Ciljevi ulaganja novca u bankarske institucije za sve ljude mogu biti različiti: kupovina imovine, liječenje, studiranje, popravljanje, ulaganje, poduzetničke aktivnosti, kišnog dana, odmor, itd. Ali postoji jedna stvar koja objedinjuje sve te želje - zaštita njihovih depozita (depozita) od rizika neplaćanja ili neplaćanja. A ovdje nije kompletan bez sustava investicijskog osiguranja.
Koji depoziti se vrše plaćanja osiguranja?
Pojedinci koji svoj novac stave pod bankovni račun ili ugovor o oročavanju u stranoj valuti ili rublje na depozit, bankovnu karticu (osim kreditne kartice) ili bankovni račun registriran u Ruskoj Federaciji imaju pravo primati osiguranja osiguranja na depozite podložne nastanku osigurani slučaj. Od 1. siječnja 2014., osim pojedinaca, to pravo imaju i individualni poduzetnici. Naplaćene kamate također su podložne osiguranju.
Novac koji nije osiguran
- Na računima ili depozitima koji imaju odvjetnici, javni bilježnici ili druge osobe i ako se ti računi ili depoziti koriste za obavljanje profesionalnih aktivnosti utvrđenih saveznim zakonom.
- Depoziti pojedinca na donositelja ili potvrđeni štednom knjižicom, potvrdom o donositelju. Nisu predviđena plaćanja osiguranja za depozite ove vrste.
- Koje su pojedinci prenijeli u banku radi upravljanja povjerenjem.
- Ako se sredstva nalaze u poslovnicama banaka Ruske Federacije izvan Rusije.
- Elektronski novac.
- Sredstva koja se nalaze na nominalnim računima, osim skrbničkih, korisnih i skrbničkih računa.
Definicija naknada osiguranja
Plaćanja osiguranja na depozite novčana su naknada koju depozitarima isplaćuje osiguratelj u skladu sa saveznim zakonom 177-F3 od 12.23.2003. Ako nastupi osigurani slučaj.
Uz plaćanje osiguranja provodi se zaštita novčanih depozita smještenih na bankovne račune. U vezi sa bankrotom i krizom bankarskog sustava, koji su se brzo razvijali krajem devedesetih, država je odlučila stvoriti sustav osiguranja depozita (CER).
Osigurani događaji
Plaćanje osiguranja depozita štediša mogu primiti u nekoliko slučajeva:
- Kad se licenca Centralne banke poništi ili oduzme od banke u kojoj se depozit nalazi. U ovom slučaju, financijska institucija ne može obavljati bankarske poslove.
- Ako Središnja banka uvede moratorij na ispunjavanje protupotraživanja bankarskih vjerovnika.
Gore navedeni osigurani događaji događaju se ako banke bankrotiraju i imaju poteškoća s financijskim poslovima. Plaćanja osiguranja na bankovnim depozitima plaćaju se u rubljama u roku od 3 radna dana, pod uvjetom da deponent dostavi identifikacijske dokumente i prijavu. Isplate se vrše najkasnije 2 tjedna nakon početka osiguranja.
Kolika je visina osiguranja?
Visina plaćanja osiguranja na depozite izračunava se oduzimanjem protupotraživanja banke od iznosa obveza prema štedišu. Sam depozit nije samo uplaćeni novac na računu, već i obračunate (kapitalizirane) kamate na njemu. Veličina plaćanja osiguranja na depozite iznosi 100% svih depozita koji su plasirani u banci, ali ne prelazi maksimalnu razinu naknade osiguranja.
Ova razina regulirana je zakonom i znači ograničavati iznos odštete isplaćene u jednoj banci na jednog deponenta. U prethodnim godinama, maksimalni iznos osiguranja bio je 100 tisuća rubalja, 190 tisuća rubalja, 400 tisuća rubalja. i 700 tisuća rubalja, ovisno o datumu osiguranja. Prema nedavnim izmjenama, utvrđen je novi maksimalni iznos naknade za osiguranje koji je jednak 1,4 milijuna rubalja. Može računati na investitore čiji je osiguravajući slučaj započeo nakon 30. prosinca 2014. godine. Ako štedišnici posjeduju velike iznose, onda je bolje novac plasirati ne u jednu, već u nekoliko banaka.
Osiguranje se plaća samo u ruskim rubljem. Ako je depozit izvršen u stranoj valuti, tada se iznos osiguranja plaćanja na depozitima preračunava u domaći prema tečaju Banke Rusije u vrijeme početka osiguranja.
Tko obavlja isplate osiguranja na depozite?
Zahvaljujući neprofitnoj državnoj organizaciji - Agenciji za osiguranje depozita (DIA), interesi štediša su zaštićeni i obavljaju se funkcije obveznog osiguranja depozita. DIA plaća uplatu osiguranja štedišama za njihova ulaganja. Fondovi koji djeluju kao odšteta osiguranja formiraju se iz fonda za obvezno osiguranje ulaganja.
Fond se stvara na temelju sljedećih financijskih primanja:
- imovinski doprinos Ruske Federacije;
- premije osiguranja koje plaćaju banke;
- plasman sredstava fonda u državne i korporativne vrijednosne papire, kao rezultat - stvaranje prihoda.
Doprinose za osiguranje daju banke koje su članice CER-ova. Svako tromjesečje prenose doprinose u DIA u iznosu od 0,1% od ukupnog iznosa svojih depozita.
Što investitori moraju znati?
Prije nego što uplate depozit, vrijedno je razjasniti je li odabrana banka sudionik u CER-ovima. Neke beskrupulozne financijske institucije mogu se prerušiti u banke, dok mama namamljuju na visoke stope, ali prećutaju o mogućim jamstvima. Bolje je ne otkrivati svoje osobne podatke onim bankama koje nisu vjerodostojne. Da biste ublažili sumnje i uvjerili se da određena banka zaista postoji, trebali biste nazvati internetsku liniju DIA-e, posjetiti njihovu web stranicu ili pogledati popis banaka koje podržavaju CER-ove na web stranici Bank of Russia.
Prilikom sastavljanja ugovora o depozitu potrebno je provjeriti ispravnost upisivanja svih podataka, ukoliko dođe do promjena, bolje je odmah o tome obavijestiti banku - to će ubrzati proces dostavljanja podataka i buduće plaćanje osiguranja.
Morate biti oprezni i zapamtiti koji su depoziti osigurani, a koji ne. Ne zaboravite da su kamate koje su "nagomilane" na depozitu također podložne osiguranju.
Ako se, ipak, dogodio osigurani slučaj, tada nije potrebno prvi dan bježati zbog osiguranja. Svoja sredstva možete sigurno povući tijekom godinu i pol prije završetka postupka stečaja. Isplate osiguranja primaju se poštom, a prethodno su putem pošte poslali ovjerenu izjavu DIA-i ili agenciji.
Plaćanja osiguranja na depozite povećati će mogućnost potencijalnih i postojećih klijenata banaka da se ne brinu o sigurnosti svog novca, jer čak i uz najgori tijek događaja, uvijek ih možete vratiti u najkraćem mogućem roku i uz minimalni paket dokumenata.
Povećajte isplate osiguranja
Dana 30. prosinca 2014. predsjednik Ruske Federacije usvojio je zakon kojim se uređuje povećanje plaćanja osiguranja na depozite fizičkih i fizičkih osoba uplaćenih iz fonda DIA. Prema tekstu zakona, odštetu u iznosu od 1,4 milijuna rubalja, ali ne više, mogu dobiti oni štedišnici banaka kod kojih se osigurani događaji događaju nakon 30. prosinca 2014. godine. Inače, bit će mu plaćeno osiguranje u iznosu od prethodnih iznosa (100 tisuća rubalja, 190 tisuća rubalja, 400 tisuća rubalja, 700 tisuća rubalja).
Prema preliminarnim procjenama, povećanje osiguranja osiguranja na depozite na 1,4 milijuna rubalja. Pokriće oko 90% ulagača.Zbog činjenice da se iznosi osiguranja udvostručuju, odgovornost banaka za depozite povećala se za 12%, tj. 1,6 bilijuna rubalja. Sve se svodi na činjenicu da će bankama trebati dodatna raspodjela sredstava za jačanje bankarskog sustava.
Plaćanja osiguranja na depozite će povećati povjerenje štediša u banke i jamčiti im novčanu naknadu u slučajevima osiguranja. Što će više banaka biti uključeno u CER-ove, veće su šanse da njihovi klijenti vrate depozite u slučaju oduzimanja dozvole. Dakle, CER-ovi i DIA-i reguliraju solventnost i održivost banaka, ostavljajući najpouzdanije, čak i sa niskim kamatama, u „igri“.
