Bankkártya csalás. Egy új típusú csalás

Ma gyakran meg kell hallania a "csalás" kifejezést. Az Orosz Föderáció büntető törvénykönyve bűncselekménynek ismeri el, és megfelelő büntetést ír elő. E meghatározás értelmezése a forradalom előtti időkben kissé különbözött a modernétól.

meghatározás

A csalás vagyon ellopása vagy az ahhoz való jog megszerzése bizalom vagy megtévesztés révén. E bűncselekmény első meghatározását, amely közel áll a modernhez, a második Katarina rendeletében rögzítették 1781-ben. Manapság az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének csalását úgy értelmezik, mint a vagyonnak a bűnösnek vagy más személyeknek történő jogtalan lefoglalását vagy kezelését, amelyet zsoldos céllal követnek el a bizalom vagy megtévesztés visszaélésével, a tárgy tulajdonosának vagy más tulajdonosának kárt okozva, vagy pedig a tulajdonjogok jogellenes megszerzését ugyanazon módszerekkel.

besorolás

A csalás számos formában létezik. Így a jogellenes cselekedetek írásban vagy szóban is elkövethetők. A bűncselekmény magában foglalhatja a szerződés tárgyának hamisítását, csaló módszerek használatát a kártyajátékban, egy pénzösszeg, készlet cseréjét és így tovább. A közelmúltban megjelent egy új típusú csalás. Nézzük meg részletesebben.

Bankkártya-csalás: Általános információk

Az ilyen halászatban részt vevő bűnözők alkotják a bűnöző világ "elitjét". Kiváló intelligenciával rendelkeznek, tudással és tudománygal rendelkeznek a tudomány és a technológia különböző területein. Minden új típusú csalás megjelenik egy adott területen bekövetkező bármilyen átalakulás hatására. Tehát a gazdasági rendszer javulásával az emberek nem csak a rendes számlákon kezdték el tárolni pénzüket. A kártyás fizetési rendszer mindenütt elterjedt. Ez kiküszöböli annak szükségességét, hogy az állampolgárok nagy mennyiségű pénzt vigyenek magukkal, ami viszont kiküszöböli a lopás esélyét.

Ennek ellenére a készpénz tárolásának és forgalmának ilyen rendszerének bevezetése nem akadályozza meg a bűncselekmények elkövetését ezen a téren, és az idő múlásával a bankkártyákkal elkövetett csalások tényei is nyilvánvalóvá váltak. Naponta több száz olyan esetet rögzítenek az állampolgárok, akik illegálisan megragadtak pénzt. Gyakori csalás az Sberbank és sok más nagy és kis pénzügyi kereskedelmi szervezet bankkártyáival. Ebben a helyzetben tudnia kell, hogy a bűnözők milyen módszereket alkalmaznak annak érdekében, hogy ne váljanak jogellenes cselekedeteik áldozatává.

PIN-kód

A gyakorlatban a hitelkártya-csalások különféle típusai vannak. Az egyik a pénzeszközök birtokosa PIN-kódjának elfogása. Számok beírásához, hogy azonosítsa őt mint tulajdonosot, és készpénzes tranzakciókat hajt végre, egy speciális eszközt használnak. Ezt hívják PIN-PAD-nek. Gyakran a csalók hamis eszközt telepítenek az olvasási érzékelő mellé. A PIN pad szimulációja megjegyzi a kártyatulajdonos által bevitt kódot. Továbbá, fejlett számítógépes technológia alkalmazásával, elektronikus kulcs jelenlétében, készpénz kerül ki a számláról.

adathalászat

A bankkártya-csalás az interneten keresztül is megtörténhet. Az adathalász az e-mailek küldése egy szolgáltató szervezet nevében e-mailben. Általános szabály, hogy a melléklet a bizalmas információk megerősítésére irányuló kérést tartalmaz a társaság weboldalán. Egy személy követi a linket, és maga adja meg adatait a bűnözőknek.

vishing

Az ilyen típusú bankkártya-csalás a közelmúltban jelent meg.A kívánság a hanghalász. Telefoncsalás A bankkártyákkal való ellátást az egyik leggyakoribb bűncselekménynek tekintik. A látás lényege hasonló a fent leírt módszer tartalmához. Ennek az esetnek azonban megvan a maga sajátossága. A csaló szimulálja az autoinformer hívását. A pénzeszközök birtokosa a következő információkat kapja:

• Figyelmeztetés, hogy a kártyájával csalárd tevékenységeket hajtanak végre.
• Útmutatások és ajánlások. Különösen a pénzeszközök birtokosa kap egy telefonszámot, amelyen keresztül azonnal vissza kell hívnia. A támadó, aki hívásokat fogad, hamis nevet hív és azt mondja, hogy egy pénzügyi szervezet nevében jár el.

Ha valaki visszahív a megadott számra, a szimulált számítógépes hang azt javasolja, hogy egyeztessék és adja meg a kártya számát a mobil eszköz billentyűzetén. Ezenkívül a támadó kérhet PIN-kódot, számlaszámot, kódszót, kártya lejárati dátumát és ellenőrizheti az útlevél adatait. Így elkövetnek csalást bankkártyákkal egy mobil bankon keresztül.

Speciális módszer

A bankkártya-csalás egy mobilbank révén 2012-ben volt különösen népszerű. Ebben az időszakban a támadók tömegesen küldtek SMS-t. A szöveg azt jelezte, hogy a felhasználói kártya le volt tiltva. A feloldáshoz vissza kell hívni az adott számot. Néhány ember követte a bűnözőket. Ilyen hitelkártya-csalás esetén nem szabad azonnal követnie a kapott utasításokat. Annak érdekében, hogy ne váljon csalás áldozatává, először tisztáznia kell a kapott információkat. Ha valaki visszahív a megadott számra, a támadó, egy pénzügyi szervezet vagy annak biztonsági szolgálatának alkalmazottjaként bemutatva megtudja az áldozattól, hogy csatlakoztatta-e a Mobilbank szolgáltatást a kártyához.

Ha ez a lehetőség működik, akkor az elkövető kéri, hogy adja meg az alapvető számlainformációkat. Különösen megtudja a kártya számát, személyi kódját és érvényességi idejét. A feloldás ürügyén a támadó megszerzi az állampolgár hozzájárulását számos művelet végrehajtásához. Az internetet használva a bűnöző eltávolítja a pénzt a számlán. De nem mindenkinek van csatlakoztatva egy Mobilbank. Ebben az esetben a támadó felkínálja a polgárt, hogy menjen el a legközelebbi terminálba, és több műveletet hajtson végre. Ennek során félrevezetve az áldozatot, saját kezével átutalja pénzeszközeit más számlákra vagy telefonszámokra. A mobilkártyán keresztül történő bankkártyával történő csalás az emberek egyszerű tudatlanságának tudható be, hogy senkinek, még magának a pénzügyi intézménynek sem is joga van elektronikus kulcs és ügyfélszámla igénylésére.

Nem elektronikus adathalászat

Ez a bankkártyákkal történt csalás a banki átutalással történő különféle vásárlások végrehajtásával jár, PIN-kód bevezetésével. A nem elektronikus adathalász rendszerek tartalmazzák a ténylegesen működő kereskedelmi és szolgáltató vállalkozásokat, vagy létező vállalatokat használnak. A kártyatulajdonosok különféle vásárlásokat végeznek, pénzt vesznek fel vagy szolgáltatásokat kapnak. Az összes műveletet akkor hajtják végre, amikor az ügyfél PIN-kódot ad meg. Ugyanakkor az ilyen csaló vállalkozások alkalmazottai titokban másolnak információkat, rögzítik a kártya mágneses csíkján található információkat. Ezt követően a terminálokon keresztül pénzeszközöket vonnak ki a számláról.

vírus

Ez az egyik legújabb módszer a térképinformációk rögzítésére. A támadók vírust indítanak a terminálokban, amely figyeli az összes műveletet, összegyűjti az információkat, majd elküldi azt a bűnözőknek. Az ilyen bankkártya-csalás mélyreható számítógépes ismereteket és különféle programok összeállításának képességét igényli.

Egyéb gyakori csalások

A legegyszerűbb módszer egy kártya ellopása és a fiók visszaállítása. Ez akkor fordul elő, amikor a pénzügyi intézmény nem zárul be időben.A kártyahamisítás nagyon gyakori. A polgári számlával kapcsolatban jogellenesen szerzett információkat átviszik a műanyagba. Az eredeti térképen szereplő információk szintén megváltozhatnak. Különféle szolgáltatások és áruk internetes megrendelése, különféle szolgáltatások és áruk fizetési adatainak felhasználása által, aki nem számlatulajdonos, szintén meglehetősen népszerű bűncselekménytípus ezen a területen. A támadó a cím megváltoztatásával vagy a hitelkártya újbóli kiadásának megkövetelésével férhet hozzá a kártyához. A bűnözők gyakran "dupla gördítést" használnak. Az ilyen hitelkártya-csalással a kereskedelmi és szolgáltató vállalkozások összejátszásával kerül sor. Az ismételt gördítés lehetővé teszi további példányok beszerzését a diákokból, amelyekkel később jogellenes tevékenységeket hajtanak végre.

Bankkártya-csalás: 159.3. Cikk

A büntető törvénykönyv előírja az állampolgárok pénzével történő jogellenes cselekmények felelősségét. Csalás - valaki más vagyonának ellopása, amelyet egy másik személy vagyonának felhasználásával vagy hamis fizetéssel, hitelkártyával vagy más kártyával követtek el egy kereskedelmi, pénzügyi vagy más szervezet alkalmazottjának megtévesztésével, az elkövető pénzbírságot kap. Összege 120 000 rubel lehet. vagy megegyezik az elkövető fizetésének vagy egyéb jövedelmének összegével legfeljebb egy évig. Büntetésként is használják:

• Javító munka (legfeljebb egy év).
• A szabadság korlátozása (legfeljebb 2 év).
• Kötelező munka (legfeljebb 360 óra).
• Letartóztatás (legfeljebb 4 hónap).
• Kényszermunka (legfeljebb 2 év).

Ha ugyanazokat a cselekedeteket egy személycsoport követi el, a törvény előírja:

• Bírság (legfeljebb 300 ezer rubel vagy 2 év jövedelem vagy fizetés összege).
• Kötelező munka (legfeljebb 480 óra).
• Büntetés (legfeljebb 4 évig, szabadság korlátozásával vagy anélkül).
• Kényszerített, korrekciós munka és így tovább.

Ha a hivatalos álláspontját jogellenes cselekedetek elkövetésére használja, a törvény szigorúbb büntetést ír elő. Különösen a bírság összege 150-500 ezer rubel lehet. A tisztviselőt börtönbüntetéssel büntethetik bizonyos tevékenységek későbbi tilalmával több évig vagy anélkül. Különösen nagy lopások esetén akár millió rubelt is kiszabhatnak pénzbírságot. Az elkövetők tíz évig is börtönbe kerülhetnek.

Mi a teendő, ha valaki bűncselekmény áldozatává válik?

Az utóbbi időben a Belügyminisztériumot aggasztónak találta a bankkártya-csalások statisztikái. A települési rendszer fejlesztésével, az új technológiák bevezetésével a bűncselekmények száma is növekszik a polgárok pénzügyi áramlása terén. Manapság más emberek pénzének birtoklásának leggyakoribb módja a bankkártyákkal történő csalás. Hová kell menni a betolakodók áldozatainak? Kezdjük azzal a ténnyel, hogy kétes üzenetek kézhezvételekor azonnal ellenőrizni kell az információk pontosságát. Ehhez vegye fel a kapcsolatot egy bankkal vagy egy hitelintézettel, és kérdezze meg, hogy a kapott információk igazak-e. Ha ez valamilyen okból nem volt lehetséges, menjen a rendőrséghez.

Szakemberek ajánlása

Minden ember képes megakadályozni a pénzével szembeni támadásokat. A meglehetősen egyszerű tippek követése segít ebben:

1. Semmilyen körülmények között ne mondja el senkinek a PIN-kódot. Nem ajánlott papírra írni, és a kártya mellett tárolni.
2. A kivonást leginkább közvetlenül egy pénzügyi társaság irodájában vagy annak közelében lehet megtenni. A bank melletti és a belsejében lévő területet biztonsági kamerák tekintik meg. Egyes esetekben jobb, ha a pénzt közvetlenül a pénztárnál veszi ki.
3. Ne félj becsukni az ATM billentyűzetet, hogy idegen szemébe kerüljön, amikor beírja a PIN-kódot, és kérje meg a különleges érdeklődésű embereket, hogy távozzanak.
4. A pénzfelvétel nehézségei esetén nem szabad idegeneket igénybe vennie. Ebben az esetben jobb, ha hívja az ügyfélszolgálatot, vagy forduljon közvetlenül a bankhoz.
5. Nem szabad olyan webhelyeken vásárolni, amelyek nem megbízhatók. Az interneten végzett műveletek során figyelmet kell fordítani a 3D-Secure technológiai támogatásra. A webhelyeken való jelenlétét a Verified by MasterCard és a Visa SecureCode logók jelzik. Ez a technológia lehetővé teszi a művelet egyszeri jelszóval történő megerősítését. Az ellenőrző számjegyeket elküldjük a mobiltelefonra.
6. Az interneten történő vásárláskor a vírusvédelmi rendszert időben frissíteni kell.
7. Ha a "Mobil Bank" csatlakozik a telefonhoz, akkor blokkolhatja egy speciális számra küldött üzenettel. Ennek a műveletnek a jellemzőit közvetlenül annak a szervezetnek az irodájában kell tisztáznia, ahol a számla nyitva van.
8. Nem ajánlott nagy mennyiségeket tartani az online vásárláshoz készült kártyán. Nagyobb beszerzések esetén biztonságosabb egy „virtuális” fizetési tétel kiadása.
9. Számlanyitáskor ügyelnie kell a bankkártya biztosítás igénybevételének lehetőségére. Ez a szolgáltatás bizonyos esetekben lehetővé teszi a pénzeszközök visszatérítését. Például a biztosítás akkor érvényes, ha maga a kártya vagy a tőle származó információ elveszik, amikor a pénzt ellopják a kivonást követő 2 órán belül, és így tovább. Csatlakozás a biztosítási program biztosítja a pénzügyek éjjel-napos védelmét.
10. Ha elveszíti a kártyáját, vagy ha gyanítja, hogy az információk harmadik felek számára hozzáférhetővé váltak, akkor azonnal fel kell lépnie a bankba az azonnali blokkolásért. Ezt meg lehet tenni a nap bármely szakában.
11. Célszerű csatlakoztatni az SMS-információt. Ez a szolgáltatás lehetővé teszi a kártyával végzett összes tranzakció nyomon követését.
12. A napi kifizetési limit megállapítása szintén hozzájárul a pénzeszközök védelméhez. Ehhez forduljon a bankhoz.
13. A boltban, kávézóban és más kiskereskedelmi üzletekben körültekintően meg kell vizsgálni az összes műveletet, amelyet a pénztáros vagy az eladó végez. Ne félj, ha megkérdezi, hogy csúszik-e meg a jelenlétében. Ön is meglátogathatja a pénztárt.
14. Ha a papírt az üzletben hengerelték, és a bank nem adott engedélyt, vagy történt valami más, ami akadályozza a vásárlás teljesítését, gondoskodni kell arról, hogy megsemmisüljön. A bélyeg egy kártya nyomtatása, és a csalónak nem nehéz beírnia a szükséges összeget az aláírás hamisításához.
15. Javasoljuk, hogy havonta legalább egyszer ellenőrizze a számlakivonatát. Ha bármilyen gyanúja vagy kérdése merül fel, panaszt nyújthat be a bankhoz, aki viszont foglalkozik a fizetési rendszerrel.

következtetés

A jelenlegi helyzetben nagy figyelmet kell fordítani a karbantartásuk eszközeire és módszereire. Bankkártya használata jelentősen megkönnyíti a pénzzel történő műveleteket. Ugyanakkor az innovatív számítási módszerek bevezetése és a meglévők fejlesztése hatalmas láthatárot nyit a támadók számára. Annak érdekében, hogy ne váljon csalás és lopás áldozatává, függetlenül meg kell védenie pénzeszközeit. Ha a megtett intézkedések nem voltak elegendőek, és a csalás továbbra is megtörtént, ne habozzon, hanem vegye fel a kapcsolatot a bűnüldöző hatóságokkal és a bankkal. Írás előtt nyilatkozat a rendõrséghez le kell zárni a számlát. Ebben az esetben lehetőség van a kártyán fennmaradó pénzeszközök megmentésére. Bármely művelet végrehajtásakor, tekintet nélkül a helyre, legyen éber, ne engedje, hogy illetéktelen személyek túlzott kíváncsiságot mutassanak.