VTB 24 è una banca grande e ben nota, le cui filiali sono situate in diverse regioni del paese. Offre molti prodotti bancari diversi, tra cui un mutuo è considerato particolarmente popolare. Viene offerto a condizioni favorevoli, poiché viene fissata una percentuale bassa. Ma spesso, i mutuatari esistenti hanno alcuni problemi finanziari che non consentono loro di far fronte ulteriormente al carico di credito. Per evitare ritardi, possono usufruire della ristrutturazione dei mutui VTB 24. Consiste nel apportare alcune modifiche al contratto di prestito.
Il concetto di ristrutturazione
È rappresentato da un processo che comporta una modifica del contratto di prestito, che porta a un adeguamento del piano di pagamento. Il suo scopo è ridurre l'onere del credito per il mutuatario. Tale opportunità è offerta solo se ci sono buone ragioni, quando un cittadino ha davvero difficoltà a rimborsare un prestito.
La legge non ha un esatto atto normativo che regola la procedura di ristrutturazione, ma quasi tutte le banche operano secondo un unico schema. La procedura inizia solo dopo la presentazione della domanda pertinente da parte del mutuatario. I documenti che confermano il deterioramento della sua situazione finanziaria sono allegati a questo documento.
VTB 24 Bank offre una ristrutturazione dei mutui abbastanza spesso, poiché ogni istituzione è interessata al rimborso di un grande prestito in modo tempestivo.
Motivi per
Prima di richiedere la ristrutturazione del mutuo VTB 24, è necessario che il mutuatario prepari la documentazione che conferma che ci sono davvero buoni motivi per attuare questo processo. Tali motivi includono:
- identificazione di una malattia grave con il mutuatario o il suo familiare che richiede un trattamento costoso ea lungo termine, pertanto, inoltre, il cittadino non può trasferire la quantità richiesta di fondi per rimborsare il prestito;
- perdita di posti di lavoro associata alla chiusura dell'impresa, riduzione o altre circostanze al di fuori del controllo del mutuatario, pertanto, se lascia per violazioni o redigendo una domanda di sua libera volontà, la ristrutturazione sarà rifiutata;
- una significativa riduzione della retribuzione e l'applicazione alla banca dovrà allegare un certificato 2-NDFL, che mostra quanto sono diminuiti gli utili del debitore;
- si è verificato un incidente che ha comportato una perdita di prestazioni;
- l'apparizione nella famiglia di un neonato;
- coscrizione del mutuatario nell'esercito per il servizio;
- la morte di un mutuatario che non aveva una polizza assicurativa sulla vita, pertanto, viene emessa una vacanza di credito per sei mesi, durante la quale i parenti possono entrare in eredità;
- il verificarsi di altre situazioni di forza maggiore che incidono negativamente sulla condizione finanziaria di un cittadino, ad esempio inondazioni o incendi in un appartamento.
Ogni situazione deve essere dimostrata da documenti ufficiali. Solo in seguito verrà approvata la ristrutturazione del mutuo VTB 24. Il feedback su questa procedura è solo positivo, poiché a causa di cambiamenti nelle condizioni di prestito, i mutuatari, anche con redditi bassi, possono facilmente far fronte al carico del prestito.
Quali prestiti sono soggetti a ristrutturazione?
La ristrutturazione può essere utilizzata per molti prodotti bancari. Questi includono i seguenti tipi di prestiti:
- mutuo ipotecario;
- prestito target, il cui scopo principale è l'acquisizione di un'auto;
- grandi prestiti al consumo;
- carte di credito.
Se un prestito è stato emesso con la fornitura di proprietà ipotecate alla banca, allora è molto più difficile organizzare un rifinanziamento. Ciò è dovuto al fatto che la banca può facilmente rifiutare al mutuatario di modificare i termini dell'accordo di prestito, poiché la ristrutturazione è solo un desiderio volontario dell'organizzazione. Quest'ultimo sarà in grado di restituire i propri fondi vendendo garanzie.
Modi per cambiare le condizioni
Alla VTB 24, la ristrutturazione dei mutui comporta varie modifiche al contratto di prestito. La scelta dipende dalle circostanze specifiche, ma quando elabora la domanda, il mutuatario può indicare in modo indipendente quale metodo di ri-prestito è considerato il più ottimale per lui. Pertanto, sono selezionate le seguenti opzioni:
- dimezzare il pagamento fino a un anno;
- registrazione dei giorni festivi, presupponendo che entro sei mesi il mutuatario pagherà esclusivamente gli interessi e il debito principale rimarrà invariato;
- cambiamento nella valuta in cui è stato emesso il prestito, quindi se è stato emesso un mutuo in valuta, è possibile trasferirlo a un prestito ipotecario in rublo, e ciò richiede il sostegno dello stato, offrendo un tasso preferenziale del 7%;
- una proroga della durata del prestito per un periodo massimo di 10 anni, che comporterà una significativa riduzione del pagamento mensile, pertanto, anche con un reddito minimo, il mutuatario sarà in grado di far fronte al carico del prestito.
Attraverso l'uso di tali opportunità, i cittadini sono in grado di prevenire ritardi, che portano inevitabilmente a un deterioramento della storia creditizia. In questo caso, la banca sarà sicura che tutti i fondi emessi in precedenza per l'acquisto di alloggi saranno restituiti integralmente dal mutuatario.
Che tipo di supporto è offerto dallo stato?
Si propone di ristrutturare ulteriormente il mutuo con l'aiuto dello stato. VTB 24 offre l'opportunità ai cittadini che hanno precedentemente emesso un'ipoteca in valuta estera di trasferirla in un mutuo ipotecario con il sostegno statale. A tale scopo vengono utilizzate due opzioni:
- il prestito esistente viene convertito ad un tasso preferenziale del 7%;
- il debito è ridotto di 600 mila rubli e questi fondi sono pagati alla banca dal bilancio statale.
Inoltre, con il sostegno dello stato, è possibile ridurre il tasso al 9,7% quando si trasferisce un mutuo a VTB 24.
Condizioni di processo
Le condizioni per la ristrutturazione dei mutui presso VTB 24 sono piuttosto rigide. Per usufruire dell'assistenza del governo per modificare le condizioni di prestito, devono essere soddisfatti i seguenti requisiti:
- la presenza di ritardi di pagamento, che vanno da 1 a 3 mesi;
- il sostegno una tantum da parte dello Stato è pari al 20% dell'importo del prestito o 600 mila rubli;
- l'aliquota è ridotta al 12%;
- Per partecipare a questo programma, è necessario raccogliere numerosi documenti inviati ad AHML;
- i documenti vengono esaminati entro 10 giorni, dopodiché il richiedente verrà informato della decisione.
Se il mutuatario non desidera avvalersi dell'aiuto dello Stato e non desidera subire ritardi, in caso di difficoltà finanziarie, si consiglia di contattare immediatamente il dipartimento dell'istituzione con una dichiarazione in merito alla modifica dei termini dell'accordo. In questo caso, la ristrutturazione dei mutui presso VTB 24 offrirà a un individuo l'opportunità di evitare un deterioramento della storia creditizia.
Requisiti del mutuatario
Un richiedente una modifica delle condizioni di prestito deve soddisfare determinati requisiti della banca. Questi includono:
- il reddito per membro della famiglia non supera il doppio del livello di sussistenza e questo valore differisce significativamente nelle diverse regioni;
- negli ultimi mesi il reddito familiare dovrebbe diminuire di oltre il 30%;
- i cittadini appartenenti a gruppi vulnerabili della popolazione, ad esempio le famiglie con bambini con disabilità, le persone con disabilità, i dipendenti pubblici e i dipendenti di varie società importanti per lo stato, possono contare sul sostegno statale per la ristrutturazione;
- il prezzo degli alloggi acquistati non supera il 60% del prezzo medio degli immobili nella regione;
- la quadratura degli alloggi non deve superare i 100 metri quadrati per un appartamento m., e per la casa - 150 metri quadrati. m.
La Banca può stabilire autonomamente requisiti e condizioni aggiuntivi.
Requisiti ipotecari
Le condizioni per la ristrutturazione dei mutui in VTB 24 sono determinate direttamente dalla direzione di questo istituto. Pertanto, sono richiesti alcuni requisiti anche per l'emissione di un prestito:
- inizialmente il mutuo è stato registrato in VTB 24, perché se il prestito è trasferito da un'altra banca, questa procedura è denominata rifinanziamento;
- l'importo del debito al momento della preparazione della domanda dovrebbe variare da 30 mila rubli. fino a 1 milione di rubli.
È consentito presentare domanda anche sul sito web dell'istituzione, ma in questo caso la ristrutturazione viene proposta solo con un debito fino a 500 mila rubli.
Quali documenti sono necessari?
È importante preparare correttamente i documenti necessari per la ristrutturazione del mutuo presso VTB 24. Questi includono il documento:
- passaporto del mutuatario e di tutti i co-mutuatari, qualora fossero coinvolti nell'ottenimento di un mutuo;
- contratto di mutuo;
- documenti per la proprietà acquistata, che includono un estratto dell'USRN, documenti tecnici e altra documentazione;
- certificato di composizione familiare;
- certificato 2-NDFL e altri documenti che confermano la ricevuta di reddito in famiglia;
- documenti comprovanti l'esistenza di determinate circostanze che non consentono ulteriormente al mutuatario di far fronte al carico di credito e possono essere presentati mediante un libro di esercizi, un certificato medico o un conto economico.
Maggiore è la prova di un deterioramento della posizione finanziaria del debitore, maggiore è la probabilità di ottenere l'approvazione.
Regole di applicazione
Una domanda di ristrutturazione di un mutuo può essere presentata in vari modi:
- compilazione di un'applicazione online sul sito Web VTB 24;
- la formazione del documento direttamente nel dipartimento dell'istituzione, per il quale gli impiegati della banca rilasciano al cittadino il modulo corrispondente;
- coinvolgere un rappresentante che deve avere una procura certificata da un notaio con lui.
In VTB 24, la ristrutturazione dell'ipoteca del 2017 era significativamente diversa dalle condizioni offerte nell'attuale 2018. C'è un'opportunità per trarre vantaggio dal sostegno statale, che ridurrà significativamente il tasso di interesse.
Il più rilevante è l'uso del trattamento online, poiché è sufficiente accedere al sito, dopo di che vengono inseriti i dati sul prestito. Successivamente, viene selezionata l'opzione ottimale per modificare i termini del contratto di prestito. Ma questo metodo è adatto solo per i mutuatari che non hanno più di 500 mila rubli per rimborsare il mutuo. debito.
Di seguito è possibile esaminare una domanda di esempio per la ristrutturazione del mutuo VTB 24.
Come viene considerata l'applicazione?
Se la domanda è compilata correttamente e tutti i documenti sono allegati, confermando che il mutuatario ha realmente avuto problemi finanziari, la documentazione viene considerata entro 5 giorni.
Se la decisione è positiva, il dipendente della banca contatterà il mutuatario e prenderà un appuntamento presso la filiale. Nella comunicazione faccia a faccia, vengono discusse tutte le condizioni per la ristrutturazione del mutuo VTB 24. Se entrambe le parti concordano le sfumature della cooperazione, viene firmato un nuovo accordo di prestito.
Se viene presa una decisione negativa, il cliente della banca riceverà una lettera contenente informazioni con il motivo del rifiuto.
Motivi del rifiuto
Molto spesso, il rifiuto di modificare i termini di un mutuo è dovuto ai seguenti motivi:
- il mutuatario ha già dei ritardi in passato e la ristrutturazione viene effettuata esclusivamente in relazione a debitori in buona fede e responsabili che hanno realmente riscontrato gravi problemi, di cui la banca è informata in anticipo;
- La documentazione attestante che il mutuatario ha effettivamente incontrato alcune difficoltà finanziarie a causa delle quali non può più far fronte al carico di credito non è allegata alla domanda;
- in precedenza, un cittadino ha presentato domanda di ristrutturazione;
- I dipendenti delle banche decidono che le difficoltà che si presentano non sono motivi per modificare le condizioni del contratto, poiché il reddito è leggermente diminuito.
Il motivo del rifiuto è indicato nel documento ufficiale trasmesso al mutuatario. Non sarà nemmeno possibile contestare tale decisione anche attraverso un tribunale, dal momento che le banche decidono autonomamente se i termini della cooperazione saranno rivisti o meno.
Pro e contro della ristrutturazione
Questo processo ha parametri sia positivi che negativi. I vantaggi includono la possibilità di ridurre l'onere del prestito da parte del mutuatario. La documentazione viene esaminata prontamente e i mutuatari raramente affrontano il fallimento.
Ma il programma di ristrutturazione dei mutui VTB 24 presenta alcuni inconvenienti. Questi includono il fatto che il pagamento finale in eccesso del prestito è aumentato aumentando la durata del prestito. Approfitta di tale offerta più volte non funzionerà.
conclusione
La ristrutturazione di VTB 24 è rappresentata da un processo unico che consente di modificare le condizioni di prestito. È offerto a condizioni vantaggiose per ciascun mutuatario. Per la sua esecuzione, è importante preparare correttamente i documenti che confermano il deterioramento della situazione finanziaria di un cittadino.
Puoi fare domanda online o con un ricorso personale alla banca. Il documento indica il tipo di ristrutturazione desiderato e i motivi per sfruttare questa opportunità. La decisione viene presa entro 5 giorni. Se è positivo, vengono apportate modifiche al contratto di mutuo in corso.