Il monitoraggio finanziario ha bloccato un conto corrente: cosa fare? Come sbloccare un account corrente bloccato

A volte le organizzazioni commerciali devono far fronte al fatto che il monitoraggio finanziario ha bloccato un conto corrente. Cosa fare in questa situazione? Questa domanda viene posta da tutti coloro che scoprono un problema simile. L'articolo fornirà raccomandazioni su come utilizzare l'account in futuro.

Cosa vuol dire

Se l'account corrente è bloccato, l'attività dell'intera impresa viene effettivamente sospesa. Il proprietario non può né pagare il debito, né acquistare i beni, né pagare i salari dei dipendenti o adempiere ad altri obblighi relativi alle finanze. Per evitare un tale sviluppo di eventi, è necessario capire come scoprire se l'account dell'organizzazione è bloccato, perché è stato fatto e come rimuovere le restrizioni.

In primo luogo, i titolari dei conti devono distinguere tra diversi tipi di restrizioni che possono essere imposte da un'organizzazione bancaria. Questi includono:

• Blocco completo.
• Sospensione di un'operazione specifica.
• Rifiuto di attuare una specifica transazione finanziaria.

Il blocco priva il proprietario dell'opportunità di effettuare pagamenti, prelevare fondi, pagare beni e servizi, trasferire fondi su un altro conto. A questa persona non è consentito creare altri account, nonché depositi aperti con banche.

Sospensione o blocco completo

Il monitoraggio finanziario della banca potrebbe bloccare il conto se Rosfinmonitoring sospetta che il titolare del conto promuova il terrorismo finanziandolo o riciclando le entrate ottenute in violazione della legge. Allo stesso tempo, il proprietario è inserito in un elenco speciale di organizzazioni e individui, disponibile pubblicamente su Internet.

Tale blocco non può durare più di un mese. Lo afferma la legge "Sulla lotta alla legalizzazione (riciclaggio di proventi da reato e finanziamento del terrorismo" n. 115-FZ, in particolare al par. 3 cucchiai. 8. Il periodo di validità della serratura può essere prorogato con una decisione del tribunale. Se un fatto del genere si verifica in assenza di un documento adeguato, si tratta di una violazione diretta della legge.

Se l'organizzazione non è quotata, i fondi potrebbero essere congelati o una determinata transazione finanziaria potrebbe essere sospesa fino a quando le circostanze non saranno chiarite. Se in questo caso il monitoraggio finanziario ha bloccato il conto di regolamento di LLC, tale azione è illegale.

Come verificare se è presente un lucchetto

Per controllare il tuo account, prova a effettuare qualsiasi pagamento o chiama la hotline di un istituto finanziario. Ma queste informazioni possono essere fornite solo al titolare del conto. Questa informazione non è stata divulgata a terzi.

Tuttavia, la risorsa virtuale ufficiale del Servizio fiscale federale ha il servizio Bankinform. Può essere utilizzato da terze parti. Una volta trovata questa sezione, è necessario selezionare il tipo di controllo, specificare il TIN dell'entità legale e il BIC dell'organizzazione bancaria, nonché inserire il codice di protezione antispam. Di conseguenza, saranno ottenute le seguenti informazioni:

• Data di blocco dell'account
• Importo del debito.
• Ragioni per il blocco.

Le ragioni principali del blocco

Le banche dovrebbero supervisionare le transazioni condotte dalle organizzazioni nel caso in cui il loro importo superi i 600.000 rubli. o è l'importo equivalente in valuta estera. Questo è dichiarato nell'Art. 6 della suddetta legge n. 115-ФЗ. Inoltre, il monitoraggio finanziario viene effettuato in relazione a operazioni quali:

• Ottenere denaro nel conto e incassarlo.
• Trasferimento su conti di banche estere o ricevuta di denaro da essi.
• Accredito o addebito a una società che opera da meno di 3 mesi.
• Apertura di depositi e accredito di fondi su di essi.

Secondo l'art. 7 della legge n. 115-ФЗ, le banche devono identificare e analizzare i dati sulla circolazione dei fondi sui conti dei clienti al fine di evidenziare le transazioni che sembrano dubbie. Pertanto, gli istituti finanziari dovrebbero registrare i seguenti casi:

• Transazioni intrecciate che non hanno senso economico.
• Transazioni che non soddisfano gli obiettivi previsti dalla carta.
• Operazioni il cui scopo può essere quello di eludere le ispezioni.
• Rifiuti dei titolari di conti di eseguire operazioni per le quali i dipendenti delle banche avevano sospetti di riciclaggio di denaro.

Sapendo se la banca può bloccare il conto corrente e per quali motivi, l'organizzazione sarà più responsabile nelle sue operazioni finanziarie. Se soddisfano almeno uno dei criteri sopra menzionati, l'organizzazione bancaria può richiedere al titolare del conto documenti che confermino la legalità della sua attuazione. In assenza di tale, il blocco è inevitabile.

Ragioni addizionali

Vi sono ulteriori criteri a cui le banche dovrebbero prestare attenzione. Ad esempio, le linee guida CBR n. 18-MR indicano che le organizzazioni bancarie dovrebbero prestare attenzione ai seguenti clienti:

• Che sopravvalutano le dimensioni dei pagamenti allo 0,9% del fatturato e oltre.
• Che non pagano gli stipendi ai dipendenti o il denaro pagato non corrisponde al numero disponibile.
• Che creano un fondo salariale per i lavoratori, basato sulla quantità di guadagni inferiore al minimo di sussistenza stabilito nella regione.
• Pagano l'imposta sul reddito delle persone fisiche, ma non pagano premi assicurativi.
• Non hanno fondi nel conto o le loro dimensioni non soddisfano gli obiettivi di competenza.
• A volte drasticamente aumentato il flusso di cassa.
• Non pagavano articoli di cancelleria e altri beni di consumo e non pagavano i pagamenti correnti.
• IVA allocata nelle fatture per l'acquisto di beni non soggetti a questa imposta.

Documenti richiesti dalla banca

Cosa fare se il monitoraggio finanziario ha bloccato il conto corrente:

1. Motivi per scoprirlo prima.
2. Successivamente, è necessario fornire alla banca i documenti richiesti. La legge non stabilisce informazioni che devono essere verificate. Pertanto, le banche possono richiedere le informazioni che ritengono necessarie. Molto spesso comprendono: documenti di pagamento, contratti, pagamento di imposte, fonti legali di fondi, altre informazioni di supporto.

Se dopo che il titolare del conto ha fornito i documenti necessari e gli è stato rifiutato un prelievo, tali azioni possono essere impugnate come segue:

• Nella banca centrale
• In tribunale.

Sfidare una decisione di blocco

Ai sensi del comma 3 dell'art. 845 del Codice Civile, la banca non ha il diritto di stabilire restrizioni sull'uso del conto, se non diversamente previsto dalla legge. Inoltre, non ha il diritto di utilizzare fondi per i propri scopi. Sono le disposizioni di questo articolo che dovrebbero guidare la preparazione di un reclamo o di un reclamo.

Inoltre, ai sensi dell'art. 849 del codice civile della Federazione Russa, la banca è tenuta a dare esecuzione all'ordine di un cliente di emettere denaro entro il giorno successivo alla sua ricezione. Se il cliente dimostra che le sue azioni sono lecite, un rifiuto bancario è considerato illegale.

In base al paragrafo 1 Articolo. 395 del codice civile, un tribunale può non solo obbligare un istituto bancario a trasferire fondi che appartengono al titolare del conto, ma anche addebitare una percentuale per il loro uso.

Prelevare fondi

L'opzione migliore per prelevare denaro in caso di blocco è andare in tribunale. Questo può essere fatto da dipendenti dell'organizzazione, che devono ricevere salari, fornitori e altre persone. Se il caso viene considerato in modo semplificato, entro 5 giorni verrà ricevuta un'ingiunzione del tribunale.In altri casi, dovrai aspettare molto di più.

Se il blocco viene avviato dal servizio fiscale

Un'organizzazione bancaria non solo può bloccare in modo indipendente un conto corrente basato sul monitoraggio finanziario, ma può anche eseguire le stesse azioni su richiesta dell'autorità fiscale. I motivi per il congelamento di un conto bancario su richiesta del Servizio fiscale federale sono previsti al paragrafo 3 dell'art. 76 del codice fiscale della Federazione Russa. Questi includono i seguenti:

• Mancata presentazione di una dichiarazione dei redditi entro i termini previsti dalla legge.
• La presenza di debito sotto forma di tasse, multe o sanzioni.
• Mancata erogazione di imposta sugli individui trattenuti dai dipendenti.
• Mancato rispetto delle condizioni presentate dal servizio fiscale.

L'IFTS è tenuto a notificare al proprietario la decisione di bloccare l'account. Se l'avviso non viene consegnato, lo stato del conto può essere verificato contattando il servizio fiscale o utilizzando il servizio BANKINFORM sopra menzionato.

sblocco

Se, su iniziativa del servizio fiscale, il monitoraggio finanziario ha bloccato un conto corrente, cosa devo fare? La banca in questo caso non sarà in grado di aiutare. Pertanto, è necessario contattare l'ufficio delle imposte. In caso di errore, è necessario presentare documenti che confermino il fatto rilevante. Le prove possono essere:

• Entrate e pagamenti.
• Segni sull'accettazione di documenti, notifiche di posta.
• Atti di riconciliazione.

Se si rendesse noto che il monitoraggio finanziario ha legittimamente bloccato un conto corrente, cosa devo fare? L'unica via d'uscita dalla situazione è eliminare la violazione identificata. Dopo aver completato le azioni necessarie, l'ispettore dovrebbe fornire documenti giustificativi.

Lo sblocco viene effettuato in questi termini:

• Entro un giorno lavorativo dopo il pagamento di multe e arretrati (se viene fornito il relativo estratto conto bancario). Ciò è indicato al paragrafo 8 dell'art. 76 del codice fiscale della Federazione Russa.
• Entro un giorno lavorativo dalla presentazione dei documenti per l'invio della dichiarazione o del rapporto. Questo è indicato nei paragrafi. 1 p. 3.1 Art. 76 del codice fiscale della Federazione Russa.
• Entro un giorno lavorativo dalla presentazione dei documenti necessari al servizio fiscale. Questo è anche detto nei paragrafi. 1 p. 3.1 Art. 76 del codice fiscale della Federazione Russa.

Allo stesso tempo, in pratica, lo sblocco può essere effettuato in pochi giorni se il debito è stato pagato e in alcuni casi richiede fino a 1 mese. Allo stesso tempo, la banca considera i documenti in conformità con le regole interne.

Sblocco totale o parziale

A volte i servizi fiscali e federali di monitoraggio finanziario trasmettono l'obbligo di un'organizzazione bancaria di bloccare completamente i fondi disponibili nel conto. Questo può essere fatto anche se il saldo del conto è molto maggiore dell'importo specificato nella decisione sulla sospensione temporanea del diritto di utilizzare il conto. Quindi è necessario presentare una domanda presso l'ufficio delle imposte per rimuovere le restrizioni imposte in parte. Se la domanda è come pagare le tasse, se il conto corrente è bloccato, allora è risolto allo stesso modo. Un estratto della banca è allegato al documento, in cui sono indicati i fondi memorizzati nel conto.

Ai sensi del comma 4 dell'art. 76 del Codice Fiscale, il servizio deve inviare una decisione alla banca per rimuovere la restrizione dal conto entro un giorno lavorativo dalla data della relativa decisione. La procedura viene accelerata inviando notifiche in formato elettronico. Di conseguenza, le attività commerciali dell'azienda stanno tornando alla normalità.

In caso di violazione delle scadenze per la revoca delle restrizioni, il titolare del conto ha diritto a ricevere un risarcimento. In questo caso, viene stabilita una penalità in base al tasso di rifinanziamento corrente.

Blocco della corte

Può darsi che, sulla base di una decisione del tribunale, il monitoraggio finanziario abbia bloccato un conto di regolamento. Cosa fare in questo caso? Prima di tutto, scopri i motivi di questa azione.Dopo aver ricevuto una decisione del tribunale, la banca deve interrompere completamente le sue operazioni di spesa, che si tratti di prelievi di contanti o trasferimenti di denaro.

In genere, la ragione sta nella presenza di debito nei confronti di appaltatori, agenzie governative o altre organizzazioni finanziarie, che il titolare del conto non paga volontariamente. Questa è una misura di sicurezza. Grazie al blocco, diventa possibile soddisfare le esigenze dei creditori. La restrizione viene rimossa dopo l'esecuzione della sentenza. Se ciò non viene fatto da noi stessi, il denaro verrà cancellato obbligatoriamente nel procedimento di esecuzione.

conclusione

Pertanto, quando decidi come sbloccare un conto corrente bloccato, devi prima scoprire chi ha avviato questa azione. Questo può essere sia l'organizzazione bancaria stessa che il servizio fiscale. In quest'ultimo caso, l'ispettore invia alla banca una richiesta di conclusione delle operazioni su un conto specifico. Inoltre, l'autorità giudiziaria può essere l'iniziatore.

Per tornare alle normali attività, il titolare del conto deve rispettare i requisiti prescritti. Questi possono includere l'obbligo di pagare un debito, l'invio di documenti giustificativi, l'invio di imposte, la segnalazione e così via. Tuttavia, se il titolare del conto ritiene che i reclami presentati siano illegali, può rivolgersi al tribunale per provare questo fatto e rimuovere le restrizioni sul conto.

In precedenza, i tribunali spesso si schieravano dalla parte della banca. Ma ora la situazione è cambiata. Se l'operazione è legale e ci sono documenti che confermano questo fatto, il tribunale deciderà a favore del titolare del conto. Se la situazione è dubbia, è probabile che si verifichi un fallimento. In ogni caso, è l'organizzazione bancaria e il servizio federale di monitoraggio finanziario a dimostrare l'esistenza di un motivo per il blocco.