Assicurazione obbligatoria dei depositi di persone fisiche: la legge

Sebbene il reddito dei russi stia diminuendo ogni anno, i depositi continuano ad essere richiesti. Ma a causa dell'instabilità, molte istituzioni finanziarie falliscono. Questo è il motivo per cui lo stato ha stipulato un'assicurazione obbligatoria per i depositi degli individui. Ulteriori informazioni sul servizio di seguito.

attualità

I depositi bancari sono prodotti popolari tra la popolazione locale e sono spesso utilizzati non solo come opzione per risparmiare denaro, ma anche come modo per aumentare il denaro. Grazie a questo servizio, sarà possibile proteggere il denaro da inflazione e furto. Ogni anno, il sistema bancario migliora, diventa più comodo lavorare con esso: attraverso le banche ricevono stipendi e pensioni e grazie alle tecnologie Internet è possibile effettuare transazioni finanziarie in qualsiasi parte del mondo.

Ma anche ora, molti cittadini diffidano degli istituti bancari. Per aumentare il livello di fiducia, è stato creato un sistema di assicurazione obbligatoria dei depositi degli individui. Con esso viene fornita una garanzia che, in caso di insolvenza, i fondi vengono restituiti ai legittimi proprietari.

Norme di legge

In Russia, tutte le sfumature del sistema di assicurazione dei depositi sono regolate dalle seguenti leggi:

1. Legge federale n. 177, che tutela i depositi bancari di persone.
2. Decreto della Banca centrale n. 1417, che disciplina l'emissione dell'iscrizione nella banca nel registro.
3. Decreto n. 1476, che determina la procedura per richiedere alle banche di interrompere il proprio lavoro con gli individui.
4. Legge federale n. 96, che determina la sequenza dei pagamenti sui depositi in un evento assicurato.

Questo elenco di norme non è considerato completo, ma consente di comprendere l'essenza del lavoro dell'assicurazione obbligatoria dei depositi degli individui. Secondo loro, viene determinato un algoritmo per proteggere gli interessi con il verificarsi di un evento assicurato. La regolamentazione legale nell'assicurazione obbligatoria dei depositi di privati ​​protegge i diritti di entrambe le parti della transazione.

Altri diritti degli investitori

Anche se il contratto viene eseguito in una banca nota con una reputazione positiva, non dovresti fidarti ciecamente di esso. È importante leggere attentamente il documento. Ogni istituto bancario ha un modello di accordo di deposito. Devono essere indicati i seguenti elementi:

1. Data di scadenza
2. Il tasso percentuale.
3. Accantonamento per interessi e sistema di pagamento.
4. Termini di risoluzione anticipata del contratto o estensione.
5. Gestione del denaro.

Secondo la legge della Federazione Russa, i cittadini della Federazione Russa, i cittadini di altri paesi, gli apolidi hanno il diritto di aprire depositi se gli viene concesso un permesso di soggiorno temporaneo o soggiornano nel paese. L'apertura di un deposito viene effettuata personalmente e individualmente. Non puoi candidarti per un gruppo di persone.

Un cittadino che ha stipulato un contratto di deposito ha i seguenti diritti:

1. Riempimento del conto.
2. Guadagnare.
3. Rimborso dopo la scadenza del contratto.
4. Risoluzione anticipata del contratto.
5. Gestione dei fondi, se registrati nel documento.

La banca non ha il diritto di tagliare i tassi da sola. I diritti dei clienti sono descritti nella Legge sulle banche e le attività bancarie.

Chi può ottenere i soldi?

Per l'assicurazione obbligatoria dei depositi presso le banche, hanno diritto a ricevere un risarcimento:

1. Depositanti.
2. Persone a nome dei quali sono stati aperti depositi da un determinato cittadino.
3. Rappresentanti legali.

In quest'ultimo caso, va tenuto presente che l'eredità comporta l'adozione dell'intera eredità. Quindi il parente eredita i diritti al contributo e ai pagamenti previsti dal contratto. Questo aspetto è regolato dalle leggi della Federazione Russa. Ci sono momenti in cui lo stesso depositante non può eseguire determinate operazioni sul conto. Quindi viene redatta una procura, che viene autenticata.

Come usare il servizio?

Questo problema è regolato dalla legge federale n. 177, adottata nel 2003. Secondo essa, l'assicurazione obbligatoria dei depositi di privati ​​si applica solo ai depositi ricevuti da istituti bancari da privati. Si prega di notare che non tutti i depositi bancari sono assicurati. Il servizio non si applica ai soldi che:

1. Accreditato su un conto di proprietà di notai o avvocati. Questo account è aperto per svolgere attività.
2. Non solo sono stati accreditati sul conto, ma anche trasferiti alla banca per la gestione della fiducia.
3. Metti un deposito al portatore. Questa sottocategoria include casi in cui il deposito di denaro è confermato da un certificato o da un libretto di risparmio.
4. Accreditato sul conto di una banca russa grazie a una filiale estera.
5. Dai un'occhiata elettronica.
6. Sono stati accreditati sul conto nominale.

L'eccezione sono i conti aperti dai garanti a favore dei reparti. Un evento assicurato funge anche da eccezione per i conti collaterali. I fondi detenuti dai clienti su carte salariali sono accreditati al sistema di assicurazione obbligatoria dei depositi bancari. Ma questo è consentito solo quando le carte sono considerate debito.

I fondi depositati nei conti delle persone giuridiche, o se sono stati emessi come depositi, non sono accreditati al sistema di assicurazione dei depositi obbligatorio. Ma il denaro depositato da un singolo imprenditore è soggetto a richieste di risarcimento. La ragione di ciò è che gli imprenditori sono equiparati agli individui.

Evento assicurato

Solo al verificarsi di un evento per il quale è dovuto l'adempimento degli obblighi nei confronti dei clienti, l'assicurazione obbligatoria dei depositi paga interamente i fondi richiesti. Un evento assicurato si verifica quando:

1. Revoca della licenza della Banca centrale da parte della banca.
2. La Banca centrale ha imposto restrizioni sulle transazioni finanziarie con persone fisiche, incluso l'onere dell'emissione di depositi.
3. L'incapacità della banca di soddisfare pienamente i crediti nei confronti dei creditori.
4. Il requisito di una banca di riconoscere la sua insolvenza e avviare il fallimento.

Nell'assicurazione obbligatoria dei depositi di privati ​​presso banche, i clienti in caso di evento assicurato possono ricevere fondi per un importo di 1,4 milioni di rubli. Cosa significa questo? Ad esempio, un cliente ha aperto un deposito di 1,4 milioni o meno. In un evento assicurato, riceverà l'intero importo dei fondi. Anche se il contributo è superiore a 1,4 milioni, riceve solo l'importo dovuto. Il saldo del deposito può essere ottenuto dopo il completamento della procedura fallimentare.

Come viene eseguita la procedura?

Il sistema di assicurazione obbligatoria dei depositi funziona in modo abbastanza semplice. Il meccanismo della procedura è il seguente:

1. Il cliente redige il deposito in conformità con le norme vigenti.
2. In questa transazione, viene firmato un accordo di deposito. Il contratto assicurativo è firmato dal cliente (poiché tale assistenza sarà presso l'istituto bancario) e l'agenzia di assicurazione dei depositi.
3. Quindi la banca stessa (ogni trimestre) fornisce contributi assicurativi all'Agenzia per un importo dello 0,1%. Questa percentuale è calcolata dall'intero importo del deposito detenuto in una determinata banca.

Si scopre che i clienti non danno contributi, questo viene fatto dalle stesse banche. Tali regole si applicano a tutti i casi di depositanti che aprono depositi.

Azioni per un evento assicurato

Con il verificarsi dell'evento assicurato, le azioni delle parti differiscono. Per questo motivo, dovresti considerare l'algoritmo per ognuno di essi. La banca deve agire secondo le seguenti regole:

1. Quando è stato deciso presso la banca che non era possibile pagare i depositi, sono stati dati 7 giorni lavorativi per inviare una lettera all'agenzia o al fondo per l'assicurazione obbligatoria dei depositi bancari.
2. Questo documento indica gli obblighi nei confronti dei clienti. È necessario fissare la quantità di depositi e conti dei clienti che devono essere rimborsati. Se i depositi sono stati effettuati con l'accumulo di interessi, sono maturati fino al verificarsi dell'evento assicurato e rimborsati integralmente.

Gli investitori hanno il diritto di richiedere i propri fondi in caso di eventi assicurati.L'assicurazione continua fino alla fine della procedura fallimentare o alla fine della moratoria proposta dalla Banca centrale della Federazione Russa. Spesso i clienti non hanno il tempo di presentare i requisiti nel momento giusto.

In questi casi, è possibile ripristinare la scadenza mancata. Ma ci devono essere buoni motivi per questo:

1. Non è stato possibile presentare una domanda a un'agenzia o a un fondo assicurativo di deposito obbligatorio (è necessaria una prova documentale).
2. Il collaboratore fu arruolato nell'esercito.
3. Il cliente ha avuto problemi di salute.

Prima di richiedere un risarcimento, è necessario preparare documenti come una dichiarazione, un passaporto, un accordo di deposito.

Cosa fa l'agenzia?

Non appena un documento è stato ricevuto dalla banca, l'agenzia comunica alla banca l'ora e il luogo di pagamento in breve tempo. Gli specialisti dell'agenzia devono presentare un annuncio nei media sull'evento assicurato, come previsto dalla legge. La notifica agli investitori probabilmente non è richiesta. Perché possono trovare le informazioni necessarie in agenzia o in banca.

Se non viene raggiunto un accordo tra le parti, la questione può essere considerata in tribunale. L'agenzia deve pagare i fondi entro pochi giorni dalla data dei depositanti. Ma la legge consente pagamenti per diverse settimane dal trattamento dei clienti.

Ciò è consentito solo se i requisiti dei clienti non coincidono con le informazioni fornite dalla banca. Ad esempio, un depositante richiede di restituire 100 mila rubli a lui e la banca ha registrato un debito di 80 mila. Va tenuto presente che l'importo del risarcimento assicurativo non supererà 1,4 milioni di rubli, anche se i fondi sono stati accreditati su conti diversi o redatti in filiali diverse. Se il depositante desidera prelevare fondi da tutte le banche, le restrizioni devono essere considerate separatamente. Ma vale la pena considerare che se esiste un prestito valido, i fondi vengono restituiti per chiuderlo e il saldo viene restituito.

Dove sono assicurati i depositi?

Attualmente, ci sono circa 500 banche che operano nel paese che partecipano al sistema assicurativo. Per verificare se i risparmi sono assicurati, è necessario chiarire dove sono stati investiti i fondi: in una banca, in una IFM, in una cooperativa o in un altro istituto.

Se il denaro è stato depositato presso la banca, allora, molto probabilmente, è assicurato, ma può comunque essere verificato. Le informazioni sulla partecipazione al sistema sono pubblicate negli stand della banca. Puoi anche informarti dai dipendenti prima di dare un contributo.

Le informazioni sui partecipanti all'assicurazione sono disponibili sul sito ufficiale della DIA. Ci sono anche informazioni su quelle strutture finanziarie che sono state escluse dal sistema.

ispezione

Affinché il contributo sia preso in considerazione dal bilancio di un istituto finanziario, è necessario:

1. Conservare il contratto e le ricevute per il deposito e il prelievo di fondi.
2. Verifica la disponibilità del deposito e il suo movimento nel "conto personale" sul sito web della banca. Chiama l'help desk e conferma l'importo e le condizioni correnti.
3. Ogni trimestre o semestre, è necessario tenere conto degli estratti conto, che registrano i dettagli, le informazioni sul depositante e il contratto, nonché le firme dei funzionari e della stampa.

I clienti hanno il diritto di contattare il CBR. Forniranno risposte complete a tutte le domande.

Rifiuto di ricevere un risarcimento

La frode opera non solo tra banchieri negligenti, ma anche tra investitori. Per legge, sono assicurati depositi per un importo di 1,4 milioni di rubli. Ma alcune banche fissano tassi massimi per i depositi da 1,5 milioni di rubli.

Ci sono molti casi in cui i clienti aprono depositi ad alti tassi di interesse di 2-3 milioni di rubli o più e quando compaiono informazioni sulla revoca della licenza, dividono i depositi in piccole parti, trasferendoli sui conti dei parenti per ricevere un rimborso completo. DIA considera queste azioni illegali e rifiuta di pagare fondi.

Gli esperti raccomandano di limitare i trasferimenti di denaro verso i conti bancari:

1. Non effettuare depositi con parenti in una banca e non trasferire denaro tra conti.
2. Con la scadenza del deposito, prelevare fondi incassandoli.Se vuoi investirli di nuovo, devi concludere un nuovo accordo, ma non trasferire denaro da un conto all'altro, ma fare soldi.

Se vuoi effettuare un deposito superiore a 1,4 milioni di rubli, devi scegliere una banca affidabile. Ciò riduce la probabilità di revoca della licenza, quindi la conservazione dei fondi è sicura.

Pertanto, i partecipanti al sistema di assicurazione obbligatoria dei depositi di persone fisiche hanno diritto a ricevere un risarcimento in caso di evento assicurativo. La cosa principale è organizzare tutto in modo tempestivo in modo che i fondi richiesti vengano trasferiti il ​​prima possibile.