Postoje situacije kada fizičke i pravne osobe trebaju koristiti sredstva financijskih organizacija trećih strana, uzeti zajam ili zajam. U nekim je slučajevima upotreba kredita čak isplativija od trošenja vlastitih sredstava "izvučenih" iz prometa. Ova je situacija posebno bitna za pojedine poduzetnike.
U nekim slučajevima osoba jednostavno ne može sakupiti potreban iznos i mnogo mu je lakše u budućnosti to platiti u obrocima, uzimajući u obzir kamate za upotrebu. Ali očekivanja nisu uvijek ispunjena i banka odobrava kredit. Ponekad je takva odluka financijske strukture neugodno iznenađenje. U ovom ćemo članku razmotriti zašto ljudi ne odobravaju kredit, moguće razloge odbijanja i kako saznati za njih.
Koji su podaci potrebni za zahtjev za kredit
Da biste dobili zajam, prije svega, morate se prijaviti u banku. Do danas postoji puno komercijalnih financijskih organizacija. Svi se natječu jedni s drugima, jer je izdavanje kredita za mnoge od njih osnovni način ostvarivanja profita.
Stoga su povoljne sezonske ponude, promocije, snižene stope, osiguravanje sredstava za minimalni paket dokumenata i ostali ugodni bonusi. Ali niti jedna kreditna institucija neće dati zajmoprimcu svoja sredstva ako sumnja u njegovu solventnost, odgovornost i financijsku stabilnost.
Da bi razjasnili sve te podatke, banke zahtijevaju od dužnika da dostavi određeni skup informacija i kako ih potvrditi. Dakle, obično uz zahtjev za kredit, dužnik pruža sljedeće podatke o sebi, svom radnom mjestu i jamcima:
- prezime, ime, prezime dužnika, datum rođenja, bračni status;
- podaci o putovnici (serija, broj, od koga i kada izdani);
- prisutnost uzdržavanih obitelji (postoje li djeca i njihova dob);
- naziv organizacije u kojoj djeluje, njegov TIN, kontaktne podatke i ime voditelja;
- trajanje rada na posljednjem radnom mjestu;
- položaj, plaća i dodatni prihod;
- prisutnost nekretnina i vlasništva automobila;
- primanja supružnika;
- kontakt podaci o zajmoprimcu, njegovom supružniku, rođacima ili drugim jamcima;
- prisutnost drugih neplaćenih zajmova u trenutku podnošenja zahtjeva;
- iznos troškova mjesečno.
Potrebni dokumenti
Sve gore navedene podatke možete razjasniti telefonom prilikom daljnjeg podnošenja prijave. Da biste dobili zajam potrebno je potvrditi podatke, odnosno dostaviti dokumente i potvrde drugih osoba. Neusaglašenost pruženih informacija i njegovog izvora prvi je razlog zašto oni ne odobravaju kredit. Za potvrdu navedenih podataka banci su potrebni sljedeći:
- originalnu putovnicu za identifikaciju, bračni status i djecu;
- SNILS radi razjašnjenja doprinosa za mirovine i utvrđivanja činjenice radnog mjesta;
- potvrdu o vlasništvu nekretnine, ako je iznos zajma velik i treba vam potvrda nekretnine
- putovnica za vozila kako bi se pojasnile informacije o dostupnosti automobila u objektu;
- vozačku dozvolu, ako banci treba dodatni identifikacijski dokument;
- TIN, ako zajam izdaje pojedinac poduzetnik;
- telefonski brojevi ljudi koji mogu jamčiti za zajmoprimca.
Što povećava šanse za zajam
Ako želite otkriti zašto ne odobravate zajam, pogledajte sljedeće čimbenike koji povećavaju šansu da ga dobijete. Za pojašnjenje podataka o zamjeni banaka koriste se različiti načini i izvori informacija. Prva od njih je kreditna povijest. Ovo je najvažniji pokazatelj koji odražava odgovornost, solventnost i pozitivnost osobe kao dužnika.
Odražava informacije o postojećim i zatvorenim zajmovima, dospjelim potraživanjima, prijevremenim otplatama i neplaćenim kreditima. Što je potpunija kreditna povijest, to više odražava kredite s datumima dospijeća, veća je vjerojatnost da će ih se odobriti. Podjednako su važni i pregledi dužnika poslodavca i žiranta. Unaprijed upozorite ljude čije kontakt brojeve ostavljate u banci. Vrlo je važno da se odazovu pozivu i pravilno vas opisuju.
Zašto ne odobrite zajam
S obzirom na potencijalnog zajmoprimca, banke provjeravaju prilično veliku količinu informacija iz različitih izvora. Razloga za odbijanje može biti nekoliko. Neki od njih mogu izazvati iskreno zbunjenost, jer čini se da apsolutno nisu važni u pitanju davanja novca na kredit. Pa zašto banke nisu odobrile zajam? Razmotrite popis mogućih razloga, a u nastavku ćemo ih detaljnije otkriti:
- solventnost zajmoprimca;
- kreditna povijest;
- lažne informacije;
- kršenje zakona;
- pogrešno oblikovan cilj;
- ekonomska kriza;
- nepoštivanje formalnih zahtjeva;
- nepoštivanje neformalnih zahtjeva;
- zajmoprimca;
- nepouzdan poslodavac zajmoprimca.
Točan razlog zašto banka ne odobrava zajam nije uvijek moguće saznati. Činjenica je da se potpisivanjem zahtjeva automatski slažete s klauzulom da banka ima pravo odbiti odobriti kredit bez objašnjenja. Financijske institucije imaju službene kriterije za odabir klijenata i neizgovorene. I od njih se ne traži njihovo otkrivanje. Međutim, nakon čitanja sljedećih nekoliko odlomaka članka, možemo zaključiti u koju kategoriju "odbijalaca" je došao jedan dužnik.
Kreditna povijest i solventnost
Kreditna povijest glavni je dokument s kojeg počinje razmatranje potencijalnog klijenta banke. Što više informacija sadrži, to bolje. Banke također nerado daju kredite klijentima koji nemaju povijest, kao i negativne karakteristike. Ovaj dokument odražava sve zajmove i kredite, sve podatke o plaćanju kao i preglede banaka kod korisnika kredita. Upravo se ovaj dokument ljudi toliko boji plijena kašnjenjem i propuštenim plaćanjima.
Sve banke i mikrofinancijske tvrtke imaju pristup njemu ako je klijent ispunio zahtjev za kredit. Informacije o sebi možete vidjeti ako se obratite kreditnom uredu. Osobi će se ispisati sve informacije o njemu kao platitelju, uz naknadu. Možete dobiti besplatnu kreditnu povijest jednom godišnje. Uzgred, prijevremena otplata također nije uvijek pozitivna točka u biografiji. Ako prije vremena zatvorite kredit, banka gubi dio dobiti - kamate na kredit.
Zašto ne odobrite zajam s dobrom kreditnom poviješću? Sve je jednostavno - osoba se činila nesolventnom za organizaciju. Na temelju visine plaće, prosječnog iznosa komunalnih računa, broja uzdržanih članova, oslanjajući se na moguće nepredviđene okolnosti, banka može odlučiti da dužnik neće dobiti zajam.
Lažne optužbe, kršenja zakona i sumnjivi ciljevi
Čak je i mala prevara u zahtjevu za kredit ozbiljan razlog za odbijanje. Banka provjerava sve dolazne podatke na sve dostupne metode: pozive, zahtjeve, usklađivanje s dokumentima. Stoga, ako navedete podatke, provjerite mogu li se potvrditi: registracija, plaća, bračni status i još mnogo toga.
Ako je vaša bijela plaća minimalna, a glavni dio dobivate "u koverti", zamolite direktora da napiše potvrdu u besplatnom obliku ili da podneseni obrazac banke potpišete stvarnim brojevima. Povezuje rodbinu zbog mogućih poziva. Ne skrivajte podatke navedene u službenim dokumentima, već govorite izravno.
Razlog zašto ne odobre zajam kod Sberbank i drugih financijskih organizacija može biti kaznena prijava zajmoprimca. Čak i ako je kaznena prijava već odavno ugašena, a djelo ne spada u kategoriju ekonomskih, banka će u većini slučajeva najaviti odbijanje.
Banka neće davati kredit za svrhe koje su u dvojbi. Na primjer, ako uzimate novac za pokretanje posla, ali niste dostavili analitičke podatke o povratu i likvidnosti planiranog posla. Novac se ne daje u takve svrhe, kao pokloni.
Nestabilna profesija ili poslodavac
Mnogo se pažnje posvećuje radu klijenta iz banaka. Što je veći zatraženi iznos, ozbiljnije provjeravaju stabilnost organizacije na tržištu, trajanje njenog postojanja, možda čak i podatke o izvještavanju. Nisu mnogo favorizirane banke pojedinačnih poduzetnika. Ako radite za samostalnog poduzetnika ili ste sami, najvjerojatnije će vam biti odbijen kredit.
Još jedna stvar zbog koje Poštanska banka ne odobrava zajam (ili bilo koju drugu banku) je profesija. Česti su slučajevi kada se novac uskraćuje osobama zaposlenima u potencijalno opasnim sektorima, vozačima, socijalnim radnicima s niskim platama i sezonskim radnicima.
Dugovi u ostalim područjima
Odbijanje zajma često je povezano s prisutnošću drugih obveza. Na primjer, klijent ima zaostatke u plaćanju računa za komunalne usluge ili državi za poreze, naknade, kazne i kazne. Banka može dobiti pristup svim tim podacima ako ozbiljno provjeri klijenta. Postupak s dugom kod fizičkih i pravnih osoba igra značajnu ulogu. Čak i ako je pobjeđen sud, banka može biti sigurna i odbiti odobriti zajam.
Formalno i neformalno nepoštivanje bankovnih zahtjeva
Banke imaju takozvane formalne i neformalne zahtjeve. Formalne zahtjeve za zajmoprimca teško je zaobići. To mogu biti dob, radno iskustvo, prebivalište, državljanstvo.
Neformalni zahtjevi mogu biti potpuno različiti za različite banke. Neki od njih mogu biti čak i diskriminirajući. Na primjer, trudnica rijetko može dobiti odobrenje.
Kako saznati zašto ljudi ne odobravaju kredit
Financijske organizacije izdaju kao zajam sredstva štediša i vlastiti obrtni kapital primljen u drugim financijskim transakcijama. Oni imaju pravo samostalno odlučivati o mogućnosti izdavanja novca. U zakonodavstvu nema riječi o obvezi izražavanja razloga odluke. U nekim je slučajevima lakše kontaktirati drugu banku. Sve organizacije imaju različite zahtjeve. Manje organizacije imaju veću vjerojatnost da će odobriti prijave nego ogromni udjeli koji nisu lišeni stalnog protoka kupaca.
