Stečaj bilo kojeg građanina ili tvrtke smatra se specifičnim postupkom. Prate ga potraga za svim vjerovnicima i otplata duga za koje se provodi sanacija ili stečajni postupak. Dužnici banaka često se izjašnjavaju u bankrotu, izdajući hipoteku, potrošački ili automobilski kredit. Da bi ugovorili tako veliki zajam, oni često privlače garante. Stoga se postavlja pitanje kako je jamstvo uključeno u stečaj dužnika. Ovo pitanje brine svaku osobu koja je djelovala kao jamac za rodbinu, poznanika ili suradnika.
Koja je odgovornost jamca?
Problem stečajnih garancija pogađa mnoge građane i tvrtke. Prava i obveze jamca utvrđene su ugovorom o garanciji. Potpisuje se istovremeno s pripremom i zaključivanjem ugovora o zajmu.
Jamci nisu zajednički zajmoprimci, ali istovremeno imaju zajedničku odgovornost prema banci, zajedno s dužnikom, osim ako ugovorom nije drugačije određeno.
Za mnoge banke jamac ima istu odgovornost kao i izravni dužnik. Stoga, ako dužnik ima poteškoće s vraćanjem zajma, na primjer, zbog bankrota ili nespremnosti plaćanja sredstava, tada se teret lako prenosi na jamca.
Pri korištenju garancije u slučaju bankrota dužnika, banka može odabrati samo jednog jamca, čak i ako je u ugovoru propisano nekoliko jamaca. Izabrani građanin postaje odgovoran za plaćanje kredita.
Jamstveni rizici
Jamstvo u slučaju stečaja dužnika podrazumijeva nastup određenih rizika s jamcem. To uključuje:
- građanin može trpjeti financijski jer neće morati plaćati mjesečno plaćanje zajma, već će i platiti razne kamate, penale i novčane kazne koje su se obračunavale za razdoblje u kojem je izravni uplatnik odbio prenijeti sredstva;
- kreditnu povijest upropaštava ne samo izravni dužnik, već i jamac, stoga se kašnjenja odražavaju u njegovom dosjeu;
- Mogućnost podnošenja zahtjeva za zajam je smanjena;
- nerijetko se sudskom odlukom oduzme imovina koja pripada jamcu, nakon čega se prodaje radi otplate dugova izravnog uplatitelja.
Stoga mnogi građani razmišljaju o tome je li moguće raskinuti garancijski ugovor. Ovaj se postupak smatra teškim, jer zajmodavci pokušavaju spriječiti ovu situaciju pomoću različitih opcija.
Prekid jamstva u slučaju bankrota glavnog zajmoprimca moguć je samo uz pristanak svih strana u transakciji, kojoj banka pripada. Kreditne institucije rijetko pristaju na takav postupak, jer žele vratiti svoja sredstva na sve moguće načine.
Pogrešno je što jamstvo za stečaj glavnog dužnika prestaje nakon smrti dužnika ili razvoda građana.
Koji su uvjeti za jamce?
Zahtjevi ovise o različitim situacijama. To uključuje:
- Zajmoprimac se proglašava nesolventnim. Prestaje li jamstvo u slučaju stečaja glavnog dužnika? Prema zakonu, garancijski ugovor ostaje na snazi i pod takvim uvjetima, a dug se ne otpisuje.Sve nijanse daljnjih postupaka garanta određene su u ugovoru. Često se dug u potpunosti prenosi s bankrota na njegovog garanta.
- Povjerenik se proglašava bankrotom. To je moguće u vezi s dugovima građana ili na temelju ugovora o jamstvu.
Zahtjevi u bilo kojoj situaciji bit će standardni. Da bi građanin bio proglašen u stečaju, moraju biti ispunjeni određeni uvjeti. Oni uključuju prisutnost duga iznad 500 tisuća rubalja, a također kašnjenje mora biti veće od tri mjeseca. Građanin ne bi trebao imati sredstva s kojima može zadovoljiti zahtjeve vjerovnika.
Inicijator stečaja može biti vjerovnik, izravni dužnik ili čak jamac koji ne želi da se iznos duga poveća zbog obračunatih novčanih kazni i kamata. Banka samostalno bira tko će bankrotirati - dužnik ili jamac, jer ti ljudi imaju zajedničku odgovornost. Stoga je zajamčivanje stečaja dužnika rizičan proces.
Razlozi za proglašavanje dužnika u stečaju
Svaka osoba koja djeluje kao jamac za drugog građanina koji izdaje veliki zajam mora se sjetiti da može imati financijske obveze. On jamči da će zajmoprimac brzo i savjesno vratiti sredstva u banku. Ako ovaj uvjet nije ispunjen, onda je jamstvo tko će se baviti povratom duga.
Dužnici i žiranti mogu se proglasiti bankrotiranim pod uvjetima:
- izravni zajmoprimac prestaje prenositi sredstva prema ugovoru o zajmu;
- banka podnosi tužbu, na temelju koje se dužnik proglašava bankrotom, nakon čega se sredstva vraćaju od žiranta;
- ovršitelji pokreću ovršni postupak;
- dug bi trebao premašiti 500 tisuća rubalja;
- jerant je dužan vratiti dug sa svim obračunatim kamatama i kaznama, za što koristi svoja sredstva i imovinu;
- ako jamčevina odbije uplatiti sredstva, tada se na njega primjenjuju izvršne mjere koje se predstavljaju oduzimanjem računa, terećenjem bankovnih računa, kao i hapšenjem, oduzimanjem i prodajom vrijedne imovine.
Stoga se u stečaju jamstvo smatra rizičnim. Građani žiranti moraju u potpunosti vjerovati izravnim dužnicima kako ne bi došlo do situacije kada moraju vraćati dugovanja prema drugim osobama.
Pojam supsidijarne odgovornosti
Ta se odgovornost nameće garantu ako zajmoprimac bude proglašen stečajnim, pa se ne može nositi sa svojim obvezama prema vjerovniku. Supsidijarna odgovornost može se primijeniti čak i na osobe koje su počinile razne radnje koje su dovele do toga da dužnik ne može vratiti dug.
Banke često uživaju supsidijarnu odgovornost za stečaj pojedinaca. Sigurnost omogućava zajmodavcima da zahtijevaju otplatu duga od strane žiranta, a ne izravnih zajmoprimaca.
Kada završava garancija?
Prekid garancije u slučaju stečaja dužnika moguć je samo u nekoliko situacija. To uključuje:
- dužnik samostalno otplaćuje postojeći dug;
- osigurana je odšteta, pa imovina zajmoprimca prelazi u vlasništvo vjerovnika, ako se obje strane složne s tim;
- kompenzacija postojećeg duga;
- dužnik i vjerovnik su jedna osoba;
- postoji inovacija, stoga je moguće da zajmoprimac dobije novi zajam, kojim otplaćuje prethodni zajam, a zatim novi dug može bez problema otplaćivati;
- kreditor otplaćuje dug iz različitih razloga;
- ne postoji mogućnost da banka iskoristi jamstvo za prijenos duga na temelju uvjeta koji postoje u ugovoru o jamstvu;
- izdaju se regionalni ili savezni propisi na temelju kojih banka ne može prenijeti dug na jamca.
Prekid jamstva u slučaju bankrota zajmoprimca smatra se rijetkim postupkom, jer obično direktni dužnici jednostavno nemaju vlastita sredstva za isplatu duga. Stoga su najčešće jamci dužni otplatiti postojeće dugove.
Nisu rijetke situacije kada je nekoliko ljudi posuđivač, na primjer, zakonito oženjeni građani ili bliski rođaci. U ovom slučaju više osoba proizlazi iz jedne obveze. Na temelju čl. 308 KZ svaka osoba pod takvim uvjetima ima jednake obveze.
Prekid garancije u slučaju stečaja dužnika dopušten je uz odluku o vjenčanju. Stoga jamci često podnose tužbu kako ne bi otplatili dugovanja dužnika.
Posljedice bankrota zajmoprimca za jamca
Za svakog građanina jamstvo u slučaju stečaja dužnika smatra se rizičnim postupkom, jer postoji mogućnost da banka zahtijeva povrat jamca. Postoje tri mogućnosti za rješavanje ovog problema:
- poništenje ili raskid ugovora o garanciji, ali to je moguće samo putem suda, jer građanin mora imati dobar razlog za ovaj postupak;
- otplatu dugova dužnika, o njegovom trošku, nakon čega možete podnijeti tužbu radi povrata sredstava od dužnika;
- Proglasiti stečaj istodobno s dužnikom.
Čak i ako jamac u potpunosti otplati dugovanja neplatiša, on ima priliku vratiti sredstva ako podnese tužbu radi povrata novca od dužnika. Spor se ne rješava samo na sudu, jer stranke mogu potpisati mirovni sporazum. Ako je postupak za proglašavanje dužnika u stečaju već pokrenut, tada je jamac uključen u popis vjerovnika.
Druga mogućnost za žiranta je proglašavanje bankrota. To će vam omogućiti da se riješite dugova, ali će dovesti do mnogih negativnih posljedica.
Posljedice proglašenja žiranta insolventnim
U slučaju stečaja dužnika, jamstvo se smatra rizičnim postupkom. Često jamac jednostavno nema sredstva ili imovinu kojom bi mogao otplatiti dugovanja neplatiša. Stoga je jedina opcija proglašavanje bankrota. Postupak se smatra složenim i specifičnim, a dovodi i do mnogih negativnih posljedica. To uključuje:
- ako građanin nema osobnu štednju koja bi se mogla koristiti za otplatu duga, njegova će se imovina prodati na aukciji, a prihod od ovog postupka upotrijebit će se za otplatu duga;
- u roku od tri godine, građanin neće moći zauzimati nijednu čelnu poziciju u raznim organizacijama;
- Ponovljeni postupak insolventnosti zabranjen je u sljedećih 5 godina;
- kreditna se povijest značajno pogoršava;
- ako građanin podnese zahtjev bilo kojoj banci na kredit na 5 godina, tada mora obavijestiti zaposlenike ustanove da je proglašen bankrotom.
Stoga bi jamci trebali ozbiljno razmotriti vrijedi li potpisati ugovor o jamstvu, jer ako dužnik iz različitih razloga ne može upravljati kreditnim opterećenjem, onda će se građanin suočiti s mnogim negativnim posljedicama.
Značajke postupka
Sigurnost u slučaju bankrota dužnika pojedinca rizičan je proces. Zakon jasno utvrđuje pravila na temelju kojih jamstvo može biti odgovorno za dužnika. Glavne značajke postupka uključuju:
- u sudskoj praksi bilo je slučajeva kada su jamci otkazali ili raskinuli ugovor o jamstvu, ali za to mora postojati dobar razlog, na primjer, to je moguće ako dokument sadrži klauzule koje krše zahtjeve zakona;
- obično se sudovi vode s bankama, pa se takvi zahtjevi smatraju načinom izbjegavanja potrebe vraćanja duga;
- u ugovoru o garanciji jasno je navedeno da građanin djeluje kao jamac transakcije, stoga ako dužnik iz različitih razloga nije u mogućnosti otplatiti dug, tada ta obveza prelazi na drugog sudionika u transakciji;
- otkazivanje se događa kada se utvrde lažni programi ili lažni potpisi.
Osiguravatelji uzimaju značajne rizike prilikom potpisivanja ugovora, pa prije nego što stavite svoj potpis, dobro razmislite.
Kako se jamstvo proglašava bankrotom?
Najčešće u situaciji kada obveza vraćanja duga prelazi na jamca, ovaj građanin se odluči proglasiti bankrotom, jer nema sredstva za ispunjavanje obveza. Postupak se izvodi prema standardnoj shemi, dakle, provode se uzastopni koraci:
- u početku, građanin podnese tužbu da se proglasi nesolventnim;
- arbitražni sud odlučuje o restrukturiranju duga, ali ako jamac ne može otplatiti dug, tada započinje izravni stečajni postupak koji uključuje prodaju njegove imovine;
- stečajni postupak uključuje sudjelovanje posebnog upravitelja koji se bavi popisom i izravnom prodajom likvidne imovine;
- prihod od aukcije šalje se vjerovniku radi otplate duga;
- ako neplaćena potraživanja ostanu, poništavaju se i jamstvo se proglašava bankrotom.
U bilo kojem trenutku između dužnika i vjerovnika može se postići sporazuman sporazum. Parant koji je bankrotirao može tražiti od izravnog dužnika da vrati sav potrošeni novac. Za to se podnosi tužba pred sudom, nakon čega se jamstvo uvrštava u popis vjerovnika. Ali čak se i ovi dugovi mogu otkazati na kraju postupka insolventnosti.
Sigurnost može biti ne samo građanin, već i tvrtka. Nijanse ovog postupka uključuju činjenicu da ako tvrtku zastupa LLC, onda se u svakom trenutku može samouništiti. Stoga banka nema mogućnost povratiti sredstva. Ovo dovodi do činjenice da su zajmodavci negativni kada različite organizacije djeluju kao jamci.
zaključak
Jamci u slučaju bankrota dužnika moraju otplatiti dugovanja za dužnika. Imaju nekoliko mogućnosti za rješenje problema, tako da mogu otplatiti dug, proglasiti bankrot ili pokušati raskinuti garancijski ugovor.
Ako garant otplati dug, on ima priliku podnijeti zahtjev sudu s tužbom, na temelju koje sredstva prisilno vraća izravni dužnik. Zajam postaje vjerovnik, stoga su njegovi zahtjevi upisani u registar.