A saját ingatlan továbbra is csöpp álom az Orosz Föderáció sok polgára számára. Szeretnének megszerezni az áhított métert, sokan mennek a bankhoz, és jelzálogkölcsönt rendeznek. Mielőtt azonban hosszú távú pénzügyi kötelezettségekre kötelezné magát, érdemes részletesebben megérteni, mi az a kölcsön, valamint annak fő előnyei és hátrányai.
A jelzálog lényege
Ez a koncepció tegnap nem jelent meg. Ezenkívül az ókori Görögországban is jelzálog volt. Az emberek akkoriban kezdték el használni a zálogkölcsönöket a kölcsönvett pénz visszatérítésének garanciájaként. Manapság az ilyen pénzügyi kapcsolatok elve nem változott sokat.
Egyszerű szavakkal: a jelzálogkölcsön egy meglehetősen lenyűgöző összegű kölcsön, amely pénz-visszafizetési garanciákat igényel. Így a rendszeres hitel megszerzésekor az állampolgár csak megerősíti fizetőképességét. Ha a jelzálogról van szó, akkor ebben az esetben a hitelfelvevő megjelöli ingó vagy ingatlanát, amelyet az adósság meg nem fizetése esetén a hitelezőre (bankra) utalnak. Ezért az egyetlen különbség, amely megkülönbözteti a jelzálogkölcsönöket a megszokottól, a zálogjog.
Ha olyan feltételekről beszélünk, amelyeket az adósság megfizetésére szántak, akkor azok közvetlenül függenek a bevitt összegtől és az előlegtől. Így akár 30 évre is jelzálogkölcsönt szerezhet. Minél hosszabb egy ilyen kölcsön futamideje, annál nagyobb a túlfizetés végső százaléka.
Figyelembe kell venni magát a biztosítéktulajdont is. Általában bármi felhasználható biztosítékként, ha ezek a dolgok kielégítik a hitelezőt. Ugyanakkor a jelzálogkölcsön regisztrálásakor a garancia ugyanabban a házban történik, amelynek vásárlásához pénzt vesznek. Milyen előnye van a banknak ebben az esetben? Ha a hitelfelvevő nem felel meg a szerződés feltételeinek, és időben kifizeti a kölcsönt, a lakás átkerül a bankba.
Ezenkívül garanciaként felhasználhatja a külvárosi területeket, autókat és mindent, ami magas becsült költségekkel jár.
Mit kell keresni
Sokan azt kérdezik: "Hogyan szerezzünk jelzálogkölcsönt, hol kezdjem?". Mindenekelőtt meg kell vizsgálni a bankok összes javaslatát. Természetesen a legjobb, ha a nagy pénzügyi intézményeket részesítjük előnyben. Ez elsősorban stabilitásuknak tudható be. Ha valaki több évtizeden keresztül akar hitelt igénybe venni, akkor bizonyosodnia kell arról, hogy ebben az időben a bank nem fog bezárni. Az engedély visszavonása vagy a szervezet csődje számos problémát okoz.
Ezenkívül ma vannak speciális szociális programok, amelyek szerint a kamatlábat jelentősen csökkenthetők az állam rovására. Ezenkívül néhány banknak előlegként kell fizetnie a pénz nagy részét. Más szervezetek hajlamosabbak találkozni az ügyfelekkel.
Ezen felül érdemes részletesebben megvizsgálni a jelzálog előnyeit és hátrányait. Az ilyen típusú hitelezés nem biztos, hogy minden helyzetben hasznos. Ezenkívül egyes hitelfelvevők egyszerűen nem számítják ki erősségeiket, és ennek eredményeként kockáztatják mind a készpénz, mind a ház elvesztését. Ezért mérlegeli az előnyeket és hátrányokat.
Az előnyök
A jelzálog előnyeiről és hátrányairól szólva igazságos pozitív pontokkal kezdeni. Az egyik az, hogy a kölcsönszerződés megkötése után a hitelfelvevő azonnal új házba költözhet.Ezen túlmenően az előnyök közé tartozik a hosszú lejárat, amelyet az adósság visszafizetésére szánnak.
A jelzálog másik előnye a korai visszafizetés lehetősége. Ebben az esetben az ügyfél jelentősen csökkentheti a teljes túlfizetést.
További fontos plusz az, hogy a szerződés megkötésekor a bank nagyon gondosan ellenőrzi a kiválasztott lakást, különösen, ha a másodlagos ingatlanpiacról van szó. Ennek köszönhetően az ügyfél magabiztos lesz a lakóterület tisztaságában jogi szempontból.
Ezen felül, miután részletesen megvizsgálta a bankok javaslatát, megtalálhat egy pénzügyi intézményt, amely a lakás teljes költségének 10% -ának megfelelő kezdeti hozzájárulást igényel. A kedvezményes program keretében az anyasági tőke felhasználható az első befizetéshez.
hiányosságokat
Most érdemes megfontolni a jelzálog előnyeinek és hátrányainak negatív oldalát. Az ilyen típusú hitelezés fő hátránya a nagy túlfizetés. Végül a hitelfelvevő kétszer többet fizethet, mint a ténylegesen kiválasztott lakás. Sőt, minden függ az előlegtől. Minél alacsonyabb, annál több kamat csökken a kölcsönön. Ezért nem szabad azonnal örülnie, hogy a bank a lakás teljes költségének csupán 10% -át igényli a megállapodás megkötésére.
Azt is meg kell értenie, hogy egy ilyen lenyűgöző kölcsönt nem mindenkinek adnak ki, aki jelentkezik. A megbecsült pénzösszeg megszerzéséhez meg kell győznie a pénzügyi szervezetet arról, hogy a hitelfelvevő képes időben befizetni a járulékokat. Általában ehhez 2-NDFL formátumú igazolásra van szükség. Egyes bankok csak azt az összeget veszik figyelembe, amelyet a kérelmező a szerződésben megjelölt, ellenőrzése nélkül. Ebben az esetben azonban a jelzálog kamatlába sokkal magasabb lesz.
Ezen felül, amikor üzletet köt, elég tisztességes összeget kell költenie. Először is, a legtöbb bank ingatlan- és életbiztosítást követel az ügyfelektől. Ha az ügyfél megtagadja az ajánlások betartását, a pénzintézet nagyobb arányban nyújt kölcsönt. Ezen felül fizetett közjegyzői és értékelő szolgáltatások.
Ezenkívül a jelzálogkölcsön kézhezvétele után a hitelfelvevőnek nincs joga házat adni, cserélni vagy eladni, amíg az adósság teljes összegét vissza nem fizetik. Mivel a kölcsönt legfeljebb 30 éves időtartamra bocsátják ki, ez nem túl kényelmes, mivel ebben az időben drámai változások következhetnek be az ember életében. Leggyakrabban hasonló problémával szembesülnek azok a hitelfelvevők, akik egyszobás apartmanokat vásárolnak. A gyermekek megjelenésével a lakhatási probléma drámaian megváltozik.
A jelzálog teljes idő előtti visszafizetése
Ez a lehetőség csökkenti a kamatlábat, és rövidebb idő alatt teljes jogú földtulajdonos lesz. Ez a lehetőség optimális azok számára, akiknek pénzügyi helyzete jobbra változott. Ezért a kölcsönszerződés aláírásakor fontos tisztázni ennek a kikötésnek a feltételeit a szerződésben. Leggyakrabban a hitelezők megengedik az adósság teljes vagy részleges visszafizetését az ügyfél vagy az állam költségén (például, ha a hitelfelvevő valamelyik szociális program tagjává vált).
Ebben az esetben azonban nem minden olyan egyszerű, mint amilyennek tűnhet. Ha azonban a jelzálogkölcsön nyilvántartásba vételétől számított 30 napon belül teljes összegű előtörlesztésre kerül sor, a banknak el kell fogadnia a pénzeszközöket. Ha ez nem történik meg, akkor a hitelfelvevőnek joga van fordulni az igazságügyi hatósághoz, és arra kényszerítheti a pénzügyi intézményt, hogy számolja újra és zárja le a kölcsönt. Ebben az esetben azonban a befizetett jelzálog teljes összegét ki kell fizetnie.
Ehhez el kell mennie a bankhoz, és át kell adnia a menedzsernek az Orosz Föderáció állampolgárának útlevélét, kölcsönszerződést és a kölcsön idő előtti visszafizetésére vonatkozó kérelmet.
Kamatlábak
Mint korábban említettük, a túlfizetés az adott banktól és az előlegetől függően változhat.Néhány pénzügyi intézmény az elmúlt évben csökkentette a túlfizetések százalékát is, ezért hasznos lesz megismerkedni az új ajánlatokkal.
takarékpénztár
Oroszország legnagyobb bankja 2017 augusztusában felülvizsgálta a jelzálogkölcsönök feltételeit. Új adatok szerint a Sberbank jelzálogkölcsönének kamatlába most 0,6–2% -kal csökken. Ráadásul az előleg összege most is 5 ponttal kevesebb.
Így ahhoz, hogy kölcsönt szerezzenek új épületben történő házvásárláshoz, a hitelfelvevőket 10,4–11,4% -os túlfizetésre kell felkészíteni, feltéve, hogy a jelzálogkölcsönt 30 évre bocsátják ki.
"VTB"
Ez a pénzügyi intézmény a hitelfelvevőkkel is találkozott. Most, hogy jelzálogkölcsönt szerezzen, Önnek évente 12,25% -ot (másodlagos) és legfeljebb 11,9% -ot kell túlfizetnie, feltéve, hogy új házban vásárol lakást. Ahhoz azonban, hogy ilyen kedvezményes feltételeket kapjon, legalább 65 méter lakást kell szereznie2.
Összefoglalva
Ismerve a jelzálog előnyeit és hátrányait, kiválaszthatja a legoptimálisabb ajánlatot. Ebben az esetben figyelembe kell venni a lehetséges kockázatokat és a jövedelem stabilitását. Ha fennáll az elbocsátás veszélye, akkor jobb várni. Az ilyen típusú kölcsönöket is érdemes igénybe venni kizárólag nagy bankoknál, amelyek igazolják stabilitását. Nem lesz felesleges az állami meglévő társadalmi tevékenységeket tanulmányozni. Nekik köszönhetően gyorsan megszerezheti a lakhatást kevesebb túlfizetéssel.
