Le transazioni relative all'acquisto e alla vendita di immobili, negli ultimi anni, sono sempre più eseguite attraverso la banca con un mutuo. Tassi di interesse favorevoli, condizioni minime di considerazione, la possibilità di utilizzare un certificato di maternità e programmi di sussidi statali li rendono più convenienti. Coloro che incontrano per la prima volta servizi bancari quando arrivano in ufficio sentono molti nuovi termini ed espressioni. Uno di questi è il mutuo per legge. Di cosa si tratta - quindi non capisco immediatamente. Pertanto, vale la pena considerare questo problema separatamente, in modo che i partecipanti alla transazione abbiano una comprensione e consapevolezza di ciò che sta accadendo.
Designazione del mutuo per legge
Nel Codice Civile e nella Legge federale della Federazione Russa n. 102 "I mutui", il legislatore ha fissato la definizione di ciò che è - un mutuo in virtù della legge. Questa direzione del prestito implica sempre la presenza di un ingombro o viene anche comunemente definita una garanzia. Molto spesso, la registrazione delle transazioni immobiliari attraverso l'uso di fondi bancari. Pertanto, sorge un mutuo. L'opzione più affidabile è quella di formalizzarla per forza di legge, poiché il mutuatario non sarà in grado di contestare il diritto di proprietà in considerazione dell'esistenza garantita di un ingombro.
Una volta che il diritto alla proprietà immobiliare è registrato nel registro unificato di stato (Unified State Register of Rights), possiamo parlare dell'emergere di obbligazioni di questo tipo di mutuo. Il diritto di proprietà si forma redigendo un contratto di rendita, vendita e acquisto, pegno di diritti di proprietà.
Caratteristiche del design
La maggior parte dei clienti ottiene prima l'approvazione per un prestito ipotecario e solo allora inizia a cercare un immobile adatto. Dopo aver deciso, firmano un contratto di prestito e solo dopo la vendita. Non appena la registrazione statale dei mutui per legge, la banca trasferisce il prestito al venditore di beni immobili. Pertanto, i clienti non possono scegliere in quale forma verrà emesso un mutuo. Quando si tratta di acquistare beni immobili utilizzando fondi presi in prestito, un mutuo verrà automaticamente considerato formalizzato dalla legge.
Documentario, il mutuatario diventa il proprietario della proprietà, ma poiché viene acquisito a spese dei fondi presi in prestito, diventa anche un impegno. Il mutuatario può spendere i soldi ricevuti solo per l'acquisto di un oggetto immobiliare, che successivamente passa come garanzia a un istituto di credito. Non è previsto l'uso in contanti del denaro del credito.
Motivi della registrazione
I seguenti tipi di immobili sono fissati a livello legislativo, che possono essere acquistati come parte di un mutuo: un appartamento sul mercato secondario o un nuovo edificio, una stanza, un appezzamento di terra, una casa (cottage, dimora), un garage, una cooperativa e una sala di produzione. Se uno di questi viene acquisito utilizzando una parte dei fondi bancari, allora un mutuo sorge in virtù della legge. Ciò include il caso in cui gli immobili vengono acquistati a rate.
Può anche essere fornito quando si redige un contratto di rendita o per la costruzione di una casa. Quando si costruisce una struttura o un edificio su un appezzamento di terreno che è gravato da un istituto di credito, l'ipoteca si applicherà anche a questi oggetti. L'eccezione può essere le regole prescritte nel contratto di mutuo.
Obblighi e diritti del debitore
Dopo che il mutuo è stato formalizzato dalla legge, il mutuo deve essere mantenuto nella stessa forma in cui è stato originariamente trasferito.La responsabilità del debitore si estende ai casi di danno o perdita di integrità della proprietà. Se si verifica uno di questi punti, è necessario informare il prestatore.
Nel caso in cui la casa di campagna sia oggetto del mutuo, il mutuatario ha il diritto di costruire l'area circostante con qualsiasi edificio che non contraddica la legge. Per fare ciò, non ha bisogno di ottenere l'approvazione o il consenso della banca.
Se i parametri di un prestito ipotecario prevedono la possibilità di trasferire la proprietà ipotecata a una terza parte, allora diventa il mutuatario ed è responsabile dell'adempimento dei termini del contratto di mutuo. Ciò può includere anche obblighi violati dal precedente proprietario.
Registrazione del diritto
Avendo deciso cos'è un mutuo in virtù della legge, è necessario capire come si svolge la procedura di registrazione. Ogni caso associato a un cambio di proprietà è soggetto alla registrazione statale nel registro dei diritti dello stato unificato. Prima di fare un affare, devi decidere se l'oggetto è gravato da terze parti. È possibile verificare le informazioni tramite i servizi online del registro delle imprese dello Stato unificato o del Centro finanziario internazionale, contattando il Servizio di registrazione federale.
Per procedere al processo di registrazione, è necessario eseguire le seguenti operazioni:
- Ottieni l'approvazione per un prestito in banca, stipula un contratto di vendita.
- Fornire questi documenti all'ente statale, nonché un mutuo per la registrazione.
La registrazione viene effettuata entro 5 giorni lavorativi. Se parliamo di immobili come terreni, locali non residenziali, edilizia, edilizia, la legge russa prevede un periodo di 15 giorni lavorativi.
documentazione
La conferma ufficiale che la proprietà è gravata è un'ipoteca. Di norma, dopo aver registrato un mutuo per forza di legge, viene eseguito da un impiegato di banca. Tuttavia, ci sono anche casi in cui un notaio stipula un mutuo.
Poiché la proprietà è gravata, non può essere realizzata senza l'approvazione della banca. Nel certificato di registrazione dei diritti nella sezione "Ingombro", si deve prendere atto che l'oggetto è stato acquisito a spese dei fondi di credito. Non appena tutto il debito è stato ripagato e gli obblighi nei confronti della banca sono stati pienamente adempiuti, il registrar appone un timbro di cancellazione sul certificato di proprietà. Il dovere statale per questa procedura non è addebitato, la legge prevede un periodo di tre giorni per l'attuazione di questa procedura.
Senza il consenso scritto del detentore, è impossibile sequestrare o alienare i beni immobili assunti su un mutuo.
Posso sostituire con un mutuo in virtù di un accordo
Per capire di cosa si tratta - i mutui in virtù della legge, è necessario distinguere la sua altra forma - i mutui in virtù del contratto. È possibile durante l'esecuzione di una transazione con un oggetto immobiliare già posseduto dal futuro mutuatario, che trasferisce come garanzia. È anche possibile che il mutuatario riceva un prestito, stipuli il diritto di proprietà e solo successivamente trasferisca la proprietà come garanzia alla banca. Senza un mutuo, un contratto è anche possibile in virtù di un accordo, nel qual caso non sorgerà alcun ingombro.
Questa direzione comporta alcuni rischi, poiché esiste la possibilità di non rimborso dei fondi emessi. È impossibile determinare da soli il tipo di mutuo. Segue in base all'oggetto del mutuo e al metodo di cessione dei fondi ricevuti.
Brevemente sulle differenze tra le due forme di mutui
Per riassumere le differenze, sarà simile al seguente:
- Procedura di registrazione: l'ipoteca in virtù del contratto è soggetta alla registrazione separatamente e i documenti devono essere presentati al registro di stato unificato insieme al mutuo e al mutuo.Quando si registra un contratto di mutuo, in virtù della legge, il processo di registrazione si verifica contemporaneamente alla registrazione dei diritti nel registro di stato unificato da parte del nuovo proprietario. Il detentore e il pledgor possono presentare i documenti all'ente statale separatamente.
- In virtù della legge, l'ottenimento di un mutuo implica l'uso mirato di fondi, in cui la proprietà acquisita diventa automaticamente un impegno. In base a un'ipoteca contrattuale, potrebbe non esserci alcuna garanzia, ma gli immobili del proprietario possono costituire un onere.
- Il processo di registrazione di un'ipoteca in virtù della legge non prevede la necessità di pagare una tassa statale, che non si può dire con la sua forma contrattuale.
Cambio del titolare o risoluzione di un mutuo
Nel caso in cui un mutuo di proprietà sia registrato in virtù della legge, ma il mutuatario non adempia ai suoi obblighi, il mutuo può essere trasferito al creditore per la vendita. Non appena vengono adempiuti gli obblighi previsti dal contratto di mutuo, il debito viene rimborsato e il mutuo cessa di essere valido. Puoi tranquillamente parlare di rimozione del mutuo in virtù della legge.
A livello legislativo, un titolare di mutuo può essere modificato, ad esempio, quando lo vende o rifinanzia un mutuo. Se il proprietario del certificato non deve avere marchi di credito nel campo "Onere", dovrà emettere un nuovo certificato. Per riceverlo, il proprietario paga una tassa statale di 200 rubli.
Durata dell'esame e documenti necessari per rimuovere l'onere
Il periodo massimo durante il quale si verifica la registrazione dello stato di rimozione dell'ingombro è di tre giorni. Per implementare la procedura, è necessario fornire i seguenti documenti:
- Domanda del mutuo con documenti attestanti il pieno adempimento degli obblighi previsti dal mutuo.
- L'applicazione del titolare del mutuo viene di solito eseguita per conto della banca.
- Se la risoluzione degli obblighi ai sensi del mutuo è stata effettuata sulla base di una decisione del tribunale, allora deve anche essere fornita.
Una domanda può essere presentata congiuntamente dal proprietario della proprietà e dalla banca. Nella maggior parte dei casi, dopo il pieno adempimento degli obblighi, il cliente (ex mutuatario) si rivolge all'organismo statale. È interessante notare che può ottenere un mutuo firmando un certificato di accettazione presso una filiale bancaria in cui è stato emesso un mutuo. Sarà inoltre necessario un certificato di assenza di debito che indichi la data di chiusura del contratto di mutuo.
Se la banca è grande, può rimuovere indipendentemente l'onere, dopo che il mutuatario ha adempiuto agli obblighi sul mutuo.
