Postoji mnogo vrsta kredita. Među njima su hipoteke, potrošački zajmovi za sve vrste poslovanja. Svaka usluga ima svoje dizajnerske značajke i uvjete primitka. Banke nude klijentima da koriste drugi oblik zajma - zajmove na računu. Ovaj postupak ima svoje dizajnerske suptilnosti koje će biti predstavljene kasnije.
Mjenica je glavni instrument u kreditnom i namirenom poslovanju. Njegova pojava povezana je s potrebom prijenosa sredstava iz jedne regije u drugu, kao i u financijskim transakcijama međunarodnog razmjera. Koristi se i za transakcije razmjene valuta. Usluga ima svoje prednosti i mane. O tome ćemo govoriti kasnije.
Mjenica se smatra jednim od glavnih instrumenata kreditnog i namirenja. Kao što je već spomenuto, njegova pojava povezana je s potrebom prijenosa novca iz jedne regije u drugu i u razmjeni kovanica za stranu valutu. Nakon čitanja članka, temeljito ćete istražiti glavne značajke takve stvari kao što su mjenica.
Koncept
Mjenica je vrsta vrijednosnih papira koje društvo izdaje. Tada se može prodati pravnim i fizičkim osobama. Ovakve operacije su neophodne da bi tvrtka koja je izdala primila novac koji nedostaje. Svaki račun ima određeno razdoblje povrata. To znači da vlasnik vrijednosnih papira u određenim trenucima može zahtijevati njihovu zamjenu za uloženi novac.
Kod takvih operacija plaća se novčana naknada. Prema tome, mjenica je vrsta kupnje i prodaje. Kreditna stopa korelira s dospijećem vrijednosnih papira. U ugovoru sastavljenom s takvim pozajmljivanjem nalaze se podaci o vremenu plaćanja duga.
Vrste računa
Sada se izdaju dvije vrste ovih radova:
- Mjenica. Sadrži zahtjev za povrat navedenog iznosa u navedenom roku.
- Prenosiva. S njim se sredstva prenose trećoj strani.
Vrijeme tijekom kojeg se vrijednosni papiri sastavljaju i izdaju određuje se na temelju sporazuma između dužnika i zajmodavca. Rok dospijeća je od 3 do 12 mjeseci. Period se postavlja pojedinačno. Na primjer, ako dogovarate kredite na 3 mjeseca, onda će to biti kratkoročno pozajmljivanje. Dugoročni zapisi se izdaju na razdoblje duže od godinu dana. Kamata na računu je oko 5-8% godišnje. To je nešto manje od redovnih zajmova.
Značajke
Akreditiv ima povoljnije uvjete u usporedbi s klasičnim kreditima. Značajke povezane s kratkim rokom takvih zajmova. Rok otplate nije veći od jedne godine.
Prije isteka ugovora, klijent mora platiti banci naknadu i naknadu za vrijednosne papire. Ova plaćanja se događaju istovremeno. Veličina provizije nije određena veličinom zajma, koji je važio tijekom trajanja. Preciznije, nema amortizacije zajma. Prema ugovoru, datum plaćanja zajma ne podudara se s danom nadoknade računa. Trebalo bi biti ranije.
registracija
Vrste zajamnih računa omogućuju vam odabir najprikladnije opcije. Prva skupina uključuje nosioca, uključujući računovodstvo, hipoteku. Sastavlja ih pravna osoba prijenosom u zamjenu za određeni iznos.
Druga skupina uključuje mjenice. Jamstvo će tada biti vrijednosni papiri. Pravne osobe koje su završile sve faze postupka mogu dobiti zajam za kupnju računa. Ovim radom tvrtka plaća dobavljaču za proizvod. Velike potražnje su vrste izdavanja zajmova.
Prodajom robe i primanjem novca pravna osoba prebacuje u banku uzeti iznos s kamatama. Zahvaljujući računu, koji je u vlasništvu dobavljača, može otplatiti druge strane. On ima pravo vratiti vrijednosne papire u banku i primati novac za njih.
Poslovne zadaće
Način pozajmljivanja poznat je po atraktivnim mogućnostima zajmodavca i dobavljača. Pravna osoba ima mogućnost smanjiti razdoblje obračuna s dobavljačima. U budućnosti će vjerovatno biti različita sredstva.
Dobavljač je zaštićen od rizika neplaćanja. Skraćuje vremenski interval između otpreme robe i primanja novca za nju. Tvrtka dobavljač račun koristi za vlastita obračuna s ugovornim stranama. Korištenjem ove usluge, Banka privlači nove klijente bez trošenja novca na nju. Organizaciju koja želi platiti račune banke moraju prepoznati. Tvrtka će imati priliku unovčiti.
uvjeti
Ostvarivši takvu uslugu, kreditna se institucija izlaže tri vrste rizika - kreditnom, kamate i likvidnosti. Da bi osigurale da su minimalne, banke nude kupcima neke zahtjeve:
- Sposobnost davanja osiguranja, koje mogu biti državne obveznice, zalihe, nekretnine.
- Provedba aktivnosti tijekom cijele godine.
- Profitabilnost potvrđena prijenosom novca na tekući račun.
Ako klijent ispunjava uvjete, tada može računati na dobivanje zajma. Mala cijena je glavna prednost takvih usluga. Čineći ih profitabilnim za poduzeća koja ne mogu koristiti zajmove druge vrste.
Klijentna ocjena kupca
Kada razmatraju prijavu, stručnjaci proučavaju financijsku situaciju klijenta. Ovo je potrebno za potvrdu solventnosti. Da bi to učinile, banke trebaju pružiti podatke poput:
- naziv tvrtke, adresa;
- popis vođa;
- popis podružnica;
- sastav obrtnih i osnovnih sredstava;
- popis postojećih kredita;
- opis opreme;
- kašnjenje;
- svrha pozajmljivanja.
Tvrtka mora imati godišnje financijsko izvješće, bilans stanja organizacije, plan proizvodne i ekonomske sfere, police osiguranja, povelje. Kreditna sposobnost procjenjuje se prema informacijama drugih bankarskih organizacija, medijskim izvještajima i uslugama neovisnih revizora.
Prednosti
Računski zajmovi imaju nekoliko prednosti. Krediti povoljno utječu na financijski i ekonomski sustav zemlje. Komercijalni račun povećava količinu kupljene robe s jeftinijim zajmovima i povećanim odgodom plaćanja.
Organizacije koje koriste vrijednosne papire za plaćanje usluga dobavljača, imaju pravo na povrat PDV-a za kupljene proizvode. Takve transakcije minimiziraju rizik neplaćanja, jer odgovornost snosi bankarska organizacija koja ih je prodala.
Pojednostavljeni su bankarski zajmovi banaka. Uzajamna poravnanja izvršena pomoću visoko likvidnih računa potrebna su za smanjenje stope. To je zato što su papiri poput novca.
kontra
Iako usluga ima svoje prednosti, zajmovi na računima imaju mnogo nedostataka. Postoje razlozi koji smanjuju popularnost ovog financijskog instrumenta. Zajmovi su u financijskim troškovima zajmoprimca. Klijentov novac gubi se, ne samo zbog popusta, već i zbog kamata.
Za tvrtku vjerovnika usluga također ima negativne čimbenike. Glavni od njih je pojava rizika koji postaju razlog za prosvjed vrijednosnih papira i iznose zakonski rezervirani. Ipak, ne treba odbiti zajmove za naplatu. To se posebno odnosi na slučajeve elemenata računa koji imaju visoku razinu aktivnosti.
Poziv na kredit
Dobivanje zajma zajam uključuje izdavanje zajma osiguranog računima koje klijent već ima. Razlike u ovoj usluzi uključuju sljedeće čimbenike:
- Ne prenosi vlasništvo nad računima na banku.
- Radovi se založuju samo u odobrenom razdoblju uz otkup.
- Ako klijent ne ispuni obveze, gubi pravo na račun.
- Krediti se izdaju u iznosu računa.
Stoga se dežurni zajam smatra vrstom računa. Rezultat korištenja računa sustava je povećan prodaja, rast prihoda i poboljšana solventnost. Bankarski sustav temelji se na korporativnim klijentima, pa se nude povoljni uvjeti - pouzdanost, stabilnost i jednostavnost postupka.