Szinte bárki nyithat számlát vagy betétet egy külföldi banknál, de a valóságban ez az eljárás nem olyan egyszerű, mint az első pillantásra tűnhet. Megtanulja a banki műveletek elvégzésével járó külföldi szervezetek munkájának bonyolultságát, valamint egy lépésről-lépésre szóló útmutatót az offshore számlák nyitásáról azokban, ha elolvassa ezt a cikket.
Egy orosz üzletember számára a külföldi számla sok előnnyel jár. Ez azt jelenti, hogy bankszámlát kell nyitni egy másik országban, és nem csak egy külföldi hitelintézet számláját, amelynek képviseleti irodája van az országunkban. Lényegében még az országban működő európai bankok oroszak, és még külföldi tőkén alapulnak. Ebből következik, hogy pontosan ugyanolyan kockázatnak vannak kitéve.
Miért és kinek lehet szüksége egy külföldi bankszámlára?
Külföldi banknál vezetett számlára lehet szükség azok számára, akik külföldön kívánnak üzleti tevékenységet folytatni, speciális kereskedő számlát nyithatnak online üzleti vállalkozásuk fejlesztése érdekében, és egyszerűen azok számára is, akik pénzüket szeretnék növelni. Az ok egyszerű - egyes bankszervezetek magasabb kamatot kínálhatnak, mint Oroszországban, a külföldi bankok betéteire.
Azt is érdemes figyelembe venni, hogy a külföldi bankban lévő számlák magántulajdonban vannak. A nyugati bankárok valóban aggódnak a titoktartás miatt, és számukra a „banktitok” fogalma nem csupán egy üres kifejezés. Szinte minden tekintetben nyereséges betétekkel rendelkezünk külföldi bankokban.
Lépésről lépésre a befizetésről egy külföldi bankban
Valójában ez a folyamat kissé bonyolult, és bizonyos árnyalatok ismerete nélkül szinte lehetetlen elérni a célt. Próbáljuk megérteni a bonyolultságokat a külföldi bankban történő betétnyitás minden szakaszában.
Az ország megválasztása, amelyben hozzájárul
A pénzeszközök elhelyezésének országát annak a célnak a természetétől függően kell kiválasztani, amelyhez hasonló számlára van szüksége. Nyugat-Európa bankjait nagyon tekintélyesnek tekintik, ám túlnyomó többségüket nem érdekli a nem-rezidensek elszámolása és készpénzszolgáltatása, ezért nem alkalmasak ilyen célok elérésére, mivel az legalább az ügyfél számára veszteséges. Az ilyen pénzügyi tranzakciókat leginkább Észtországban és Lettországban a bankintézeteken lehet végrehajtani. A hongkongi és szingapúri bankok örömmel fogadják azokat a külföldieket, akik üzleti tevékenységüket Délkelet-Ázsiában folytatják, de vonakodnak elfogadni betéteket - csak akkor, ha a beruházás nagysága rendkívül jelentős. Azok, akik meg akarják tartani a pénzeszközeiket, de megtagadják a nemzetközi kereskedelemben való részvételt, betétet nyithatnak egy külföldi bankban, például svájci bankban, mivel a minimális egyenleg mutatóra nagyon magas követelmények vonatkoznak, és általában az is, hogy a műveletek száma kissé korlátozott. Megfelelő ország kiválasztásakor figyelembe kell venni a régió politikai és gazdasági helyzetét, és jobb a jövőbeli kilátások elemzése - minél stabilabb, annál jobb.
Új vállalkozás regisztrációja vagy "kész" cég beszerzése
Egy ilyen betét megnyitásához olyan társaságra van szüksége, amely egy olyan országban van bejegyezve, ahol kedvezményes adózás történik. Az offshore társaságokat nem feltétlenül használják üzleti tevékenységre, például néhányuk csak külföldi eszközök birtoklására és bankszámlanyitás céljából jön létre. Manapság nem olyan nehéz megszerezni egy offshore társaságot, és a vásárlás és az éves jutalék sem lesz olyan drága.Külföldön bejegyzett társaság megszerzéséhez vegye fel a kapcsolatot a megfelelő szakosodott céggel. Az eljárás mindössze egy nap alatt elvégezhető. Egy másik lehetőség az, hogy LLC-jét egy másik országban regisztrálja. Ez az út azoknak szól, akik valóban komolyan kívánják külföldi üzleti vállalkozást folytatni. Egy orosz LLC-t birtokló külföldi társaság megoldást kínálhat a nemzetközi jog övezetével kapcsolatos sok ingatlanvitára, és csőd esetén megvédi a jelenlegi tulajdonosot a szubvencionális felelősségtől.
Válasszon egy bankot
Manapság egyre gyakoribbak a balti bankok, amelyek oroszul tudnak szolgálni, és a banki termékek költsége meglehetősen alacsony. Ugyancsak nagyon megbízhatóak a Németország, Dánia és Ausztria bankjai. Amikor egy intézményt választ egy betét nyitására egy külföldi bankban, elemezni kell egy bankintézet megbízhatóságát, a minimális betéti összeget (például Svájcban nagyon nagy), a más országok ügyfeleire vonatkozó követelményeket, mivel nem minden bank kész arra, hogy külföldi állampolgárokkal üzletet vegyen igénybe, lehetőséget a betét gyors és kényelmes feltöltése. A leghíresebb külföldi bankok betétek számára:
- Németországban - KfW.
- Franciaországban - Caisse des Depots et Consignatioms.
- Hollandiában - a Bank Nederlandse Gemeenten.
- Svájcban - Zurcher Kantonalbank, CIM Banque.
- Saint Lucia-ban - Hermes.
- Lettországban - Rietumu.
- Ausztriában - a Meinl Bank.
Bankszámlanyitási kérelem benyújtása
Egy offshore számla bankintézetben történő megnyitásához a következő dokumentumok szükségesek:
- Töltött jelentkezési lap bankszámla nyitására a betét leendő tulajdonosának vagy a vállalkozás igazgatójának eredeti festményével.
- Dokumentumcsomag másolata, amely igazolja az ügyfél személyazonosságára vonatkozó információkat (általában útlevél vagy járművezetői engedély).
- Célszerű, ha más bankoktól kapott ajánlási levelet.
- A vállalkozás dokumentációja.
A bankintézet néha megköveteli a potenciális befektető személyes jelenlétét. A külföldi bankban történő betét megnyitásának határideje közvetlenül a választott országtól és a bankintézmény belső szabályzataitól függ - néha ez az eljárás egy napig tart, néha legalább több hónapig.
A külföldi banki betétek fő típusainak előnyei
Ugyancsak nagy jelentőséggel bír a számla típusa. A folyó költségek fenntartása érdekében folyószámlát nyitnak. Ilyen esetekben a külföldi bankok betéteinek kamatlába általában alacsony, sőt néha hiányzik. A befektetési számlák értékpapírokba vagy részvényekbe történő folyamatos befektetés céljából jönnek létre. A betéti számla nemcsak pénzt takaríthat meg, hanem a magas kamatláb miatt is megsokszorozható. De ne felejtsük el, hogy ebben az esetben a szerződésben meghatározott időtartam vége előtt nem vehet fel pénzt.
Offshore társaság "számla nélkül"
Az a mítosz, miszerint az európai bankok nagyon hozzáférhetők és készen állnak harcolni minden egyes ügyfelükért, az orosz állampolgárok gondolkodásában gyökerezik. De sajnos ez teljesen hamis. A külföldi bankintézményekben egyáltalán nem hiányoznak a potenciális ügyfelek, és nagyon szigorúan végzik a kiválasztást, ezért egy olyan személy, aki úgy dönt, hogy külföldön nyit számlát, bizonyos nehézségekbe ütközhet, különösen, ha ezt a műveletet egyedül akarja végezni. Fel kell készülni a lehetséges hosszú beszélgetésekre egy bankintézmény képviselőivel, emellett a tárgyalásokra valószínűleg angolul kerül sor.
Az ilyen szolgáltatásokra szakosodott speciális cég segítségével nyithat bankszámlát egy külföldi banknál.Az ilyen cégek kapcsolatot létesítettek bankokkal, segítenek egy adott bank kiválasztásában és a tárgyalásokban, valamint az összes szükséges dokumentum megfelelő végrehajtásában.
A bankszámla külföldön történő megnyitásának ez a módja a legegyszerűbb, de nagyon fontos a megfelelő társaság kiválasztása, mivel fennáll a ütközés veszélye a csalókkal, akiknek csak személyes számlaszámra és egy személy aláírásának mintájára van szükségük.
Figyelembe kell venni azt a tényt, hogy egyes közvetítők, akik offshore társaságokat regisztrálnak és ígéretet nyitnak bankszámlára a választott jogi szférában, valójában nem képesek az utóbbi végrehajtására. Ezek a cégek általában alacsonyabb költségű szolgáltatásokat kínálnak. Az ilyen "gyászvállalattal" való együttműködés eredményeként a számlanyitásért fizetett pénzeszközök visszavonhatatlan vesztesége és egy haszontalan offshore társaság jelentkezik. A helyzet az, hogy a valódi, megbízható cégek, amelyek valóban képesek bankszámlát nyitni, nem működnek együtt mások offshore szolgáltatásaival. És végül, az ilyen rosszul átgondolt közvetítői megtakarítások megnövekedett kiadásokhoz vezethetnek, majd ismét megerősítik a közmondást: "Az Avaricious kétszer fizet."
Mit mond a betétek külföldön történő nyitásáról szóló törvény?
Megemlítjük a bankszámla külföldi birtoklásának egyik jellemzőjét. Erről beszéli a "Pénznemszabályozásról és pénznem-ellenőrzésről" szóló szövetségi törvény 12. cikkének második bekezdése. A külföldi bankokban történő betétekre vonatkozóan a törvény kimondja, hogy minden orosz állampolgár köteles egy hónapig figyelmeztetni a területi adóhatóságot az Orosz Föderáció területén kívüli banknál számlanyitásról. Minden év végén információt kell szolgáltatniuk az adóhivatalnak az ilyen számla egyenlegéről. E törvény megsértése 5 ezer rubel bírsággal büntetendő.
következtetés
Általános szabály, hogy egy külföldi banknál egy számlát nagyon ritkán nyitnak meg, hogy megnövelt jövedelmet vagy jobb szolgáltatást nyújtsanak. Leggyakrabban ez a titoktartás és az országunk bankrendszerétől való bizonyos mértékű függetlenség érdekében történik. Például sokan úgy döntöttek, hogy ilyen számlát nyitnak, attól tartva, hogy a hatóságok különféle korlátozásokat vezethetnek be a valuta átváltására és a határokon átnyúló átutalásokra. Ezen felül a külföldi bankszámlák hozzáférést biztosíthatnak a nemzetközi befektetési termékekhez.