Le sovvenzioni statali ai mutui contribuiscono allo sviluppo del mercato di nuovi edifici, migliorano la qualità della vita delle giovani famiglie e stimolano indirettamente il tasso di natalità della popolazione. Tutto ciò è possibile in condizioni di stabilizzazione del mercato, un tasso di rifinanziamento stabile della Banca Centrale al quale la banca principale del paese presta prestiti alle banche di mercato. A causa di condizioni economiche favorevoli, il tasso dei mutui nelle banche ha iniziato a diminuire e raggiunge oggi una media del 10,5%, a differenza del 13,5% nel recente passato.
Qual è l'essenza dei sussidi?
Una sovvenzione è un'assistenza finanziaria mirata gratuita, in questo caso, da parte dello Stato. I fondi destinati sono destinati a rimborsare parte del mutuo, compreso l'acconto di un mutuo ipotecario. Per altri scopi, i fondi nell'ambito di questo programma non possono essere spesi, solo per quelli previsti dal programma. La controllata deve pagare il resto del mutuo da solo. Solo i residenti della Federazione Russa possono partecipare al programma di sussidi ipotecari. Il programma è distribuito sia a livello federale che regionale. I mutuatari hanno il diritto di utilizzare il capitale di maternità e un sussidio ipotecario 2018 come parte di un prestito ipotecario unico. A livello regionale, è possibile trarre vantaggio dalle condizioni di un programma per giovani famiglie, ad esempio per il rimborso anticipato di un mutuo, che ridurrà significativamente il pagamento in eccesso di un prestito. Puoi scoprire chi ha il diritto di sovvenzionare i mutui nell'articolo.
Quali sono le sfide per il programma di sussidi ipotecari 2018?
Da gennaio 2018 è stato lanciato il programma di sussidi statali per l'edilizia abitativa, programmato fino al 2022. L'essenza di questo progetto è che lo stato paga parte del mutuo quando acquista un appartamento standard in nuovi grattacieli della Russia. 600 miliardi di rubli sono stati assegnati al programma.
Gli obiettivi del programma di sussidi ipotecari comprendono i seguenti aspetti:
- Contribuire ad un aumento del tasso di natalità nel paese e aumentare l'attività economica.
- Aumenta il volume di costruzione di nuove abitazioni.
- Ridurre il prezzo degli alloggi finiti, in base ai parametri medi del prezzo di un appartamento con una superficie di 54 metri quadrati e dei guadagni medi per l'anno.
- Come conseguenza dei compiti di cui sopra - migliorare la qualità dei lavori di costruzione nel paese.
Qual è la procedura di sovvenzione?
Per determinare la necessità del richiedente di prevedere condizioni preferenziali nell'ambito del programma di sussidi ipotecari, esiste la seguente procedura.
- Per stabilire quanto il richiedente ha bisogno di ricevere la sovvenzione, ha altri alloggi che soddisfano tutti i requisiti. Il richiedente deve fornire un documento comprovante lo stato dei "poveri", ovvero confermare il reddito mensile al di sotto del livello di sussistenza.
- Garantire la fornitura di documenti per confermare la richiesta di sussidio valido.
- Valutare le informazioni documentarie fornite e metterle in relazione con le condizioni attuali della sovvenzione.
Requisiti bancari
Sussidio statale 2018: sostegno alle famiglie con bambini attraverso l'acquisto di alloggi ipotecari. Un mutuo è un prestito e requisiti generali si applicano ad esso, così come ai mutuatari ordinari.
- Età da 21 a 65 anni.
- Il sussidio viene fornito per la prima volta.
- Commissione ipotecaria iniziale del 20% del prezzo degli alloggi acquistati.
- Il mutuatario deve essere in grado di coprire autonomamente i pagamenti rimanenti sull'ipoteca, nel periodo successivo alla fine del periodo di grazia.
- Un prerequisito è l'assicurazione delle abitazioni ipotecarie acquisite.
A chi viene erogata un'ipoteca preferenziale al 6%?
Il governo della Federazione Russa ha adottato una risoluzione sui sussidi ipotecari, progettata per sostenere le famiglie che hanno un 2 °, 3 ° figlio dal 01/01/2018. Inoltre, l'età della madre non ha importanza. La cosa principale è che la fascia d'età rientra nelle restrizioni indicate dalle banche. Sfortunatamente, le famiglie in cui il 2 ° e il 3 ° bambino sono comparsi prima dell'inizio del programma non hanno il diritto di utilizzare le condizioni preferenziali dei sussidi statali.
Secondo i termini del programma di sussidi ipotecari per le famiglie numerose, lo stato compensa i pagamenti ipotecari superiori al 6%. Cioè, lo stato si impegna a pagare la differenza tra il 6% e il tasso di interesse che la banca stabilisce per un prestito ipotecario. Inoltre, il programma risolve i problemi dei mutui già assunti: il prestito in prestito a un altro istituto di credito, la riduzione del tasso di un'ipoteca esistente, la ristrutturazione di un prestito o il contributo al consumo di capitale di maternità a tale scopo.
Per le famiglie il cui secondo figlio è nato nel periodo sopra menzionato, la sovvenzione è valida 3 anni dopo la nascita, per il terzo figlio - 5 anni dalla nascita. Sfortunatamente, il programma non prevede condizioni ipotecarie preferenziali alla nascita del quarto bambino e non solo.
Secondo la legge sui sussidi ipotecari per prestiti agevolati, possono contare i seguenti gruppi di persone:
- Famiglie a basso reddito con bambini piccoli.
- Giovani famiglie con bambini piccoli.
- Tutti militari.
- Funzionari pubblici e operatori del bilancio - operatori sanitari, insegnanti, ricercatori.
Sussidi ipotecari nel 2018 per un secondo figlio
Le famiglie con bambini nati nel periodo dal 01/01/2018 al 31/12/2022 possono beneficiare di una sovvenzione superiore al 6% su un mutuo ipotecario. Cioè, la famiglia paga il 6% del mutuo invece del 10,5-12%. Tutto il resto è pagato dallo stato per 3 anni dalla data di nascita del secondo bambino. Come parte del programma di sovvenzioni per i mutui nel 2018 per un secondo figlio, un prestito ipotecario può essere preso solo in un nuovo edificio, a condizione che la casa sia già in attività legale.
Gli appartamenti nell'ambito del programma di sovvenzioni statali devono rispettare i termini della zona. Quindi, l'area totale di odnushka non deve superare 45 quadrati, 2 locali - 65 quadrati, 3 locali - 85 quadrati.
Sovvenzione del 3 ° figlio
Il periodo di sovvenzione di un mutuo alla nascita di 3 bambini è aumentato di 5 anni. Se la famiglia è già in programma per la nascita del secondo bambino, il periodo di grazia è esteso a 8 anni. Le condizioni per l'acquisto di un mutuo solo nei nuovi edifici sono le stesse descritte sopra. Dopo la fine del programma, l'ipoteca viene ricalcolata e pagata conformemente agli interessi sui pagamenti stabiliti dalla banca.
Quanto dovrebbe costare l'ipoteca?
In base al programma, un appartamento acquistato in un mutuo non dovrebbe costare più del limite di prezzo stabilito. Per San Pietroburgo e Mosca, così come per le loro aree, gli alloggi dovrebbero costare un massimo di 8 milioni di rubli. Il pagamento iniziale del costo massimo sarà di 1,6 milioni di rubli. In altre regioni del paese, gli alloggi acquistati non dovrebbero costare più di 3 milioni di rubli. E l'anticipo del costo massimo dovrebbe essere di 600 mila rubli. Il programma di sussidi ipotecari non è progettato per acquistare alloggi d'élite, ma solo per garantire condizioni abitative accettabili per le famiglie che pianificano la nascita del 2 ° e del 3 ° bambino.
Termini di rifinanziamento dei mutui del programma
Il programma si applica alle famiglie che hanno ricevuto un mutuo per un nuovo edificio prima del programma. Il rifinanziamento sarà possibile se il 2o e il 3o bambino compaiono dopo il 01.01.2018.È a queste condizioni che è possibile sovvenzionare un'ipoteca esistente riassegnando prestiti a condizioni significativamente favorevoli a un altro istituto di credito. Il tasso dei mutui verrà ricalcolato e la famiglia continuerà a pagare il mutuo al 6% annuo.
In questo caso, il rifinanziamento è possibile a determinate condizioni.
- L'ipoteca viene versata almeno 6 mesi prima della richiesta di rifinanziamento.
- Esecuzione disciplinata degli obblighi di prestito - nessuna delinquenza.
- La famiglia non ha utilizzato altri programmi di rifinanziamento.
- Alla fine del programma, la famiglia inizierà a pagare il prestito al solito tasso.
Per il rifinanziamento, è necessario rivolgersi solo alla banca che partecipa al programma e nell'elenco del Ministero delle finanze della Federazione Russa.
Quali banche concedono prestiti ipotecari al 6%?
Il primo istituto di credito nell'ambito del programma di sussidi ipotecari è AHML. Il programma comprende circa 46 banche. Ogni banca della lista ha richiesto la partecipazione al programma e ha superato il controllo necessario per la conformità ai requisiti del Ministero delle finanze, che ha distribuito tra tutti i 600 miliardi di rubli sovvenzionati. I primi nell'elenco sono Sberbank e VTB Bank. L'intero elenco delle banche che partecipano all'attuazione del programma di sussidi ipotecari si trova sul sito web del Ministero delle finanze. Se la banca selezionata non è nell'elenco, significa che non ha il diritto di emettere un prestito agevolato al 6%.
Sberbank: sussidi ipotecari
Sberbank emette prestiti ipotecari sovvenzionati dallo Stato secondo le regole e le condizioni generali per l'emissione di mutui. È consigliabile che un richiedente un mutuo soddisfi i seguenti criteri:
- Età da 21 a 65 anni.
- Un reddito mensile confermato che può fornire circa il 50% dei pagamenti regolari.
- Esperienza lavorativa nel posto attuale per sei mesi e esperienza totale - un anno.
- Sii cittadino russo.
- Buona storia creditizia.
I clienti che hanno un progetto di stipendio in Sberbank ricevono alcuni benefici quando fanno domanda per un mutuo. Un'esperienza non è necessariamente necessaria per un periodo di servizio annuale, piuttosto di sei mesi, su una carta salariale.
Inoltre, vengono rispettate tutte le condizioni del programma di sovvenzioni. Vale a dire:
- La nascita di un secondo figlio dopo l'inizio del programma consente di ridurre il tasso ipotecario al 6% per 3 anni.
- L'aspetto del terzo figlio ha 5 anni.
- Se il terzo figlio appare dopo il secondo, i periodi di sovvenzione del mutuo vengono sommati ed estesi, vale a dire per 8 anni.
Se la famiglia non è in grado di fornire documenti comprovanti la propria solvibilità, il prestito sarà rifiutato. Sberbank non può fornire condizioni preferenziali per qualsiasi famiglia contattante, anche nel quadro dell'attuale programma statale. In tal caso, si consiglia di contattare un'altra banca che partecipa al programma di sussidi ipotecari.
Documenti per un'ipoteca su un sussidio a Sberbank
Per giustificare i fatti, consentendo al richiedente di ottenere un prestito ipotecario alle condizioni legali per la concessione di sussidi ipotecari, è necessario fornire alla banca i documenti pertinenti.
- Carte d'identità di entrambi i coniugi con cittadinanza della Federazione Russa (per un matrimonio non registrato, vengono forniti anche i documenti del secondo genitore, come indicato nel certificato di nascita dei figli dichiarati).
- Domanda di prestito ipotecario.
- Aiuto 2NDFL e libro di lavoro.
- Se esiste una garanzia, mostrane la proprietà
- Contratto di matrimonio, se presente.
- Certificati di nascita di ciascuno dei figli dichiarati.
Durante la settimana lavorativa, Sberbank considera la domanda e i documenti presentati. Se la decisione risulta positiva sull'emissione di un mutuo, è necessario presentare documenti che chiariscano alcuni parametri della famiglia, su richiesta della banca. Questi includono:
- Documenti che confermano lo scopo dei fondi (prova della proprietà).
- Estratto conto bancario a conferma della solvibilità del richiedente per il pagamento iniziale.
I mutui sono concessi per un periodo fino a 30 anni, solo in rubli russi. Visualizza - rendita, ovvero gli stessi pagamenti mensili. Prerequisito è il contratto di assicurazione sulla vita del mutuatario e dell'appartamento acquistato per un periodo minimo di un anno, seguito dal rinnovo annuale dell'assicurazione.
Dopo la validità del programma statale di sussidi ipotecari, il tasso ritorna alla condizione originale: il tasso di rifinanziamento della Banca centrale più il 2%.
Gli appartamenti ipotecari sono disponibili solo nel mercato immobiliare di nuova costruzione e solo da un'entità legale.
Se una famiglia vuole prendere più di un appartamento e la banca decide che questo onere del debito è nella forza di questa famiglia, allora questo è assolutamente legale, perché non ci sono restrizioni sulla quantità di alloggi acquistati nell'ambito del programma di sussidi ipotecari.
