Među raznim bankarskim uslugama, potražnja je i dalje tražena. Krediti se izdaju u raznim bankama. Te se usluge u svakoj organizaciji mogu pružati na temelju različitih zahtjeva. Uvjeti za dobivanje zajma razlikuju se ovisno o vrsti zajma. Više o tome raspravljat ćemo u članku.
Načela pozajmljivanja
Uvjeti zajma temelje se na sljedećim načelima:
- oporavak;
- hitnosti;
- servisiranja.
Povrat novca je obavezna isplata duga vjerovniku. Hitnost se smatra prirodnim oblikom kolaterala. To ukazuje da dobiveni novac ne samo da mora biti vraćen, već i izvršen na vrijeme. Za korištenje sredstava obračunava se kamata, što potvrđuje plaćenu uslugu.
Odnosi između strana utvrđeni su u ugovoru. Mogu postojati opći i pojedinačni uvjeti. Prve kreditore odobrava zajmodavac neovisno na temelju modernog zakonodavstva. Oni uključuju pravila ugovora o pristupanju (članak 428. Građanskog zakona Ruske Federacije). Suglasnost naručitelja potvrđuje se zaključenjem ugovora. Individualni uvjeti daju se svakom dužniku zasebno.
Opći uvjeti
Svaka banka ih odobrava, ali istodobno se ne razlikuju posebno. Obično uključuju sljedeće odjeljke:
- definicija pojmova;
- uvjeti izdavanja, povrata, korištenja;
- odgovornost;
- rješavanje spora.
Opći parametri koji utvrđuju uvjete za odobrenje zajma uključuju:
- fokus proizvoda;
- zahtjevi za zajmoprimcima;
- minimalni i maksimalni iznos, valuta;
- rok zajma;
- oblik plaćanja sredstava;
- kamata za upotrebu;
- ispunjenje obveza.
Općenito mogu biti dodatne aplikacije. Odnose se na određenu vrstu proizvoda zajma. Zajmodavac može promjene izvršiti sam. Zajmoprimci o njima saznaju putem javne ponude. Opći uvjeti za odobrenje zajma trebaju biti u uredu ustanove. Ako banka ima web stranicu, tada se te informacije tamo nužno objavljuju. Kupcima se mogu pružiti u papirnatom obliku.
Individualni uvjeti
Ako je odluka pozitivna, zajmodavac nudi dužniku da prouči pojedinačne uvjete za pružanje potrošačkog zajma ili druge vrste zajma. Pristanak klijenta izražava se potpisivanjem ugovora. Tada se dokument zaključuje.
Pojedinačni uvjeti za davanje bankovnih zajmova su sljedeći:
- oblik i vrsta pozajmljivanja;
- iznos, valuta;
- trajanje ugovora;
- interes;
- postupak plaćanja;
- veličina kamate;
- plaćene usluge;
- načine razmjene informacija;
- ostali uvjeti.
Potrošačko kreditiranje
Potrošački zajam uključuje primanje sredstava za različite potrebe. Potrošač može biti pojedinac. Standardi za pružanje takvih usluga utvrđeni su zakonom. Provedbu treba provoditi ispunjavanjem uvjeta pružanja: općih i pojedinačnih. Opći uvjeti za odobrenje zajma stvaraju zajmodavci za višekratnu upotrebu. Nema razlike u njima u kreditnim organizacijama.
Potrošački krediti izdaju se uz sljedeće uvjete:
- starost 21-70 godina;
- radno iskustvo na posljednjem mjestu - od 6 mjeseci;
- državljanstvo Ruske Federacije;
- pozitivna kreditna povijest;
- oblik osiguranja sredstava - jednokratno;
- obezbeđenje nije potrebno;
- valuta - rubalja;
- obično se izdaje do 500 tisuća rubalja;
- rok - do 5 godina;
- stopa 18-30%;
- otplata anuiteta;
- mogućnost rane otplate;
- prijava se razmatra tijekom dana.
Uvjeti bankovnog zajma mogu se razlikovati. Moraju biti u ugovoru.Dopune se mogu izvršiti na zahtjev stranaka.
Kredit za obrazovanje
Izdaju se zajmovi za obrazovanje. Glavna značajka proizvoda je njegov fokus: školarina. Time se postavljaju pravila za njihovo pružanje. Glavni zahtjevi uključuju:
- dob primatelja - preko 14 godina, s državljanstvom i registracijom;
- podnošenje ugovora o plaćenim uslugama;
- Predaja uvjerenja o uspješnom školovanju.
Neke organizacije imaju dodatne zahtjeve. Na primjer, Ruska poljoprivredna banka i Sberbank zahtijevaju osiguranje u obliku:
- jamčio;
- zalog imovine.
Sberbank zahtijeva kolateralno osiguranje. Financijske organizacije nude svoje proizvode koji su podijeljeni u 2 vrste:
- obrazovni zajmovi u ustanovi s licencom;
- zajmovi za studij na sveučilištu, koji je na ograničenom popisu.
Stoga se postupak i uvjeti zajma mogu razlikovati. Primjerice, za obrazovni zajam uz državnu potporu potrebno je studirati u ustanovi koja je sudionik eksperimenta s državnim programom. Popis ustanova svake godine utvrđuje Ministarstvo obrazovanja i nauke. Obrazovna ustanova mora sklopiti sporazum s vjerovnikom.
Sberbank nudi sljedeće programe:
- „Obrazovni”. Izdaje se za obrazovanje osoba od navršenih 14 godina. Morate imati državljanstvo i registraciju. Maksimalna količina određena je solventnošću. Rok je 11 godina. Stopa je 12%. Zajam je osiguran.
- "Uz podršku države." Maksimalni iznos ovisi o cijeni obuke. Sredstva se prenose na račun obrazovne ustanove. Stopa je 7,06%. Nije potreban kolateral. Potrošačima mlađim od 18 godina izdaje se uz pristanak roditelja.
Uvjeti otplate i pružanja zajma u svakoj banci postavljaju se pojedinačno za svakog klijenta, uzimajući u obzir njegove potrebe i solventnost.
hipoteka
Hipotekarni kredit osiguran je nekretninama. Obično se daje u velikim veličinama i tijekom dugog razdoblja. Ovu opciju zajma financijska institucija koristi za kupnju imovine od strane zajmoprimca, kao i druge vrste kreditnih proizvoda. Trenutno je potražnja za stanovanjem u izgradnji i gotovim objektima primarnog, sekundarnog tržišta.
Glavne nijanse uvjeta za dobivanje hipoteke:
- valuta, iznos, pojam;
- iznos prvog plaćanja;
- stopa;
- dodatne naknade;
- osiguranje;
- zahtjevi za dokumentima;
- vrsta plaćanja.
Uvjeti zajma u Sberbank su sljedeći:
- primarno kućište;
- državljanstvo;
- dob - 21-75 godina;
- iskustvo - od 6 mjeseci;
- valuta - rubalja;
- stopa - 15-15,5%;
- iznos - 45 tisuća - 15 milijuna rubalja;
- rok - do 30 godina.
Sredstva za zajmove isplaćuju se istodobno. Prvo plaćanje je 20% od cijene stanovanja. Zajam je posuđen kao osiguranje. Potrebno je sklopiti osiguranje rizika za cijelo razdoblje. Zajam ćete morati plaćati u mjesečnim ratama. Kazna je 20% godišnje. Zahtjev se smatra 2-5 dana. Hipoteke se izdaju u poslovnicama na mjestu registracije, zaloga ili akreditacije potrošača.
Što je potrebno za dobivanje zajma?
Prije da biste dobili zajam morali ste posjetiti banku. Sada se možete prijaviti na mreži. Za dobivanje zajma obično je potrebno dostaviti sljedeće dokumente:
- Putovnica.
- INN.
- Račun dobiti i gubitka.
- Ispunite papire.
- Kopija radne knjižice.
Ovisno o vrsti zajma, popis dokumentacije može se mijenjati. Prije prijave, trebali biste proučiti uvjete za dobivanje kredita na web mjestu, a zatim odlučiti o dizajnu određenog programa. Za potpisivanje ugovora morat ćete posjetiti banku.
Delinkventne novčane kazne
Uvjet bilo kojeg sporazuma je ispunjenje obveza za plaćanje duga. Zajmoprimci moraju položiti sredstva u propisanom roku navedenom u ugovoru. Ako ne izvršite plaćanja na vrijeme, morat ćete platiti kaznene kazne, kazne i novčane kazne.
Iznos naknade može biti u rasponu 0,5-2% iznosa za svaki dan kašnjenja. Taj će se iznos dodati glavnom uplati. I pravovremeno plaćanje omogućit će vam stvaranje pozitivne kreditne povijesti.
stope
Kamatne stope u svakoj su banci različite. Oni također ovise o vrsti zajma. Za potrošačke kredite oni se postavljaju u roku od 15-30%, a za hipoteke - 10-15%. Kreditne kartice podložne su visokim kamatama.
Za stalne kupce vrijede niže cijene. To je povezano s povjerenjem u klijenta zbog izvrsne kreditne povijesti, što utječe na odobravanje aplikacija.
komisija
Zajmoprimci se moraju upoznati s uvjetima zajma prije potpisivanja ugovora. Neke banke mogu naplaćivati naknade za servisiranje zajma, njegovo izdavanje. Ako jest, tada se mora navesti njegova veličina.
osiguranje
U kreditnom sektoru potražnja je osiguranje. Ova usluga vam omogućuje da se zaštitite od različitih rizika. Postoji mnogo vrsta osiguranja, ali su potrebna za postizanje zajedničkog cilja. Prilikom pružanja usluge u slučaju neplaćanja, dug će platiti osiguravajuće društvo.
Ispada da je osiguranje potrebno za zaštitu interesa banke? Nije baš tako, jer je klijent također zainteresiran za povrat. Osiguranje će vam omogućiti plaćanje zaostalih zarada zbog plaćanja osiguranja.
Uobičajeno je razlikovati sljedeće vrste osiguranja:
- u slučaju smrti ili invaliditeta;
- gubitak posla.
Mnogi zajmoprimci ne žele sastaviti ugovor. To povećava iznos duga i mjesečne isplate. Osiguranje je obvezno i dobrovoljno. Prva vrsta usluge odobrava se na saveznoj razini. Dobrovoljno osiguranje može se preporučiti samo, ali otkazivanje istoga ne može imati negativne posljedice. U slučaju otkazivanja osiguranja, prijave se ne mogu odobriti. Ili se ne nude vrlo povoljni uvjeti. Svakako sklopite osiguranje nakon primitka hipoteke i uz kredit za automobil.
Zajmoprimci trebaju pažljivo odabrati program, proučivši uvjete. Treba imati na umu da banka mora savjetovati o uvjetima zajma. Ako potrošač zahtijeva podnošenje dokumentacije, to moraju učiniti i zaposlenici. Svi nerazumljivi detalji moraju se odmah raspraviti. Zajmodavac mora klijentu dostaviti ugovor na pregled, koji je dodijeljen najmanje 5 dana. Samo ako su uvjeti jasni, treba li sklopiti ugovor