Sve više i više građana Ruske Federacije razumije da je osiguranje automobila nužna usluga, kojom se možete zaštititi od neugodnih posljedica neuredne vožnje na cestama. Sviđalo nam se to ili ne, svi žele osigurati svoju budućnost. Povjerenje u osiguravajuća društva polako raste, a s njim se broj osiguranih vozila godišnje povećava.
Razmotrite kakve su danas vrste auto osiguranja i detaljnije se posvetite dobrovoljnom CASCO osiguranju.
Vrste osiguranja automobila
Osiguranje se može podijeliti na obvezno i neobavezno. Obvezno osiguranje je obvezno osiguranje od autoodgovornosti, koje se popularno naziva „auto-građanin“. Dobrovoljno (neobavezno) osiguranje je takva vrsta kao što je CASCO osiguranje.
Ovaj članak će se fokusirati na drugu vrstu osiguranja automobila.
Ako "auto-građanin" podrazumijeva osiguranje od vozačke odgovornosti prema trećim osobama, onda vam CASCO osiguranje omogućuje nadoknadu štete na vašem automobilu kao posljedice akcija trećih strana. To jest, ova vrsta osiguranja ne podrazumijeva zaštitu vozačke odgovornosti, kao ni života i imovine onih koji su u vozilu.
Što može biti osiguranje trupa?
Ova vrsta osiguranja može uključivati pokrivanje rizika od krađe i oštećenja (naziva se "puni CASCO") ili samo u slučaju oštećenja na automobilu (djelomični CASCO).
Potpuno i djelomično osiguranje CASCO-a razlikuje se u visini plaćanja osiguranja. Ne iznenađuje da se osiguratelji žele zaštititi u slučaju krađe automobila, tako da će biti rezervirana sredstva za nadoknadu troškova vozila, ako se takav događaj dogodi, i uplata mora biti izvršena.
Kratki pregled ponuda na ruskom tržištu
Mnogo je tvrtki koje pružaju CASCO osiguranje u Rusiji. Čini se da ako postoji veliki broj organizacija koje pružaju slične usluge, stvaraju se svi uvjeti za zdravu konkurenciju. U ovom slučaju, bilo bi logično kada bi cijene plaćanja osiguranja bile približno jednake.
Ali u stvarnosti troškovi osiguranja u različitim organizacijama imaju značajnu razliku. U isto vrijeme, ne biste trebali kriviti tvrtke za nerazuman pristup cijenama vlastitih usluga. U ovom je slučaju prilično povezana s program osiguranja uostalom, svaka organizacija sastavlja ugovor na svoj način, prilagođavajući popis rizika osiguranja i uvjete plaćanja naknade.
Da bi se uočile te razlike, potrebno je sklopiti ugovor sa osiguravajućim društvom i pažljivo ga pročitati. Glavne razlike su sljedeće:
- prisutnost franšize i njezina vrsta;
- pružanje dodatnih usluga;
- Odlazak povjerenika za hitne slučajeve;
- popis potrebnih dokumenata;
- umanjenje ili ne iznos osiguranja nakon nastanka osiguravajućeg događaja i isplate naknade.
Moguće su i druge razlike u ponudama i uvjetima ugovora o osiguranju.
Polica osiguranja
Pod pravilima osiguranja podrazumijevaju se uvjeti, obveze i prava koja su navedena u ugovoru o osiguranju.
Svako poduzeće ima svoja pravila CASCO osiguranja, koja odgovaraju njegovoj politici djelovanja na tržištu. Međutim, one ne bi trebale proturječiti zakonodavstvu Ruske Federacije.
Pored imena osiguravajućeg društva (osiguravatelja) i f. i. o.pojedinca ili ime organizacije koja osigurava svoj automobil (osiguranika), ugovor o osiguranju CASCO uključuje ime tvrtke, model, godinu proizvodnje, državne brojeve, kućni broj i motor vozila.
Također obično u aneksima ugovora navodi trenutno tehničko stanje automobila. U interesu osiguranika odmah pokažite sve neispravnosti, ogrebotine, nedostatke koji su prisutni predstavniku osiguravatelja. Inače, pozivajući se na pravila osiguranja CASCO-a, osiguravajuće društvo može odbiti isplatiti naknadu za osiguranje. Ponekad se vozilo fotografira s popravkom njegovog stanja kako bi se izbjegli budući sukobi.
Obratite pozornost na popis osiguranih rizika.
Uvjeti osiguranja CASCO-a moraju sadržavati popis onih rizika, u slučaju štete na kojoj će osiguratelj izvršiti naknadu osiguranja. Kad čitate ovaj popis, morate biti vrlo oprezni.
Naznačene su vrste nezgoda koji se smatraju nastankom osiguranog događaja. Mogu biti različiti: od jednostavne ogrebotine do nesreće, nakon koje se automobil više ne može samostalno kretati. Nije svako osiguravajuće društvo spremno uplatiti ako je netko prišao automobilu i ogrebao ga.
Vrijedno je razmotriti osiguranje dodatnih rizika. Pored nesreća koje su se dogodile po krivici drugog vozača, mogu se dogoditi i drugi događaji koji, kada se dogode, štete tehničkom ili vizualnom stanju automobila.
Na primjer, neke tvrtke uključuju rizik od oštećenja dijelova automobila zbog proboja kanalizacije na parkiralištu. To čini osiguranje automobila CASCO skupljim u usporedbi s neznatnijim popisom rizika osiguranja.
Trošak ovisi o starosti automobila.
Mnogo ovisi o samom automobilu, i točnije, o njegovoj cijeni i godini proizvodnje. Ako je automobil stariji od 7 godina, tada mogu postojati problemi s pronalaskom osiguravajućeg društva koje će se obvezati osigurati ga. Istodobno, trošak plaćanja osiguranja bit će za jedan red veći nego za automobil s dobi od 1-2 godine.
Budite oprezni, neka osiguravajuća društva u ugovoru propisuju uvjet koji im dopušta da ne odštete ako je automobil tijekom razdoblja važenja napustio dobnu kategoriju za koju je bio osiguran.
Skupe automobile je teže osigurati
Treba razumjeti da je osiguranje CASCO-a, čija je cijena skupocjene automobile, prekomjerna obveza za mnoge osiguravatelje. Nema puno tvrtki koje će osigurati Bentley ili Bugatti.
Obvezni uvjeti osiguranja CASCO-a sadrže popis potrebnih uvjeta za isplatu naknade osiguranja. Vrlo često osiguravajuća društva idu na trikove koji im omogućuju da ne plaćaju.
Obratite pažnju na radnje koje je potrebno poduzeti nakon što se dogodio osigurani slučaj. Što učiniti ako nije moguće nazvati povjerenika za hitne slučajeve u roku od 15 minuta, kako popraviti štetu na automobilu i slično.
Zapamtite da ako je vozač bio pijan ili krši pravila ceste, tada mu nitko neće vršiti nikakvu uplatu.
Umanjivanje osiguranog iznosa za iznos isplaćene štete
Još jedna značajka koja razlikuje vrste osiguranja trupa. Osiguranje automobila uvijek se obavlja za iznos koji ste ocijenili svojim automobilom ili osiguravateljem (postoje različite mogućnosti, ovisno o ugovoru). Taj se iznos naziva iznos osiguranja, a unutar njega društvo će vam odgovarati za naknadu štete u slučaju nezgode osiguranja.
Osiguravajuće kuće mogu vam ponuditi dvije mogućnosti uvjeta u vezi s tim: hoće li se smanjiti iznos za koji je automobil osiguran, ili ako vam je osiguratelj već isplatio naknadu za bilo koji osigurani slučaj.
Primjer izračuna
Kada varijanta kada iznos osiguranja smanjit će se, izračunavanje naknade za osiguranje izgledat će ovako.
Pretpostavimo da ste osigurali automobil za 200.000 rubalja. Dogodila se mala nesreća i automobil se pojavio oštećen u iznosu od 40.000 rubalja. Osiguravajuća kuća vam ih je platila. Od ovog trenutka vaše vozilo će biti osigurano ne za dvjesto tisuća rubalja, kao što je bilo izvorno, već za 160 000 rubalja.
Postoji i druga mogućnost, kada se osigurani iznos neće smanjivati nakon plaćanja, već tijekom važenja jednog ugovora o osiguranju. Obično je ova usluga prisutna u skupom osiguranju.
O franšizi
Postoje ljudi koji nisu zadovoljni sklapanjem ugovora o osiguranju CASCO. Njihovi su pregledi tako rječiti da želja za osiguranjem automobila može nestati.
Ako počnete razumjeti detaljnije, ispada da su oni jednostavno ganjali jeftino osiguranje, ne razmišljajući o tome zašto jedna tvrtka to može sebi priuštiti, a druga ne. A kad naiđu na nesreću, onda im se jednostavno ne isplati, oni kažu o nekakvoj franšizi.
Upravo ta franšiza u većoj mjeri može utjecati na troškove osiguranja. Tržišni standard bit će mu fluktuacija od 0% do 2%.
Čemu služi? Korištenjem franšize osiguratelj pokušava smanjiti rizik od plaćanja naknade za osiguranje zbog manje štete na automobilu, koje su dovoljno česte. To funkcionira na sljedeći način: ako ste osigurali automobil u iznosu od 100 000 rubalja, a u ugovoru ste postavili odbitku od 2%, to znači da ako je šteta i do 2000 rubalja. osiguravajuće društvo vam neće nadoknaditi naknadu.
Što veći postotak odbitka, to će jeftinije koštati osiguranje automobila CASCO. U principu, to je točno, jer bi u protivnom povjerenik za hitne slučajeve morao apsolutno putovati u sve incidente koji se događaju s automobilom.
Pri odabiru osiguravajućeg društva budite oprezni
Najvažnije pri odabiru osiguravajućeg društva je uvijek paziti na to koliko već posluje na tržištu, postoje li pozitivni pregledi o njegovom radu, koliko često podnosi zahtjeve za osiguranjem, razina njegove pouzdanosti. Cijena osiguranja nikada ne treba stavljati u prvi plan. Previše je slučajeva koji su automobil osigurali „jeftinije“, a u slučaju nezgode ljudi su bili suočeni sa svojim problemima, bez ikakvih plaćanja osiguravajućeg društva.
