Amministrazione temporanea: concetto e caratteristiche dell'introduzione

Ci sono due fasi per dichiarare insolventi le banche: amministrazione temporanea e liquidazione. Ma prima ancora, alcuni lo distinguono ancora: stabilire lo stato di un istituto finanziario e creditizio problematico. Che cosa significa questo per i depositanti e i finanziatori delle banche? Quali misure possono essere prese se sono arrivate informazioni sulla triste situazione?

Informazioni generali

L'amministrazione provvisoria è il primo passo verso la dichiarazione di fallimento di un istituto finanziario. Inizia con il fatto che una determinata istituzione è dichiarata insolvente dalla decisione della Banca centrale. Per fare questo, ci sono una serie di condizioni e disposizioni chiaramente scritte che sono inquadrate in una legge separata. La decisione della Banca centrale viene trasmessa all'Agenzia di garanzia dei depositi e pubblicata sul sito ufficiale. Quindi, viene nominato un ufficiale speciale a cui la direzione della banca delega la propria autorità. Ecco come si presenta l'introduzione dell'amministrazione provvisoria.

Allo stesso tempo, tutti gli arresti imposti vengono rimossi dalla proprietà dell'istituto finanziario e creditizio, non vengono addebitate penali per gli arretrati tardivi e non vengono soddisfatti i requisiti di creditori e depositanti. Se qualcuno fa causa alla banca, il reclamo viene negato e il processo viene chiuso. Se sei riuscito a ottenere una decisione del tribunale a tuo favore, è stata trasferita al servizio esecutivo e l'amministrazione provvisoria è stata introdotta qui, quindi puoi dimenticartene. In questo caso, la produzione viene sospesa e, se inizia la liquidazione della banca, si chiude. Cioè, dal momento in cui gli organi fallimentari iniziano a funzionare, non sarà possibile recuperare qualcosa con la forza. Devi provare a riuscire a ritirare i tuoi soldi prima di questo punto.

Come funziona

L'amministrazione provvisoria della Banca centrale a Promsvyazbank è una soluzione abbastanza fresca e ambiziosa, sull'esempio del quale sarà conveniente considerare come tutto funzioni. L'oggetto selezionato è sistemicamente significativo. Al momento dell'introduzione di una posizione speciale, era al decimo posto con un patrimonio di 1,23 trilioni di rubli! È stato deciso di riorganizzare e fornire liquidità per aumentare la stabilità finanziaria. Alla Promsvyazbank l'amministrazione provvisoria della Banca centrale non è stata una sorpresa. Era attesa e le voci sull'introduzione iniziarono a circolare poco prima della decisione. In generale, questa non è l'opzione peggiore per un istituto finanziario.

Fu deciso che l'amministrazione provvisoria di Promsvyazbank avrebbe lavorato per rimettersi in piedi. Quindi ci si può aspettare che continuerà le sue attività in futuro. Sebbene non vi sia assoluta certezza in questo. Quindi, ad esempio, è stato detto in precedenza che le procedure volte alla guarigione sono state avviate molto prima, anche se hanno agito in una forma morbida e implicita. La formalizzazione, purtroppo, suggerisce che non è stato possibile raggiungere l'obiettivo. Inoltre, l'introduzione dell'amministrazione provvisoria in Promsvyazbank e la riorganizzazione indicano che stanno per salvarla attraverso il bilancio, cioè il denaro dei contribuenti. Va notato che è stato elaborato utilizzando un nuovo meccanismo. Oltre a lui, l'amministrazione provvisoria è stata introdotta allo stesso modo presso Binbank, così come Rost Bank, Rossgosstrakh, Trust e Otkrytie FC.

Qual è la posizione delle strutture che sono state sotto il controllo esterno?

La situazione è diversa. Se parliamo di Promsvyazbank, allora gli è stata presentata una richiesta per aumentare la quantità di riserve di 100 miliardi di rubli, anche se gli analisti e la vecchia leadership hanno affermato che questo era troppo per lui.C'è stato un certo riconoscimento nei mercati finanziari, ma relativamente poco. Quindi, ad esempio, l'amministrazione temporanea di Promsvyazbank ha registrato l'esistenza di un legame eterno del valore di mezzo miliardo di dollari, nonché di tre emissioni di Eurobond subordinati per un totale di $ 1,033 miliardi.

A causa delle restrizioni introdotte, le strutture sotto il controllo della gestione esterna non sono popolari e molti stanno cercando di tentare la fortuna e ritirare i propri fondi in caso di emergenza. Ma fare questo è molto problematico: la legislazione stabilisce che solo quelle persone che hanno terminato il termine per il trasferimento del deposito hanno il diritto di farlo. Inoltre, è stata introdotta una restrizione per i prelievi: ora non puoi ottenere più di 1,4 milioni di rubli in una mano.

Ma cosa succede nell'istituto finanziario stesso? Inizialmente, tutta la documentazione viene messa in ordine e viene effettuata una verifica della situazione attuale. Cioè, quanti prestiti sono stati concessi, a chi, a quale interesse, qual è la quota di rimborsi e simili. Inoltre, al fine di preparare un pagamento ai detentori di depositi, si stima la quantità di denaro necessaria. In pratica, non tutti applicano, quindi l'importo sarà un po 'meno.

Cosa dovrebbero fare investitori e finanziatori?

Qual è l'algoritmo di comportamento qui? Quindi l'amministrazione provvisoria è stata introdotta a Promsvyazbank. Un depositante (privato) che aveva un conto aperto, ha un certificato di deposito registrato o un accordo concluso sul trasferimento di denaro, desidera ricevere i propri soldi. In questo caso, il suo diritto è garantito dallo stato. Se parliamo di imprese, così come di quelle persone i cui crediti ammontano a oltre 1,4 milioni di rubli, i loro reclami saranno rimborsati esclusivamente a spese della proprietà della banca. Hanno lo status di creditore.

Cosa bisogna fare per ottenere i loro soldi per gli investitori? Idealmente, niente. È necessario attendere una comunicazione scritta su quale banca è possibile contattare per ricevere l'importo dovuto. È stato fissato un termine specifico per questo, ma in pratica non è rispettato. Se la notifica non è arrivata, ciò non significa che il denaro non verrà ricevuto. Proprio in questo caso, dovrai inviare una raccomandata garantita all'agenzia di assicurazione dei depositi. Deve includere le seguenti informazioni:

1. Informazioni che il contratto è scaduto.
2. C'è denaro nel conto e c'è il desiderio di ricevere un importo garantito.
3. Indicare il codice identificativo, i dati del passaporto, i dettagli del contratto e la data di scadenza.

Allo stesso tempo, se uno qualsiasi di questi dati è cambiato, allora una lettera deve essere inviata necessariamente. Inoltre, non puoi farne a meno nei casi in cui c'è stata una causa e la banca ha contato le penalità. In questo caso, una copia della decisione deve essere allegata alla lettera. Quando si lavora con istituti finanziari, è molto importante documentare tutto ciò che è possibile. E anche per garantire la conservazione e il successivo utilizzo delle informazioni raccolte. Dopotutto, siamo tutti persone e l'amministrazione provvisoria della Promsvyazbank o di un'altra struttura simile non fa eccezione. I documenti potrebbero andare persi o potrebbe succedere qualcos'altro, il che comporterà difficoltà nell'utilizzarli.

Quando e come finisce?

Più spesso, se è stata introdotta un'amministrazione provvisoria, ciò indica che l'istituzione sarà liquidata. Ma un tale sviluppo di eventi non si trova sempre. Ci sono scadenze strette. Se per un certo periodo legislativo non è stato possibile normalizzare la situazione e il ripristino dell'attività non si è verificato, l'istituzione verrà liquidata.

Non dovresti iniziare la situazione e tirare troppo per ottenere i tuoi fondi. Dopo tutto, la capacità di ottenere i tuoi soldi è limitata nel tempo. E se non riesci a far fronte per il periodo assegnato, saranno semplicemente cancellati. E qui, purtroppo, nessun altro può aiutare.In tutta onestà, va notato che il periodo richiede periodi di tempo abbastanza considerevoli, quindi, se almeno una volta al mese per dedicare diverse ore alla risoluzione di tutti i casi, non sarà difficile ottenere i propri soldi.

Base legislativa

Ad esempio, un'amministrazione provvisoria è stata introdotta nella banca "Ugra". Che cosa è servito da base legale per tale azione? Prima di tutto, è necessario menzionare la legge federale "sull'insolvenza (fallimento) delle organizzazioni creditizie", nonché gli atti normativi della Banca centrale. È qui che si indica che i poteri degli organi esecutivi sono limitati o sospesi nel modo prescritto. L'articolo 17 riguarda le situazioni in cui la Banca centrale ha il diritto di introdurre un'amministrazione provvisoria:

1. Un istituto finanziario non può soddisfare i requisiti dei singoli creditori per le obbligazioni monetarie assunte o non soddisfa il pagamento dei pagamenti obbligatori entro un periodo di tempo superiore a sette giorni dalla data della loro soddisfazione in base agli accordi precedentemente stipulati a causa del fatto che non vi sono fondi sufficienti o insufficienti nei conti corrispondenti .
2. Le banche hanno consentito una riduzione del patrimonio netto rispetto a un massimo del trenta per cento negli ultimi dodici mesi, violando gli standard stabiliti dalla Banca centrale.
3. L'istituto finanziario ha violato l'attuale coefficiente di liquidità stabilito dalla Banca centrale di oltre il 20%.
4. Non sono soddisfatti i requisiti della Banca centrale in materia di sostituzione del capo o attuazione delle misure necessarie per la riorganizzazione o il recupero finanziario dell'organizzazione.

Dal punto di vista legislativo, l'amministrazione provvisoria non può superare i sei mesi. La Banca centrale può estendere il suo periodo di funzionamento, ma solo fino alla formazione di strutture impegnate nella riorganizzazione o liquidazione di una struttura commerciale. Inoltre, se la Banca centrale ha introdotto un'amministrazione provvisoria, non può operare per più di diciotto mesi.

Come funziona la legislazione?

Per guidare l'amministrazione e diventare il suo leader, è necessario disporre del certificato appropriato. Successivamente, si forma la composizione. Il capo è responsabile delle attività dell'amministrazione. Se i poteri degli organi esecutivi di un istituto finanziario fossero sospesi, allora agisce senza procura. Ai sensi dell'articolo 21 della legge federale sopra menzionata, l'amministrazione provvisoria svolge le seguenti funzioni:

1. Partecipa allo sviluppo di misure volte al recupero finanziario di un istituto finanziario. Inoltre, supervisiona la loro attuazione.
2. Gestisce la proprietà di un istituto finanziario nell'ambito dei poteri conferiti.
3. Altre funzioni nel pieno rispetto delle leggi federali.

Nello svolgimento delle attività, l'amministrazione finanziaria provvisoria può ricevere tutte le informazioni e i documenti necessari. Le transazioni sono possibili solo con il suo consenso. Ciò riguarda principalmente:

1. La conclusione di transazioni relative al trasferimento di beni immobili di un istituto finanziario come pegno, leasing, capitale di noleggio di terzi, nonché la sua cessione in qualsiasi altro modo.
2. Azioni con attività il cui valore contabile supera l'1% del valore della proprietà della banca.
3. Coinvolgimento degli stakeholder.

Quali funzioni sono assegnate all'amministrazione?

Quindi l'amministrazione provvisoria venne a Binbank. Cosa ci si aspetta da lei? Secondo i requisiti stabiliti dall'amministrazione, è:

1. Realizzazione dei poteri degli organi direttivi.
2. Sviluppo di misure per il recupero finanziario della banca, organizzazione e controllo dell'esecuzione.
3. Adottare misure per garantire la sicurezza della proprietà e della documentazione dell'organizzazione.
4. Costituzione di creditori, nonché entità delle loro pretese.
5. Adottare misure per riscuotere il debito esistente.
6. Appello alla Banca di Russia con la richiesta di introdurre una moratoria sul soddisfacimento dei crediti.
7. Altre funzioni, ma solo nell'ambito del quadro giuridico.

Durante l'introduzione dell'amministrazione provvisoria, riceve:

1. Tutte le informazioni e la documentazione necessarie dagli organi direttivi.
2. Agisce per conto di un ente creditizio in tribunali di giurisdizione generale, arbitrato e arbitrato.
3. Il diritto di nominare rappresentanti dell'amministrazione provvisoria presso le filiali dell'organizzazione finanziaria e creditizia, nonché verso le filiali.
4. Non è necessario coordinare le decisioni con il consiglio di amministrazione o l'assemblea generale dei suoi fondatori.
5. Può rimuovere i rappresentanti esecutivi dalla banca e sospendere il pagamento degli utili.

Puoi verificarlo guardando la banca "Ugra", in cui è stata introdotta l'amministrazione provvisoria nel 2017.

Esiste un modo per le organizzazioni di proteggersi dall'introduzione della gestione esterna?

Sì, è del tutto possibile. Il venticinquesimo articolo della legge federale "Sull'insolvenza (fallimento) delle organizzazioni creditizie" prevede che sia possibile impugnare la decisione di utilizzare questo meccanismo. Per fare ciò, è necessario contattare il tribunale arbitrale, aderendo alla procedura stabilita dalla legge federale. Tuttavia, va tenuto presente che il processo di appello stesso non sospende le attività di un'organizzazione temporanea. Anche se raggiungere la sua abolizione non è una cosa facile. Dopo tutto, la Banca centrale prende una decisione sulla base di prove significative di una crisi in un istituto finanziario. Tuttavia, se i motivi che hanno portato all'introduzione dell'amministrazione provvisoria sono stati eliminati, ciò cambia la questione.

conclusione

Quindi sono state prese in considerazione le procedure di gestione con cui operano le banche in difficoltà. L'amministrazione provvisoria, sebbene sia una soluzione abbastanza buona per ridurre al minimo il danno dei fenomeni di crisi, tuttavia, non consente di assicurare completamente la situazione. In generale, si tratta di misure dell'ultima frontiera, dopo le quali è successiva solo la liquidazione di un istituto di credito finanziario. L'opzione migliore è impedire che la situazione si sviluppi in modo tale da dover introdurre un controllo esterno. Per fare questo, è necessario costruire in modo ottimale la politica creditizia della banca e non inseguire il massimo profitto. Se parliamo di cittadini comuni, possiamo consigliare diverse cose:

1. È sempre necessario essere interessati a quanti fondi di credito in termini percentuali vengono emessi a persone correlate (affiliate) e inoltre non si osservano resi o ritardi.
2. È necessario sapere se la Banca centrale non considera problematica la banca di interesse.
3. È necessario tenere traccia dei cambiamenti nella struttura delle attività e delle passività.

Ad esempio: se il numero di prestiti problematici supera il 5% del numero totale di prestiti emessi, questa è una buona ragione per pensare a cercare un'altra banca. Naturalmente, puoi rischiare, perché gli istituti finanziari, che hanno una situazione deplorevole, offrono spesso tassi di interesse più elevati sui depositi, ma qui, come mai prima d'ora, il proverbio "Più lentamente vai - continuerai" è rilevante, quindi non dovresti rischiare tutto il denaro per il bene di qualche percento profitti.