Progettando nel prossimo futuro di diventare il proprietario del proprio appartamento o casa privata, molti russi si aspettano di ottenere l'approvazione dalla banca per un prestito. E solo pochi riescono a ottenere un mutuo senza acconto. Come effettuare un acquisto desiderato, senza avere per questo una notevole quantità di denaro?
Ogni anno, gli istituti finanziari adottano programmi di prestito ipotecario sempre più fedeli per le persone, offrendo condizioni accettabili e non richiedono investimenti iniziali. Solo pochi anni fa, alloggiare in un mutuo senza acconto sembrava qualcosa del regno della fantasia. Oggi, i potenziali mutuatari hanno l'opportunità di scegliere tra una serie di opzioni adeguate, tenendo conto del reddito, dello stato sociale e delle condizioni abitative esistenti.
Le sfumature di ottenere un prestito senza investimenti
Come ottenere un mutuo senza acconto? Il compito diventa molto più semplice se il potenziale mutuatario appartiene alla categoria preferenziale della popolazione. Se non ci sono benefici, devi prima trovare un'opzione adatta sul mercato immobiliare. A proposito, le organizzazioni finanziarie e bancarie spesso approvano le domande per l'acquisto di appartamenti in nuovi edifici o la costruzione di una casa privata. Senza un acconto su un mutuo, è molto più difficile prendere una seconda casa.
Il prossimo compito è determinare l'ammontare reale dei pagamenti mensili. Quando si prevede di ottenere un mutuo senza acconto, il mutuatario deve calcolare con precisione l'importo che può pagare su base mensile. Inoltre, devi considerare l'opportunità di trasferirti nella casa acquistata. Se il nuovo appartamento non è immediatamente pronto per vivere a causa di lavori di riparazione, ci vorrà del tempo per affittare una casa. Quindi il mutuatario dovrà effettuare pagamenti regolari sul mutuo e allo stesso tempo pagare per la proprietà in affitto, il che aumenta significativamente i rifiuti.
Quali documenti saranno necessari
Qui la regola è semplice: più documenti, più possibilità di emettere un prestito. Il pacchetto di titoli dipenderà dal programma per ottenere un mutuo senza un pagamento iniziale. Prima di tutto, vale la pena notare i documenti standard di cui nessuna banca può fare a meno. Vengono presentati i loro originali e copie:
- passaporto di un cittadino candidato della Federazione Russa;
- passaporto del garante (se la garanzia ha luogo);
- SNILS del mutuatario.
La maggior parte delle istituzioni finanziarie che concedono prestiti richiedono anche documenti del co-mutuatario, che agisce sempre come coniuge, salvo diversamente disposto dal contratto di matrimonio.
Come ottenere un mutuo senza acconto? È praticamente impossibile farlo se il mutuatario non può confermare la legittimità del proprio reddito. Le dimensioni e le dimensioni del profitto mensile del cliente svolgono un ruolo fondamentale. È possibile calcolare il mutuo senza acconto, che non diventerà un onere insopportabile per la famiglia del mutuatario, utilizzando gli speciali calcolatori online sui siti Web delle banche.
I cittadini dipendenti forniscono un certificato sotto forma di 2-NDFL, una copia autenticata del libro di lavoro o del contratto di lavoro. I singoli imprenditori possono anche richiedere un mutuo. Avranno bisogno di un documento sulla registrazione statale dei singoli imprenditori, l'originale e una copia della licenza per svolgere un tipo specifico di attività, nonché una dichiarazione dei redditi per gli ultimi mesi.
Invece di un acconto
Tutti coloro che hanno fatto domanda alla banca sanno se è possibile prendere un mutuo senza acconto. Se il cliente non ha l'importo richiesto, è necessario trovare una valida alternativa a questo pagamento. Molto spesso è sostituito da:
- fondi di capitale di maternità;
- sussidi statali per le giovani famiglie;
- programmi preferenziali per il personale militare.
Ogni famiglia in Russia riceve un certificato di capitale di maternità, che può essere utilizzato come acconto per un mutuo. Tuttavia, non tutte le società finanziarie collaborano con i clienti utilizzando questo metodo di finanziamento del pagamento iniziale. Molto spesso, le banche accettano fondi di capitale di maternità per pagare il resto del debito.
Dal 2011, il programma Young Family è attivo nella Federazione Russa. La sua essenza è fornire sostegno statale alle giovani famiglie che necessitano di migliori condizioni abitative. I partecipanti al programma possono essere cittadini che non hanno raggiunto i 35 anni e che vivono in una stanza in cui ogni membro della famiglia ha meno di 12 metri quadrati. m. Per tali famiglie, lo stato compensa dal 30 al 40% del costo degli alloggi acquistati in un nuovo edificio. Una dichiarazione deve essere indirizzata alle autorità locali. La decisione di approvare la domanda o di rifiutare di partecipare al programma viene presa entro due settimane dalla data di presentazione dei documenti.
Il Ministero della Difesa della Federazione Russa accumula denaro per la parte finanziata della pensione ai dipendenti con un contratto a lungo termine. Le condizioni di un prestito militare per l'acquisto di un appartamento o una casa sono determinate dalla durata del servizio. L'ipoteca senza un contributo iniziale alle abitazioni secondarie viene percepita principalmente dagli agenti del personale. Vengono emessi certificati immediatamente dopo la firma del contratto. Allo stesso tempo, non viene preso in considerazione l'alloggio che il soldato aveva prima del servizio contrattuale.
Garanzia ipotecaria
Spesso i clienti si trovano di fronte alla riluttanza degli istituti finanziari a fornire un prestito ipotecario. Questa alternativa all'acconto si basa sul principio del banco dei pegni: il primo pagamento sarà l'importo equivalente al 70-80% del costo degli alloggi esistenti. I beni ipotecari devono essere registrati nella proprietà del cliente. L'importo totale del prestito che la banca può assegnare è determinato dall'ammontare del reddito della clientela. Non appena viene pagato l'importo richiesto, la proprietà esce automaticamente dalla cauzione.
Avendo ricevuto questo tipo di garanzia di rimborso del debito, le società finanziarie possono fornire un importo per l'acquisto di abitazioni in nuovi edifici per un importo compreso tra 300 mila e 8 milioni di rubli. In questo caso, la durata del mutuo senza acconto può essere fino a 30 anni ad un tasso del 9-10%. Tuttavia, quando si registra una proprietà come prestito, spesso sorgono alcune difficoltà:
- la proprietà proposta ha una bassa liquidità a causa della scarsa posizione (ad esempio, nel centro storico di una grande città);
- il valore stimato della garanzia è inferiore all'importo necessario per effettuare il primo pagamento o per pagare servizi aggiuntivi, assicurazione.
Il modo più semplice per ottenere un mutuo senza una rata iniziale per un nuovo edificio è con uno sviluppatore che vende appartamenti pochi mesi o anni prima che la casa venga affittata. Le imprese di costruzione offrono condizioni favorevoli nel quadro della partecipazione azionaria.
Decidendo sulla registrazione di un mutuo con l'uso di garanzie reali, è necessario determinare autonomamente tutti i pro e i contro. In caso di dubbi sui vantaggi della transazione, è meglio contattare i broker ipotecari o i consulenti finanziari. La mancanza di conoscenze di base nel settore dei prestiti può portare al fallimento e alla perdita di fondi investiti.
Un'altra opzione conveniente che ti consente di acquistare la proprietà della casa tanto attesa, è la progettazione di un prestito al consumo che non ha uno scopo. Il prestito può essere utilizzato per pagare l'acconto. Il principale svantaggio è la dimensione limitata del prestito al consumo.Di solito, i prestiti non mirati vengono emessi per un importo non superiore a 300-500 mila rubli.
Come scegliere una banca
L'erogazione di prestiti ipotecari è uno degli indicatori dell'alta competitività delle organizzazioni bancarie. Alcune aziende offrono non solo prestiti, ma anche nuove opzioni immobiliari da parte di società partner di costruzioni. Un fenomeno simile si osserva più spesso nel mercato immobiliare primario. La maggior parte degli sviluppatori collabora con le società bancarie, quindi è possibile acquistare alloggi in questo modo a condizioni più favorevoli.
A proposito, ogni banca presenta requisiti diversi per i mutuatari e i più rigorosi, secondo i clienti, in Sberbank. È abbastanza difficile ottenere un mutuo senza un pagamento iniziale in questa banca, ma è qui che vengono offerte le condizioni più favorevoli per i mutuatari. Presentando requisiti rigorosi ai clienti, la banca minimizza i rischi di perdita di attività. Sberbank collabora solo con clienti affidabili e solventi.
Ci vorrà molto tempo e sforzi per studiare in modo indipendente tutte le offerte sul mercato e scoprire quali banche hanno un mutuo senza acconto. Prima di procedere con un prestito, è necessario confrontare le condizioni di tutte le società finanziarie e analizzare molte sfumature. Quando si sceglie una banca, si dovrebbe essere guidati da un semplice principio: le organizzazioni affidabili e affidabili raramente cambiano le loro esigenze per i mutuatari. Successivamente, diamo un esempio di alcune offerte di mutuo senza acconto.
Condizioni di prestito di Sberbank
Proprio come le altre organizzazioni bancarie, questa non ha fatto eccezione e ha notevolmente attenuato i requisiti per ottenere un prestito. Al momento della pubblicazione dell'articolo, la società offre l'emissione di fondi per l'acquisto di abitazioni senza un contributo iniziale. Un mutuo da Sberbank può essere emesso utilizzando fondi di capitale di maternità. Secondo le recensioni dei clienti, questa offerta è la più redditizia. L'indennità federale può essere utilizzata sia per il pagamento iniziale sia per rimborsare la parte rimanente del debito.
Il tasso di interesse dipenderà da una serie di condizioni. Ad esempio, un'ipoteca redditizia è disponibile senza acconto a una giovane famiglia. Implica l'utilizzo del capitale di maternità e prevede l'allocazione di un prestito per l'acquisto di alloggi a un tasso base dell'8,6% annuo. Tuttavia, il tasso può aumentare dello 0,5% se il potenziale mutuatario non riceve uno stipendio su una carta Sberbank e dell'1% se rifiuta di assicurare la propria vita e salute.
Nella stessa banca, il personale militare può ottenere un prestito senza un pagamento iniziale. Tale prestito è erogato ad un tasso del 9,5% annuo. Sberbank è un'organizzazione di prestito molto popolare, famosa per le condizioni ipotecarie più favorevoli.
Otkritie Bank - dal 9,2% all'anno
Otkritie Bank ha un interessante programma ipotecario, Free Meters. Può essere utilizzato dai clienti che sono pronti a dare in prestito la loro proprietà esistente a fronte di un prestito. Un mutuo di Otkritie Bank ti consente di acquistare alloggi già pronti nel mercato primario o secondario, nonché di iniziare a costruire una casa privata. Inoltre, tutti coloro che desiderano acquistare una quota in un'abitazione, una stanza separata, si applicano a questa banca. Le principali disposizioni del programma "Contatori gratuiti":
- il tasso inizia al 9,2% annuo;
- puoi ottenere fino a 30 milioni di rubli a credito, ma il prestito non dovrebbe superare l'80% del valore stimato degli immobili lasciati come garanzia;
- la durata massima del prestito è di 30 anni.
- il numero di co-mutuatari può essere aumentato a tre.
L'assicurazione sulla vita dei clienti è anche un prerequisito per l'ottenimento di un'ipoteca a un tasso agevole. Se un alloggio viene acquistato su cauzione di uno esistente, deve anche essere assicurato.
Come ottenere un mutuo senza acconto a VTB 24
Questa banca ha molti programmi diversi, ma la maggior parte di essi comporta un pagamento obbligatorio per almeno il 10% del valore della proprietà acquisita. Allo stesso tempo, è stato VTB 24 a sviluppare il programma, che possono utilizzare anche i cittadini che non sono in grado di pagare l'acconto. Questo schema di prestito è progettato contro qualsiasi proprietà immobiliare detenuta da un potenziale mutuatario. La Banca offre le seguenti condizioni per i mutui:
- l'importo del prestito non può superare la metà del costo degli alloggi e non può essere superiore a 15 milioni di rubli;
- tasso fisso stabile dal 9,1% annuo;
- l'appartenenza territoriale dell'appartamento acquistato (casa) alla regione in cui è stato emesso il mutuo;
- mutuo fino a 20 anni;
- la proprietà non deve essere di proprietà del mutuatario.
Programmi ipotecari da Alfa Bank
A differenza di Sberbank e VTB 24, Alfa-Bank non consente l'utilizzo del capitale di maternità come contributo iniziale. Un mutuo per abitazioni secondarie senza un primo pagamento in questa organizzazione può essere emesso solo in presenza di immobili. I programmi di prestito Alfa-Bank consentono di ampliare le abitazioni esistenti e migliorare le condizioni abitative. In questo caso, non è necessario effettuare un acconto, poiché il pegno di proprietà diventerà una garanzia e minimizzerà tutti i rischi per il creditore.
Le caratteristiche dei prestiti ipotecari di Alfa Bank sono le seguenti:
- la durata massima del prestito è calcolata in base all'età del mutuatario, ma non può superare i 30 anni;
- quando si applica per l'assicurazione sulla vita e le garanzie, il tasso di interesse è ridotto;
- l'importo minimo del mutuo è di 600 mila rubli e il massimo non è superiore al 50% del valore degli immobili collaterali;
- le tariffe partono dal 9,49%.
Come altre banche, i clienti Alfa-Bank possono contare su un tasso di interesse più fedele.
Fare un prestito online presso la Tinkoff Bank
Attraverso questo servizio, è possibile inviare una domanda a diverse banche che offrono le condizioni di prestito più favorevoli. Il portale di Bank Tinkoff è semplice e accessibile. Questo è un assistente online che cerca le migliori opzioni e tiene conto delle preferenze del cliente, tra cui la dimensione totale del mutuo, la possibilità di effettuare un acconto, l'importo della rendita mensile o il pagamento differenziale. I clienti che si rivolgono al servizio Tinkoff Bank ricevono una selezione delle soluzioni più adatte con i migliori tassi di interesse.
Il modulo di domanda è inviato online sul sito. Dopo aver inviato la domanda, il gestore contatterà il potenziale mutuatario e chiarirà le informazioni lasciate da lui. Se le informazioni ricevute vengono confermate, la domanda viene reindirizzata al corrispettivo delle banche partner. Ciò che resta per il cliente è scegliere un'organizzazione bancaria che offra le condizioni più favorevoli e selezionare la proprietà per l'acquisto. In questa fase, dovrai visitare la banca per concludere un accordo.
I vantaggi di questo servizio sono che la richiesta di approvazione del prestito è presentata a titolo oneroso solo a quelle banche che garantiscono le condizioni più confortevoli per il prestito ipotecario in Russia. Inoltre, il cliente sarà in grado di risparmiare molto tempo senza visitare personalmente un certo numero di organizzazioni bancarie.
Perché i clienti si rivolgono a Tinkoff Bank? Prima di tutto, a causa del tasso promettente, che inizia al 6% all'anno. Inoltre, ai clienti di questo servizio viene garantito uno sconto dell'1,5% nel calcolo di una tariffa fissa. "Tinkoff Bank" aiuta parallelamente a emettere una carta di debito, su cui il mutuatario sarà in grado di ricevere fino al 5% di rimborso. Questi fondi possono essere spesi per l'acquisto di materiali da costruzione, l'implementazione di riparazioni, l'acquisto di mobili, elettrodomestici e altre cose di cui i nuovi coloni hanno così bisogno ...
