Conto di investimento, detrazione fiscale: recensioni

I cittadini rispettosi della legge del paese pagano regolarmente al tesoro le tasse sugli utili "bianchi". Come incentivo, lo stato consente di ridurre la base imponibile dell'importo delle spese documentate per l'edilizia abitativa, lo studio e la salute.

Tra un mese, saranno trascorsi tre anni dal momento in cui l'elenco delle preferenze si espande. Per i cittadini che hanno aperto un conto di investimento prima del 31 dicembre 2014, una detrazione fiscale dell'importo dell'utile sulle transazioni in titoli sarà calcolata al momento della relazione per il 2017. A condizione che i contribuenti siano stati detenuti dal contribuente per i tre anni precedenti.

Come ottenere una detrazione fiscale? Conto di investimento individuale - un meccanismo per acquisire le preferenze fiscali attraverso investimenti in contanti:

• alle entrate del debito federale e municipale;
• in titoli di società;
• in titoli azionari di blue chip russi;
• aprire fondi comuni di investimento;
• in azioni e entrate di debiti di società estere quotate sul mercato.

Quadro legislativo

Il Securities Market Act è in vigore dall'aprile 1996. La base per l'introduzione nel 2015 di un nuovo strumento per ridurre l'imposta sul reddito delle persone fisiche è contenuta nel codice fiscale nell'articolo 219.

Importo della detrazione

La detrazione fiscale all'apertura di un conto di investimento viene accumulata sull'importo dei fondi effettivamente depositati, ma non più di 400 mila rubli.

L'importo iniziale collocato sull'IIS era di 400.000 rubli. Nel 2017, 1 milione di rubli possono essere inseriti nell'account. Ma c'è una differenza nell'applicazione.

Se un cittadino applica una detrazione fiscale annuale sul reddito, questo vale solo per l'importo di 400.000 rubli. La dimensione della detrazione è di 52 mila rubli.

L'intero importo di un milione di rubli viene utilizzato per la detrazione se un cittadino vuole ridurre il risultato finanziario per tre anni di investimento.

DIA e IIS

Non tutte le banche aprono conti di investimento. Dal momento che non tutte le banche hanno un dipartimento di intermediazione. Le istituzioni che operano in modo sostenibile hanno i propri specialisti per i servizi di intermediazione o organizzano una società di gestione per lavorare con i prodotti del mercato come parte di un gruppo o di una holding.

I conti AI non sono protetti dall'Agenzia di assicurazione dei depositi. Se la banca si esaurisce, l'individuo non verrà rimborsato per un rublo posto sull'IIMS.

Tuttavia, se accade qualcosa come il Belovezhskaya Pushcha, la DIA non salverà alcun contributo.

Metodi di apertura dell'account

Le opzioni sono:

1. Apri IIS nel capitale o banca autorizzati.
2. Diventa un cliente broker

Nel primo caso, una persona inserisce i propri risparmi nell'IMS in modalità di gestione della fiducia. Viene aperto un conto, ma il cliente non riceve l'autorizzazione per condurre transazioni con titoli. Per tutto il periodo, la società di gestione del denaro o la banca che ha aperto l'IMS lavora con fondi.

Nel secondo caso, il cliente apre due conti: investimento e intermediazione. Dall'ultima persona ha effettuato operazioni con titoli e IIS lavora come un salvadanaio di agevolazioni fiscali. Se l'utente viola l'integrità dell'IMS, preleva parte dei fondi, i benefici vengono estinti e i depositi rimanenti vengono trasferiti sul conto di intermediazione.

Puoi aprire IIS non appena ti sei registrato con un broker. L'apertura di un conto non è accompagnata da un immediato rifornimento del conto immediatamente per l'intero importo dell'assicurazione. Il denaro può essere inserito in un secondo momento. Ma il conto alla rovescia di tre anni inizierà indipendentemente dalla disponibilità di denaro nel conto.

Per le persone che hanno aperto un conto di investimento, le detrazioni fiscali danno luogo a recensioni contrastanti. Un sacco di fattore umano. Un cliente è stato vagamente spiegato della commissione per il servizio; un altro non ha compreso la procedura di rimborso; il terzo ha scelto un broker nel centro regionale e non è contento di dover passare una giornata in viaggio.

Opinioni degli investitori

Le finanze personali ottenute legalmente non sono un argomento di discussione pubblica. Pertanto, spesso, lasciando un feedback sul lavoro delle banche, gli utenti non pubblicizzano i loro nomi.

A proposito di Alfa Bank, le recensioni spesso trovano informazioni che i materiali pubblicitari garantiscono la conservazione e l'aumento del capitale. Spesso, una persona con uno stipendio bianco all'apertura dell'IIM studia superficialmente materiali, confidando nelle prospettive dei New Horizons e sperando in una crescita del 37% del capitale nell'arco di tre anni. Se tutto viene calcolato senza fretta con una calcolatrice, si scopre che il denaro è bloccato per tre anni, il reddito dichiarato è garantito solo dopo il periodo specificato. Il costo del servizio è del 2% dell'importo depositato. Cioè, da 400 mila - questo è 8000 rubli. all'anno e per tre anni sarà di 24.000. L'aumento promesso di 148 mila rubli. Include inclusa una detrazione fiscale di 52 mila. Meno commissioni, meno detrazione rimane 72.000 per 3 anni, pari al 6% annuo. È possibile effettuare un deposito con lo stesso rendimento. E la protezione nel deposito DIA è garantita. E IIS non è protetto da nulla.

In Sberbank, le promesse sono leggermente più alte, la commissione è inferiore dell'1%. I rischi sono gli stessi: mancanza di garanzia statale per IMS. Il denaro va al management dell'azienda. Il risultato in tre anni.

Le più ragionevoli erano le condizioni per i clienti titolari di FINAM. Ciò può essere visto dal numero di persone che hanno presentato domanda presso l'ufficio delle imposte comunali da febbraio ad aprile. Non aspettano il tempo in riva al mare, ricevono detrazioni mentre fanno soldi sull'IIS: nel primo anno da 400 mila, nel secondo anno dai successivi 400 mila e, analogamente, nel terzo anno dall'ammontare di nuovi rifornimenti.

Ci sono anche risposte da parte di persone in età pensionabile. Le coppie sposate con convincenti capacità informatiche sono spesso attratte da FINAM per condurre simultaneamente IMS e commerciare in borsa. Se uno dei membri della famiglia continua a lavorare, c'è la possibilità di investire una pensione mensile. Oltre alla detrazione promessa, l'azienda offre un bonus aggiuntivo del 4,125% annuo sull'importo investito. Questo non è 0 in Alfa Bank, non più 1% in Sberbank. Questa è una buona appendice al deposito. Anche tenendo conto della mancanza di assicurazione nella DIA. In denaro, l'importo sarà di 16.500 rubli. nel primo anno, poi aumenterà solo. Il posto di un istituto finanziario tra i primi dieci nella classifica degli indicatori significativi ispira fiducia nei clienti.

La procedura per la registrazione e il rifornimento del conto

Puoi aprire un singolo IMS. Non sarà possibile arricchirsi a spese del bilancio statale. Se il servizio fiscale registra con il pagatore più di due AII, non verrà effettuata alcuna detrazione su alcun conto.

Se la banca ha un ufficio di intermediazione, il deposito di denaro a IIS viene effettuato gratuitamente tramite la cassa della banca.

Altri due metodi - bonifico bancario via Internet e trasferimento da banca a banca - sono soggetti a una commissione. L'Internet banking è un po 'più economico.

Elenco dei documenti

I proprietari di un singolo conto fiscale ricevono una detrazione fiscale su una dichiarazione personale, supportata da prove.

I clienti dell'ufficio FINAM di Miass in una conversazione privata notano la comodità di lavorare con l'azienda, la velocità del servizio e l'apertura a consultazioni su qualsiasi problema. Per aprire un conto fiscale individuale, è sufficiente presentare un passaporto.

Per ottenere una detrazione, è necessario preparare un pacchetto di documenti:

1. Una serie di documenti su un conto di investimento. L'assunzione viene effettuata dalla società in cui l'account è aperto. Ad esempio, fino a quest'anno, FINAM ha ordinato documenti all'ufficio centrale di Mosca. Ora le informazioni sono preparate nell'ufficio operativo della città. È conveniente per i clienti, i tempi di attesa sono ridotti.
2. Documento di pagamento sul trasferimento di fondi a IIS.
3. Domanda di detrazione, che indica i dettagli del conto per l'accredito della detrazione. È possibile inviare denaro preferenziale per rifornire IIS. Quindi il prossimo anno puoi contare su un altro vantaggio nel quadro del denaro appena versato.

Quando si richiede una detrazione, si deve ricordare che è possibile compensare i crediti in caso di salario bianco e il datore di lavoro trattenuto e trasferito all'imposta sul reddito del capitale in tempo e per intero.

Regole per l'acquisizione dei diritti di privilegio

Supponiamo che una persona rediga un conto di investimento raccogliendo documenti. Una detrazione fiscale può essere richiesta alla fine di un anno fiscale.

Lo sconto sull'importo investito viene ricevuto una sola volta.

Le detrazioni sono legate ai salari come segue. In primo luogo, il datore di lavoro stesso non è collegato alle detrazioni. Una persona deve compilare una dichiarazione sotto forma di 3-NDFL e portarla all'ufficio dell'audit del banco.

L'importo della detrazione non può essere superiore all'imposta sul reddito bianco.

Allontaniamoci dalla base - 52 mila benefici per l'imposta sul reddito delle persone fisiche dall'ammontare degli investimenti di 400 mila rubli.

Supponiamo che una persona abbia emesso un IIS per 400 mila rubli. e da gennaio a dicembre ha guadagnato 500 mila. Le imposte riscosse e trasferite del 13% sugli utili ammontano a 65 mila. Applichiamo la detrazione legale di 52.000 rubli. Quindi 13 mila rubli sono dovuti al tesoro. Detrazione fiscale per un importo di 52 mila rubli. sarà trasferito sul conto indicato dal contribuente su richiesta

In una conversazione con uno dei clienti FINAM, si è scoperto che il suo stipendio bianco annuale ammontava a 316 mila rubli. Il datore di lavoro ha maturato e trasferito l'imposta sul reddito per un importo di 41,08 mila rubli da esso. Lo stesso importo equivaleva a una detrazione fiscale per gli investimenti. Circa i benefici rimanenti per un importo di 10,92 mila hanno dovuto essere dimenticati.

Non è oneroso aprire un conto di investimento individuale. Ottenere una detrazione fiscale può essere difficile. Pertanto, il cliente dovrebbe immediatamente dopo la fine del periodo finanziario richiedere una serie di moduli presso la sua società di gestione o presso la banca in cui l'IMS è aperto. Non ritardare fino al 30 aprile.

Analisi comparativa di KFU in merito all'apertura di IMS

Nelle grandi città, la densità di distribuzione delle organizzazioni creditizie e finanziarie è maggiore rispetto a quelle periferiche. Lì è più facile ottenere consigli direttamente dall'azienda. Nelle piccole città, la situazione è mista. Non tutte le filiali bancarie locali sono pronte a rispondere alle potenziali domande dei clienti.

Un sondaggio della KFU nella città della Golden Valley negli Urali meridionali ha mostrato la seguente immagine. Una società finanziaria di una società di investimento, cinque filiali di banche di grandi e medie dimensioni e una filiale del centro regionale sono state incluse nell'elenco dell'indagine:

1. FINAM IR. Non aprire da remoto; redigere due account per il cliente contemporaneamente: IIS e intermediazione; non è necessario inviare immediatamente denaro. Una commissione di 177 rubli al mese viene addebitata per la manutenzione dei conti in denaro; fino alla ricezione dei fondi sul conto, una commissione non viene addebitata dal cliente. Interessi cumulativi: viene addebitato ½ del tasso di rifinanziamento annuale degli interessi; a dicembre 2017 è del 4,125%; il cliente riceve un reddito aggiuntivo del 13% delle prestazioni + 4.125 di bonus per l'anno, pari al 17,125% dell'importo di denaro investito in IIS.
2. PJSC Sberbank. Non lavorare in remoto; nella sede principale di Sberbank Premier, IIS si apre in due modi: senza la possibilità di gestire autonomamente denaro o su base contrattuale con un broker; l'importo del deposito minimo richiesto all'apertura del primo tipo è di 100 mila rubli; quando si apre un conto di intermediazione, il contributo iniziale all'IIMS può essere omesso.
3. Alfa Bank. Lo spazio è organizzato per la comodità del cliente. IIS apre Alfa Capital. L'investimento è disponibile per una persona in due modi:
   • aprire un conto di investimento tramite la banca agente Alfa Bank; la detrazione fiscale alla fine dell'anno sarà fornita dall'ufficio delle imposte sulla base di un pacchetto di documenti e di una domanda del cliente;
   • da remoto attraverso il portale statale servizi.
4. È richiesto un importo iniziale di 10.000 rubli. La società offre al cliente tre opzioni per la gestione dei fondi investiti:
   • "Our Future" è un investimento in OFZ.
   • "New Horizons" - obbligazioni di società municipali corporative.
   • Stock di chip blu.
5. PJSC Chelyabinvestbank.Gli uffici locali non redigono; È richiesto un appello al centro regionale presso la sede centrale della banca.
6. JSC "Snezhinsky". L'apertura di IIS non è prevista.
7. JSC "Raiffeisenbank". L'apertura di IIS è possibile tramite Raiffeisen-Capital. Mentre IIS è disponibile solo per i clienti Premium DIRECT e Premium Banking. Puoi depositare l'importo in parti.
8. PJSC "Gazprombank". Non funzionano in remoto con IIS. È possibile aprire un conto nel dipartimento di intermediazione nei giorni feriali o in sala operatoria dal lunedì al sabato. L'unico dipendente del dipartimento di intermediazione di Chelyabinsk, secondo lo standard europeo, adempie ai compiti, informa in modo competente e chiaro, informa tempestivamente l'intera divisione di rivenditori e commercianti in merito alle modifiche delle normative.

In conclusione

• È prudente studiare le informazioni sull'IMS sui siti dei broker selezionati. Quindi chiamare le banche e le società di gestione. La conversazione dal vivo darà un'idea delle norme di comunicazione con i clienti.
• Alcune aziende lavorano in remoto. Ma non puoi dirlo. In circostanze di forza maggiore, una conferma cartacea della relazione aiuterà a risolvere il problema a favore del cliente.
• L'importo delle commissioni per il mantenimento di IIS presso banche e CC può variare. Poiché l'IMS non è protetto nella DIA, è utile stimare il costo percentuale dei servizi di un istituto finanziario.