Az állampolgárok gyakran hitelt kapnak, anélkül, hogy figyelembe veszik valós pénzügyi helyzetüket. Ez gyakran ahhoz a tényhez vezet, hogy nem tudnak megbirkózni a hitelterheléssel. Ilyen körülmények között a csődeljárást tekintik az optimális megoldásnak. Az eljárást bonyolultnak és hosszúnak tekintik, ezért tanácsos hivatásos ügyvédek segítségét igénybe venni. Ezért mindenkinek kitalálnia kell, hogy miként nyújtható be egy magánszemély csődje kölcsönökhöz. Ebben az esetben megmentheti ingatlanát, kifizetheti tartozásainak nagy részét, és leírhatja a fennmaradó tartozást.
Az eljárás fogalma
Az egyének csődjét a 127. sz. Szövetségi törvény szabályozza, és ezt a törvényt 2015 végén fogadták el. Rendszeresen számos módosítást vezet be e normatív aktusba, lehetővé téve az eljárás fejlesztését és egyszerűsítését.
Mit jelent kölcsönhöz kötött magánszemélyek csődje? Ezt az eljárás biztosítja, amelynek alapján az állampolgárt pénzügyi fizetésképtelennek nyilvánítják. Ezért a bankokkal és más hitelezőkkel kapcsolatos összes kérdést kizárólag a bíróság rendezi.
Hogyan hajtják végre a folyamatokat?
Különböző módszereket lehet választani az egyén csődeljárásának végrehajtására. Az egyes opciók lépésről lépésre történő végrehajtása szekvenciális műveletek végrehajtását foglalja magában. Javasoljuk, hogy először forduljon ügyvédhez időben történő konzultáció céljából. Az a polgár, akinek sok hitel és pénzügyi problémája van, választhat a következő lehetőségek közül:
- Adósságátalakítás. Ez a lehetőség ideális azok számára, akiknek személyes vagyona van, amelyekhez nem akarnak elválni. Ebben az esetben kapcsolatba kell lépnie a hitelezőkkel, hogy megváltoztassa a hitel feltételeit. Az eljárást a bíróság hajtja végre, és a szerkezetátalakítás időtartama nem haladhatja meg a 36 hónapot. Minden hitelezővel összeállítják a fizetési ütemtervet, amelynek alapján pénzeszközeket fizetnek az adósságok kifizetésére. A szerkezetátalakítást kizárólag felelős polgárok számára javasolják, akik speciális pénzügyi nehézségekkel szembesülnek. Az adósság nem lehet túl nagy.
- Ingatlan eladása. Az eljárás megkezdése előtt alaposan meg kell vizsgálni az egyének csődjogi törvényét. Az állampolgárok által nyújtott kölcsönöket kötelező esetben vissza kell fizetni. Ha a hitelfelvevő személyes vagyonnal rendelkezik, akkor azt a bíróság határozata alapján értékesítik aukción. Az ebből a folyamatból kapott összegeket kölcsönök visszafizetésére használják. Ha nincs elég pénz az adósságok megfizetésére, akkor az adósság fennmaradó részét leírják. Az ingatlan-értékesítési eljárást a kinevezett pénzügyi igazgató hajtja végre. A törvény szerint az adós egyetlen házát, valamint személyes vagy háztartási cikkeit nem lehet eladni.
- Megállapodás megkötése a hitelezőkkel. Ha kevés adósság áll fenn, és ugyanakkor kölcsönöket adtak ki több társaságtól, akkor tanácsos a feleknek megállapodást kötni. A bíróság meghatározza az adósság visszafizetésének minden árnyalatait, figyelembe véve a pénzvisszafizetés optimális ütemezését. Meghatározták a pénzvisszafizetési eljárást. Az ilyen megállapodás megkötése után azonban az adósot fizetésképtelennek nyilvánítják.
Mielőtt egy magánszemély fizetésképtelenségi keresetet nyújt be a kölcsönökre, a bank ragaszkodik a szerkezetátalakítás igénybevételéhez, mivel ennek oka gyakran az, hogy egy polgár ténylegesen kezeli meglévő adósságait anélkül, hogy ingatlanát eladná.Magukat a hitelezőket kénytelenek teljesíteni az adósokkal, egyszerűbb és megfizethetőbb feltételeket kínálva nekik az adósság megfizetésére.
A jövőben várhatóan egyszerűsített csődeljárást vezetnek be. A bíróságon keresztül hajtják végre, de a pénzügyi igazgatót nem vonják be. Ez jelentősen csökkenti a folyamat költségeit.
Az eljárás alkalmazásának érvényesítése
Az állampolgár fizetésképtelenné nyilvánításának azonnali megkezdése előtt a bíróságnak meg kell határoznia, hogy a követelés mennyire ésszerű. Ha az adós csődjére nincs utalás, akkor a követelést nem veszik figyelembe, erről a felperest írásban értesítik, tehát magánszemélyek csődjét nem hajtják végre. Az eljárás befejezéséről a bíróság az alábbi feltételek mellett dönt:
- nincs bizonyíték arra, hogy az adós valóban nem tudna kezelni a hitel kifizetéseit;
- lehetetlen megtalálni a polgárok fizetésképtelenségének jeleit;
- vannak jelek arra, hogy szándékos csőd történt.
A bíróságoknak gyakran azzal a kérdéssel kell foglalkozniuk, hogy az állampolgárok kifejezetten csődbe kerülnek, és ily módon akarják megszabadulni a hitelektől anélkül, hogy személyes megtakarításaikat és vagyonát vesztenék el. Ha egy magánszemélynél hamis információkat tartalmazó csődeljárást nyújtanak be, ez a felperest közigazgatási felelősség elé vonja. Ezért legfeljebb 3 ezer rubelt bírságot kell fizetnie. Ezenkívül a pert nem veszik figyelembe, tehát az állampolgárnak magának kell megbirkóznia a kölcsönökkel. Gyakran, még ha jelentős összegű kölcsönt is fel lehet hívni egy személyre, büntetőeljárás alá vonhatók.
A csőd jelei
Mielőtt magánszemély fizetésképtelenségét nyújtja be kölcsönökre, a bíróságnak meg kell győződnie arról, hogy egy valóban meghatározott polgár fizetésképtelen. A fizetésképtelenség fő jelei a következők:
- az adósság megléte, amelynek összege meghaladja az 500 ezer rubelt, és több kölcsönszerződés alapján alakítható ki;
- a 3 hónapot meghaladó hitelek késedelme, és a visszaszámlálás attól a pillanattól kezdődik, amikor a hitelt nem fizetik meg;
- a polgárok képtelenek megbirkózni a hitelterheléssel a pénzügyi helyzet jelentős romlása vagy a megtakarítások hiánya miatt.
A fizetésképtelenséget olyan helyzet képviseli, amikor az állampolgár jövedelme nem haladja meg a megélhetési szintet, ezért nem képes további kifizetéseket teljesíteni a kölcsönök kifizetésére. Magánszemélyek csődje esetén a hiteltartozásokat a polgárok vagyona rovására maximálisan visszatérítik, ám ezek egy részét leírják. Az eljárás a közvetlen adóstól vagy annak hitelezőitől kezdődhet.
Hogyan kezdődik a folyamat?
Egy személy fizetésképtelennek nyilvánítása érdekében csődeljárást nyújtanak be a bírósághoz. Ennek oka az a tény, hogy a tárgyalás során minden olyan körülményt megvizsgálnak, amely megerősíti a személy fizetésképtelennek nyilvánításának szükségességét. A bankok által a felmerülő hátralékok alapján benyújtott szankciókat nem tartalmazzák a hátralékok.
Minden olyan adósnak, aki megérti, hogy már nem képes megbirkózni a hitelterheléssel, kitalálnia kell, hogy miként hajtják végre az egyén csődeljárását. A folyamat lépésről lépésre az első lépések végrehajtását foglalja magában:
- 30 napon belül benyújtják a bírósághoz azt a kérelmet, hogy az állampolgár rájött, hogy nem tudja megbirkózni a kifizetésekkel;
- általában a visszaszámlálás a munkából való elbocsátás vagy a rokkantsági csoport nyilvántartásba vételének pillanatától kezdődik;
- a bírósági fellebbezés szándékát a médiában teszik közzé, ha az adós szellemi tulajdonban van, és az értesítést 15 nappal a követelés bírósághoz való közvetlen átadása előtt kell megküldeni.
A kérelmet más dokumentumokkal együtt kell továbbítani, amelyek igazolják az adósság fennállását és a visszafizetéshez szükséges pénzeszközök hiányát.
Milyen dokumentumok szükségesek
Mielőtt magánszemély csődjét kölcsönbe helyezzék, a következő dokumentumokat kell elkészíteni:
- bankok iratok, amelyek bizonyítják, hogy 500 ezer rubelt meghaladó adósság létezik, és általában erre a célra bankszámlakivonat készül, vagy másolatok készülnek a hitelmegállapodásokról;
- egy listát, amely tartalmazza az adóshoz tartozó összes ingatlant, és tanácsos előzetesen értékelő segítséget igénybe venni ezen értékek hozzávetőleges költségeinek meghatározásához;
- igazolás a polgárok által az elmúlt három évben kapott pénzeszközökről;
- személyes dokumentumok, amelyeket az útlevél, a TIN, a SNILS és más fontos iratok másolata mutat be;
- családi összetételről szóló igazolás;
- a munkafüzet másolata, amely jelzi a munkahelyi helyzetben lévő személy csökkentését vagy lerontását;
- regisztrációs igazolás a foglalkoztatási központban, ha az állampolgár elbocsátás miatt elvesztette fizetőképességét;
- egyéb dokumentumok, amelyek igazolják az állampolgár rossz pénzügyi helyzetét.
Szükség esetén a bank más dokumentumokat kérhet. A kölcsönökkel járó magánszemélyek csődjének feltételei minden polgár számára azonosak, de eltérő körülmények befolyásolhatják az eljárást. Ezért tanácsos az ügyvédek segítségét igénybe venni.
Milyen intézkedéseket tesznek a hitelezők?
A hitelezők ritkán gondolkodnak azon, hogyan lehet egy természetes személyt fizetésképtelenné nyilvánítani, mivel a bankok érdeke, hogy a polgár maga kezeli a kifizetéseket és visszatéríti a pénzeszközöket. Ennek oka az, hogy ha a hitelfelvevő nem rendelkezik értékes személyes vagyonnal, akkor az adósságokat a csődeljárást követően lehet leírni. Ennek eredményeként a hitelezők nem kapják meg a pénzeszközöket. Ez ahhoz a tényhez vezet, hogy a bankok gyakran akadályokat jelentenek egy személy fizetésképtelenségének megállapításában.
Az állampolgárok csődjének felfüggesztésére a hitelezők a következő módszereket használhatják:
- tiltakozó tranzakciók, amelyek alapján a polgárok korábban ingatlanokat adtak el, és az utóbbi három évben végrehajtott ügyletek érintettek lehetnek;
- az ajándékozási okirat, a csere- vagy egyéb szerződés megtámadása, amely kétes és magában foglalja az adós vagyonának harmadik félnek történő átruházását;
- bizonyítékok beszerzése arról, hogy az állampolgár kiegészítő rejtett jövedelemmel rendelkezik, amelyet fel lehet használni a kölcsönök fokozatos visszafizetésére.
Az összes begyűjtött bizonyítékot a bíróság elé kell utalni.
A személy csődjének nyilvánítási eljárása
Minden adósnak tudnia kell, hogyan valósul meg az egyének csődje. A bírósági határozat kizárólag számos egymást követő művelet elvégzése után hozható. Ide tartoznak a következők:
- kérelmet nyújtanak be egy adott polgár fizetésképtelenségének megállapítására;
- az adós és a hitelezők között békés megállapodás születik, amelynek alapján átszervezésre kerül sor, amely lehetővé teszi az adós számára, hogy jobban megbirkózzon a kifizetésekkel, és az eljárás magában foglalja egy pénzügyi igazgató bevonását;
- ha az adós megsérti a megállapodás feltételeit, akkor folytatja a csődöt nyilvánító eljárás;
- ezután megkezdődik az adós vagyona eladásának folyamata, amely részben vagy egészben fedezi a polgár tartozásait;
- bármilyen értékes vagyont eladnak, de ez nem foglalja magában a személy kizárólag házát vagy személyes tárgyait;
- a folyamatban a bíróság által kinevezett különleges igazgató vesz részt;
- értékeket értékesítenek;
- az adós készpénzben vagy bankszámlán tárolt összes pénzét felhasználják;
- meghatározzák a család bérét;
- az összes pénzügyi tranzakciót kizárólag a kezelő végzi;
- Az értékek azonnali eladása előtt az adós tulajdonában lévő összes tárgyat megvizsgálják annak meghatározása érdekében, hogy a kajaknak az adó eladása után visszafizetik-e az adósság egy részét.
A folyamat minden résztvevője bevonhatja saját független értékelőjét, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az ingatlan értéke helyesen van-e meghatározva. A pénz megérkezése után az adósságok visszafizetésre kerülnek, amelyekre tekintettel a hitelezők prioritását veszik figyelembe. Az ügyvezető az adósság összegének 2% -ának megfelelő díjazást kap. A folyamat befejezése után az állampolgárt fizetésképtelenné nyilvánítják, és a fennmaradó tartozásokat leírják.
Az eljárás következményei
Minden embernek, aki egy csődeljárási folyamaton megy keresztül, tudnia kell, hogy ennek a műveletnek milyen következményei vannak. Noha az adósságok jelentős részét leírták, vannak bizonyos hátrányai az eljárásnak. Ide tartoznak:
- minden értékes személyes vagyon elveszik;
- az elkövetkező 5 évben nem lehet kérelmet benyújtani valamely személy többszöri fizetésképtelenségének megállapítására;
- három évig nem szabad vezetői pozíciókat tölteni;
- Az IP regisztrációja egész évben tilos.
Kölcsön adnak-e egy magánszemély csődje után? A bankok pozitív döntést hozhatnak egy állampolgár kérésére, de a kérdőívet öt éven belül meg kell jelölni, hogy egy személyt korábban fizetésképtelennek nyilvánítottak. Ez általában ahhoz a tényhez vezet, hogy az intézmények megtagadják a pénzeszközök kibocsátását.
Folyamat költsége
Számos vállalat kínál lehetőséget arra, hogy magánszemélyeknél csődeljárást folytasson kis összegű, 50 ezer rubelt meg nem haladó összegű pénzeszközök mellett, de nem szabad elhinnie az ilyen ajánlatoknak. Ennek oka az a tény, hogy nem csak a szakembereknek kell fizetniük munkáért, hanem a választottbírósági vezetőnek is.
A menedzser díjazása az adósságok méretétől függ, ezért általában a teljes adósság 2% -át fizetik ki.
következtetés
Jelentős összegű adósság jelenlétében a polgárok gyakran magánszemélyek csődjét használják fel. A kölcsönök biztosítéka lehetővé teszi a hitelezők számára, hogy a polgárok tulajdonát felvegyék, valamint egyéb emberi javakat árverésen értékesítenek. Ennek az eljárásnak a következményei nemcsak pozitív, hanem negatív is.
Bár a csőd miatt minden adóssággal megbirkózhatunk, a közeljövőben nem lehetséges IP-t kibocsátani, vezetői pozícióba lépni vagy újra felhasználni az eljárást egy személy fizetésképtelenségének nyilvánítására. Ezért tanácsos kezdetben figyelembe venni pénzügyi képességeit a kölcsön igénylésekor.