A hitelintézet legalizálva van üzleti közösség amely végrehajtására jogosult banki műveletek.
A fogalom meghatározása
A hitelintézet olyan jogi személy, amely engedély és licenc alapján banki szolgáltatások nyújtásával foglalkozik. Az ilyen intézmények működésének célja a profitszerzés. Ilyen szervezetek részvénytársaság formájában, kiegészítő vagy korlátozott felelősséggel is létrehozhatók.
Az Orosz Föderáció hitelintézetei vállalják, hogy több tulajdonsággal rendelkeznek:
- név az állami nyelven és szükség esetén rövidítés;
- a név fordítása idegen nyelvekre;
- egyedi logó;
- vállalati nyomtatás.
Érdemes megjegyezni, hogy az intézményeknek nincs joga a nevükben olyan szavakat használni, mint például a „bank” vagy a „hitelintézet”. Ezt súlyos jogsértésnek tekintik. érdemes tartózkodni attól, hogy az ország teljes vagy rövidített nevét, valamint a nevekkel való analógiát használjuk kormányzati ügynökségek. Érdemes megjegyezni, hogy a vezetõknek, valamint a hitelintézetek fõ könyvelõinek nincs joga ahhoz, hogy hasonló szervezetekben betöltsenek.
A hitelszervezetek típusai
Elég gyakori jelenség azok a vállalatok, amelyek banki szolgáltatások nyújtásával foglalkoznak. A hitelintézetek típusai a következők:
- a bank olyan szervezet, amelynek joga van a szolgáltatások legszélesebb körű nyújtására, amely magában foglalja nemcsak pénzeszközök gyűjtését és elhelyezését, hanem magánszemélyek és jogi személyek számláinak vezetését is;
- külföldi bank - hasonlóan az előzőhöz, de a tőketulajdonos nem annak a államnak a rezidense, amelyben nyilvántartásba vették;
- A nem bank hitelintézet olyan intézmény, amelynek korlátozott hatásköre van a banki szolgáltatások és műveletek nyújtásában.
Hitelszervezetek szövetsége
A hitelintézetek egyesülhetnek egyes csoportokba az együttműködés céljából, amelyek a következő formákban képviseltethetők:
- szakszervezeteket és egyesületeket hoznak létre az érdekek védelme, valamint a tevékenységek szervezésének javítása érdekében történő együttműködés érdekében (a szolgáltatások nem nyerhetők profitra);
- hitelintézetek csoportjai közös tevékenységeket folytatnak banki szolgáltatások nyújtása céljából, amelyet aláírt megállapodás alapján hajtanak végre;
- A bank holdingtársaság olyan társulás, amelynek vezetése közvetlenül vagy közvetve befolyásolhatja a közösség tagjainak politikáját és tevékenységeit.
A hitelszervezetek tevékenységének alapelvei
A hitelintézetek a következő elvek alapján folytatják tevékenységüket:
- gazdasági szabadság - a szavatolótőke korlátlan felhasználása olyan tevékenységre, amely nem ellentétes a törvény normáival;
- azonos szintű állami védelem mindenfajta tulajdonjog esetében;
- a közös gazdasági térség azt jelenti, hogy abban a helyzetben, amelyben a hitelintézetet nyilvántartásba vették, minden pénzügyi áramlást akadály nélkül hajtanak végre;
- tisztességtelen verseny vagy hitelintézetek közötti összejátszás nem megengedett;
- az állam, az üzleti vállalkozások és a lakosság gazdasági érdekei közötti egyensúly fenntartása;
- az összes jogalkotási norma szigorú betartása;
- a hitelintézetek alkalmazottainak jóhiszeműen kell elvégezniük munkájukat, és szükség esetén kezdeményezniük kell az intézmény mechanizmusának fejlesztését;
- a szerződés szabadsága kimondja, hogy minden szervezet szabadon és kényszerítés nélkül határozhatja meg a partnereket a megállapodáshoz, valamint annak aláírásának idejét és helyét;
- az információbiztonság magában foglalja a bizalmas adatok védelmére szolgáló rendszer létrehozását;
- a vállalkozó érdekeinek és jogainak védelme bírósági és egyéb ügyekben.
csőd
A bankszektor meglehetősen érzékeny a gazdasági válsághelyzetekre, amelyek időnként meglehetősen súlyos problémákhoz vezetnek. Az egyik ilyen kellemetlen következmény a hitelintézetek csődje lehet, amelyet a vonatkozó szövetségi törvény szabályoz.
Csőd akkor fordul elő, amikor a választott bíróság elismerte a hitelintézetet az adósságkötelezettségek, valamint a kötelező kifizetések (adók, illetékek stb.) Teljesítésének képtelenségéről. A fizetésképtelenséget közvetlenül az intézmény is bejelentheti. A következő pontok tekinthetők hitelintézetek csődjének jellemzőinek:
- képtelenség kielégíteni a hitelezők követeléseit azon tartozások visszafizetésével kapcsolatban, amelyek fizetése a jelentési időszakban történt;
- az adók és egyéb díjak fizetésének hiánya;
- ezen tényeknek a választottbíróság általi előzetes vizsgálatot követő elismerése.
Érdemes megjegyezni, hogy a hitelintézetek csődje szinte lehetetlen anélkül, hogy kérelmet nyújtana be a választottbírósághoz. Ha más intézményeknek joguk van kinyilvánítani fizetésképtelenségüket, miután a meglévő alapokkal szemben önállóan rendezték a hitelezőkkel, az ilyen szervezeteknek nincs ilyen joga. Ha azonban független fizetésképtelenségi nyilatkozatot nem nyújtottak be a választottbíráskodáshoz, akkor a hitelezőknek joguk van önállóan ilyen igényt benyújtani a megfelelő hatóságoknál.
A csőd kezdetét jelző fő jelek a következők lehetnek:
- a nyújtott kölcsönök és az adófizetési kötelezettségek nem teljesítése;
- a kötelezettségek teljesítésének várható időpontjától legalább egy hónapnak kell lennie;
- egy hitelintézettől visszavonták a szolgáltatási engedélyt és számos műveletet;
- a fennálló adósság együttesen olyan összegnek kell lennie, amely nem lesz kevesebb, mint a minimálbér ezerszeresének megfelelő összeg;
- a hitelintézet tulajdonában lévő ingatlan értéke nem fedezi a rá rótt kötelezettségeket.
Kellően fontos szempont a csőd megelőzése, amely számos megelőző intézkedést magában foglal:
- a gazdasági helyzet folyamatos nyomon követése, amelynek eredményeként bevezetésre kerülnek a pénzügyi helyreállítási eljárások;
- részvétel a válságkezelés szervezésének vezetésében;
- az intézmény átszervezése.
Hitelszervezetek szervezése
A banki szolgáltatásokat nyújtó intézmények működése rendelkezik néhány jellemzővel. Tehát a hitelintézetek szervezete a regisztrációval kezdődik. Ehhez szükség van egy bizonyos dokumentumok listájára, nevezetesen:
- a központi bankhoz benyújtott kérelem és üzleti terv;
- a szervezet igazgatója által hitelesített alapszabály;
- fizetési okmány a megfelelő összeg állami illeték megfizetéséről;
- a hitelintézet alapítójaként eljáró személyek jövedelmének adóbevallása az elmúlt évben;
- információk azokról a személyekről, akiket terveznek kinevezni az ügyvezető igazgatói posztra, valamint a főkönyvelőre.
Ezenkívül az Orosz Föderáció hitelintézeteinek tevékenységük megkezdéséhez megfelelő engedélyt kell szerezniük.Ehhez teljes mértékben be kell fizetnie a jegyzett tőkét. Ezt legkésőbb a központi bank jóváhagyási üzenetétől számított egy hónapon belül meg kell tenni.
Az orosz hitelintézetek a bankokról és a bankrendszerről szóló szövetségi törvény alapján működnek. Ezenkívül szabályozza az ilyen intézmények alapokmányait. A következő elemeket kell tartalmaznia:
- egyedi márkanév;
- a szervezet létrehozásának jogi formájának feltüntetése;
- kapcsolatok és koordináták (nemcsak maga az intézmény, hanem annak egységei is);
- azon tevékenységek listája, amelyeket a tevékenység során terveznek végrehajtani;
- az alaptőke összege;
- információk a részvényekről (számuk és névértékük);
- információ az irányítási rendszerről.
A hitelintézet nyilvántartásba vételének megtagadása
A tevékenységek végzésére való engedély és engedély igénylése nem mindig hoz pozitív eredményeket. A hitelintézetet a következő jelentős okokból megtagadhatják a regisztrációt:
- a vezető és könyvelői jelöltek ellentmondása az oktatási és képesítési követelményekkel;
- a gazdasági vezetők vagy alapítók gazdasági bűncselekményekre vonatkozó ítéleteinek megléte;
- az alapítók tisztességtelensége a kötelező kifizetések visszafizetése vagy kielégítő pénzügyi helyzete szempontjából;
- ellentmondás a benyújtott dokumentumok kialakításában a törvény által előírt szabványokkal, vagy az azokban szereplő hamis információk tartalmával.
Abban az esetben, ha az alapítók nem értenek egyet a hitelintézet tevékenységének nyilvántartásba vételének vagy engedélyének megtagadásával, joguk van fellebbezni a választottbíróságon.
A szervezetek jogai
A hitelintézeteknek joguk van arra, hogy képesek a törvény által előírt banki műveletek elvégzésére, valamint engedéllyel is rendelkezzenek (ez a különleges jogképességre vonatkozik). Ezen túlmenően az ilyen intézmények minden jogi eszközzel megkísérelhetik teljesíteni az adósságkötelezettségeket. A hitelintézetek tevékenységének másik fontos szempontja a tőkéjük feltöltésére és értékpapírok kibocsátására való jog. Ez lehetőséget ad arra is, hogy tartalék alapokat képezzenek azokból az alapokból, amelyek profitot alkotnak.
Abban az esetben, ha egy hitelintézet jogsértést követ el, a Központi Bank fenntartja a jogot a kiadott engedély visszavonására. Ezenkívül bizonyos esetekben büntetőjogi felelősség is fennállhat.
Ha egy hitelintézet megfelelő engedély nélkül folytatja tevékenységeit, akkor köteles az ebből kapott nyereséget és a bírság összegét az állami számlára átvinni.
Jogi szempontok
Az oroszországi hitelintézetek a következő jogi ágazatok befolyási körébe tartoznak:
- alkotmányos jog (az intézmény, mint üzleti egység működésének minden tulajdonságáról beszélünk);
- a polgári jog szabályozza a hitelintézetek kapcsolatát más szervezetekkel;
- ha ez közvetlen kapcsolat van a központi bankkal vagy más bankintézményekkel, akkor a bankjog hatálya alá tartozik.
Banki műveletek
A hitelintézetek a következő banki műveletek listáját végzik:
- pénzeszközök gyűjtése (például betétek formájában);
- pénzeszközök elhelyezése a pénzügyi előnyök kiaknázása érdekében;
- devizával és nemesfémekkel történő műveletek;
- garanciák nyújtása.
Ezenkívül a hitelintézeteknek joguk van bizonyos típusú ügyleteket megkötni:
- szavatosság harmadik felek számára;
- monetáris kötelezettségek teljesítésének követelménye;
- Értéktárgyak tárolóhelyének kölcsönzése;
- banki tanácsadás.
Hitelintézet felszámolása
A hitelintézet felszámolása annak létezésének teljes megszűnését vonja maga után anélkül, hogy lehetőséget biztosítaná a jogok harmadik személyekre történő átruházására. Ennek az eljárásnak a megerősítése egy speciális jelölés az állami nyilvántartásban, valamint az annak alapján kiállított igazolás. A teljes felszámolási műveletek akár egy évig is elhúzódhatnak.
Érdemes megjegyezni, hogy a hitelintézet felszámolásáról a bírósághoz benyújtott bejelentés során ellenőrzést végeznek, amely feltárja a jelentések tisztaságát és pontosságát, valamint az ügyletek összes részletét. Az eljárás nem indul el mindaddig, amíg a kötelező kifizetésekkel kapcsolatos összes tartozást, valamint az egyéb kötelezettségeket meg nem fizetik.
Az adóellenőrzés után sor kerül egy speciális felszámolási bizottság létrehozására, amely a szervezet alkalmazottaiból állhat, vagy magában foglalhatja a szervezet által vonzott személyeket. Minden tevékenységet végeznek a tevékenységek befejezésével kapcsolatban, ideértve a vagyonok eladását a pályázatokból, valamint a vonatkozó információk sajtóban történő terjesztését.
A hitelintézet felszámolása a következő esetekben végezhető el:
- maga a jogi személy döntésével, abban az esetben, ha az a tárgyidőszakra előírt időszak lejárt, vagy működésének célja teljes mértékben megvalósult;
- bírósági határozattal, ha az engedély lejárt (vagy egyáltalán nem szerezték meg), a törvény megsértésével, valamint abban az esetben, ha a szervezet tevékenysége nem felel meg vagy ellentmond annak alapszabályának;
- harmadik személy igazságügyi hatóságához fordulva, amelynek jogait egy hitelintézet tevékenysége miatt megsértették.
célok
Ha a hitelintézet céljairól beszélünk, akkor az a tevékenységeiből származó lehető legnagyobb profit kiaknázása. Ebben az esetben ez jutalékból, valamint a nyújtott kölcsönök kamatfizetéséből áll. Külön bevételi tétel tekinthető értékpapírokkal kapcsolatos műveleteknek.
