A bankok nem hagyják abba a fejlődést. Megpróbálnak belépni a külföldi piacokra, fejlett technológiákat alkalmaznak, általában mindent megtesznek, hogy minél több ügyfelet vonzzanak és nagyobb profitot szerezzenek. De minden államban nemcsak a világ minden tájáról híres kereskedelmi bankok, hanem a Központi Bank is működik. Az Orosz Föderáció sem kivétel. Az Oroszországi Bank célkitűzései hasonlóak a kereskedelmi bankok által kitűzött célokhoz, de vannak különbségek is.
Mi a központi bank?
A bankok két típusra oszthatók: kibocsátási és kereskedelmi. Az Orosz Föderáció területén csak egy kibocsátó bank működik. Ez a Központi Bank. Az államhoz tartozik, és abban különbözik, hogy nem szolgálja a vállalkozásokat és az egyéneket. Ez a sajátossága. Az Orosz Föderáció Központi Bankja csak az állami és a kereskedelmi bankokkal működik együtt.
Annak ellenére, hogy a Központi Bank nagyon szorosan kapcsolódik az államhoz, az államnak nincs korlátlan befolyása a bankra és annak politikájára. Saját tulajdonát képezi, amely elkülönül az államtól. Ez a függetlenség hozzájárul a hatékonyabb műveletekhez. Ez lehetővé teszi a valuta stabilitásának megfelelő szinten tartását is.
Az Oroszországi Bank célkitűzései és funkciói
A Központi Banknak számos funkciója van, amelyek végrehajtása hozzájárul a célok eléréséhez. Az Oroszországi Bank három fő feladata van. Először is köteles gondoskodni arról, hogy az állam monetáris rendszerének vásárlóereje megfelelő szinten maradjon. Másodszor, a központi banknak biztosítania kell a fizetési rendszer megbízhatóságát. Az Oroszországi Bank harmadik célja az egész bankrendszer likviditásának fenntartása az államban.
Célok elérése érdekében számos funkciót lát el. A főbbek a következők:
- Hitelpénz kibocsátása.
- Ellenőrzés a kereskedelmi bankok felett.
- Kereskedelmi bankok refinanszírozása.
- Monetáris szabályozás.
- Az állam arany- és devizatartalékainak tárolása.
A bank főbb jellemzői
Az Orosz Bank Bank összes céljának eléréséhez szükséges fő funkció az ország gazdaságának monetáris szabályozása. Ezen funkció révén a bank képes befolyásolni az Orosz Föderáció gazdaságpolitikájának két fő elemét, amelyek a hitel és a pénzforgalom. A megfelelő befolyás stabil gazdasági növekedést eredményezhet, csökkentheti az országban a munkanélküliséget és az inflációt.
A monetáris szektor az ország gazdaságának egész állapotát érinti. A monetáris szféra szabályozásának hatékonysága csak akkor érhető el, ha az Orosz Föderáció kormánya a Központi Bankon keresztül befolyásolja a kereskedelmi bankok által végzett műveleteket. Ennek oka az a tény, hogy a Bank of Russia bankjegyei a teljes pénzkínálat szerkezetének csak egytizedét teszik ki.
Szerep a bankrendszerben
Az Oroszországi Bank kulcsfontosságú szerepét az állam bankrendszerében az is megerősíti, hogy az Orosz Föderáció kormányával közösen fejleszti és végrehajtja az állam monetáris politikáját. A Központi Bank emellett meghatározza az oroszországi elszámolási műveletek végrehajtásának alapvető szabályait.
A hitelintézetek munkáját szabályozó eszközök széles köre lehetővé teszi, hogy az Oroszországi Bank fontos szerepet játsszon a gazdasági növekedés biztosításában. Ezt a kulcskulcs és a tartalékkövetelmények megváltoztatásával érik el.
A rubel vásárlóerejének védelme
A nemzeti valuta védelme egyike annak a legfontosabb funkciónak, amelyet a Központi Bank tevékenysége során lát el. A rubel leértékelődése negatív hatással van a középosztályra és a kiszolgáltatott csoportokra. Ezért az utóbbi években egyre fontosabbá vált a nemzeti valuta védelme.
A deviza értékét, az Orosz Föderációban jelenleg rubelben kifejezve, a piacon lévő két fő erő, a kínálat és a kereslet aránya alapján kell meghatározni.
Nemzeti valutaárfolyam
Megállapíthatjuk, hogy a lebegő kamatláb üzemmód van érvényben. Az Orosz Föderáció nemzeti valutájának értékét számos tényező befolyásolhatja. Ide tartoznak a következők:
- A gazdasági növekedés üteme.
- Export és import árak.
- Inflációs ráta.
- Az Orosz Föderáció területén és külföldön érvényes kamatlábak.
Az Orosz Föderáció alkotmánya előírja, hogy a Központi Bank monetáris politikájának egyik fő célja a rubel védelme és stabil államának biztosítása. Ez nem jelenti azt, hogy a nemzeti valutaárfolyamot rögzíteni kell. Ez azt jelenti, hogy a rubelnek meg kell őriznie vásárlóerejét. Ezt viszont az infláció csökkentésével lehet elérni. Ezenkívül az infláció csökkenésének tartósnak kell lennie, és nem szabad átmeneti jelenségnek lennie.
Ezen célok elérése fokozza az Orosz Föderáció üzleti vállalkozása és lakossága iránti bizalmát a nemzeti valutában, ami hozzájárul az ország gazdaságának növekedéséhez. A lebegő rubel árfolyam lehetővé teszi a Központi Bank számára az árstabilitás biztosítását. Ezért nagyon fontos a bank nemzeti pénznemének védelme.
Hitel- és betéti szorzó
Az Oroszország Bank üzleti céljainak elérése során hatással van a kereskedelmi bankokra. Ez a befolyás egy bizonyos mintát hoz létre, amelyet hitel-és betéti szorzónak hívnak. Lényege abban rejlik, hogy fennáll-e kapcsolat a pénzmennyiség között, amelyet a kereskedelmi bankoknak a Központi Bankban tartalékként és ezen bankok által kibocsátott kölcsönök között kell tartaniuk.
Ha növekszik a kereskedelmi bankok által kibocsátott hitelek, akkor a tartalékok nagysága csökken. Abban az esetben, ha a banknak nincs lehetősége biztosítani a működéséhez szükséges tartalékot, meg kell tagadnia a kölcsönök kiadását. Olyan helyzetben, ahol túl sok a tartalék, a kereskedelmi bankok betéteket hozhatnak létre és kölcsönöket bocsáthatnak ki.
Irányítási struktúra
A kormányzat három ága van: igazságügyi, törvényhozó és végrehajtó. A Központi Bank szintén a hatóságok közé tartozik, de nem tartozik a fent felsorolt struktúrák egyikébe sem.
A monetáris szféra hatékony szabályozása érdekében a banknak joga van olyan aktusokat kiadni, amelyeket a szövetségi hatóságoknak és a helyi önkormányzatnak végre kell hajtani. Ezenkívül ezek a jogi aktusok kötelezőek az olyan jogi személyekre és magánszemélyekre, akik az Orosz Föderáció területén folytatják tevékenységüket.
Az Oroszországi Bank vezetőségét az elnök képviseli. Nem választják meg, hanem az Orosz Föderáció Állami Duma nevezi ki. Hivatali ideje négy év. Az elnök mellett az Oroszországi Bank irányítási struktúrája magában foglalja az igazgatótanácsot, a Nemzeti Bankbizottságot, valamint a Központi Bank fő részlegeinek valamennyi vezetőjét. A bank vezetése az Igazgatóság felel. Tizenhárom emberből áll.Ez a bank elnökéből és tizenkét másik tagból áll. Ez a tizenkét ember teljes munkaidőben dolgozik.
Bank szervezeti felépítése
A bankot a vertikális információáramlás uralja. Az Orosz Föderáció Központi Bankja által létrehozott központosított rendszer összekapcsolt elemek kombinációja, amelyek kölcsönhatásba lépnek egymással.
Az Oroszországi Bank szervezeti felépítése huszonöt fiókból és két részlegből áll. A rendszer a központi irodán kívül területi intézményeket, pénzforgalmi osztályokat, valamint más bankokat és szervezeteket foglal magában, amelyeket a bank hatékony működésének biztosítása érdekében hoztak létre. Mindezek az elemek együttesen szolgálnak az Oroszországi Banknak.
A Kutatási és Információs Osztály az egyik legfontosabb szerepet játszik. Munkája lényege egy bankpolitika létrehozása és fenntartása. Az osztály megvizsgálja a bank- és más iparágakban nyomon követhető tendenciákat is. Emellett elemzi és megjósolja a gazdasági helyzetet. Mindezt annak biztosítása érdekében teszik, hogy az Orosz Föderáció Központi Bank vezetése tisztában legyen az állam jelenlegi helyzetével, valamint hogy azonosítsa azokat a problémákat, amelyekkel a banknak a közeljövőben szembesülnie kell.
Települési és készpénzközpontok
Ezek az egységek hitel-, valuta- és elszámolási tereket hoznak létre az Orosz Föderációban. A készpénzes elszámoló központoknak köszönhetően az állam megpróbálja végrehajtani monetáris politikáját. A központoknak sok funkciója van. A főbbek a következők:
- A költségvetés készpénzben történő teljesítése.
- Értékpapír-ügyletek.
- Kereskedelmi bankok kiszolgálása.
- Értéktárgyak tárolása.
Az Orosz Föderáció kormánya által a készpénz-elszámoló központokra ruházott funkciók végrehajtása érdekében az utóbbi kénytelen számlákat létrehozni, és felhasználásukra átutalni a kereskedelmi bankokba. Az RCC-k elemzéseket végeznek a számlákról, amelyek lehetővé teszik számukra, hogy meghatározzák, mennyire likvid egy adott kereskedelmi bank.
A Bank of Russia tevékenységeinek szervezése a hitelintézetekkel kapcsolatban
Ha figyelembe vesszük az Oroszországi Bank összes célkitűzését, arra a következtetésre juthatunk, hogy a bank fő feladata a hitelintézetek likviditásvesztésének következményeinek minimalizálása. E probléma megoldása érdekében a banknak minimalizálnia kell a likviditás csökkenésének kockázatát, amelyet nem lehet ellenőrizni.
Meg kell jegyezni az Oroszországi Bank felügyeleti funkcióját. Tevékenysége során a Központi Bank nem zavarhatja be a hitelintézetek tevékenységét. Mindazonáltal minden jogi képességgel rendelkezik az ilyen szervezetek ellenőrzéseinek elvégzéséhez. Ehhez a központi bank és a könyvvizsgáló társaságok alkalmazottai is bevonhatók. Ezenkívül ez a funkció abban is nyilvánul meg, hogy az Oroszországi Bank ellenőrzi azt, hogy a hitelintézetek betartják-e a banki jogszabályokat.
A Központi Bank intézkedései a banki jogszabályok hitelintézetek általi megsértése esetén
Vannak idők, amikor a kereskedelmi bankok nem követik a jelenlegi jogszabályokat, ami kárt okoz az egész bankrendszerben. Ilyen esetekben a Központi Bank szankciókat szabhat ki egy ilyen szervezet számára, amely előírja, hogy a bank pénzbírságot fizessen be az állami költségvetésbe a kereskedelmi bank által fizetett tőke egy százalékának összegében.
A Központi Bank képviselőket is kinevezhet egy hitelintézet igazgatására. Az ideiglenes adminisztráció tizennyolc hónapig kezelheti a „késedelmes” bankot.
Más szankciók is léteznek. Például az Oroszországi Központi Bank megkövetelheti egy hitelintézet másik vezetésének kinevezését.Bevezethetők bizonyos típusú műveletek tilalma. Hasonló korlátozás vonatkozhat egész évben. A legnehezebb helyzetekben a Központi Bank visszavonhatja a hitelintézettől a műveleti engedélyt.