Prilikom sastavljanja ugovora o zajmu svaka odgovorna osoba očekuje da će biti u mogućnosti ispuniti svoje obveze u cijelosti. Ali okolnosti su drukčije, jer život ponekad predstavlja iznenađenja, a malo ljudi uspije ostati na rasporedu isplate. Nepredviđeni troškovi, bolovanja, kašnjenje plaća i, na kraju, smanjenje mogu spriječiti pravovremenu isplatu mjesečne isplate. I kakav je rezultat? Zaostale zajmove, gomilanje dugova, pozivi zaposlenika banke i razmaženi živci i kreditna povijest. Morate shvatiti kakve mogu biti posljedice propuštenog plaćanja, kako riješiti problem i koji koraci mogu potražiti zajmoprimcima i spriječiti plaćanje dugova.
Kašnjenje u plaćanju do 5 dana
Minimalne posljedice dovode do neznatnog kašnjenja u kreditu - od 3 do 5 dana. U pravilu banka podsjeća dužnika na propušteno plaćanje putem SMS bankarstva ili poziva. Vrlo rijetko ugovor o zajmoprimcu uspije propasti u ruke službe za naplatu ili ureda za naplatu. Češće, kazna u iznosu od 300-700 rubalja, plus kamate na kašnjenje s kašnjenjem, ima vremena dodati iznos plaćanja. Slična novčana kazna izrečena je pod pretpostavkom da sljedeći put kad isplatilac ne želi pretrpjeti dodatne troškove i poveća ukupni iznos plaćanja banci.
Situacija je puno složenija kada manja odgode postaju stalni trend. To može negativno utjecati na kreditnu povijest, a da ne spominjemo činjenicu da će u ovoj konkretnoj banci sigurno biti problema s sljedećim zajmom. Služba za autorizaciju bit će sumnjiva prema takvom zajmoprimcu prilikom prijave, najvjerojatnije će postaviti puno neugodnih pitanja ili čak potpuno odbiti davanje zajma.
Još jedna od nepoželjnih posljedica opetovanih kratkoročnih kašnjenja je povrat cijelog duga prije planiranog roka. Takav uvjet može biti naveden u ugovoru o zajmu. Naravno, takva je situacija rijetka, jer u tom slučaju banka gubi prihode od zajma. No ta se mogućnost ne može u potpunosti isključiti, stoga je bolje pokušati čak i povremeno izbjeći takav fenomen kao što je kašnjenje s kreditom.
Što učiniti
Izbjegavajte mala kašnjenja mjesečnim plaćanjem unaprijed. Najbolje rješenje je ne odgoditi plaćanje do kasnije, oslanjajući se na dovoljan broj dana do datuma otplate. Dodatna motivacija bit će čitanje klauzule o ugovoru o zajmu i dospjelih sankcija. Što ako nema ništa za plaćanje kredita? Prvi korak je obavještavanje banke o kašnjenju u plaćanju. Ne izbjegavajte pozive kreditnih menadžera i stručnjaka za upravljanje dugom. To negativno utječe na stav banke.
Kašnjenje u plaćanju do mjesec dana
Ako je kašnjenje u plaćanju nekoliko dana posljedica nediscipline platitelja, tada je mjesec kašnjenja u zajmu posljedica ozbiljnih okolnosti koje ne mogu ovisiti o dužniku.
Činjenica kašnjenja neće proći nezapaženo i nužno će utjecati na kreditnu povijest. Usluga naplate obratit će pažnju zajmoprimcu, trebao bi očekivati brojne pozive s pitanjima o razlozima kašnjenja i dospijeću plaćanja. Rad specijalista je inzistiranje na najbližem plaćanju, pa će ponekad biti potrebno voditi ne najprijatnije razgovore. Pozivi i pisma mogu se javiti i rodbini i kontaktnim osobama.
Što učiniti
Ako dužnik unaprijed zna za moguće poteškoće, trebao bi obavijestiti banku o kašnjenju plaćanja. Ponekad to pomaže da se izbjegnu novčane kazne ili unosi kredita. Možda ćete se morati osobno obratiti uredu da biste napisali izjavu u kojoj dužnik mora opisati prirodu problema.
Ako je uplata već propuštena, prvo što možete učiniti je da je otplatite što je prije moguće kako kamate za odgađanje zajma nemaju vremena nagomilati se do veličine urednog iznosa. Kad primate pozive od zajmodavaca, bolje je imenovati određene datume plaćanja. Djelatnici banke će nužno bilježiti primljene podatke od klijenta. Plaćanje zajma u skladu s navedenim datumom utjecati će na odnos povjerenja između dužnika i financijske institucije.
Kašnjenje plaćanja za tri mjeseca
Ako dužnik u roku od mjesec dana ne može vratiti dug, a uz njegovu propuštenu uplatu doda se još jedan, povratak u raspored postaje zastrašujući zadatak. Ako je kašnjenje zajma 2-3 mjeseca - to je ozbiljna prekretnica, prelazeći ga, vrijedno je donijeti odluku o daljnjim radnjama u vezi s bankom. Neophodno je pravilno procijeniti njihove sposobnosti kako bi se shvatilo je li potrebna vanjska pomoć za zatvaranje dugova.
Kredit s otvorenim zaostatkom na nekoliko mjeseci prilika je za pozive službi sigurnosti i agencija banke za naplatu. Možete se pripremiti za pozive unaprijed, glavna stvar za zajmoprimca u ovom slučaju je da bude siguran u svoja prava i obveze. Bolje je ne izbjegavati razgovore, puno je korisnije stupiti u kontakt s bankom, biti pristojan sa zaposlenima i dati konkretne odgovore.
Najvjerojatnije će se na dužnika izvršiti moralni pritisak, reći će mu o svim mogućim posljedicama, počet će ih plašiti sudovima, popisom imovine i zatvorom. Druga metoda utjecaja na dužnika je zastrašivanje rodbine i prijatelja. U takvim je situacijama važno ostati miran, ne skrivati se i ne usuđivati se zauzvrat - zaposlenici službi za prikupljanje obavljaju samo svoj posao.
Što učiniti
Svaka banka ima različita rješenja za takve situacije. U svakom slučaju, možete računati na mogućnost mirnog rješenja pitanja, bez odlaska pred sud. Prvo što treba učiniti je doći u najbližu poslovnicu banke, opisati problem kreditnom službeniku i poslušati njegove prijedloge. Najvjerojatnije, zajmoprimcu će se ponuditi da otplati sve dugove odjednom i otkaže nagomilane kamate i novčane kazne. Ali što ako nema ništa za plaćanje zajma? Moguće opcije:
- restrukturiranje kredita;
- odgoda plaćanja;
- produljenje roka zajma ili smanjenje kamatne stope.
Bez obzira na odluku koju banka donese, bez plaćanja zajma s otvorenim zaostatkom, mirno rješenje problema utječe na kreditnu povijest dužnika na najmanji mogući način.
Kašnjenje u isplatama za godinu ili više
Kašnjenja u plaćanju obično se javljaju kod mnogih korisnika kredita, a većina ih je planirana u roku od najviše 4-5 mjeseci. Ali što učiniti u potpuno beznadnoj situaciji za dužnika koji je akumulirao godinu dana kašnjenja?
U takvim slučajevima banka obično šalje obavijest dužniku o zahtjevu pravosudnim tijelima. Od ovog trenutka klijent banke treba biti vrlo pažljiv, čitati sadržaj pisama, odgovarati na njih, voditi prepisku, pripremati potvrde o izvršenim plaćanjima.
Kreditna. Kašnjenje. Sud.
Dakle, dužnik i banka nisu se mogli dogovoriti, a potonja je prisiljena pribjeći ekstremnim mjerama. Često financijska institucija prodaje zajam trećim osobama - to je predviđeno dodatnim ugovorom. I ne stoje posebno na ceremoniji sa zajmoprimcima, ali banci barem nitko ništa ne duguje.
Ako zaposlenici banke slučaj zajmoprimca upute sudovima, sud će najvjerojatnije donijeti odluku u korist financijske institucije.Tada će dužnik morati vratiti cijeli zajam s obračunatim kamatama i kaznama. Zanemariv iznos obično se izračunava od plaća.
Sud često razmatra slučaj zaostalog kredita prodaja kolaterala. Ako sve ide prema tome, ne treba paničariti, a kamoli dati imovinu banke prije izricanja presude. Bolje je pokušati hipotekarnu imovinu realizirati sami - tako da je možete prodati po povoljnijoj cijeni i otplatiti dugove.
Izvršna produkcija
Dakle, iznos kašnjenja bio je prilično značajan, a odbitci od plaća nisu dovoljni za otplatu duga. Sud potpisuje odluku o oduzimanju imovine dužnika. Što očekivati Prvo, skrivanje od ovršitelja ili ne otvaranje vrata za njih je pogrešna odluka, što može dovesti do kaznene odgovornosti.
Drugo, izvršitelji nemaju pravo opljačkati dužnika do kože, postoji popis imovine koji se ne može uzeti:
- kuća ili stan, ako je ovo jedino mjesto za život;
- predmeti i odjeća za osobnu higijenu;
- životinje;
- nagrade i odlikovanja;
- prehrambeni proizvodi.
Odnosno, sudski izvršitelji neće praktički oduzeti ništa osim luksuzne robe i kućanskih aparata. Štoviše, ako je moguće utvrditi činjenicu da je bilo koji drugi član obitelji kupio namještaj ili uređaje, takve stvari također neće moći preuzeti.
U takvoj situaciji, jedino što ostaje nesretnom zajmoprimcu je da nadgleda adekvatnost cijena duga i oduzete imovine, tako da u slučaju nezakonitih radnji izvršitelja mogu ih osporiti na sudu.
Kako izići iz situacije
Uz znatno kašnjenje u plaćanju, vrlo je teško pokušati sami podmiriti male iznose u banci. Natečene kamate, penali i dospjele kamate u ovom trenutku mogu doseći polovinu iznosa samog duga. Plaćanja će se slati prvenstveno radi pokrivanja penala, dok će glavni zajam ostati neizmiren, a zaostat će zaostatak. Što učiniti u ovom slučaju?
Postoji samo jedan izlaz - čekati suđenje. Stručnjaci savjetuju da se u malim iznosima ne isplati dug, već da se uplati depozit s mogućnošću dopune, tada se do trenutka tužbe na bilanci može prikupiti dovoljno novca za zatvaranje glavnog duga. Tada bi dužnik trebao banci ponuditi da joj otpiše taj iznos i da se mirno rasprši.
U pravilu, financijska institucija može pristati na takvu odluku, jer postoji rizik da se izgube na sudu i ostanu bez ičega. Uostalom, nadležni dužnik neće propustiti priliku reći sucu da je banka namjerno odgodila suđenje, gomilajući novčane kazne i kazne kako bi stekla veće koristi, dok je dužnik imao priliku vratiti ono što je uzeo.
Kako ne postupiti
Svaki dužnik u slučaju nepredviđene situacije koja je dovela do zakašnjelog zajma ne bi trebao poduzimati sljedeće mjere:
- Uzmite zajam ili zajam za otplatu kašnjenja. To stvara začarani krug i tjera dužnika u rupu duga, iz koje će biti još teže izaći.
- Izbjegavajte pozive zaposlenika banke.
- Usudite se zaposlenici, ponašajte se nepristojno.
Najvažnije je znati svoja prava i pažljivo pročitati ugovor, tada postoji šansa da mirno pregovarate s bankom i izbjegnete ozbiljne probleme.
