A szakértők 2013 tél és azt követően a következő 2014 egészét az ország gazdasága szempontjából összetettként jelölték meg. Ugyanakkor szigorították a Központi Bank által a kereskedelmi intézmények által végzett ellenőrzéseket, amelynek eredményeként sok pénzügyi szervezet elvesztette engedélyét. Az Orosz Föderáció jogszabályainak számos, a kereskedelmi bankok általi megsértését tárták fel, és ezek közül néhányat örökre bezártak.
A pánik a népesség körében növekedett, a polgárokat pedig a helyzet megrémülve elkezdett tömegesen kivonni a betéteket. Ennek következtében azok a bankok érintettek, amelyek még soha nem tapasztaltak problémát sem jogszabályokkal, sem likviditással. E tekintetben az állam emlékezett egy olyan intézkedésre, mint átszervezés. Mi ez? Próbáljuk kitalálni.
"Kármentesítés": meghatározás, jelentés, fordítás
Latinul fordítva, a sanatio jelentése „helyreállítás”. A bankszektorban az „átszervezés” kifejezés a bank pénzügyi helyzetének javítása érdekében hozott intézkedések összességét jelenti. Egyszerűen fogalmazva: ez egy pénzügyi intézmény csődének megelőzése.
A kármentesítési intézkedések a bankok nem likvid eszközök megszabadítását, az alkalmazottak számának csökkentését, a szervezet tartozásainak átszervezését és a befektetők vonzását jelentik.
Mely bankokra vonatkozik az eljárás?
Az átszervezési eljárást az Orosz Föderáció jogszabályai szigorúan szabályozzák. A pénzügyi visszaszerzést a csőd elkerülése érdekében hajtják végre, amikor ez valóban megvalósítható.
Az átszervezés okai a következők:
1. A bank fontos szerepet játszik az állam gazdaságában. A regionális szintű jelentőséget is figyelembe veszik, a legtöbb régióban vagy köztársaságban vannak olyan helyi struktúrák, amelyek nagyobb súlyúak, mint a szövetségiiek.
2. A bank stabilan működik, ügyei átláthatóak, az átmeneti nehézségek nem rendszer. Ilyen helyzetek akkor fordulnak elő, amikor a befektetők, a média befolyása alatt állnak, pánikba esnek, és eszközeik kiáramlását provokálják. Ennek eredményeként egy pénzügyi intézmény likviditási hiányokkal szembesül a befolyásától független okok miatt. Ilyen esetekben az állam intézkedéseket hoz a bank megmentése érdekében, hogy ne veszítse el az engedélyt, a betétesek pedig - a pénzüket.
Ki az a szanatórium?
Az Orosz Föderáció Központi Bankja a Betétvédelmi Ügynökséggel együtt dönt az intézmény pénzügyi rehabilitációjának szükségességéről. Ezután a bank operatív párhuzamos kezelése átkerül a DIA-hoz. Ez egy ideiglenes intézkedés, amelyet egy pénzügyi intézmény szanatóriumának kutatása során hajtanak végre. Ez utóbbi jelenleg engedélyt kap a kötelezettségek átstrukturálására.
Ki az a szanatórium? Próbáljuk meg meghatározni a fogalmat. A kármentesítés magában foglalja a problémás intézmény irányításának átadását a kiválasztott befektetőnek, míg a DIA visszavonja hatáskörét. A befektető egy szanatórium, egy bank vezetője egy válság idején. Időnként maga az Ügynökség is ilyen vezetővé válik.
Szigorú követelményeket támasztanak a jövőbeni szanatóriumra, inkább, ha ez a szervezet már rendelkezik tapasztalattal a pénzügyi helyreállításban. Megbízhatósága elengedhetetlen feltétel. Ennek eredményeként egy megmentésre szoruló bank egyszerre három szervezettől - DIA-tól, a Központi Banktól és egy magánbefektetőtől - kap segítséget. A központi bank emellett stabilizációs kölcsönt nyújt a banknak minimális kamatlábbal. A kölcsön teljes visszafizetési ideje körülbelül 15-20 év.
Mi a bankok átszervezése versenytársai számára?
Ennek elsődleges célja annak biztosítása, hogy az ügyfelek ne veszítsék el a bizalmat a hitelintézetekkel szemben.Ha az egyik bank nem kapja meg a szükséges segítséget, és csődbe kerül, a másik automatikusan ugyanazokkal a problémákkal jár az eszközökkel, mert a lakosság körében növekszik a pánik.
Ezen felül a szanatóriummá vált bank részesedést kap az áldozat alaptőkéjéből, a kormány átszervezése utáni kormányok átadják a kezét, mint minden ügyfél.
Meddig tart?
A helyreállítási intézkedések ütemezése 18 hónap. Az eljárást a választottbíróság határozata meghosszabbíthatja, de legfeljebb hat hónappal.
Mi az eljárás előnye?
Az átszervezési eljárás lehetőséget ad egy pénzügyi intézménynek, hogy az alacsony fizetőképesség ellenére rendjét rendezze. Az ügyfelek leggyakrabban nem tapasztalnak kellemetlenséget, és továbbra is a bank szolgáltatásait használják az előző módban. Harmadik fél pénzügyi támogatásával a bankok továbbra is kamatot fizetnek a betétekről és kölcsönöket nyújtanak a nyilvánosság számára.
Mivel a csődeljárás nem kezdődik meg, az intézményben a munkahelyek megmenekülnek, és nem történik csökkentés. Időnként a bank mindazonáltal egyszerűsíti az adminisztratív rendszert, de csak alapos elemzés után, amely bizonyítja, hogy a személyzet indokolatlanul „felfújt”.
Mi a betétbiztosítási ügynökség átszervezése? Így pénzt és időt takaríthat meg. A DIA az átszervezés miatt is nyer. Bank csőd A DIA nem jövedelmező, mivel ebben az esetben az Ügynökségnek kell fizetnie a biztosítási kártalanítás összegét az érintett betétesek számára.
Hogyan befolyásolja ez a bankot?
Ez a probléma a rehabilitáción átesett bankok sok ügyfelét aggasztja. Mi történik pénzeszközeikkel, amikor a behajtási tevékenységek véget érnek? Hirtelen az átszervezés nem vezet a kívánt eredményhez, és a bank csődbe megy?
Mindenekelőtt az átszervezésről szóló döntést azokban az esetekben hozzák meg, amikor a csőd megelőzését a lehető legjobban elismerik. Ezután a bank annyi pénzeszközt kap a rehabilitációhoz, amennyi az ügyeinek rendezéséhez szükséges. Manapság minden olyan pénzügyi intézmény, amelyen helyreálltak, sikeresen megbirkózott az átmeneti problémákkal, és továbbra is működik.
Mivel azonban a befektetők leggyakrabban átszervezésre vonzanak, és ennek eredményeként új tulajdonosokká válnak, a pénzügyi rehabilitációs intézkedések befejezése után joga van a bank saját belátása szerint rendelkezésére bocsátani. Joga van megváltoztatni az üzleti modell koncepcióját, változtatni a márkában, a termékcsaládban, sőt megváltoztathatja a csapatot is.
Hogyan viselkedjünk az ügyféllel?
Mi a bankok átszervezése ügyfelei számára? Mit kell tennie egy személynek, ha tudomására jut a bankja átszervezéséről? Általános szabály, hogy ez a kérdés leginkább a befektetőket érinti.
Ne aggódj. A bankot nem likvidálják, a betétek és a számlák sehova nem kerülnek. Inkább ellenkezőleg: ha egy pénzügyi intézmény megindította a helyreállítást, akkor a csőd minden bizonnyal nem fog megtörténni vele. Még az összes eszköz befagyasztása és ezért az ügyfelek betétei esetén sem kell aggódnia a pénz miatt. Nem mennek sehova, és egy idő után minden bizonnyal visszatérnek az ügyfélhez, amikor a bank rendbe hozza a dolgokat
Sőt, az átszervezés befejezése után az intézménynek gyakran van egy új tulajdonosa, aki felajánlja bankfejlesztési stratégiáját, javaslatot tesz a nyújtott szolgáltatásokra és megváltoztatja az ügyfelekkel szembeni megközelítést. Ezért ne essen pánikba, és próbálja megváltoztatni a pénzintézetet, mert az események befejezése után az ügyfelek gyakran csak nyernek.
Államunkban ritkán emlékeznek arra, hogy mi a szennyvízkezelés. A bankok mentési intézkedéseit az ügyfelekkel szemben fennálló kötelezettségeik teljesítésére használják. Nem kell félnie az átszervezéstől, de fontos és szükséges, hogy érdeklődjön a fő bank iránt, amelyben a pénzeszközök és a megtakarítások tárolódnak.
