Prodaja dugova pojedincima dugo nije ništa novo ili posebno. Ovaj je slučaj prilično službeni i pravni. Prva pomisao na obrijane razbojnike koji izbacuju zadnji peni od siromašnih Rusa često je pogrešna. Iako se metode naplate duga mogu razlikovati, službene agencije za naplatu dužne su djelovati prema zakonu.
Kako se sve to događa? Što kolekcionari mogu učiniti, a na što nemaju pravo? Što je ugovor o cesiji? Potražite odgovore na ova i druga pitanja u nastavku.
Koje dugove mogu prodati
Privatni dugovi su vrlo popularna roba na tržištu financijskih usluga i usluga naplate. No, ne može svaki dug zanimati pojedine strukture. Naplata duga od pojedinaca nije brza stvar, tako da su ovdje važni mnogi čimbenici:
- solventnost dužnika;
- iznos duga;
- prilika i želja za otplatom duga;
- dužnik ima obitelj, posao, imovinu;
- drugi čimbenici.
Prodaja pojedinačnog duga prema kolekcionarima zanimljiva je samo kad je vidljiva stvarna mogućnost povrata novca. Jednostavno rečeno, kolekcionar će biti zainteresiran za vaš dug kada "ostvari" zaradu. Cijena samog zajma može biti samo 1-2% od stvarnog iznosa.
Najčešće su predmet prodaje:
- dugovi na zajmove pojedincima;
- kreditni dug;
- bespovratni iznosi za ugovore u vezi s opskrbom;
- neizmireni ugovor.
Kako prodati dug kolekcionaru
Bankovne strukture često pribjegavaju uslugama specijalnih tvrtki za naplatu. Tako financijske institucije pokušavaju povratiti barem dio loših, sa svog stajališta, zajmova. Uobičajeno je da se takvi dugovi pripisuju ugovorima za koje se plaćanja ne vrše duže od godinu dana.
Najčešće se problematični zajmovi prodaju skupno. Odnosno, banka formira paket dugova, a zatim ga nudi nekoliko agencijama odjednom, pristajući na bolju ponudu.
S jedne strane, može se činiti da takva transakcija nije korisna za vjerovnika. Uostalom, on gubi značajan iznos. Međutim, s druge strane, koristeći preprodaju prava, banka vraća barem dio novca sebi. Da, i prodani iznos često se sastoji od novčanih kazni i kazni, a tijelo samog duga obično nije tako veliko.
Kolekcionari mogu odbiti kupnju. To se događa u slučajevima kada praktički nema mogućnosti vraćanja duga. Primjerice, dužnik ima nisku razinu prihoda ili uopće nema imovine koja bi se mogla otuđiti.
Međutim, postoje situacije kada je nemoguće prodati dug:
- naknada moralne štete;
- uzdržavanje djece;
- naknada štete ljudskom zdravlju.
Značajke ugovora o cesiranju ili način otkupa duga
Ako se nađe kupac za dug pojedinca, zaključuje se ugovor o prodaji duga. Pravno valjanim ovaj dokument nazvat će se ugovorom o prenosu. Predmet ovdje je pravo potraživanja ili valjana obveza. Jednostavno rečeno, ovo je ugovor o prenosu prava na traženje iznosa od strane vjerovnika prema trećoj osobi. Štoviše, potonji može biti registrirano društvo za naplatu, kao i svaka privatna osoba.
Prodaja dugova pojedinaca ne predviđa pristanak zajmoprimca.Međutim, treba upozoriti na činjenicu zaključenja takve transakcije 30 dana prije njezine provedbe.
Stranke sporazuma o dodjeli su:
- stari vjerovnik - osoba koja je izvorno bila posuđena;
- novi zajmodavac - osoba ili organizacija koja ima pravo zahtijevati otplatu duga od dužnika.
Prodaja dugova pojedincima predviđa samo promjenu zajmodavca. Ni drugi uvjeti ugovora ne smiju se mijenjati. To znači da novi vlasnik dužniku ne može odrediti druge kazne ili novčane kazne od onih utvrđenih u izvornom ugovoru o zajmu.
Dospjela potraživanja
Najmanja prodaja dugova pojedinaca obavlja se putem primitka. Ovo je rad koji svjedoči stvarnom prijenosu određenog iznosa od jedne osobe drugoj osobi. Ispravno izvršena potvrda također propisuje uvjete i uvjete povrata novca. Tek nakon isteka roka navedenog u potvrdi počinje teći zastarevanje. To znači da ako u radu stoji da je iznos posuđen 180 dana, tada nije moguće podnijeti zahtjev za povrat prije ovog roka.
Ako dug nije otplaćen, zajmodavac ima pravo tužiti ili prodati račun kolekcionarima. Vrijedi napomenuti da se povrat duga na temelju primitka najčešće osporava na sudu. Razlog može biti njegovo nepravilno izvršavanje, zaključivanje transakcije pod pritiskom okolnosti, financijska nemogućnost vraćanja sredstava i tako dalje. U ovom slučaju, za novog vlasnika prava, dug također postaje "problematičan". Zato kolekcionari vrlo oklijevaju otkupiti račune.
Povrat duga prema izvršnom listu
Puno je dragovoljnija kupovina dugova pojedinaca na temelju ovrhe. Takav se dokument izdaje kada je sud već bio, a zajmodavac je potvrdio svoje pravo zahtijevati dug silom. Budući da ovršni postupak može trajati veoma dugo, zajmodavcu može biti korisno da taj ugovor proda naplatiocu duga i brzo nadoknadi do 50% dospjelog iznosa.
Prije nego što shvatite dug na ovršnom dokumentu, ovaj dokument morate dobiti na sudu i poslati ga FSSP-u. Sudski izvršitelj otvorit će odgovarajuću proizvodnju u roku od 7 dana. Ako se naknadno proda pravo potraživanja, tada se ovršnom ugovoru mora pružiti i ovršni sud. On mora zamijeniti jednu od stranaka u ovršnom postupku s novim vlasnikom prava, a to je skupljač.
Obratite pažnju! Novi povrat novca ne može se osloniti na iznos veći od naznačenog u sudskoj odluci. Nema dodatnih kazni u ovom slučaju ne rade.
Pretpretresna odluka
Naplata duga od pojedinaca može se izvršiti u bilo kojem trenutku. To jest, teoretski, vaš dug se može realizirati dan nakon što ste dobili novac. U praksi banke obično mnogo puta podsjećaju dužnika, šalju obavijesti pismom i e-mailom, te nude programe restrukturiranja. Ako se ništa ne poduzme, dug će se prije ili kasnije prodati.
Neke nijanse izdanja
Iako je prodaja duga zakonsko pravo svakog kolekcionara, postoje neke značajke. Ispada da se ne može svaki dug legalno prodati drugoj osobi.
Dug se ne može realizirati ako to nije izričito napisano u originalnom ugovoru o zajmu. Ako ugovor između sakupljača i dužnika prvotno nije predvidio prijenos ugovora u slučaju neispunjavanja, nemoguće je prodati dug. To je nezakonito.
Ali postoji nijansa. Norma vrijedi samo dok ne stigne sudska odluka. Ako postoji ovršni nalog, ovršitelj će djelovati kao podnositelj zahtjeva, a zajmodavac je samo primatelj sredstava. Dakle, dug se može prodati.
Što učiniti ako se vaš dug proda
Za početak, vrijedno je posjetiti poslovnicu banke u kojoj je kredit izdat. Vrijedno je pojasniti veličinu nastalog duga i otkriti je li dug stvarno prodat kolekcionarima.
Sada morate kontaktirati novog vlasnika (kolekcionara) i razjasniti sljedeće podatke:
- Osnova na kojoj je predstavljeno potraživanje duga.
- Dostupnost ugovora o prenosu. Najbolje je zamoliti menadžera da vam napravi kopiju.
- Iznos duga koji je otkupio novi zajmodavac.
- Prilika i mogućnosti otplate duga.
Upozorenje! Možete početi otplaćivati dugove tek kada ste pažljivo proučili sve dokumente, osigurali zakonitost zahtjeva i dobili određene detalje o novom zajmodavcu.
Ako postoji i najmanja sumnja u zakonitost onoga što se događa, slobodno se obratite sudu. I zapamtite: zakonska prava skupljača dugova strogo su ograničena. Agencije za naplatu duga nemaju pravo prisilno „nokautirati“ novac, bilo prije ili nakon sudske odluke.
Kolekcionar vas može samo podsjetiti na postojanje duga i tražiti povrat. Nakon sudske odluke sva prava na prisilnu naplatu sredstava i u potpunosti prelaze na izvršitelja izvršenja. Samo on može opisati imovinu, zadržati ne više od polovice službene plaće, zaplijeniti bankovne račune i primijeniti druge mjere. Kolekcionar u ovom slučaju djeluje kao treća osoba i ne sudjeluje u otplati dugovanja.