučajno uveden. Razlog je bilo nekoliko velikih izvanrednih situacija koje su rezultirale štetom za ljude. Najzloglasniji je incident koji se dogodio 3. prosinca 1984. u Bhopalu (Indija) u poduzećima Union Carbide. U eksploziji je poginulo 18 tisuća ljudi, od čega je 3 tisuće umrlo na licu mjesta, a ostatak je umro u sljedećim godinama. Ukupan broj žrtava je 600 tisuća ljudi.

Jedna od posljedica takvih nesreća bilo je uvođenje osiguranja opasnih objekata. U Ruskoj Federaciji do 2012. proces je bio reguliran zakonom br. 116 "O industrijskoj sigurnosti opasnih proizvodnih postrojenja". Sada je uveden novi regulatorni akt.

objekt

Odredbe zakona primjenjuju se na:

• Opasni proizvodni pogon, čije se djelovanje barem djelomično provodi na teret državnih sredstava. Na takvim se radnim mjestima proizvode opasne tvari, prerađuju, prevoze i skladište. Oprema djeluje pod prekomjernim tlakom pare, plina (0,07 MPa), vode (115 C) i drugih tekućina (0,07 MPa).
• Dizala i pokretne stepenice u visokim zgradama.
• Vodovodi (brane, elektrane, tuneli, kanali, brave, brodski dizali, uređaji za kontrolu erozije).
• Benzinska postaja tekućeg goriva.

Vlasnici takvih objekata moraju o svom trošku sklopiti osiguranje za opasne objekte tijekom cijelog trajanja njihovog rada.

OPO su podijeljeni u 4 vrste:

• izrazito visok stupanj opasnosti;
• visoka razina opasnosti;
• srednja razina;
• objekti niske opasnosti.

Posljedice

U nedostatku sporazuma osiguravaju se sljedeće mjere:

• novčana kazna u odnosu na vlasnika JP-a u iznosu od 300-500 tisuća rubalja;
• zabrana rada objekta do izdavanja polisa;
• mogućnost postavljanja zahtjeva za regresiju;
• prenošenje dijela nagrade u blagajnu Ruske Federacije.

nijansa

Razmotrimo detaljnije razlike između zakona br. 255 i br. 116 „O industrijskoj sigurnosti opasnih proizvodnih postrojenja“:

• iznosi plaćanja povećani na 6,5 ​​milijardi rubalja .;
• maksimalni iznos naknade za jednu žrtvu je 2 milijuna rubalja;
• novi zakon definira pojam »nezgoda« - to je slučaj nakon kojeg nastupi osigurani slučaj;
• novac se isplaćuje nakon kršenja životnih uvjeta;
• za svaki dan kašnjenja u isplati naknade predviđena je kazna u iznosu od 1% od iznosa.

Obvezno osiguranje opasnih postrojenja

Maksimalna šteta od nesreće u Rusiji iznosi 100 milijardi rubalja. godišnje. U ovom slučaju će se nanijeti šteta okolišu, poduzećima i pojedincima. TSO osiguranje može pokriti 30-40% štete. Na području Ruske Federacije postoji više od 230 tisuća poduzeća koja predstavljaju prijetnju. Svi moraju osigurati odgovornost za štetu zdravlju i imovini. Količina se izračunava posebnim koeficijentima i ovisi o objektu.

Unatoč rastu tržišta, nema mnogo tvrtki koje bi stvarno mogle sklopiti osiguranje za opasne proizvodne pogone. Ali zakon je pridonio otvaranju nove niše na tržištu.2012. godine stvorena je Nacionalna unija osiguratelja (NSSO) koja kontrolira novi smjer, kao i RSA. Uključuje 23 tvrtke s iskustvom u industrijskom osiguranju.

Samo će sudionici s dvogodišnjim iskustvom na tržištu osiguranja dobrovoljne odgovornosti, s podružnicama u najmanje 7 regija i ukupnim iznosom većim od milijarde rubalja, moći raditi u ovom segmentu. Iznosi plaćanja su veliki pa većina organizacija neće preuzimati takve rizike. Stvaranje NSSO-a će također pomoći da se izbjegne situacija u kojoj mali igrači na tržištu, a ne u bazenima, prodaju politike po cijeni nižoj od zakonske regulirane.

razlike

Obvezno osiguranje opasnih objekata ima brojne značajke u odnosu na druga područja:

• Vlada je uspostavila jedinstvene tarife. Stoga je nemoguće pronaći osiguratelja koji bi ponudio posebne uvjete za stjecanje polise.
• Osiguranjem odgovornosti vlasnika društva za osiguranje od javne odgovornosti mogu se baviti samo društva uključena u NSSO. Ima ih samo 40. Istovremeno, osiguratelji imaju pravo nadzirati tehničko stanje objekata.
• Ugovor se zaključuje za svaki objekt na razdoblje od najmanje jedne godine. U prilog transakciji izdaje se polica osiguranja. Izdaje se na "narančastim" obrascima. Prethodno su tiskani za članove NSSO-a.

Organizacija osiguranja

Visina naknade ovisi o vrsti objekta. Ako tvrtka predviđa izradu sigurnosne deklaracije, tada se primjenjuje razmjera mogućeg broja žrtava. Tako, na primjer, ako više od tri tisuće ljudi može stradati od nesreće, tada iznos plaćanja iznosi 6,5 milijardi rubalja:

• 1 milijarda rubalja - do 3 tisuće ljudi;
• 0,5 milijardi rubalja. - do 1,5 tisuća ljudi;
• 0,1 milijardi rubalja. - do 300 ljudi;
• 0,05 milijardi rubalja. - do 150 ljudi;
• 0,025 milijardi rubalja. - do 75 ljudi;
• 10 milijuna rubalja - do 10 ljudi.

Ako postoji izrada deklaracije, tada se iznos naknade izračunava prema sljedećim uvjetima:

Stope osiguranja za sve tvrtke približno su jednake. Ovise o klasi objekta i kreću se od 0,05 do 5% granice. Premija se isplaćuje na rate. Ugovor stupa na snagu od trenutka prijenosa prve rate. U slučaju kršenja uvjeta plaćanja više od 30 dana, tvrtka može zahtijevati raskid ugovora.

Osigurani slučaj - nastup u civilnoj odgovornosti za obveze koje su nastale kao posljedica štete žrtvama, a koje nastaju zbog odštete. Slučaj je prepoznat kao takav ako:

• Nanošenje štete bilo je posljedica nesreće koja se dogodila tijekom razdoblja ugovora. Šteta koju je nanijelo nekoliko žrtava posljedica je jednog osiguranog događaja.
• Nesreća se dogodila u HMO-u.

Slijed radnji

1. Vlasnici JP-a trebali bi identificirati objekte.
2. Pripremite podatke koji karakteriziraju maksimalnu štetu od nesreće.
3. Predmeti registrirani prije 15.03.2013. Moraju se ponovo izdati s ciljem dodjele klasa opasnosti.
4. Odaberite tvrtku i ugovorite osiguranje od odgovornosti za opasne objekte.

Da biste zaključili ugovor, morate navesti:

• prijava;
• kopija potvrde o registraciji GRO-a;
• kopije dokumenata o vlasništvu;
• informacije o OBO-u.

Osiguranje odgovornosti za opasne objekte predviđa plaćanje naknade:

• fizičke osobe čiji su život i zdravlje bili oštećeni;
• pravne osobe čija je imovina oštećena.

kompenzacija

Da bi primio isplatu, žrtva mora osigurati osiguratelju:

• prijava;
• putovnica (kopija konstitutivnih dokumenata);
• dokumente koji dokazuju obiteljske veze s žrtvom ili potvrđuju vjerodajnice osoba u poduzeću u kojem se nesreća dogodila;
• akt ili medicinska potvrda kojom se potvrđuje nanošenje štete životu i zdravlju ili imovini.

Plaćanje osiguranja vrši se gotovinom ili bankovnim prijenosom.Tvrtka je dužna prenijeti sredstva ili obrazložiti odbijanje u roku od 25 dana od trenutka utvrđivanja uzroka nesreće i primanja kompletnog paketa dokumenata.

Promjene tarifa

U srpnju 2015., Središnja banka pripremila je projekt smanjenja tarifa za 2 puta za većinu objekata. Razlog za inovacije je neravnoteža naknada i plaćanja. Tijekom razdoblja od zakona, osiguratelji primaju milijarde i plaćaju vrlo male iznose: 4-7% godišnje premije. Ali tri godine povijesti nije dugo vrijeme za donošenje zaključaka o adekvatnosti iznosa tarifa, od količine potraživanja od osiguranja vrlo mala. Srećom, nesreće se događaju 2-3 puta godišnje. Prethodni limit maksimalne isplate od 6.500 milijuna RUB, prema rezultatima 2014. godine, dosegao je razinu općih naknada. Osiguranje opasnih objekata društveno je značajno. Stoga je odlučeno da se preispitaju uvjeti transakcija.

Od 1. rujna 2015. na snagu su stupile nove tarife za vlasnike javnih poduzeća. Rast premija za rudnike i hidrauličke građevine iznosio je 1,5-2,5 puta. No, za vlasnike preostalih objekata cijena je smanjena. Prema analitičarima, nove upute Središnje banke dovest će do smanjenja naknada u 2016. na 3,5 milijardi rubalja. Obvezno osiguranje opasnih postrojenja skupo je za industrijaliste. Stoga je većina njih bila zadovoljna takvim inovacijama.

Ranije je Ministarstvo financija pripremalo izmjene zakona o povećanju iznosi osiguranja 10 puta za vlasnike određenih kategorija objekata, na primjer, mine. Ali projekt nije uveden. Stoga su razvijene tarife koje su izvedive za realni sektor gospodarstva. Osiguranje opasnih postrojenja nije isplativo. Ali to je vjerojatnije zbog podcjenjivanja broja nesreća od strane vlasnika. Maksimalna isplata je 3,5 milijardi rubalja. No, tvrtke i dalje nemaju dovoljnu financijsku stabilnost da bi izdržale dvije maksimalne isplate.

statistika

Kao rezultat inovacija, naknade će se prepoloviti u 2016. - na 3-3,2 milijarde rubalja. Razlog nisu samo tarife, već i promjena faktora sigurnosti (0,6-1,0). Maksimalni popust na ugovore o osiguranju iznosi 40%.

Reosiguratelji su uglavnom uključeni u transakcije s hidrauličnim postrojenjima. Njihove inovacije teško će utjecati. Objekti s nižim granicama reosigurani su u NSSO-u. Ni tamo ne bi trebalo biti problema. No, za male tvrtke profitabilnost transakcija može postati negativna. Stoga će se kapacitet bazena promijeniti.

NSSO svake godine prikuplja informacije o tome tko od sudionika namjerava nastaviti s radom. Kako se struktura tržišta mijenja, udio velikih igrača raste. Dakle, u 2014. godini Top 5 tvrtki posjedovalo je 65% imovine, u 201. - 68%.

Da biste radili u ovom segmentu, morate snositi fiksne troškove. Prije svega, to su članarine. Ako se smanji, menadžeri izračunavaju isplativost. Sada se volumen premija može smanjiti zbog promjene tarifa. Stoga će pitanje profitabilnosti ponovno postati relevantno.

U praksi je već bilo slučajeva da su žrtve pokušale povratiti iznose veće nego što bi trebali biti, ali oni su samci. I gotovo uvijek sud je zauzeo stranu osiguravatelja. Kod ove vrste usluge sve su nijanse propisane zakonom i tablicom o izračunavanju tarifa. Stoga pokušaji kupaca da povrate velike iznose ne donose uspjeh.