Banki garancia megszerzése - lépésről lépésre

A szerződéses rendszerre irányadó új törvény hatálybalépésével összefüggésben számos ajánlattevőnek problémák merülnek fel a kapcsolatfelvétel során bankok. Banki garancia megszerzése Jelenleg az eljárás nagyon specifikus. Nézzük meg részletesebben az alábbiakban.

A kérdés relevanciája

Egészen a közelmúltig bankgarancia megszerzése Sberbankon vagy bármely más illetékes pénzügyi struktúra nem volt különösebben nehéz. A hitelszervezetek hajlandóak voltak üzletet folytatni az ajánlattevőkkel. Eközben az interakció minősége és a meghozott döntések sok kétséget okoztak. A gyakorlatban nagyon sok példa van arra, hogy a vállalkozásoknak, amelyek sikeresen kötöttek szerződést és biztosítékot nyújtottak az ügyfél kérésére, már a kötelezettségek teljesítése során kiadták újra.

Első nehézségek

Az új törvény jelentősen szűkítette a pénzügyi intézmények listáját, amelyek felhatalmazással rendelkeznek a pályázatok nyerteseivel való együttműködésre. Ugyanakkor kiderült, hogy néhány bekerült szervezet egyáltalán nem fog garanciákat adni, mások beleegyeztek, hogy csak megbízható "ügyfeleikkel" lépnek kapcsolatba. Azok a struktúrák, amelyek készek bármilyen nyertesnel együttműködni, szigorú követelményeket támasztanak, amelyeket nem minden vállalat képes teljesíteni.

Fontos pont

A szakértők szerint segítség a bankgarancia megszerzésébenRendkívül ésszerűtlen arra várni, hogy a pályázat nyerjen, és csak ezután lépjen kapcsolatba egy pénzügyi szervezettel. Ezzel a megközelítéssel valószínű, hogy a társaságnak egyszerűen nincs ideje befejezni a tervezett időpontban történő elszámolást. Banki garancia megszerzése 44-FZ alatt - több szakaszból álló folyamat. Az első szakaszban fontos, hogy az ajánlattevő alaposan elemezze pénzügyi helyzetét.

követelmények

Vannak bizonyosok a bankgarancia megszerzésének feltételei. Jelentkezés előtt ellenőrizze:

1. A regisztráció dátuma. A kérelem benyújtásának időpontjáig a vállalkozásnak legalább 3 hónapig dolgoznia kell.
2. A kért garancia megfelelése a fordulatok méretének. Ez a bekezdés ellentmondásos a gyakorlatban. Biztosan mondhatjuk azonban, hogy a pénzügyi intézmények valószínűleg nem vállalnak kockázatot, ha a cég éves bevétele kevesebb, mint a kért garancia.
3. A pénzügyi kimutatások veszteségei. Ezt a mutatót sem lehet egyértelműen leírni. Fontos megérteni, hogy a pénzügyi szerkezet nem tulajdonít jelentőséget a veszteségnek egy vagy akár több időszakban is, ha ez gazdaságilag indokolt (például a munka szezonalitása miatt).
4. Különböző pályázatokban való részvétel és a szerződések végrehajtása terén szerzett tapasztalat. Ez a követelmény nem kötelező. Természetesen egy pénzügyi vállalat hajlandóbb lesz egy olyan vállalkozással együttmûködni, aki tapasztalatokkal rendelkezik a megbízások sikeres végrehajtásában. Ha a vállalat éppen indul, a bank további információkat kérhet.

A pénzügyi struktúra megválasztása

Mint fentebb említettük, bankgarancia megszerzése csak a jóváhagyott listában jelen lévő szervezetnél lehetséges. Meglehetősen szigorú követelményeket támasztanak a pénzügyi struktúrákra ma. Tehát a saját tőke összegének legalább 1 milliárd p-nek kell lennie. Ezenkívül kötelező követelmény a központi bank általi követelmények hiánya. A lista több mint 300 bankot tartalmaz. A listát havonta frissítik a Pénzügyminisztérium honlapján. A listát tekintve nem valószínű, hogy az érdekelt személy azonnal megérti, hogy melyik struktúrához kell fordulni. Szakértők nyújtanak segítség a bankgarancia megszerzésébenajánlja a következőket:

1. Vegye fel a kapcsolatot a társaságot kiszolgáló pénzintézettel. Természetesen a listán szerepelnie kell.
2. Kérjen információkat más beszerzésben részt vevő vállalatoktól.
3. Vizsgálja meg a kiadott jótállási nyilvántartást. Ez megtalálható a beszerzés weboldalán.
4. Vegye fel a kapcsolatot egy brókerrel.

Pénzügyi intézmény kiválasztásakor különös figyelmet kell fordítani a jelenléti régióra. Általános szabály, bankgarancia megszerzése egy bankban nehézség nélkül átadja azokat a vállalkozásokat, amelyek ugyanazon szervezetben működnek, mint a hitelszerkezet. Vannak kivételek e szabály alól. Tehát egy másik régióban működő vállalatok jelentkezhetnek bankgarancia megszerzése néhány pénzügyi intézménynek. Az ilyen hitelszerkezetek jól fejlett elektronikus nyilvántartás-kezeléssel rendelkeznek.

Klasszikus változat

Banki garancia megszerzése egy adott pénzügyi struktúrában megvannak a sajátosságai. Hagyományosan, az eljárások három típusra oszthatók:

1. Klasszikus.
2. Expressz.
3. E.

Az első általában a következő esetekben használatos:amikor bankgaranciát kapnak a szerződés nagy összege miatt (legalább 20 millió), vagy meg kell határozni a kibocsátás felső határát. Az utóbbi esetben a vállalkozás pénzügyi helyzetének értékelése. Ugyanakkor egy bizonyos összeget rögzítenek, amelyen belül garanciát adnak ki. A határidőt általában egy évre határozzák meg. A szokásos eljárást azok a pénzügyi szervezetek alkalmazzák, amelyek termékkínálatában nem szerepelnek kifejezetten javaslatok a kérelem gyors megfontolására.

Elektronikus változat

Egyes pénzügyi intézmények elfogadják banki garancia megszerzéséhez szükséges dokumentumokdigitális aláírással hitelesítve. Az ügyféllel folytatott minden interakció az interneten keresztül történik. Ezt a lehetőséget manapság a legelőnyösebbnek tekintik, mivel ez jelentősen megtakaríthat időt, ideértve a papíranyagok gyűjtését is. Mint a gyakorlat azt mutatja, bankgarancia átvételének határideje elektronikus formában legfeljebb 4 nap. Ennek a lehetőségnek azonban számos hátránya van. Mindenekelőtt a pénzügyi intézmények nem sietnek az elektronikus formában nyújtott garancia maximális összegének növelésén. Általános szabály, hogy egy vállalkozás 3-5 millió rubelt számíthat. egy alkalmazáson. A kezességvállalások összege általában nem haladja meg a 10 millió rubelt vevőnként.

Gyorsított eljárás

A pályázatok nyerteseivé váló vállalatok vonzása iránt érdeklődő pénzügyi intézmények speciális programokat dolgoznak ki, amelyek keretében a pályázatot gyorsan jóváhagyják. Világos követelményeket, egyszerűsített és rögzített értékpapír-listát adnak, hatékony eljárást vezetnek be a dokumentáció átadására és a banki szervezeten belüli kapcsolattartásra. Mindez lehetővé teszi az alkalmazás gyors megfontolását és jelentősen lecsökkentheti a feldolgozási időt. Ennek eredményeként a garancia 5 napon belül megszerezhető. Az összegek általában nem haladják meg a 10–15 millió rubelt.

Betétek és betétek

Sok pénzügyi intézménynek további követelményei vannak. Manapság a kezességvállalások kiadása általában mentesül a betétektől és a biztosítékoktól. Ezeket az eszközöket csak akkor használják, ha az ügyfél pénzügyi helyzete nem kielégítő, vagy a vállalat forgalma nem egyezik meg az alkalmazás méretével.

Számlanyitás

A gyakorlatban meglehetősen nehéz a pénzügyi társaságokat csoportosítani a bérszámfejtési módszer alapján. Minden banknak megvannak a saját szabályai. Egyes szervezetek számára az R / S megnyitása és a rajta végzett műveletek kötelező követelmény, másokban ez a feltétel egyáltalán nem teljesül. Azt mondhatjuk, hogy a számla kiállítására és fenntartására ritka esetekben van szükség. Általában a munka részeként, 10-15 millió rubel összegű garanciákkal végzik.

kezes

Szükségessége a bankszervezet politikájától és a garancia kiállításának feltételeitől függ. A szakértők azonban megjegyzik, hogy a legtöbb pénzügyi intézmény a munka előfeltételét a garanciának nevezi. Érdemes felismerni, hogy betétek és biztosítékok hiányában ez elég ésszerű, és nem okozhat nehézségeket a kérelmező számára.

szakaszában

A garanciák megszerzésében segítséget nyújtó cégek általában az alábbiak szerint építik fel az ügyfélszolgálatot. A kezdeti elemzést először hajtják végre. Általában nem tart egy órát. A második szakaszban elkészítik a dokumentumokat a bankgarancia megszerzéséhez. A színpad időtartama az adott helyzettől függ. A gyorsított opció használata esetén az alkalmazást felülvizsgálják, és a válasz 3–5 napon belül megérkezik. Az első szakasz után általános gondolat alakul ki a garancia kiállításának lehetőségéről. Ebben a szakaszban kiválasztják az eljárás lehetőségét, valamint azt a pénzügyi társaságot, amelyhez a jelentkezést megküldik. Nem szabad elfelejteni a javadalmazás összegét, amely a garanciavállalásért felelős szervezetnek felel meg.

Előzetes elemzés

Ebben a szakaszban a következő információkat és dokumentumokat kell megadnia:

1. A vállalkozás rövid leírása. Megadhatja annak a webhelynek a címét, amelyen megtalálható a szükséges információ.
2. Kivonat a nyilvántartásból. Legkésőbb egy hónappal a jelentkezés előtt kell megérkezni.
3. Az utolsó beszámolási évre vonatkozó negyedéves számviteli kimutatások (1. és 2. pont). Ha a társaság az egyszerűsített adórendszert használja, akkor nyilatkozatot kell benyújtani.
4. Link a nyilvántartási számhoz vagy az ajánlathoz.

Mint láthatja, a lista kicsi. Ezen információk megadása általában egyszerű.

A papírok fő csomagja

A bank által igényelt dokumentumok több csoportra oszthatók. Az első jogi dokumentumokat tartalmaz. Ide tartoznak:

1. Állami regisztráció igazolása.
2. Charta (legfrissebb kiadás).
3. A vállalkozás vezetőjének és tulajdonosának útlevél.
4. A résztvevők listája vagy a szervezet alapítóinak / részvényeseinek nyilvántartásáról szóló kivonat.
5. A szövetségi adószolgálatnál történő regisztráció igazolása.
6. Az adófelügyeleti igazolások a költségvetésre, költségvetésen kívüli alapokra és nyitott számlákra vonatkozó tartozások hiányáról.
7. A jogi személyek egységes állami nyilvántartásának módosító tanúsítványa (a charta legfrissebb változatához).
8. A főigazgató hatáskörét megerősítő iratok.

Pénzügyi dokumentáció:

1. Számviteli beszámolás.
2. Az OSNO-t használó szervezetek biztosítják az egyensúlyt az f. 1 és jelentést az f. 2.
3. Az egyéni vállalkozók és az egyszerűsített adórendszert alkalmazó vállalkozások adóbevallást mutatnak be, kivonatot a KUDR-tól.
4. Az OSNO-t használó vállalkozók jelentést készítenek az f. 3 személyes jövedelemadó.

A szerződés szerinti dokumentumokat megküldik a banknak annak biztosítása érdekében, hogy valójában garanciát kérjenek. Ezek magukban foglalhatják a jegyzőkönyveket, a vásárlásra való hivatkozást, a szerződéstervezetet stb.

1. Általános információk magadról. Bármely formában állnak ki.
2. Az ilyen megbízások tapasztalatát és végrehajtását igazoló információk.
3. Egyéb adatok, amelyek pozitívan befolyásolhatják a bank döntését.

Ez a lista nem nevezhető kimerítőnek. Ez csak azokat a fő dokumentumokat tartalmazza, amelyeket általánosságban igényelnek. A pénzügyi intézmény egyéb dokumentumokat vagy magyarázatokat is megkövetelhet. Például gyakran kérik a számviteli mérlegkimutatásokat.

További árnyalatok

Az értékpapírok fenti listáján túl a pénzügyi intézmények gyakran kérnek egy kérdőívet, amely kitölti a kérelmezőt és fizetőképességét. Ezenkívül alkalmazni kell. Az érdekelt feleknek gyakran nehezen tudják kitölteni ezeket a dokumentumokat. De mindenképpen el kell készítenie őket. Minél hamarabb megtörténik, annál jobb. Érdemes azt mondani, hogy csak egy alkalommal kell kitöltenie egy jelentkezést és egy kérdőívet. A pénzügyi struktúrához kapcsolódó későbbi fellebbezéseknél már nem lesz szükség erre, ami jelentősen csökkenti a feldolgozási időt.

A bankgarancia meghatalmazása: minta

Elég gyakran egy hozzáértő személy jár el a vállalkozás nevében. Ez különösen a közvetítő társaság képviselőjéről szól. A bankgarancia meghatalmazása papírra kell bekeretezni és a vállalkozás pecsétjével igazolni kell. Ennek követelményei szokásosak. A papírnak tartalmaznia kell:

1. A képviselő útlevelének adatai. Ezeket teljes egészében, személyi igazolvánnyal összhangban adják ki.
2. A társaság adatai, amelynek a nevében az állampolgár jár.
3. A képviselőre ruházott funkciók és hatáskörök.
4. A papír érvényessége.

Meg kell jegyezni, hogy a szerződést a pályázat nyertese, és nem a képviselő nevében kell megkötni.

Garancia kiállítása

Ha az eljárás első és második szakaszát sikeresen befejezték, meg kell várni a pénzügyi szervezet döntését. Miután megkapta, díjat fizetnek a banknak. A jelenlegi törvénynek megfelelően a pénzügyi társaság köteles napvilágra információt közzétenni a döntésről. Az információkat a kiadott garanciák nyilvántartásában közzéteszik. A hivatalos munkát 2014. március 31-én kezdte meg. Ma a nyilvántartás megtalálható a beszerzés weboldalán. Az ügyfél ellenőrzi a megadott garancia részleteit. Ha az információ megerősítésre kerül, szerződést ír alá.

következtetés

Általánosságban elmondhatjuk, hogy a szerződéses rendszerben bizonyos tapasztalattal rendelkező vállalkozások számára a garancia megszerzése nem jár nehézségekkel. Bizonyos problémák merülhetnek fel olyan új cégeknél, amelyek korábban még nem vettek részt versenyen. Bizonyítaniuk kell megbízhatóságot és pénzügyi stabilitást. Eközben az elemzők szerint az új törvény elfogadásával a kezességvállalási eljárás átláthatóbbá vált. Ezenkívül az információs technológia fejlődésének köszönhetően az ügyfelekkel folytatott interakció elektronikus formája egyre népszerűbbé válik. Ez az együttműködési lehetőség mindkét oldal időt és energiát takarít meg. Természetesen ahhoz, hogy garanciát kapjon, sok finomságot kell tudnia. Az induló vállalkozásoknak tanácsos felvenni a kapcsolatot a pénzügyi intézményekkel kapcsolatos tapasztalatokkal rendelkező illetékes jogi szervezetekkel.