Ottenere una garanzia bancaria - istruzioni dettagliate

In connessione con l'entrata in vigore della nuova legge che regola il sistema contrattuale, molti offerenti incontrano problemi al momento del contatto banche. Ottenere una garanzia bancaria al momento, la procedura è molto specifica. Lo considereremo più dettagliatamente di seguito.

Rilevanza del problema

Fino a poco tempo fa ottenere una garanzia bancaria a Sberbank o qualsiasi altra struttura finanziaria competente non era particolarmente difficile. Le organizzazioni di credito facevano volontariamente affari con gli offerenti. Nel frattempo, la qualità dell'interazione e le decisioni prese hanno causato molti dubbi. In pratica, ci sono molti esempi in cui le imprese che hanno concluso con successo un contratto e fornito una garanzia, su richiesta del cliente, hanno dovuto riemetterlo già nel corso dell'adempimento degli obblighi.

Prime difficoltà

La nuova legge ha sostanzialmente ridotto l'elenco degli istituti finanziari autorizzati a lavorare con i vincitori delle offerte. Allo stesso tempo, si è scoperto che alcune delle organizzazioni che vi partecipavano non avrebbero rilasciato alcuna garanzia, alcune hanno concordato di interagire solo con i "loro" clienti fidati. Strutture pronte a lavorare con qualsiasi vincitore impongono requisiti rigorosi, che non tutte le aziende sono in grado di soddisfare.

Punto importante

Secondo gli esperti che forniscono assistenza per ottenere una garanzia bancariaÈ estremamente irragionevole attendere fino alla vittoria nella gara d'appalto e solo dopo aver stabilito il contatto con un'organizzazione finanziaria. Con questo approccio, è probabile che la società semplicemente non abbia il tempo di completare l'autorizzazione all'orario previsto. Ottenere una garanzia bancaria sotto 44-FZ - un processo costituito da più fasi. Nella prima fase, è importante che l'offerente analizzi attentamente le sue condizioni finanziarie.

requisiti

Ce ne sono alcuni condizioni per ottenere una garanzia bancaria. Prima di applicare, controlla:

1. Data di registrazione Al momento della presentazione della domanda, l'impresa deve lavorare per almeno 3 mesi.
2. Conformità della garanzia richiesta alle dimensioni delle rivoluzioni Questo paragrafo è in pratica controverso. Tuttavia, possiamo affermare con certezza che è improbabile che gli istituti finanziari assumano rischi se le entrate annuali dell'impresa sono inferiori all'importo della garanzia richiesta.
3. Perdite in bilancio. Anche questo indicatore non può essere descritto chiaramente. È importante capire qui che la struttura finanziaria potrebbe non dare importanza alla perdita in uno o anche più periodi se è economicamente giustificata (ad esempio, a causa della stagionalità del lavoro).
4. Esperienza nella partecipazione a varie gare ed esecuzione di contratti. Questo requisito non è vincolante. Tuttavia, ovviamente, una società finanziaria sarà più disposta a lavorare con un'azienda con esperienza nell'esecuzione degli ordini. Se la società ha appena iniziato, la banca potrebbe richiedere ulteriori informazioni.

La scelta della struttura finanziaria

Come detto sopra, ottenere una garanzia bancaria possibile solo nell'organizzazione presente nell'elenco approvato. Oggi si impongono requisiti piuttosto rigidi alle strutture finanziarie. Pertanto, l'importo dell'equità dovrebbe essere di almeno 1 miliardo di p. Inoltre, un requisito obbligatorio è l'assenza di eventuali requisiti da parte della Banca centrale. L'elenco contiene più di 300 banche. L'elenco è aggiornato mensilmente sul sito Web del Ministero delle finanze. Guardando l'elenco, è improbabile che l'interessato sia in grado di capire immediatamente quale delle strutture dovrebbe essere contattata. Fornitura di esperti assistenza per ottenere una garanzia bancariaraccomandare quanto segue:

1. Contattare l'istituto finanziario che fornisce assistenza alla società. Certo, dovrebbe essere nell'elenco.
2. Ottieni informazioni da altre società coinvolte negli appalti.
3. Esaminare il registro delle garanzie rilasciate. Può essere trovato sul sito Web di approvvigionamento.
4. Contatta un broker.

Quando si sceglie un istituto finanziario, è necessario prestare particolare attenzione alla regione di presenza. Come regola generale, ottenere una garanzia bancaria in una banca passa senza difficoltà per le imprese che operano nella stessa entità della struttura creditizia. Tuttavia, ci sono eccezioni a questa regola. Pertanto, le aziende che operano in un'altra regione possono inviare una domanda per ottenere una garanzia bancaria ad alcuni istituti finanziari. Tali strutture creditizie hanno una gestione dei record elettronica ben sviluppata.

Versione classica

Ottenere una garanzia bancaria in una particolare struttura finanziaria ha le sue caratteristiche. Convenzionalmente, le procedure possono essere divise in tre tipi:

1. Classica.
2. Esprimere.
3. E.

Il primo è usato, di regola, in casi, perquando ricevi una garanzia bancaria a causa della grande quantità del contratto (da 20 milioni o più) o è necessario stabilire un limite massimo per l'emissione. In quest'ultimo caso, una valutazione delle condizioni finanziarie dell'impresa. Allo stesso tempo, viene fissato un determinato importo, entro il quale verrà emessa una garanzia. Di norma, il limite è fissato per un anno. La procedura standard è applicata da quelle organizzazioni finanziarie che non hanno nella propria linea di prodotti proposte appositamente progettate per l'esame accelerato della domanda.

Versione elettronica

Alcuni istituti finanziari accettano documenti per ottenere una garanzia bancariacertificato da una firma digitale. Tutte le interazioni con il client avvengono via Internet. Questa opzione è considerata oggi la più preferibile, poiché consente di risparmiare significativamente tempo, inclusa la raccolta di supporti cartacei. Come dimostra la pratica, termine di ricezione di una garanzia bancaria in formato elettronico non è più di 4 giorni. Tuttavia, questa opzione presenta diversi svantaggi. Innanzitutto, gli istituti finanziari non hanno fretta di aumentare l'importo massimo della garanzia fornita in forma elettronica. Di norma, un'impresa può contare su 3-5 milioni di rubli. su una domanda. La somma dell'aggregato delle garanzie di solito non supera i 10 milioni di rubli. per cliente.

Procedura accelerata

Le istituzioni finanziarie interessate ad attrarre aziende che sono diventate vincitrici di gare d'appalto stanno sviluppando programmi speciali nell'ambito del quale la domanda viene approvata rapidamente. Forniscono requisiti chiari, un elenco semplificato e fisso di titoli, una procedura efficace per trasmettere documentazione e interazione all'interno di un'organizzazione bancaria. Tutto ciò ti consente di considerare rapidamente l'applicazione e ridurre significativamente i tempi di elaborazione. Di conseguenza, la garanzia può essere ottenuta entro 5 giorni. Gli importi, di norma, non superano i 10-15 milioni di rubli.

Depositi e depositi

Molti istituti finanziari hanno requisiti aggiuntivi. Oggi, l'emissione di garanzie, di norma, elimina depositi e garanzie. Questi strumenti vengono utilizzati solo quando la situazione finanziaria del cliente è insoddisfacente o il fatturato dell'azienda non corrisponde alla dimensione dell'applicazione.

Apertura del conto

In pratica, è abbastanza difficile raggruppare le società finanziarie in base al metodo di creazione di un libro paga. Ogni banca ha le sue regole. Per alcune organizzazioni, l'apertura di un r / s e l'esecuzione di operazioni su di esso è un requisito obbligatorio, in altri tale condizione non è affatto prevista. Possiamo dire che in rari casi è necessario emettere e mantenere un account. Di norma, viene svolto nell'ambito del lavoro con garanzie per un importo fino a 10-15 milioni di rubli.

garanzia

La sua necessità dipende dalla politica dell'organizzazione bancaria e dalle condizioni per il rilascio della garanzia. Gli esperti, tuttavia, notano che la maggior parte degli istituti finanziari definisce una garanzia un prerequisito per il lavoro. Vale la pena riconoscere che in assenza di depositi e garanzie è abbastanza ragionevole e non dovrebbe causare alcuna difficoltà per il richiedente.

stadi

Di norma, le aziende che forniscono assistenza per ottenere garanzie costruiscono il servizio clienti come segue. L'analisi iniziale viene eseguita per prima. Di solito non ci vuole più di un'ora. Nella seconda fase, vengono preparati i documenti per ottenere una garanzia bancaria. La durata del palcoscenico dipende dalla situazione specifica. Se viene utilizzata l'opzione accelerata, l'applicazione viene esaminata e viene ricevuta una risposta entro 3-5 giorni. Dopo la prima fase, viene formata un'idea generale sulla possibilità di rilasciare una garanzia. In questa fase, viene selezionata l'opzione della procedura, nonché la società finanziaria a cui verrà inviata la domanda. Non dovremmo dimenticare l'importo della remunerazione, che è dovuto all'organizzazione per fornire una garanzia.

Analisi preliminare

In questa fase, è necessario fornire le seguenti informazioni e documenti:

1. Breve descrizione dell'impresa. È possibile fornire l'indirizzo del sito sul quale sono disponibili le informazioni necessarie.
2. Estratto dal registro. Dovrebbe essere ricevuto non prima di un mese prima della domanda.
3. Estratti contabili (f. 1 e 2) per l'ultimo anno di riferimento (trimestrale). Se la società utilizza il sistema fiscale semplificato, viene fornita una dichiarazione.
4. Collegamento al numero di registro o offerta.

Come puoi vedere, l'elenco è piccolo. Fornire queste informazioni è di solito semplice.

Il pacchetto principale di documenti

I documenti richiesti dalla banca possono essere suddivisi in diversi gruppi. Il primo include documenti legali. Questi includono:

1. Certificato di registrazione statale.
2. Charter (ultima edizione).
3. Passaporti del capo e dei proprietari dell'impresa.
4. L'elenco dei partecipanti o un estratto del registro dei fondatori / azionisti dell'organizzazione.
5. Certificato di registrazione presso il Servizio fiscale federale.
6. Certificati dell'ispettorato fiscale sull'assenza di debiti verso il bilancio, fondi extra-budget e conti aperti.
7. Certificato di modifiche al registro delle persone giuridiche dello Stato unificato (all'ultima versione della carta).
8. Documenti che confermano i poteri del direttore generale.

Documentazione finanziaria:

1. Rapporti contabili.
2. Le organizzazioni che utilizzano OSNO forniscono un equilibrio su f. 1 e relazione su f. 2.
3. I singoli imprenditori e le imprese che applicano il sistema fiscale semplificato presentano una dichiarazione dei redditi, estratto da KUDR.
4. Gli imprenditori che utilizzano OSNO forniscono un rapporto su f. Imposta sul reddito delle persone fisiche 3.

I documenti previsti dal contratto vengono forniti alla banca per garantire che, di fatto, è richiesta una garanzia. Questi possono includere protocolli, un riferimento a un acquisto, una bozza di contratto, ecc. Inoltre, la società deve fornire:

1. Informazioni generali su di te. Sono emessi in qualsiasi forma.
2. Informazioni che confermano l'esperienza e l'esecuzione di tali ordini.
3. Altri dati che possono influire positivamente sulla decisione della banca.

Questo elenco non può essere definito esaustivo. Include solo i documenti principali richiesti in casi generali. Un istituto finanziario può richiedere altri documenti o spiegazioni. Ad esempio, sono spesso richiesti gli stati patrimoniali per la contabilità.

Ulteriori sfumature

Oltre all'elenco di titoli sopra riportato, gli istituti finanziari spesso richiedono di compilare un questionario, che fornisce informazioni sul richiedente, sulla sua solvibilità. È anche necessario applicare. Le parti interessate hanno spesso difficoltà a compilare questi documenti. Ma devi comunque elaborarli. Prima viene fatto, meglio è. Vale la pena dire che è necessario compilare una domanda e un questionario solo una volta. I successivi ricorsi alla struttura finanziaria non lo richiederanno più, il che ridurrà significativamente i tempi di elaborazione.

Procura per una garanzia bancaria: campione

Abbastanza spesso, un individuo competente agisce per conto dell'impresa. Questo, in particolare, riguarda il rappresentante della società intermedia. Procura per una garanzia bancaria deve essere incorniciato su carta e certificato dal sigillo dell'azienda. I requisiti sono standard. Il documento dovrebbe indicare:

1. Dati del passaporto del rappresentante. Sono dati per intero, in conformità con un documento di identità.
2. Dettagli dell'azienda per conto della quale il cittadino agirà.
3. Le funzioni e i poteri conferiti al rappresentante.
4. Validità della carta.

Va notato che il contratto sarà concluso a nome del vincitore dell'offerta, non del rappresentante.

Problema di garanzia

Se la prima e la seconda fase della procedura hanno esito positivo, è necessario attendere la decisione dell'organizzazione finanziaria. Dopo averlo ricevuto, viene pagata una commissione alla banca. In conformità con la legge attuale, la società finanziaria è tenuta a pubblicare informazioni sulla decisione durante il giorno. Le informazioni sono pubblicate nel registro delle garanzie rilasciate. Ha iniziato i lavori ufficiali il 31 marzo 2014. Oggi il registro è disponibile sul sito Web degli appalti. Il cliente controlla i dettagli della garanzia fornita. Se le informazioni sono confermate, firma un contratto.

conclusione

In generale, possiamo dire che per le imprese con una certa esperienza nel sistema contrattuale, l'ottenimento di una garanzia non è accompagnato da difficoltà. Alcuni problemi possono sorgere in nuove aziende che non hanno precedentemente partecipato a concorsi. Dovranno dimostrare la loro affidabilità e stabilità finanziaria. Nel frattempo, secondo gli analisti, con l'adozione della nuova legge, la procedura per ottenere una garanzia è diventata più trasparente. Inoltre, grazie allo sviluppo della tecnologia dell'informazione, la forma elettronica di interazione con i clienti sta diventando sempre più popolare. Questa opzione di cooperazione consente di risparmiare tempo e fatica da entrambe le parti. Naturalmente, per ottenere una garanzia è necessario conoscere molte sottigliezze. Si consiglia alle start-up di contattare le organizzazioni legali competenti con esperienza di collaborazione con istituti finanziari.