La vendita di debiti a privati non è stata a lungo nulla di nuovo o speciale. Questo caso è abbastanza ufficiale e legale. Il primo pensiero di criminali rasati che buttano giù l'ultimo centesimo dai poveri russi è spesso errato. Sebbene i metodi di recupero crediti possano variare, le agenzie ufficiali di recupero crediti sono tenute ad agire secondo la legge.
Come sta andando tutto questo? Cosa possono fare i collezionisti e a cosa non hanno diritto? Che cos'è un accordo di cessione? Cerca le risposte a queste e altre domande di seguito.
Quali debiti posso vendere
I debiti privati sono una merce molto popolare nel mercato dei servizi finanziari e di riscossione. Tuttavia, non tutti i debiti possono interessare le rispettive strutture. La riscossione del debito da parte di individui non è una questione veloce, quindi molti fattori contano qui:
- solvibilità del debitore;
- importo del debito;
- opportunità e desiderio di rimborsare un debito;
- il debitore ha famiglia, lavoro, proprietà;
- altri fattori.
La vendita del debito individuale ai collezionisti è interessante solo quando è visibile una reale possibilità di rimborso. In poche parole, un collezionista sarà interessato al tuo debito quando "guadagna" un profitto. Il costo del prestito stesso può essere solo l'1-2% dell'importo reale.
Molto spesso soggetti a vendita:
- debiti su prestiti a privati;
- debito di prestito;
- importi non rimborsabili per contratti relativi alla fornitura;
- contratto in sospeso.
Come vendere debito a un collezionista
Le strutture bancarie ricorrono spesso ai servizi di società di raccolta speciali. Quindi le istituzioni finanziarie stanno cercando di riguadagnare almeno una parte del male, dal loro punto di vista, i prestiti. È consuetudine attribuire tali debiti ad accordi per i quali non sono stati effettuati pagamenti per più di un anno.
Molto spesso, i prestiti problematici sono venduti in blocco. Cioè, la banca forma un pacchetto di debiti e poi lo offre a più agenzie contemporaneamente, accettando un'offerta migliore.
Da un lato, può sembrare che tale transazione non sia vantaggiosa per il creditore. Dopotutto, perde una quantità significativa. Tuttavia, d'altra parte, utilizzando la rivendita di diritti, la banca restituisce almeno una parte del denaro a se stessa. Sì, e l'importo venduto spesso consiste in multe e sanzioni, e il corpo del debito stesso non è di solito così grande.
I collezionisti possono rifiutare di acquistare. Ciò accade nei casi in cui non vi è praticamente alcuna possibilità di rimborsare il debito. Ad esempio, il mutuatario ha un basso livello di reddito o non vi è alcuna proprietà che potrebbe essere preclusa.
Tuttavia, ci sono situazioni in cui è impossibile vendere un debito:
- risarcimento per danno morale;
- assistenza all'infanzia;
- risarcimento per danni alla salute umana.
Caratteristiche del contratto di cessione o modalità di rimborso di un debito
Se viene trovato un acquirente per il debito dell'individuo, viene concluso un contratto di vendita del debito. Legalmente valido chiamerà questo documento un accordo di cessione. L'oggetto qui è il diritto di reclamo o un obbligo valido. In poche parole, si tratta di un accordo sul trasferimento di diritti per richiedere l'ammontare del debito da un creditore a una terza parte. Inoltre, quest'ultima può essere una società di raccolta registrata, nonché qualsiasi persona privata.
La vendita di debiti di privati non prevede il consenso del mutuatario.Tuttavia, deve essere avvertito del fatto della conclusione di tale transazione 30 giorni prima della sua attuazione.
Le parti dell'accordo di cessione sono:
- vecchio creditore - una persona che era stata inizialmente presa in prestito;
- nuovo prestatore: una persona o un'organizzazione che ha il diritto di chiedere il rimborso di un debito da un debitore.
La vendita di debiti a privati prevede solo un cambiamento nel creditore. Nessun altro termine dell'accordo può essere modificato. Ciò significa che il nuovo proprietario non può imporre al mutuatario sanzioni o multe diverse da quelle previste nel contratto di prestito originale.
Crediti scaduti
La meno parte di tutta la vendita di debiti di privati viene effettuata mediante una ricevuta. Questo è un documento che attesta l'effettivo trasferimento di un importo specifico da una persona a un'altra. Una ricevuta correttamente eseguita stabilisce anche i termini e le condizioni del rimborso. Solo dopo la scadenza del periodo specificato nella ricevuta inizia il conto alla rovescia. Ciò significa che se il documento indica che l'importo è stato preso in prestito per 180 giorni, non è possibile presentare richieste di rimborso prima di tale termine.
Se il debito non è stato rimborsato, il creditore ha il diritto di intentare causa o vendere la ricevuta agli esattori. Vale la pena notare che il ritorno di un debito sulla base di una ricevuta è spesso contestato in tribunale. Il motivo potrebbe essere la sua esecuzione impropria, la conclusione di una transazione sotto la pressione delle circostanze, l'incapacità finanziaria di restituire fondi e così via. In questo caso, per il nuovo proprietario dei diritti, anche il debito diventa "problematico". Ecco perché i collezionisti sono molto riluttanti ad acquistare le ricevute.
Restituzione del debito in atto di esecuzione
Molto più volentieri è l'acquisto di debiti di privati su un atto di esecuzione. Tale documento viene rilasciato quando il tribunale è già stato e il creditore ha confermato il suo diritto di chiedere un debito con la forza. Poiché i procedimenti di esecuzione possono richiedere molto tempo, può essere utile per il creditore vendere il contratto all'esattore e rimborsarsi rapidamente fino al 50% dell'importo dovuto.
Prima di rendersi conto del debito sull'atto di esecuzione, è necessario ottenere questo documento in tribunale e presentarlo all'FSSP. L'ufficiale giudiziario aprirà la produzione corrispondente entro 7 giorni. Se successivamente viene venduto il diritto al reclamo, anche l'accordo di cessione deve essere fornito all'ufficiale giudiziario. Deve sostituire una delle parti nel procedimento di esecuzione con il nuovo proprietario dei diritti, che è il collezionista.
Presta attenzione! Il nuovo recuperatore non può fare affidamento su una somma superiore a quella indicata nella decisione del tribunale. Nessuna penalità aggiuntiva in questo caso funziona.
Decisione pre-processuale
La riscossione del debito da parte di individui può essere effettuata in qualsiasi momento. Cioè, in teoria, il tuo debito può essere realizzato il giorno dopo che ti è stato dato il denaro. In pratica, le banche di solito ricordano al debitore molte volte in ritardo, inviano notifiche per lettera ed e-mail e offrono programmi di ristrutturazione. Se non viene intrapresa alcuna azione, il debito verrà venduto prima o poi.
Alcune sfumature del problema
Sebbene la vendita del debito sia il diritto legale di ogni collezionista, ci sono alcune caratteristiche. Si scopre che non tutti i debiti possono essere legalmente venduti a un'altra persona.
Il debito non può essere realizzato a meno che ciò non sia espressamente scritto nel contratto di prestito originale. Se l'accordo tra il collezionista e il debitore inizialmente non prevedeva il trasferimento del contratto in caso di inadempienza, è impossibile vendere il debito. Questo è illegale
Ma c'è una sfumatura. La norma è valida solo fino a quando non viene ricevuta una decisione giudiziaria. Se esiste un atto di esecuzione, l'ufficiale giudiziario fungerà da recuperatore e il creditore è solo il destinatario dei fondi. Quindi, il debito può essere venduto.
Cosa fare se il tuo debito viene venduto
Per cominciare, vale la pena visitare la filiale bancaria in cui è stato emesso il prestito. Vale la pena chiarire l'entità del debito che si è formato e scoprire se il debito è stato effettivamente venduto agli esattori.
Ora devi contattare il nuovo proprietario (collezionista) e chiarire i seguenti dati:
- La base su cui viene presentato il credito.
- Disponibilità di un contratto di cessione. È meglio chiedere al gestore di fare una copia per te.
- L'importo del debito acquistato dal nuovo prestatore.
- Opportunità e opzioni per il rimborso del debito.
Attenzione! È possibile iniziare a rimborsare i debiti solo dopo aver esaminato attentamente tutti i documenti, accertato della legalità dei requisiti e ricevuto i dettagli specifici del nuovo prestatore.
Se c'è anche il minimo dubbio sulla legalità di ciò che sta accadendo, sentiti libero di contattare il tribunale. E ricorda: i diritti legali degli esattori sono severamente limitati. Le agenzie di recupero crediti non hanno il diritto di "espellere" i soldi con la forza, né prima né dopo una decisione del tribunale.
Il collezionista può solo ricordare l'esistenza del debito e chiedere un rimborso. Dopo una decisione del tribunale, tutti i diritti alla raccolta obbligatoria di fondi e passano completamente all'esecutore dell'ufficiale giudiziario. Solo lui può descrivere la proprietà, trattenere non più della metà dello stipendio ufficiale, sequestrare conti bancari e applicare altre misure. Il collezionista in questo caso funge da terza parte e non partecipa al rimborso dell'importo dovuto.