A bankok tevékenysége bizonyos eljárások lefolytatása a monetáris egységekkel, az értékpapírokkal és az ingatlanokkal kapcsolatban. Ezen tevékenységek általános neve a banki tevékenység. Néhányat maguk a bankok kezdeményezésére, mások ügyfeleik kérésére hajtanak végre. A bankok kezdeményezésére végrehajtott eljárások általában a nyereség megszerzését és bizonyos esetekben a saját tevékenységük biztosítását célozzák.
Az ügyfelek kezdeményezésére végrehajtott eljárások maguk az ügyfelek által meghatározott célokat követnek el (a bankok profitot is eredményezhetnek azok végrehajtásakor). Céljuk, hogy megtakarítsák a megtakarításokat az értékcsökkenéstől, nyereséget nyújtsanak vagy pénzt nyújtsanak át ideiglenes felhasználás céljából. A monetáris egységekre vagy értékpapírokra leggyakrabban használt eljárások több fő kategóriába sorolhatók:
- Pénzátutalások.
- Devizaügyletek.
- Kártya szolgáltatás.
- Számlaszolgáltatás (CSC).
- Hitelműveletek.
- Gyűjtemény.
- Betéti műveletek.
- Leasing.
- Tőzsdei műveletek.
Pénzátutalások
Ezeket a műveleteket rendes polgárok (magánszemélyek) nevében végzik. Nem kíséri számlanyitás és nem követeli meg, hogy a feladó rendelkezzen vele. Akciók végrehajthatók más állampolgárokkal, valamint jogi személyekkel szemben. Egyes esetekben az ilyen műveletek bizonyos korlátozások alá tartoznak. Leginkább az Orosz Föderáció lakosai (állampolgárai) által használt devizahasználattal kapcsolatosak.
Technikai szempontból az ilyen banki műveletek az egyik legegyszerűbbek. Az ügyfél megerősíti a személyazonosságát és átutalja a pénzt a banknak, amely átutalja a címzettnek. Az átutalás, a számlanyitás kíséretében összetettebb művelet. Ez azonban lényegesen nagyobb lehetőségeket kínál az ügyfél számára: például rendszeres vagy egyszeri fizetések teljesítésére és az internet ilyen célokra történő használatára.
Devizaügyletek
Ezek a devizaegységek megszerzésével vagy eladásával kapcsolatos eljárások. Általában közvetlenül a valuta vételére vagy eladására (cseréjére) irányulnak. Egyes esetekben ezek a műveletek közbensõek: például külföldi pénznemben kibocsátott számlák fizetése. Előállításához először meg kell vásárolnia a megfelelő összeget a feltüntetett monetáris egységekből.
A devizákkal való együttműködéssel kapcsolatos szinte minden típusú banki művelet bizonyos korlátozások alá tartozik. Ezeket az állam által végrehajtott pénznemszabályozással összhangban kell kiszabni. Célja, hogy kompromisszumot hozzon létre az egyes polgárok jelenlegi igényei és az orosz nemzeti valuta ellenőrzésének szükségessége között. A figyelembe vett korlátozások csak az Orosz Föderáció lakosaira vonatkoznak.
Kártya szolgáltatás
Minden típusú banki művelet ebbe a kategóriába tartozik, amelynek elvégzését csak maga a kártya jelenléte és egy speciális kód ismerete igazolja. Az ATM vagy a fizetési terminál elolvassa a kártyán tárolt információkat, ellenőrzi a tulajdonos által bevitt kódot és elvégzi a szükséges műveleteket: leggyakrabban árukért vagy szolgáltatásokért történő fizetést, valamint pénzeszközök átvitelét egyik kártyáról a másikra.
Az ilyen eljárások nagyon kényelmesek, minimális erőfeszítést igényelnek az ügyféltől, nagyon gyorsan végrehajtják őket. De ez az egyszerűség némileg csökkenti a biztonságot. Ennek kompenzálása érdekében a bankkártyával végzett műveleteknek vannak bizonyos korlátok. Különösen néhány tevékenységet nem lehet csak kártyával megerősíteni, végrehajtásukhoz kapcsolatba kell lépni egy bankfiókkal vagy irodával.
Számlaszolgáltatások (CSC)
Ez a hitelintézetek (vagy maguk a bankok) bármely banki művelete, amelyet az ügyfélszámlák minden típusára vonatkozóan végeznek: pénzeszközök átvitele egyik számláról a másikra, készpénzes és nem készpénzes kifizetések és elszámolások végrehajtása, pénzeszközök jóváírása vagy kivétele. Ez magában foglalja a fizetési megbízások teljesítését, a nyilatkozatok és egyéb dokumentumok benyújtását az ügyfél kérésére. E szolgáltatások komplexumát általában készpénzes elszámolási szolgáltatásoknak nevezik, és jutalékot vagy rögzített díjat számíthatnak fel azok nyújtásáért a megállapított tarifák szerint.
Az ilyen eljárásokkal kapcsolatban bizonyos korlátozások vonatkozhatnak. Például, ha az interneten keresztül kezdeményezik őket. Ha az ügyfél fióktelephez vagy irodához fordul, bármilyen méretű művelet lehetséges. Ez a szolgáltatási lehetőség biztonságosabb, mint a kártya szolgáltatás. A pénzeszközök biztonsága érdekében ehhez az ügyfél fizikai jelenléte szükséges, személyazonosságának megerősítésével. Bizonyos esetekben elegendő a megfelelő dokumentum - fizetési meghagyás - rendelkezése (magának az ügyfélnek a hiányában).
Hitelműveletek
A hitelbanki műveletek a hitelnyújtás során elvégzett összes művelet: hitelkeret megadása, hitelösszeg jóváírása egy számlára vagy készpénzkibocsátás. Ide tartoznak az ügyfél által a hitel visszafizetésekor befizetett összegek, valamint a késedelmes fizetések esetén alkalmazandó szankciók. Az ügyfél általi kölcsönszerzés szintén hitel eljárás.
Az e kategóriába tartozó banki műveletek szervezése hasonló a betétek vonzásához és elhelyezéséhez. A bank szempontjából az ügyfeleknek nyújtott hitelezés pontosan ugyanaz a kamatot jelentő szavatolótőke-elhelyezés. A Bank pénzeszközeit az ügyfelekbe fekteti be, számításba véve időbeni megtérülését kamattal. Csak maguk a százalékok különböznek egymástól: a betéteknél szignifikánsan alacsonyabbak. Ezért a betéti eljárásokat gyakran hitelnek nevezik, passzív hitelműveleteknek hívják őket.
gyűjtemény
A beszedési szolgáltatásokat bankok nyújtják. És az ilyen típusú banki műveletek magukban foglalják a bank alkalmazottai által az ügyfél készpénzének átvételét és utólagos átutalását az ügyfél bankszámlájára. A kézhezvételt követően kiállítják a megfelelő dokumentumot. A dokumentum beiratkozási eljárást nem kíséri, hanem a jelentésekben jelenik meg, mint a megfelelő átvételi tranzakció.
Az ilyen szolgáltatásokat szinte minden olyan kereskedelmi szervezet használja, amelyek készpénzt kapnak az ügyfelektől áruk vagy szolgáltatások fizetéseként. Ez jelentősen növeli az ügyfelek biztonságát. Nem kell nagy mennyiségeket tárolnia, és biztosítania kell azok biztonságát. A bank a készpénzszállítás fegyveres őrök kíséretében átveszi a készpénz szállítását is.
Betéti műveletek
A betéti banki műveletek az ügyfelek pénzeszközeinek betétekbe vonzására irányuló intézkedések összessége: betétek elhelyezése, a szükséges számlák kiszolgálása, a kamat kiszámítása és kiszámítása, valamint a pénzeszközök időben történő visszatérítése. Időnként ez a kategória magában foglalja a folyamatban lévő hirdetési kampányokat is, mint vonzerőt.
A bank előnye a betét elhelyezésében az az ügyfél pénzeszközeinek újbóli befektetésének a lehetősége, ameddig azt visszatérítik. Az ügyfél előnye, hogy megakadályozza a pénzeszközök leértékelődését különböző tényezők által. E cél elérése érdekében az ügyfelek betéteket nyithatnak másik állam (vagy több) nemzeti pénznemében. A nemesfémekben is vannak lerakódások (a leggyakoribb lehetőség az arany).
haszonbérlet
A banki műveletek végrehajtása összekapcsolódhat egy adott ingatlannak a bank általi saját költségén történő megszerzésével egy ilyen ügyfél hosszú távú lízingje céljából. Egyszerű szavakkal - a bank megvásárolja azt, amit az ügyfél akar, és bérbe adja neki a díjnak megfelelő díjért.A jövőben az ügyfélnek joga van mindkét ingatlan megvásárlására és visszaadására, a bérleti szerződés megszűnésével együtt. Ezt az eljárást lízingnek hívják.
Ez a szolgáltatás kiváló megoldás lehet olyan helyzetekben, amikor egyéni vagy jogi személynek drága ingatlan vásárlására van szüksége a szükséges pénzeszközök hiányában. Végül egy ilyen eljárás a bérlő számára többet fizet, mint egy vásárlás. De nem köteles egyszerre fizetni az összes költséget. Az is lehetséges, hogy a felszerelést visszaadja a bérbeadónak, ha nincs elég pénz a visszavásárláshoz.
Tőzsdei műveletek
Ez a meghatározás magában foglalja az értékpapírok vételére vagy eladására irányuló banki műveleteket. Ezeket az eljárásokat magánszemélyek vagy jogi személyek nevében hajthatják végre. Egyes esetekben a bank kezdeményezésére hajtják végre azokat az újrabefektetés során. Ezen tevékenységek végső céljai eltérőek lehetnek: profitszerzés értékpapírok birtoklásából, kockázatkezelés vagy spekulatív tevékenységekből származó jövedelem.
Az átváltási eljárások magukban foglalják a devizapiacon spekulatív tevékenységet folytató személyek számláját is: A bankok által nyújtott ilyen szolgáltatások meglehetősen elterjedtek.
Egyéb banki tevékenységek
Vannak más típusú eljárások is, amelyeket a bankok saját kezdeményezésére vagy magánszemélyek vagy jogi személyek nevében végeznek. A bank nemcsak hitelezőként vagy hitelfelvevőként járhat el, hanem kezesként, kezesként vagy közvetítőként is. Bármely tevékenységének végrehajtásához megfelelő engedélyre van szüksége. A beérkezésre szükség lehet más pénzügyi szervezetek számára, ha tevékenységeik megkövetelik a bankokkal kapcsolatos eljárások végrehajtását.
