Con quali pagamenti di rendite sono, proviamo a capire questo articolo. Pertanto, l'affitto finanziario (rendita) si riferisce a un programma per il rimborso graduale di un debito con interessi su di esso. Allo stesso tempo, i pagamenti vengono effettuati in parti uguali negli stessi periodi di tempo.
Opzioni di prestito
Qualsiasi tipo di prestito può avere un certo insieme di parametri da non trascurare, altrimenti puoi condannarti a pagare denaro extra a un istituto bancario. In pratica, nel contratto è possibile indicare un gran numero di parametri diversi.
I più famosi tra questi sono i seguenti: l'ammontare dell'acconto, l'importo massimo dell'ente creditizio, l'importo della commissione addebitata, nonché le sanzioni per il rimborso anticipato del prestito. Tuttavia, alcune condizioni sono importanti solo in un determinato periodo di tempo o sono una tantum. Altri non perdono la loro rilevanza per tutta la durata del contratto di prestito. Ad esempio, effettuare un pagamento per un'applicazione che viene addebitata una volta; Le sanzioni per il rimborso di un prestito in anticipo rispetto al programma minacciano il mutuatario solo per qualche tempo. In questo caso, la commissione per la manutenzione dell'account può essere pagata dal cliente prima della fine del contratto.
Tipi di rimborso del prestito
Un potenziale cliente, quando sceglie una banca in cui prendere un prestito, mette al primo posto il tasso di interesse. Spesso è lei e le banche stesse pubblicizzano. Tuttavia, si deve ricordare che il tasso stesso non è il parametro principale nel determinare il costo totale di un prestito. Altrettanto importante è il tipo di rimborso, che viene presentato in due versioni: rendita e differenziati. Le loro principali qualità saranno discusse più dettagliatamente di seguito.
L'essenza dei pagamenti delle rendite
Un pagamento del prestito di rendita è una forma alternativa di un sistema di rimborso del prestito differenziato. Differisce nel modo in cui l'importo principale del prestito viene pagato in rate uguali con l'accantonamento degli interessi sul saldo dell'importo residuo.
Nonostante il fatto che un sistema di pagamento differenziato possa essere classificato come un classico, un numero crescente di istituti bancari sta passando ai pagamenti di prestiti con rendite vitalizie. Questo è, in primo luogo, conveniente per le banche stesse, in quanto consente di ottenere un vantaggio significativo nell'interesse.
In secondo luogo, con questa forma di rimborso dei prestiti, i clienti ricordano o registrano facilmente l'entità del pagamento. E non è necessario contattare un istituto bancario su base mensile per determinare l'importo da pagare. Considerando rendita e pagamenti differenziati i clienti scelgono il primo quando pianificano un rimborso anticipato di un prestito.
Utilizzo del termine "rendita" in altre aree di gestione
Che cosa sono i pagamenti di rendita, devi capire non solo nel campo del prestito. Questi termini sono noti in altre aree:
- rendita - un prestito urgente di importanza statale, in base al quale l'importo stesso e gli interessi su di esso dovrebbero essere pagati ogni anno;
- il termine "rendita" è anche usato come un tipo di contratto in base al quale una persona con assicurazione dopo un certo periodo di tempo riceve il diritto di pagare gli importi stabiliti dal contratto (ad esempio, al momento della pensione);
- e l'ultima definizione di rendita è l'importo dei pagamenti assicurativi regolari effettuati in un periodo specifico specificato nel contratto.
Pianificazione dei pagamenti
Per capire quali sono i pagamenti delle rendite, è necessario considerare il programma utilizzato per accumulare un determinato importo in un determinato momento. Tale schema è abbastanza conveniente a causa dell'equivalenza dei contributi.
In generale, la formula di pagamento della rendita è abbastanza semplice. È rappresentato dalla somma del cosiddetto ente creditizio e degli interessi maturati per il periodo in corso. Inoltre, il processo di rimborso stesso è diviso in un'annualità di prenumerando (pagamenti all'inizio del primo periodo) e postnumerando (pagamenti alla fine del periodo).
Calcolo del pagamento della rendita
Considera diverse opzioni per calcolare il pagamento per ogni mese su questo sistema.
- Contattare la banca è l'opzione più conveniente e più semplice per i clienti. Le responsabilità dei consulenti degli istituti bancari comprendono la fornitura di servizi per il calcolo di tale pagamento.
- Calcolatore del credito: un calcolo dettagliato del pagamento della rendita è destinato agli utenti attivi di Internet. Servizi simili sono integrati in siti bancari. Questa pratica mondiale è conveniente in quanto il cliente ha l'opportunità di confrontare e analizzare le offerte di diverse banche senza uscire di casa. Serve anche come strumento efficace per capire quali sono i pagamenti di rendite. I calcolatori universali utilizzano diverse valute di prestito. E i tassi di cambio sono costantemente aggiornati, quindi i fallimenti nel loro lavoro vengono semplicemente eliminati.
- C'è un terzo modo: una formula di calcolo del pagamento delle rendite, che può essere facilmente utilizzata solo con un foglio di carta e una matita. C'è un'opinione tra i clienti che la formula bancaria, che ti permetterà di capire l'entità del pagamento del prestito, sia complicata. È sicuro dire che non è necessario utilizzarlo. C'è un'opzione abbastanza accurata, che è molto più semplice. Consideralo di seguito.
Determinare l'importo del pagamento mensile
Nel calcolare la componente percentuale di un pagamento di rendita, è necessario prendere il saldo del prestito in essere a una data specifica, moltiplicarlo per la percentuale annuale e dividere per 12 mesi (implica un anno).
Per determinare il pagamento della rendita sul prestito, che verrà utilizzato per estinguere il debito, è necessario detrarre l'interesse maturato dall'importo mensile del pagamento. È importante ricordare che il pagamento ricevuto per rimborsare l'ente creditizio dipende dai pagamenti precedenti. Pertanto, il programma deve essere calcolato in sequenza, a partire dal primo pagamento.
Al fine di determinare il pagamento in eccesso per un prestito di tipo vitalizio, è necessario moltiplicare il pagamento mensile per il numero di mesi e sottrarre l'importo del prestito prelevato dal lavoro ricevuto.
Pro di rendita vitalizia
Quindi, determiniamo gli aspetti positivi del tipo di prestito in esame. Questo rimborso dei pagamenti di rendita è consigliabile per i clienti che:
- Non è possibile effettuare pagamenti di grandi dimensioni mensili. Soprattutto quando si tratta del periodo dopo aver ottenuto un prestito. Considerando la rendita e i pagamenti differenziati, gli utenti scelgono il primo tipo. Il suo vivido esempio è il prestito ipotecario, che comporta grandi prestiti a lungo termine, quindi i pagamenti in parti uguali sono abbastanza convenienti per i clienti.
- A causa della presenza di un reddito stabile, calcolano il bilancio familiare.
- Possono utilizzare con successo un pagamento di rendita, il rimborso anticipato del prestito per il quale è molto probabile o si tratta di un importo di piccolo prestito.
Molti clienti scelgono questo particolare schema di rimborso del prestito per la sua semplicità: devi solo pagare un importo mensile costante. E con uno schema di pagamento differenziato, è necessario specificarne le dimensioni ogni mese presso la banca.
Quando si sceglie un'opzione di rendita, i pagamenti all'inizio del periodo di contratto saranno inferiori agli stessi contributi secondo un sistema differenziato. Ciò è dovuto al rimborso del primo interesse sul prestito, e solo allora il suo stesso corpo.Pertanto, i clienti con minore solvibilità possono ottenere un prestito con uno schema di pagamento delle rendite.
Tuttavia, con tali meriti apparentemente innegabili, ci sono alcuni svantaggi.
Contro Sistema di rendite
Il principale svantaggio del sistema di rendite per il rimborso del prestito ricevuto è il suo significativo aumento del prezzo. Consideriamo più in dettaglio. Un costo così elevato deriva dal fatto che il cliente, in rendita, rimborsa lentamente il debito, il che porta al pagamento di grandi interessi sul prestito.
Durante i primi mesi del contratto, l'importo mensile del pagamento obbligatorio è costituito in misura maggiore da una percentuale e solo successivamente dall'ente creditizio. Tuttavia, c'è una via d'uscita da questa situazione. È possibile prendere un prestito dalla banca in base al sistema di rendite e rimborsarlo in base a quello differenziato (rimborsare l'ente del prestito prima della scadenza). In questo caso, la rendita viene convertita in una forma di credito differenziata.
Opzione di rimborso anticipato
Se lo si desidera, il cliente può rimborsare il prestito assunto prima della scadenza, tuttavia, in questo caso, è necessario prendere in considerazione le seguenti funzionalità. Quando si sceglie un sistema differenziato di rimborso del debito, il mutuatario è tenuto a rimborsare la metà del debito principale e con rendita annuale di tre quarti.
Si consiglia di considerare questa affermazione come esempio. È stato preso un prestito di 2 milioni di rubli, 900 mila rubli sono già stati pagati. Considerando la struttura dell'importo rimborsato, puoi vedere che 150 mila rubli sono il debito principale e 750 mila rubli sono interessi che non possono più essere rimborsati. Pertanto, si pone la questione se sia necessario il rimborso anticipato del prestito. In questo caso, non è possibile prelevare fondi aggiuntivi dal bilancio familiare (se si tratta di un mutuo) o da un'azienda, ma semplicemente continuare a rimborsare gradualmente il debito ulteriormente.
conclusione
Il prestito di rendita consente di pagare importi inferiori sul corpo del prestito. Questo è un modo moderno e ragionevolmente conveniente per ottenere fondi per i clienti che non hanno la possibilità di rimborsare il debito attraverso un sistema differenziato. Tuttavia, è necessario prevedere l'accumulo della quantità necessaria di denaro per rimborsare l'ente creditizio in futuro.
