A bank „fekete listája” azt a bázist jelenti, amelybe elkényeztetett pénzügyi előzményekkel nem megbízható ügyfelek kerülnek beírásra. Lehetetlen bármilyen ok nélkül bejutni oda, a kijutás egyáltalán nem könnyű. A hitelt igénybe vevő személy fő feladata az időben történő visszafizetés. De az életben vannak olyan helyzetek, amikor mindent elkerül az ellenőrzés. A cikkben megvizsgáljuk, hogyan lehet kijutni a bankok „fekete listájából”.
Mi az a feketelista?
A „A bűncselekményből származó jövedelem legalizálásának elleni küzdelemről” szóló szövetségi törvény szerint a bankoknak ellenőrizniük és ellenőrizniük kell a számlákat nyitó és velük dolgozó ügyfeleket. Az ellenőrzés eredményeként, ha kompromitív adatok érkeznek, a pénzügyi intézménynek joga van megtagadni banki műveletek vagy egyéb szolgáltatások elvégzését. Ebben az esetben az ügyfelet a "fekete listába" veszik be, ugyanaz az összes bank esetében.
Bizonyos helyzetekben előfordulhat, hogy egy banki ügyfél számláját letiltják, korlátozhatják az átutalásokhoz való hozzáférést vagy a személyes számlák bevezetését, de ez nem jelenti azt, hogy az ilyen listán szerepel. De ha ez történt, akkor sürgősen gondolkodnia kell arról, hogyan lehet kijutni a bankok „fekete listájából”, mivel a rossz hitelképesség néhány problémát fenyeget.
Ki kapja és miért?
Mind a természetes, mind a jogi személyeket fel lehet venni ebbe a listába a következő okok miatt:
- Véletlen vagy önkéntes részvétel csalárd csalásokban.
- Törölt vagy kiemelkedő bűnügyi nyilvántartás.
- A hitelfelvevő vagyoni vagy pénzügyi letartóztatása a bíróság döntése alapján.
- Lejárt vagy be nem fizetett adósság pénzügyi intézmény felé.
- Rendszeres késedelmes fizetések.
- Szándékosan hamis információk szolgáltatása.
- Az ügyfél elismerése inkompetens személyként.
Lehetséges kijutni a bank "fekete listájából", ezt a cikkben tovább vizsgáljuk.
kritériumok
Az ilyen listába való bekerülés fő kritériumai a negatív jellemzők, ideértve:
- Késedelmek a hitelfizetésekben és a hitelszerződés egyéb mulasztása.
- Egyéb monetáris kötelezettségek fennálló tartozásai (nem fizetett adók, pénzbírságok, tartásdíjak, kommunális tartozások).
- Bűnügyi nyilvántartás, elsősorban gazdasági bűncselekményekkel összefüggésben.
- Hamis dokumentáció vagy tudatosan hamis információ benyújtása.
- Csőd folyamat vagy a múltban létezik.
- Minden büntetőjogi ügyben, csalásban stb.
- Bírósági szankciók fennállása.
- Bíróságok vagy végrehajtók által a számlák és vagyonkezelés korlátozása.
- Egy személy elismerése jogilag inkompetensnek vagy pszichiátriai intézményben nyilvántartásba vételnek.
Mit fenyeget?
Az ilyen nyilvántartásba vétel nem mondat, és nem jelenti az együttműködés teljes megtagadását. A tanácsadó szolgálat mindig tanácsot ad arra, hogyan lehet kijutni a bankok „fekete listájából”. Ezenkívül törvényhozási szinten az intézmény nem korlátozhatja az ügyfél pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférését. Ez csak olyan adat, amelyet a bank saját belátása szerint felhasználhat.
A menedzsment döntése alapján az ügyfélszolgálati szakember a sérült banki előzmények ellenére új szerződést köthet. Ezért a kérdés, hogy hol és hogyan lehet hitelt szerezni, ha már szerepel a „fekete listán”, nem kell ijesztőnek lennie. Tehát pozitív döntést hozhat egy másik pénzügyi intézmény, ellentétben azzal, ahol a késedelem rögzítve van.
Elutasítás esetén a banknak fontosabb okkal kell rendelkeznie, mint hogy a potenciális ügyfelet fekete dossziéban találja. Az Oroszországi Föderáció központi bankja a „A műveletek megtagadásának eseteire vonatkozó információk elszámolásáról” című magyarázó levélében rámutatott, hogy az a tény, hogy az ügyfél más pénzügyi intézményekkel együttműködésben megtagadta az egyedüli okot a szolgáltatásnyújtás megtagadására.
Tehát amikor felmerül a kérdés, hogyan lehet kijutni a Központi Bank „fekete listájából”, akkor emlékezzen a következőkre. Ha az elutasítási esetet bírósági úton bírálják el, a pénzügyi intézménynek dokumentumokat kell igazolnia, hogy az ilyen nyilvántartásban való részvétel nem a döntő érv. A megfelelő döntés meghozatalához más kritériumoknak is kell lennie.
Hogyan lehet kijutni: lépésről lépésre
Az 115. sz. Szövetségi törvény ezen év márciusában tett módosításai szerint felerősíthető az ügyfél hírneve és eltávolítható a bankok „fekete listájáról”. Hogyan lehet kijutni belőle ebben az esetben? Ez a mechanizmus a következőképpen működik:
- Ha megfelelő kérelmet nyújt be a bankhoz, megtudhatja, hogy miért nem megbízható nyilvántartásba. Ezenkívül az együttműködés megtagadása esetén a hitelintézetnek meg kell indokolnia döntését.
- Indokolatlan „nem” vagy elégtelen érvelés esetén az ügyfélnek joga van benyújtani megfontolásra dokumentumokat, amelyek alapján a bank az ellenőrzést követően új döntést hozhat. Fontos megjegyezni, hogy az ilyen iratokat egy olyan szervezetnek nyújtják be, amely megtagadta az együttműködést. Gyakran vannak olyan esetek, amikor más bankok készek az ügyféllel közös kötelezettségek teljesítésére, miközben az ügyfél továbbra is a „fekete listában” marad. A bank, amely megtagadta a kiszolgálást, hivatkozva erre az esetre visszavonhatja azt.
- A benyújtott magyarázó dokumentumok áttekintése átlagosan 10 napot vesz igénybe.
- Az ellenőrzés eredményei alapján az ügyfél megkapja a válaszadási lehetőségek egyikét. Az elsőben a bank visszavonja az elutasítást, és elküldi a vonatkozó adatokat a Rosfinmonitoring részére, ahol jegyzeteket készítenek és eltávolítanak a „fekete listából”. Egy másik kiviteli alakban az elutasítás okának elismerése érvényes, az ügyfelet továbbra is megbízhatatlannak tekintik.
- Ha a hitelfelvevő nem ért egyet a pénzügyi intézmény döntésével, akkor joga van fellebbezni a Központi Bank ügynökségi osztályához. Itt egy speciálisan összeállított bizottság megvizsgálja az ügyfél és a csődbe mentő bank dokumentumait. 20 napon belül döntést hoznak és elküldik a Rosfinmonitoring-hez. Ha az ügyfél javát elfogadják, akkor 1-2 hónapon belül törlik a „fekete listából”, és a bank köteles együttműködni.
Információ az elutasítás okairól
Most megtudtuk, mi a bank „fekete listája”, és hogyan jut el oda. Ugyanakkor egyértelműen be kell tartani e fellépés jogi alapjait is.
A törvénynek megfelelően a banknak magyaráznia kell az elutasítás okát, de sehol nem jelzi, hogy miként teheti meg. A hitelintézet általában a jelenlegi Rosfinmonitoring-kódokat használja, amikor egy kérésre negatív választ generál. Ezek listája a következő:
- A szervezetet tömeges címmel regisztrálják (kivétel a bevásárlóközpontok és üzleti központok).
- A minimális vagy kissé nagyobb, mint az alaptőke.
- A jogi személy címe hasonló a végrehajtó hatóság képviselőjének a lakóhelyen történő regisztrációjához.
- A végrehajtó szerv hiánya jogi címnél.
- Alapító, könyvelő, alkalmazott - egy személy.
- Ugyanazon álláshelyek egyidejű kombinálása több küldetés során.
Ezen okok mindegyike jogos indok lehet az együttműködés megtagadására. A bank ezeket az adatokat nyitott vagy zárt módon is megkaphatja. A nyílt adatok elérhetőek az adó-, migrációs, biztosítási és egyéb szolgáltatások általános adatbázisában. A zárt forrásokat a bank nem tette közzé.Ha a bankok „fekete listáján” vagy, akkor meg kell próbálnia megérteni, hogyan lehet a közeljövőben helyrehozni a helyzetet.
A társasági jövedelmet magyarázó dokumentumok
A dokumentációra önmagában nincs szabályozott követelmény. A társaság, saját belátása szerint, választja, hogyan tanúsítja legitim vállalkozói tevékenységét, és nem indokolja azokat a következtetéseket, amelyek szerint jogellenes módszerekből származó bevételek begyűjtésével foglalkozik.
A gyanúkat leggyakrabban könnyen meg lehet tagadni azáltal, hogy rögzíthető adatokat szolgáltatnak:
- a legutóbbi adóbevallásban;
- Magyarázat, hogy miért nem áll rendelkezésre az adóbevallás;
- Az adólevonások kifizetése, ha egy másik bankon haladtak át;
- partnerségi megállapodások, amelyek értelmében a társaság valamennyi alapjának mozgását feltüntetik.
Mi a teendő, hogy ne kerüljünk a megbízhatatlan ügyfelek nyilvántartásába?
Ha ilyen kellemetlen helyzetbe kerül, akkor nem szabad késleltetnie annak a kérdésnek a megoldását, hogy hogyan lehet kijutni a bankok „fekete listájából”. Egy másik pénzügyi szervezet segíthet abban, ha újabb kölcsönt ad ki, vagy pénzt kell kölcsönöznie barátaitól vagy rokonától. Van egy másik lehetőség - kérje meg a bankot, hogy telepítse a hátralék kifizetését, ha súlyos körülmények megelőzték.
Senki sem biztonságos attól, hogy feketelistára kerüljen. Néhány ajánlást követve azonban minimalizálhatja ezt a kockázatot:
- Ne engedje, hogy a felsorolt kritériumok bármelyike feketelistára kerüljön.
- Nem kell arra törekednie, hogy ideális ügyfél legyen, szükségtelen gyanúkat és ellenőrzéseket okozva, jobb, ha átlagosnak tűnik.
- Van debit számlája átlagos egyenleggel és rendszeres pénzeszköz-mozgással, vagy használjon folyamatosan más banki szolgáltatásokat.
- Ne próbálja kimondani pénzügyi helyzetét, és téves információkat adjon meg.
- A hitelszolgáltatás igénylésekor tényleg fel kell mérnie a pénzügyi lehetőségeit. Stabil jövedelem mellett az optimális terhelés a teljes jövedelem 30% -a.
- Figyelemmel kísérheti hitelképességét, beállíthatja a problémás pozíciókat.
- Gondosan tanulmányozza a szerződés feltételeit. Mindenekelőtt ez segít elkerülni a kellemetlen meglepetéseket, és a bank alkalmazottai szemében egy komoly ügyfél benyomását kelti.
Hogyan lehet megkerülni a bankok „fekete listáit”: tippek
Tudnia kell, hogy a késedelemre vonatkozó adatok megbízhatatlan nyilvántartásba esnek, ha a késést tíz napot meghaladják. Ezen határidőig a fizetés elmulasztása technikai jellegű. Ilyen helyzetben meg kell próbálnia sürgősen megszüntetni. A hiteltörténelem nem fog szenvedni.
Nehéz élethelyzet esetén nem kell elrejtenie egy pénzügyi intézménytől. Éppen ellenkezőleg, oda kell mennie, és meg kell próbálnia együtt megoldani a problémát.
A megoldás lehet kölcsön egy másik bankban. Nos, ha a szerződés feltételei jobb lesz.
Emlékeztetni kell arra, hogy a hitelfelvevő értékelésére általánosan elfogadott kritériumok mellett az intézmény egyéni feltételeket is alkalmaz, tehát van esély arra, hogy új kölcsönt szerezzen, a régi kölcsöntől eltérő visszafizetési határidővel.
A bankokkal való kölcsönösen előnyös együttműködés kulcsa a felelősségteljes magatartás a pénzügyi kérdések megoldásában, a saját és kölcsönzött források átgondolt kezelése. Meg kell próbálnia nem kerülni az ilyen nyilvántartásokba, mivel egy ideig eltarthat a kilépés.