Az Orosz Föderáció polgári joga ilyen típusú biztosítékokat ír elő a kötelezettségek teljesítésére, például kezességvállalások, levonások, független garanciák, letétek stb.
Mivel a jogszabályokban folyamatosan változások történnek, egyre nagyobb érdeklődést mutattak a független garancia iránti igény. Vizsgáljuk meg részletesebben, mit tartalmaz ez a fogalom, és hogyan különbözik a többi rendelkezéstől.
meghatározás
A polgári jogi független garancia azt jelenti, hogy a felek írásban megállapodnak, amikor az egyik fél (kezes) a másik fél (megbízó) kérésére vállalja, hogy egy harmadik félnek (kedvezményezettnek) bizonyos pénzbeli juttatást fizet, a kezes által vállalt kötelezettségek szerint. Ezenkívül ez a tény nem függ a garanciagarancia érvényességétől.
A dokumentum írásbeli elkészítése lehetővé teszi a megállapodás feltételeinek pontosságának megállapítását és annak ellenőrzését, hogy egy adott személy kiadta-e a valóságot. Fontos azonban, hogy a megállapodás írásbeli formájának be nem tartása nem utal a megállapodás megbízhatatlanságára.
A garancia főbb jellemzői:
- Függetlenség, függetlenség az általa biztosított kötelezettségektől.
- Visszavonhatatlanság (a garancia visszavonásának lehetősége csak akkor merül fel, ha a megállapodás azt jelzi).
- Visszatérítés (a szolgáltató pénzt fizet a garancia kiállításáért).
- A kapcsolatok magas szintű formalizálása.
- A jogok megmagyarázhatatlansága.
Dokumentum kiadása
A korábban említettek szerint független garanciát nyújtanak ki írásban. Ezt a dokumentumot ki lehet adni:
- bankok és más hitelintézetek;
- egyéb kereskedelmi szervezetek.
A garancia kiadása egyirányú ügylet, mivel annak végrehajtásához elegendő az egyik fél (garanciavállaló) vágya. Ugyanakkor egy ilyen ügylet jogilag kötelezi a pénzügyi intézményeket azzal a lehetőséggel, hogy az ügyfél benyújtja a kötelezettségek teljesítésére vonatkozó követelményeket.
A fő tünet
A kötelezettségek teljesítésének biztosítására szolgáló független garancia a legfontosabb ítélkezési gyakorlat - ez a hozzáférhetőség hiánya. Ez azt jelenti, hogy a megállapodás:
- Nem jár le a fő kötelezettség megszűnésével, és a megváltozásával sem változik;
- nem tekinthető érvénytelennek, ha az alapul szolgáló biztosíték érvénytelen;
- nem biztosítja a kezesnek a biztosított kötelezettséggel kapcsolatos kifogások felhívására való hivatkozást, ha a kedvezményezett bizonyos követeléseket tesz;
- nem teszi függővé a kezes garanciavállalóval szembeni kötelezettségének érvényességét a megbízó azon követelményeitől, amelyek a kedvezményezettel vagy a kezesvel fennálló kapcsolatán alapulnak;
- azzal érvel, hogy a kezes pénzösszeg-fizetési kötelezettségét a kedvezményezett másodlagos kérésére teljesíteni kell akkor is, ha a biztosított kötelezettség teljesül, megszűnik vagy érvénytelen.
tárgyak
A független bankgaranciát a jogviszony három alanya nyújtja be:
- A kezes. Ebben az esetben ezek bankok és egyéb hitelintézetek, valamint kereskedelmi szervezetek jogosultak írásbeli megállapodást kiadni, amely magában foglalja a pénzfizetési kötelezettséget, ha a hitelező írásbeli kifizetési kérelmet nyújt be, amelyet a bankgarancia feltételei szerint állítanak össze.
- Principal. Ez a szolgáltatás (áru) szolgáltatójaként működő személy. Nemteljesítés esetén a megbízó köteles egy bizonyos összeget befizetni.
- Kedvezményezett.Ez az a személy, aki vevőként szolgáltatást (terméket) vagy készpénzt kap az előírt kötelezettségek teljesítésének elmulasztása miatt.
Kiállítás alapja
A garanciavállalás módjaként független garancia adható ki a megbízó kérésére, amelyet a pénzügyi szervezet és a megbízó megállapodással határoz meg a garanciakibocsátási eljárásról és elvekről.
A jogszabályok azonban nem írják elő a bank és a szolgáltató között írásbeli megállapodás megkötésének kötelezettségét, és ennek hiánya nem vonja maga után a pénzügyi szervezet ügyféllel szembeni garanciavállalási kötelezettségének fiktív természetét.
Ha azonban írásbeli megállapodást kötnek a megbízó és a kezes között, akkor ez lesz a fõ alap, amely meghatározza:
- garanciakibocsátási rendszer;
- a felek kölcsönös rendezése;
- a pénzügyi szervezet adóshoz fordulási joga, annak mennyisége és végrehajtási eljárása.
Ez utóbbit kizárólag a bank és az adós megállapodása határozza meg, és nem lehet feltétlen. Erre a bank általi esetleges visszaélések elkerülése érdekében van szükség.
tartalom
A független jótállási szerződésnek a következő feltételeket kell tartalmaznia:
- a pénzügyi intézmény által fizetendő maximális összeg;
- az a időtartam, amelyre a jótállás kiadásra kerül, vagy annak feltüntetése, hogy a jogi tényezőre a garancia megszűnik;
- a kifizetések alapvető szabályai;
- azon feltételek listája, amelyek mellett a garanciafizetés összege csökkenthető;
- annak lehetősége vagy hiánya, hogy a hitelező átruházza a pénz iránti igényt harmadik személyre.
A feltételeknek és azok részleteinek meg kell felelniük a bank és az adós közötti garanciakibocsátási megállapodásban foglalt követelményeknek. A szövegben a következőket kell feltüntetni:
- pénzügyi intézmény neve;
- garanciaösszeg;
- garanciaidő.
A bank garanciavállalási kötelezettségeinek összege arra az összegre korlátozódik, amelyre a garanciát kiadták. A garanciaösszeg kiszámításának eljárása és módszerei eltérőek lehetnek, és tartalmazzák a kamat kiszámításának feltételeit.
A bank felelőssége az ügyféllel szemben a garanciaszerződés szerinti kötelezettségszegésért nem korlátozódik csak arra az összegre, amelyre a garanciát kiadták, kivéve, ha a megállapodás másként rendelkezik. Vagyis egy pénzügyi intézmény közös alapon felelhet a hitelezővel szemben. A banki jogsértések különféle aspektusokban fejezhetők ki: a késedelmes fizetés, a fizetés indokolatlan megtagadása stb.
Mivel a garanciavállalási kötelezettségek pénzügyi természetűek, késedelem esetén a kezes felel a pénzbeli kötelezettség teljesítésének elmulasztásáért.
típusok
A független jótállás típusai a következők lehetnek:
A kötelezettség formájától függően:
- pályázati garancia;
- végrehajtói garancia;
- visszatérítési garancia;
Attól függően, hogy a kezes képes-e visszavonni a kiadott garanciát:
- visszavonható;
- visszavonhatatlan;
Attól függően, hogy az ügyfél jogosult-e átutalni egy másik személyre, kérje meg a bankot, hogy teljesítse a kötelezettséget:
- továbbítják;
- kifejezhetetlen.
Az általános szabályok szerint a helyesen kiadott garancia nem vonható vissza, ha a megállapodás másként nem rendelkezik. Ugyanakkor az általános szabályok értelmében a kedvezményezett harmadik félnek nem ruházhatja át kötelezettségeinek teljesítését követelő jogait, kivéve ha a megállapodás eltérően rendelkezik.
Formanyomtatványok
A független garanciaszerződésnek tartalmaznia kell az alapvető részletek listáját, amelyek nélkül a dokumentum érvénytelennek minősül. Ide tartoznak:
- a kiállítás dátuma;
- a kezes neve;
- a megbízó neve (részletek);
- a kedvezményezett neve (részletek);
- a garancia által garantált kötelezettség;
- Fizetendő összeg
- érvényességi idő;
- azon körülmények, amelyek között a jótállás érvényes.
Ugyanakkor egy bizonyos szabályt állapítanak meg a garancia űrlapra. A garancia űrlapnak lehetővé kell tennie annak feltételeinek meghatározását és a kibocsátás valódjának meggyőződését.
A bank felelőssége a megbízóval szemben
A megbízó olyan szolgáltató vagy termék, aki köteles bizonyos követelményeket teljesíteni. A kezes olyan pénzügyi intézmény, amely független garanciát nyújt a kötelezettségek teljesítésének módjaként.
A pénzügyi intézmény köteles:
- Általános garanciát vállal és írásban adja ki.
- Tájékoztassa a megbízót a kedvezményezett követelményeiről, és küldjön másolatot ezekről a követelményekről.
- Tájékoztatja a megbízót a garancia felfüggesztéséről (ha ez a tény fennáll).
- Értesítés a jótállás megszűnéséről.
Kedvezményezett felelőssége az igazgatóval szemben
Emlékezzünk arra, hogy a kedvezményezett az a vevő, aki a szolgáltatás (termék) vagy pénzbeli kompenzációt kap a kötelezettségszegés elmulasztása miatt. A független bankgarancia bizonyos kötelezettségeket ró a kedvezményezettre a szolgáltatóval szemben. Ezek elsősorban a következő körülmények között felmerülő károk miatt megtérítendő kötelezettségeket tartalmazzák:
- Kétes dokumentumok benyújtása a kedvezményezett által.
- A bank pénzeszközeinek jogellenes igénye az ügyfél által.
A bírói gyakorlat emlékeztet azokra az esetekre, amikor az ügyfél megpróbált pénzt kapni a garancia alapján, annak ellenére, hogy a megbízó teljesítette kötelezettségeit. A kedvezményezett célja személyes gazdagítás volt, amelyet csalásnak tekintenek.
A szállító felelőssége a bank és az ügyfél felé
A független garancia a felek egymással szemben fennálló kötelezettségeinek egysége. A szolgáltatót és a vevőt a szolgáltatások vagy áruk szállításának kötelezettsége köti, és a kezes köztük közvetítőnek tekintik. A szállító felelőssége a bank felé a következő:
- A szállító jogi normák alapján létrehozott jogi személy, működési engedéllyel rendelkezik.
- Az összes dokumentációt kellő időben be kell nyújtani, és a szállítónak kell aláírnia (ha az aláírás harmadik féltől származik, akkor erre jogosult kell lennie).
- Csak valós információkat lehet megadni.
- A szállítónak készpénzt kell fizetnie a garancia nyújtása érdekében.
- A készpénzkompenzáció a biztosíték összegétől függ.
- A szállító köteles megtéríteni a nemteljesítés miatt fizetett garanciafizetéseket.
- A folyó fizetési számlához rendelkezésre kell bocsátani a bankkal történő elszámoláshoz szükséges összeget.
- Minden pénzügyi tranzakció a szállító számláján történik.
- Az összes szükséges dokumentáció benyújtása, ha a kezes megköveteli.
- Az információk bizalmas jellegének megőrzése, ha megállapodás előírja.
A szállítónak kötelezettségei vannak a kedvezményezetttel szemben:
- A megállapodás feltételeinek megfelelő végrehajtása.
- a garanciák biztosítása.
A megállapodás feltételei szerint, ha az adós bank, akkor nem teljesítheti a megbízó kötelezettségeit. Vagyis egy pénzügyi intézménynek csak pénzbeli kártérítést kell fizetnie.
előadás
A megállapodás külön eljárást ír elő az ügyfél számára a készpénzigénylés benyújtására:
- az ügyfél igényeinek írásbeli igazolása az összes csatolt dokumentummal együtt;
- azoknak a körülményeknek a feltüntetése, amelyek miatt az ügyfél a kezeshez fordult a garanciafizetés nyújtása érdekében.
A pénzügyi intézmény viszont:
- elküldi egy ilyen kérés egy példányát a szállítónak;
- Öt napon belül mérlegelje az ügyfél igényét, és hozzon döntést.
Ha az eredmény pozitív, a kedvezményezett garancia-kifizetéseket kap. Ha az ügy kimenetele negatív, a kezesnek ésszerű érveket kell benyújtania. Ide tartoznak:
- Kérelem benyújtása a határidőn túl.
- A követelmény nem megfelelőként történő elismerése
Az elutasítás írásban történik. Ezenkívül a fizetés legfeljebb hét napra felfüggeszthető a következő helyzetekben:
- Az ügyfél által benyújtott dokumentumok fiktív;
- a jótállási megállapodásban meghatározott körülmények nem merültek fel;
- az elsődleges kötelezettség nem érvényes;
- a fő kötelezettség szerinti teljesítést ellentmondás nélkül fogadják el.
befejezés
A független kezességvállalás, mint a kötelezettségek biztosításának módja, a következő esetekben jár le:
- Az ügyfél garanciapénzt kapott, amelyre garancia kiállt.
- A megállapodás, amelynek aláírták, lejárt.
- Az ügyfél lemond a megállapodásban meghatározott jogairól.
- Az ügyfél és a pénzügyi intézmény megállapodást vállal a garancia megszüntetéséről.
Egyebek mellett a kezes köteles haladéktalanul értesíteni a szállítót a megállapodás megszűnéséről. A garancianek tartalmaznia kell azt is, hogy a szállító hogyan téríti vissza a kedvezményezettnek fizetett pénzt a banknak.