Ogni giorno, la vita pone domande alle persone che richiedono una risposta immediata, imposta compiti che devono essere risolti con l'aiuto di varie quantità di risorse materiali. La vita abituale di ogni persona è stata a lungo associata al concetto di fornire prestiti agli individui.
In questo articolo, consideriamo il quadro giuridico per i prestiti alle persone.
Cosa è regolato dalla legge?
La legislazione attuale regola i tipi di prestito e i principi di servizio alle persone in modo molto preciso. Statuti e leggi sono costantemente emanati. Le questioni personali che determinano l'ammontare del pagamento per i servizi di un istituto di credito per l'accredito degli interessi e dei periodi di rimborso sono stabilite dal creditore solo nell'ambito del campo legale. Esiste una legge sui prestiti alle persone (Legge federale n. 353).
Nozioni di base sui prestiti al consumo
Grazie al sistema di prestiti agli individui, una persona è stata in grado di sbarazzarsi di numerosi problemi molto complessi, la cui soluzione spesso non è spesso possibile indipendentemente. Questi includono i seguenti:
- I costi di svago, viaggi, cure.
- L'acquisto di alloggi o qualsiasi altro immobile, riparazione, ricostruzione, costruzione.
- La necessità di acquistare vari mobili e cose.
- Pagamento di tirocini o studi presso istituti di istruzione stranieri e nazionali di varie categorie.
Cosa significa la legge sui prestiti alle persone?
Base giuridica del prestito
L'attuale campo legislativo stabilisce che qualsiasi persona che abbia la cittadinanza della Federazione Russa, abbia raggiunto la maggiore età e riceva uno stipendio legale, può contare pienamente sull'ottenimento di fondi di credito. Va notato che le organizzazioni creditizie non bancarie e bancarie sono in grado di offrire una vasta gamma di servizi dalla fornitura di prestiti, mutui, microcrediti e prestiti. Tra le parti, i rapporti nel settore dei prestiti sono regolati da paragrafi del Codice Civile della Russia 1.2 Ch. N. 42. Questa è la base legale per il prestito ai privati.
Per il cliente, puoi sempre trovare lo schema ottimale adatto a lui. Va notato che un gran numero di istituti bancari può accettare la domanda di un privato che ha uno stipendio grigio per un prestito. Questa tecnologia era chiamata prestito senza fornire documenti a conferma del reddito ricevuto o prestiti espressi. Uno dei servizi bancari più popolari è la fornitura di prestiti a privati. Una parte significativa del funzionamento di piccole organizzazioni commerciali e rispettabili consiste nel condurre questo tipo di operazione. Al giorno d'oggi, i prestiti alle persone stanno diventando più attivi, nonostante un grado sufficiente di rischio, che è associato a tali fattori positivi delle banche, come:
- Una gestione di successo consente a tutte le parti del processo di prestito di avere successo economico, sia che si tratti di un mutuatario, di un'organizzazione o dell'intera società.
- Per investire in un'economia moderna, le risorse attratte e proprie sono concentrate.
- Generando reddito, viene migliorata la stabilità e l'affidabilità delle banche.
Tipi di prestiti e prestiti
I prestiti agli individui dipendono dal tipo di prestito.
Una persona con un certo livello di reddito ha il diritto di ricevere un determinato importo del prestito sulla base delle regole legali di prestito per gli individui. Questo servizio può essere offerto da piccole e grandi casse di risparmio statali, istituti bancari commerciali. La conclusione di tale transazione economica si basa su un documento legale, un accordo di prestito, che è un accordo bilaterale tra il prestatore e il mutuatario. L'implementazione del prestito ai privati può essere di due direzioni:
- Per la costruzione di capitali di una casa di campagna, condominio, garage, giardino, ampliamento di abitazioni esistenti o lavori di riparazione su larga scala.
- Per esigenze urgenti, come il trattamento, lo studio, l'acquisto di un'auto, la creazione di una casa, l'acquisto di terreni immobiliari, giardinaggio o cottage estivi, articoli e attrezzature per la casa.
La legge sui prestiti alle persone prescrive quanto segue.
In quale altro modo si dividono i prestiti?
Sulla base del paragrafo 14 dell'art. 7 del codice civile della Federazione Russa, i prestiti al consumo sono classificati in vari complessi in base a una serie di caratteristiche e alle forme seguenti. Direzione inadeguata per la raccolta di fondi: scoperto, necessità urgenti. Obiettivo - mutuo, studio, titoli. Al momento della fornitura, sulla base di garanzie reali, sono divisi in una linea rotante (prestito rotativo) e un prestito una tantum. Per la durata del termine, i prestiti sono suddivisi in lungo termine (per 5 o più anni), medio termine (da 1 a 3-5 anni) e breve termine (fino a 1 anno). A causa della certa instabilità della situazione economica, i prestiti a lungo termine sono determinati per un periodo superiore a 12 mesi e i prestiti a breve termine per un anno. Questi sono i principali tipi di prestiti agli individui.
Grafici di credito
Un prestito con e senza un pagamento a rate rate è formato dal metodo di rimborso dei fondi presi in prestito. Nel caso di un prestito senza piano di pagamento rateale, i pagamenti di interessi e l'importo principale vengono pagati contemporaneamente e, nel caso di rate, l'importo viene suddiviso in azioni irregolari e uniformi specificate nell'accordo. Le basi teoriche e la definizione legale del contratto come documento legale sono riportate nell'Art. 819 del codice civile della Federazione Russa. La legge sui prestiti agli individui regola anche altri aspetti.
Tipi di sicurezza del prestito, il suo rimborso
Al fine di ridurre i rischi associati al rimborso di fondi di credito e in caso di discrepanza tra i dati sul reddito ricevuto e l'importo dichiarato del prestito, sono attratte risorse aggiuntive per il loro rimborso. Come garanzia, è coinvolta la proprietà di proprietà del mutuatario. Inoltre, le attività materiali impegnate devono avere un valore sufficiente, un deprezzamento minimo e un'elevata liquidità. Oggi esistono diversi tipi di garanzie che forniscono credito e sono confermate da una serie specifica di documenti della legislazione attuale:
Strumenti, infissi e attrezzature sono coinvolti come garanzia accompagnati da documenti di proprietà, conferma del pagamento per l'acquisto di questa attrezzatura e atti di messa in servizio e messa in servizio. Questo è il processo di prestito agli individui.
- Immobiliare. Dichiarazione di consenso di tutti i proprietari che hanno diritto a questa proprietà, di impegnarsi, conferma della proprietà del mutuatario.
- Merci in circolazione fornito da soggetti che svolgono attività commerciali. Il pacchetto di documenti include la disponibilità di merci e materiali, il loro valore reale e inoltre è necessario fornire gli originali di ricevute di magazzino, fatture, bilanci e una fattura.
- Un veicolo. È necessario fornire un passaporto tecnico per l'auto e la polizza assicurativa.
Problemi di prestito moderno in Russia
La struttura dei servizi di prestito in Russia oggi corrisponde esattamente alla legislazione, che porta a una riduzione di questioni e problemi. Uno dei modi per garantire la stabilità dello stato in campo economico, da cui dipende la crescita del livello di reddito del nostro paese, è il prestito ai privati. Sberbank of Russia è la più grande banca del paese; occupa una posizione di leader nel numero di prestiti erogati alla popolazione.
La combinazione di istituti finanziari e creditizi che operano nel mercato dei capitali presi in prestito e che attiva e accumula l'uso del reddito e ha una struttura stratificata svolge un ruolo importante nell'economia. Ma non importa quanto monolitico e armonioso sia il sistema delle banche russe, i problemi relativi ai prestiti agli individui sono ancora rilevanti.
Grave squilibrio
Le ragioni di natura soggettiva e oggettiva sono oggi causate dal principale squilibrio nella sfera del credito. I prestiti alle persone sono influenzati da: un aumento del tasso di inflazione, l'influenza di tendenze in calo nel settore finanziario, fattori di instabilità materiale e finanziaria di un certo numero di entità aziendali e una diminuzione della solvibilità. Questi aspetti negativi possono essere chiamati le conseguenze di recessioni finanziarie che raggiungono crisi di proporzioni globali. Portano a una grave limitazione delle possibilità di ottenere un prestito da un lato e comportano un aumento dei tassi di prestito alle persone.
Ad un certo punto, si verifica un processo in cui le banche non assumono rischi, fornendo fondi alle persone a portata di mano. Il motivo di tale azione negativa è un possibile mancato ritorno delle finanze collocate entro il periodo concordato e nell'importo concordato dall'accordo concluso. Questa situazione è caratteristica di un declino del benessere delle persone. Per garantire un aumento dei rischi, è necessario un aumento significativo del costo delle risorse creditizie, che rappresenta una potente leva di influenza nel campo dei processi di consumo e di produzione.
Quali documenti sono necessari per un prestito a un individuo?
Il pacchetto standard di documenti è il seguente:
- Passaporto di un cittadino della Federazione Russa.
- Un libro di lavoro certificato dal datore di lavoro.
- Certificato 2-PIT o sotto forma di banca.
- Modulo di domanda.
Tali requisiti sono proposti da Sberbank of Russia. È anche possibile per coloro che ricevono uno stipendio su una carta di credito richiedere un prestito passaporto.
Problemi di prestiti immobiliari ipotecari in Russia
In Russia, ci sono molti problemi nel campo dei prestiti immobiliari, nonostante lo sviluppo di vari programmi ipotecari regionali e nazionali, la necessità di alloggi moderni e di alta qualità, assistenza e benefici per le famiglie bisognose. Sono stati formati tre principali sistemi di domande:
- Questioni organizzative - mancanza di interconnessione, relazioni di mercato sbilanciate, mancanza di comprensione tra i partecipanti al mercato, mancanza di qualità necessaria, informazioni utili e accessibili in questo settore e molti altri problemi.
- Economico - la mancanza della capacità di utilizzare le obbligazioni ipotecarie in circolazione, l'instabilità macroeconomica e finanziaria ed economica, le risorse bancarie insufficienti per i prestiti a lungo termine per 20-25 anni e l'entità dei costi per ottenere un'ipoteca fino al 10-12% del costo totale.
- Carenze nel quadro giuridico e questioni legali. Il lavoro del meccanismo di emissione in relazione ai prezzi collaterali dei documenti non è confermato dalle procedure regolamentari, non vi sono motivi efficaci per confermare un impegno, un turnover economico limitato dei terreni, con il minimo ritardo nei pagamenti su un prestito che le persone vengono sfrattate dalle abitazioni ipotecarie.
I prestiti a persone di vario tipo, così come i prestiti ipotecari per un gran numero di persone bisognose, non sono disponibili indipendentemente dalla disponibilità della diversità e dall'enorme volume di questioni irrisolte.Tale inaccessibilità è una conseguenza diretta di tassi di interesse più elevati e di politiche creditizie più restrittive. Ciò conferma 353 leggi federali.
Dove ottenere un prestito senza problemi?
A proposito di rivolgersi a un istituto bancario in relazione alla necessità di ottenere un prestito per risolvere vari problemi finanziari o per le esigenze dei consumatori, di solito possono sorgere diversi problemi. Questi includono il comportamento, l'aspetto e l'età del debitore, la presenza di una storia creditizia negativa o problematica, il livello e la disponibilità di reddito. Ma se sono ancora necessari soldi, cosa devo fare? Naturalmente, nessuno concederà prestiti a tutti di fila, senza alcun supporto legale o finanziario. I prestiti a rischio enorme spesso pagano con enormi percentuali di servizio, fino al 50%.
I requisiti più semplificati per i mutuatari e, di conseguenza, la stessa procedura per ottenere un prestito presso VTB24, Alfa Bank e Russian Standard.
- In banche come Orient Express, Tinkoff, Renaissance Credit, è possibile ottenere un prestito anche con una storia creditizia negativa. Fedeli in tali situazioni sono anche Russian Standard e Bin Bank.
- Quando si compila il pacchetto minimo di documenti - il codice TIN per i disoccupati e per le persone senza reddito legale e passaporto, prestiti come Renaissance Credit, Ural Bank for Reconstruction and Development e Home Credit forniscono prestiti.
La legge sul credito al consumo e sul prestito deve essere rispettata in modo implicito.
conclusione
L'opportunità di ottenere i soldi necessari è grande, ma non si dovrebbe contare sul contratto più redditizio per il mutuatario senza informazioni e al tasso di interesse minimo. Tuttavia, è necessario adempiere a tutti gli obblighi di prestito, non importa quanto siano fedeli le condizioni, perché oggi le prospettive di affermarsi come mutuatario solvente sono costose. Ciò è indicato nella Legge federale 353.