Molti negozi offrono l'acquisto di beni a rate. Fino a poco tempo fa, tale opportunità era prevista solo nei grandi punti vendita che vendono merci costose, ad esempio elettrodomestici, mobili e dettagli interni. Ora, la rata senza pagamenti in eccesso viene riempita con gli striscioni della maggior parte dei negozi anche medi e piccoli. Questo servizio è offerto anche in alcune catene alimentari, specialmente nei giorni festivi. 
Vale la pena dare un'occhiata qual è il piano rateale e quali trucchi nascondono i venditori.
La rata è un pagamento a rate
Ci sono alcune caratteristiche specifiche per l'acquisto di beni a rate. Per cominciare, la rata non è un prestito. Il contratto è redatto in un formato completamente diverso. Inoltre, nessuna banca in questo documento appare come creditore e creditore. Il piano di pagamento è il rimborso del valore della merce in determinate parti per un periodo di tempo. Se l'interesse del contratto è stato annullato per l'utilizzo dei fondi emessi, a rate, la transazione finanziaria che è stata effettuata potrebbe non essere richiamata. Potrebbero essere presenti commissioni: analizzeremo le loro caratteristiche di seguito. Tuttavia, non dovrebbero esserci tassi di interesse.
Differenza dal prestito
Il piano di pagamento è il rimborso del debito verso il venditore per i beni acquistati effettuando i pagamenti per un determinato periodo di tempo specificato dai termini del contratto. Il presente contratto è concluso direttamente con il negozio, senza partecipazione sistemi bancari prestito. Cioè, in una parte del contratto i tuoi dati vengono inseriti come acquirente, e nell'altra - i dettagli dell'organizzazione commerciale in cui hai acquistato la merce. Un documento di acquisto e vendita viene compilato quando vengono concordati i termini, dopodiché il cliente accetta di pagare il costo dell'articolo acquistato. Gli interessi sull'uso dei fondi di credito non sono inclusi in tale accordo. Pertanto, il pagamento rateale è un'opzione più economica per l'acquisto dei beni necessari.
Piano rateale con una banca
Se il contratto include ancora una terza parte, una determinata struttura finanziaria, allora o vieni ingannato o ci sono altri punti che dovresti studiare attentamente e trattare con le informazioni fornite. Alcuni grandi negozi emettono offerte di prestito da banche partner per le proprie rate. Allo stesso tempo, il beneficio del consumatore diminuisce in modo significativo. Se durante la registrazione delle rate vieni indirizzato ai rack delle banche, chiedi attentamente al rappresentante in merito alle condizioni del piano rateale, a possibili pagamenti e commissioni. Meglio ancora, studia attentamente in modo indipendente il campione del loro contratto.
Il consulente è incaricato di attrarre i clienti e di non spaventare le informazioni franche sull'ammontare dei pagamenti in eccesso e pertanto può trattenere informazioni importanti. Nell'accordo, secondo la legge, devono essere assolutamente indicati tutti i pagamenti, l'importo totale delle commissioni e dei pagamenti in eccesso, la loro percentuale. Un piano di rate senza pagamenti in eccesso che coinvolgono una banca è in realtà giustamente chiamato un piano di rate, se l'accordo stabilisce che il negozio fa uno sconto sui beni acquistati nella quantità di interesse per l'utilizzo dei fondi della banca. In questo caso, l'acquirente acquista effettivamente la merce al prezzo precedentemente indicato, senza pagare in eccesso per l'utilizzo del prestito.
Contratto e sua esecuzione
Le relazioni tra il venditore e l'acquirente sono regolate da un accordo rateale. Questo documento mostra tutti i diritti e gli obblighi sia dell'acquirente che del venditore.Viene concordato il periodo di tempo per il quale il cliente accetta di pagare il costo della merce, la commissione per la progettazione e la revisione del servizio, la penalità e l'importo degli importi mensili da pagare. Nel contratto, l'acquirente può essere indicato come mutuatario e il venditore come creditore. Tuttavia, questo non cambia la questione. L'accordo non diventa credito da questo. Il documento rateale non può includere commissioni tardive o rimborso anticipato dei debiti. Solo una sanzione specifica può essere recuperata entro i limiti della norma stabilita dallo stato, per adempimento improprio degli obblighi.
Documenti per la registrazione
L'elenco regolamentato dei documenti non si riflette da nessuna parte. Ogni venditore ha il diritto di comporlo in modo indipendente. Quindi, anche i motivi del fallimento possono essere molto diversi. Per prelevare qualcosa a rate, potrebbe essere necessario il seguente elenco di documenti comprovanti identità e reddito: passaporto con registrazione permanente, certificato di lavoro sotto forma di 2-NDFL o gratuito (a seconda delle esigenze del venditore), informazioni sulla proprietà e sugli immobili di proprietà dell'acquirente, informazioni sulle persone disposte a garantire per il cliente, numeri di telefono dal luogo di residenza e di lavoro, informazioni su prestiti e debiti esistenti.
L'acquirente può essere negato in qualsiasi momento se l'amministrazione non ha predisposto alcun articolo sul questionario. Forse il tuo posto di lavoro sarà considerato una fonte di reddito inaffidabile o sarà troppo piccolo. La mancanza di numeri di telefono fissi dal luogo di residenza e la società occupante sono spesso la causa del rifiuto. Non dimenticare che il negozio, al momento della firma del contratto, ha il diritto di contattare l'Ufficio di storia del credito al fine di ottenere informazioni sulla responsabilità del debitore.
Restrizioni rateali
A rate, puoi prendere qualsiasi prodotto, tuttavia, il più delle volte: si tratta di prodotti di una categoria di prezzo elevata. Questi includono mobili, elettrodomestici, vestiti e scarpe firmati, elettrodomestici digitali, materiali per costruzione e riparazione, gioielli e così via. I prezzi sono stabiliti dal venditore. Il piano rateale non prevede interessi, ma potrebbero esserci commissioni per la compilazione del questionario e l'esame della domanda. Di solito la data della rata è limitata a due anni. L'intervallo più comunemente usato va da sei a dodici mesi. A volte le rate possono durare fino a tre mesi. La rata senza acconto è spesso praticata nei negozi di elettrodomestici, nel resto l'acconto è di solito dal 30% dell'importo dell'acquisto.
Commissione, pagamento in eccesso
Fare rate tramite una banca è un'impresa più costosa. Non accettare di emettere una carta. Ciò comporterà costi aggiuntivi per la manutenzione del tuo account personale. Inoltre, il piano rateale non può contenere commissioni e commissioni posticipate superiori al tasso massimo stabilito dallo Stato. Nel calcolo della penalità lo stato ha stabilito la seguente regola: 1/300 del tasso di rifinanziamento corrente al giorno. Al momento è dell'11 percento. 11/300 = 0,0367% dell'importo dovuto al giorno. Se hai un debito di 30.000 rubli, per il giorno di ritardo dovrai pagare solo 11 rubli. Rispetto alle multe bancarie, questo è un importo ridicolo. 
Inoltre, le banche spesso stipulano un'assicurazione per i prestiti, il che aumenta significativamente il risultato complessivo. Ricorda che, ai sensi della legge, hai il diritto di rifiutarlo o di scrivere una dichiarazione e di richiedere i fondi personali dopo la scadenza del contratto e la chiusura di tutti i pagamenti.
Piano rateale in "Eldorado"
Prendiamo ad esempio un piano rateale in un negozio di elettrodomestici Eldorado. Il piano di pagamento rateale in Eldorado si riferisce esattamente ai casi in cui la banca appare nel contratto. Termini dell'offerta del negozio: acconto - 0%, commissione di manutenzione dell'account - 0%, commissione di accantonamento - 0%. Le rate sono emesse per un importo da 2 a 150 mila rubli. Il suo termine può variare da sei mesi a due anni.Il partner della catena Eldorado di elettrodomestici e negozi di elettronica è l'istituto finanziario Alfa-Bank. Per richiedere le rate, è necessario un passaporto di un cittadino della Federazione Russa, nonché uno dei seguenti documenti tra cui scegliere: un passaporto straniero, patente di guida, SNILS o TIN. Si noti che quando si applica per rate, tutti i prodotti vengono detratti sconti e promozioni. Questo perché è previsto uno sconto di interessi sull'uso dei fondi di credito di Alfa Bank. Altrimenti, il negozio sarà semplicemente non redditizio per venderti il prodotto selezionato. Il consenso a presentare domanda per il piano di pagamento rateale è dato dalla banca. Ma la decisione di includere nel pacchetto di pagamento assicurativo spetta al cliente.
