Fontos, hogy mindenki biztosítsa vagyonának a maximális és hosszú távú védelmét és megőrzését, és minimalizálja annak károsodásának kockázatát, és balesetek esetén képesek legyenek az ingatlant minimális költséggel helyreállítani. Ez olyan eljárással érhető el, mint például vagyonbiztosítás. De kevesen tudják, hogy franchise alkalmazásával csökkenthető a biztosítási díjak összege. Ezután részletesebben megvizsgáljuk a "kötvénytulajdonos", "biztosítás", "biztosító" és "a biztosításban levonható" meghatározásait. Mik ezek az egyszerű szavak?
biztosítás
A biztosítás a gazdasági kapcsolatok egyik fajtája, amelyet az emberek tulajdonosi érdekeinek védelmére használnak a különféle pénzügyi veszteségektől. A kötvénytulajdonos olyan személy, akit érdekel vagyona biztonsága, és rendszeresen fizet bizonyos összegeket (biztosítási díjakat) a biztosítónak - az ingatlanbiztosítás garanciájának.
Még akkor is, ha valami történik a biztosított személy vagyonával, a biztosító társaság a szerződés feltételeitől és az abban megjelölt levonhatóságtól függően vállalja az okozott kár teljes vagy részleges megtérítését (vagyis a biztosítási kifizetések teljesítését).
választójog
Biztosítási franchise - mi ezek az egyszerű szavak? Ez egyfajta kiváltság (francia fordításban franciául), amely lehetővé teszi, hogy ne térítse meg a felmerült veszteségek egy részét. Ez lehet rögzített méretű vagy meghatározható az ingatlan értékének százalékában. Anyagi károkat okozó baleset esetén a levonható összeget levonják a biztosítási kifizetések teljes összegéből.
Számos kötvénytulajdonos nem bízik a franchise-ban, és megpróbálja elkerülni azt. Ennek használata jelentős pénzmegtakarítást eredményez. A biztosítási díj a franchise méretétől függ: minél alacsonyabb, annál magasabb a biztosítási kötvény ára (de a károkat teljes mértékben fedezik), és fordítva.
A biztosítási szabályokban előírt feltételektől függően többféle levonható különböztethető meg.
hagyományos
Nem levonható levonható eszköz használata esetén a kár csak akkor téríthető meg, ha meghaladja a levonható összeget, különben a biztosító nem fizet. Tegyük fel, hogy az ingatlant százezer rubel biztosították, a levonható összeget ötezer rubelt állapították meg. Ha az ingatlan 3000 rubelt megsérült, akkor a biztosító nem fizeti a javításokat, és ha az ingatlannak okozott kár meghaladja az ötezer rubelt, akkor a kártérítés összegét teljes egészében kifizetik, a levonható összeg levonása nélkül.
Jelenleg ritkán használják, bár mindkét együttműködő fél számára a legérdekesebb. Ennek oka az ügyfelek csalárd cselekedetei, akik a teljes kártérítés megszerzése érdekében megpróbálták növelni a veszteségek összegét.
Feltétel nélkül rögzített méretben
Van olyan dolog, mint a feltétel nélküli levonhatóság a biztosításban. Mi ez? A levonható levonható összeg, amint azt a neve is sugallja, mindig mínusz a biztosítási kifizetések rögzített összegétől, a feltételek figyelembevétele nélkül. Az ilyen típusú franchise a leggyakoribb.
Vegye figyelembe a fenti példát. Ha az okozott kár kevesebb, mint 5000 rubel, akkor a biztosító nem fedezi azt. Ha például az anyagi kár pl. 12 ezer rubel, akkor a kompenzációt hét ezer rubel összegben fizetik le, levonva a levonható összeget.
Ez a különbség a feltételes és a feltétel nélküli franchise között. Ha egy feltételes levonható összeget használunk, a veszteségeket teljes mértékben megtérítjük.A fizetés összege ebben az esetben pontosan 12 000 rubel.
Feltétel nélkül a veszteség százalékában
A biztosítási szerződés alapján feltétel nélkül levonható a veszteség arányával. Tegyük fel, hogy ez a kár összegének 6% -a. Ezután, ha 12.000 rubel veszteséget szenved, a biztosító társaság 11 280 rubelt = (12.000 - (12.000 x 6%) kártérítést fizet).
A biztosító számára egy rögzített levonhatóság használata jövedelmezőbb kis mértékű kár esetén, és a levonható kamatlába megtakarítja a biztosított nagy anyagi veszteségeinek kifizetéseit. A vállalatok túlnyomó többsége szerződéseket köt egy feltétel nélküli franchise felhasználásával, általában egy rögzített franchise felhasználásával, amely a kérelmek számának csökkentésére szolgál.
ideiglenes
Az ideiglenes levonható összeg felhasználása a megállapodásban azt jelzi, hogy a biztosítási kártalanítást csak akkor fizetik ki, ha a veszteségeket egy bizonyos idő elteltével érik el. Ha a megadott időszak még nem járt le, a kötvénytulajdonos nem kap kártérítést.
Ideiglenesen levonható a biztosításban időegységekben számítva. Ha típusát a szerződés nem határozza meg, alapértelmezés szerint feltételes, vagyis az egy bizonyos idő eltelte utáni veszteségeket teljes egészében megtérítik. Sajátosságainak köszönhetően egy ilyen levonható összeget leggyakrabban az üzleti megszakítás biztosításában használnak, ahol minden állásidő perc veszteséghez vezet.
A biztosítási szerződésben a legelterjedtebb ideiglenes levonható tényező az újonnan csatlakozók körében volt, amelynek köszönhetően a fizetési halasztást maguk is vállalják. Ezen időszak alatt sikerül felhalmozni kezdeti tőkét, amelyből később biztosítási kifizetések történnek.
dinamikus
A dinamikus franchise szerződéses feltételek szerint minden egyes esetben változik. A különböző vállalatok eltérően határozzák meg. Leggyakrabban, ha ilyen franchise-t használnak, az első biztosítási esemény teljes összegét megtérítik, és minden ezt követő esemény bizonyos összeggel csökkenti a fizetés összegét.
Például egy dinamikus franchise így néz ki: 1 vagyoni kár esetén - nincs levonható; 2 eset - a biztosításban levonható összeg 5%; 3 eset - a fizetés összege 20% -kal csökken, stb. Kiderül, hogy minél gyakrabban kerülnek kockázatos helyzetbe az ügyfelek, annál nagyobb a kár, amelyet saját költségükön kell megfizetniük. A dinamikus levonhatóság használata a legjobb megoldás a CASCO biztosításban.
kedvezményes
Ezt a kifejezést a megállapodásban azoknak az eseteknek a leírására használják, amikor a biztosítási levonhatóságot nem alkalmazzák. A különböző vállalatok eltérően értelmezik.
Leggyakrabban a kedvezményes levonhatóság fogalmát az autóbiztosításban találják meg. Feltéve, hogy a baleset nem a biztosított hibája miatt, hanem egy másik autó vezetõje miatt, a levonható összeget nem használják. A gyakorlatban a franchise visszatérítése feltétel nélküli franchise felhasználásával is megszerezhető a balesetért felelős biztosítótól, de ehhez további dokumentációt kell beszereznie.
A "kedvezményes" franchise megszervezése kevesebbre csökkenti a biztosítási díjak összegét, mint más fajták használata esetén, ideértve a feltétlen feltételeket is.
Magas és regressziós franchise
A nagy vagyonbiztosítási szerződések kidolgozásakor esetenként feltételeket tartalmaznak egy magas levonhatóságra, amelynek összege százezer dollárból indul. Vagyoni kár esetén a biztosító társaság a teljes veszteséget megtéríti a létesítmény teljes helyreállításáig. Csak ezt követően az ingatlanon biztosított személy visszatéríti a biztosítótársaságnak a meghatározott levonható összeget. Az ingatlanbiztosítási szerződés magas levonhatósága legteljesebben védi a biztosított érdekeit a bíróságon.
A regressziós franchise működésének alapelve ugyanaz, mint a magas franchise működésének, kivéve egy kivételt: az összeg jelentősen kevesebb. A biztosító társaság teljes mértékben megtéríti a kapott károkat, és a kötvénytulajdonos visszatéríti az előírt levonható összeget.
kötelező
Ez a levonható eszköz a leggyakoribb a CASCO biztosításban. Ez a biztosítótársaság követelménye, nevezetesen az, hogy a biztosítás érvényességének meghosszabbítása csak a kötelező levonhatósággal lehetséges. A biztosításban a kötelező önrész levonását a megállapodás írja elő azokban az esetekben, amikor az ügyfél az előző szerződés alapján bizonyos mértékű veszteséget szenvedett. Ha a kötvénytulajdonos megtagadja az új dokumentum aláírását, a biztosítótársasággal folytatott további együttműködése megszűnik. A kötelező levonhatóság összegét a korábbi veszteségek összegének alapján kell kiszámítani.
Autó biztosítás
Fontolja meg, hogy mi lehet a levonható összeg a CASCO és a CTP biztosításban.
Leggyakrabban a levonható összeget az önkéntes gépjármű-biztosítás CASCO-ban használják, és a felek kölcsönös megállapodásával hagyják jóvá. Az ügyfél előnye az ő vezetési stílusától és tapasztalatától függ. Minél óvatosabb a sofőr, annál több takarékoskodhat a biztosítási szerződés megkötésekor.
Ha az ügyfél képes önállóan fizetni a kisebb javításokért, ritkán kerül balesetbe, és csak az autó lopás elleni védelmére törekszik, akkor ésszerű, ha minimális biztosítási díjakkal maximálisan levonható. Súlyos baleset esetén azonban a javítás költségeinek fele felmerül a biztosított vállán.
Ha a járművezető gyakran balesetbe kerül, a biztosító társaság kötelezheti őt feltétel nélküli levonhatóság kiadására a szerződés időtartamának meghosszabbítására, vagy megtagadhatja annak további meghosszabbítását. Ezért az ügyfelek számára gyakran hátrányos a balesetekbe jutás.
A CASCO biztosításban a megállapodás kikötéseiben szereplő akár 1% -os levonhatóság jelenléte jelentősen csökkentheti a biztosítási kötvény árát. A franchise méretét kölcsönös megállapodással állapítják meg. A levonhatóságot az állam határozza meg a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás biztosításában.
Franchise-kompenzáció
Mivel a biztosítótársaságok csak a veszteségeket térítik el, levonva a szerződésben előírt levonhatóságot, egyes társaságok biztosítást kínálnak a levonható összeg megtérítésére. Ez a gyakorlat leggyakrabban az autókölcsönző társaságokban fordul elő, amelyek nullára csökkentik a járművezető felelősségét, és teljes mértékben megtérítik a franchise költségeit.
A levonható összeg teljes kompenzációja mellett ez a biztosítási kötvény fedezi az autó kerekeinek és ablakainak károit. Az ilyen biztosítás előre behozható, akár hat hónappal a bérautó előtt, és világszerte érvényes.
nyalánkság
Első pillantásra úgy tűnik, hogy a biztosítási franchise csak a biztosítók számára előnyös, és a kötvénytulajdonosoknak semmi sem marad rajta. Ez azonban nem teljesen igaz. A biztosított személyek is részesülnek ellátásukban.
- Kedvezményes kedvezmény biztosítási díj megfizetésekor. Ha a biztosítás csak alaki követelmény, és a súlyos veszteségek elszenvedésének lehetősége nulla, akkor a legjobb megoldás a maximális levonhatóság megállapítása a járulék egyidejű csökkentésével.
- Kisebb anyagi károk esetén az ügyfél egyedül fizeti a javításokat. Ennek eredményeként időt szabadít fel arra, hogy a kötvénytulajdonosnak sok papíralapú dokumentum kitöltésére és a biztosítótársaság meglátogatására költjön.
- Mivel a károkat nem térítik meg teljes mértékben, az ügyfél arra törekszik, hogy alaposabban kezelje vagyonát, és lehetőleg kerülje a kockázatot, ami a biztosítási esemény valószínűségének csökkentésére is befolyásolja.
Összefoglalva
A franchise tervezése általában jelentős pénz- és időmegtakarítást eredményez, ami fontos tényező azoknak a komoly és sikeres embereknek, akik életüket minden pillanatát értékelik.Levonható összeg használata esetén az ingatlanbiztosítás kölcsönösen előnyös lesz bizonyos jogok biztosítása érdekében a biztosítótársaságok és a szerződés alapján biztosított ingatlantulajdonosok számára egyaránt.