Con l'inizio del nuovo anno, i cittadini sono interessati ai cambiamenti nella legislazione relativa ai diversi settori della vita. Di solito non entrano in vigore dal primo mese del prossimo anno, ma a volte devono essere preparati con molta attenzione per soddisfare pienamente i requisiti. Ciò è particolarmente vero per gli imprenditori che, ad esempio, sono molto preoccupati per i cambiamenti nell'assicurazione sociale. Sarà utile per tutti i proprietari di auto familiarizzare con le innovazioni di OSAGO, poiché questo documento è considerato uno dei più importanti per tutti i proprietari di veicoli a quattro ruote. Pertanto, parleremo ai lettori di tutti i cambiamenti nel sistema assicurativo che interessano la maggior parte della popolazione del paese. Inoltre, in questo articolo affronteremo questioni assicurative generali, oltre a fornire un breve quadro storico su questo tipo di relazione tra due parti che hanno stipulato un contratto assicurativo (indicheremo le condizioni per le modifiche ai documenti di questo tipo in una delle sezioni dell'articolo).
Che cos'è l'assicurazione?
Prima di considerare i cambiamenti nell'assicurazione, è necessario comprendere il significato stesso di questo termine. In senso lato, può essere definito come un certo tipo di relazione e mutuo obbligo tra le due parti, in relazione principalmente alla tutela degli interessi di proprietà. Tuttavia, l'ambito di protezione può comprendere un elenco più ampio di richieste di risarcimento assicurativo, al verificarsi del quale una parte del contratto paga all'altra una certa indennità monetaria. È formato da quei premi assicurativi che la persona assicurata versa al fondo dell'organizzazione.
Va tenuto presente che diversi tipi e metodi di assicurazione sono stati storicamente sviluppati, che al momento vengono periodicamente cambiati. Le condizioni assicurative sono sempre prescritte nel contratto e regolate dalla legge. Inoltre, molti dei nostri compatrioti ritengono che tutte le innovazioni in questo settore siano estremamente importanti, poiché colpiscono assolutamente tutti i segmenti della popolazione.
Contesto storico
Gli esperti affermano che la pratica assicurativa ha una storia molto antica e accompagna l'umanità fin dai tempi antichi. Se parliamo dei primi tipi di assicurazione, allora sono comparsi a Babilonia e nell'Impero romano. In questo periodo di tempo, questa attività ha avuto la forma di assistenza reciproca. Si è trovata nei casi in cui uno dei membri della comunità si è trovato in una situazione difficile e aveva bisogno di sostegno.
I primi cambiamenti nell'assicurazione si sono verificati a causa dello sviluppo degli scambi e della complessità della struttura della società. Quindi apparvero sindacati e altre organizzazioni, unite per vari motivi (ad esempio, religiosi). Vale la pena notare che inizialmente il pagamento dell'assicurazione non era espresso in termini monetari. Al verificarsi di determinati casi, una persona bisognosa di assistenza l'ha ricevuto in natura. E solo lo sviluppo delle relazioni merce-denaro ha portato al fatto che questo tipo di attività è diventata direttamente correlata alla finanza.
Nel tempo, i cambiamenti nelle assicurazioni in Europa sono diventati diffusi e hanno trasformato questa attività in un'area separata, funzionando secondo le proprie leggi. Cominciò a essere diviso in specie che appaiono mentre la società si sviluppa e dipende dai suoi bisogni. Ad esempio, l'assicurazione marittima si stava sviluppando molto attivamente. Gli storici lo attribuiscono al periodo delle scoperte marine che hanno investito l'Europa intorno al XIV secolo.
A metà del diciassettesimo secolo, apparve un'assicurazione immobiliare.Questo è principalmente associato al grande incendio di Londra. Poco dopo, è sorta l'assicurazione sulla vita personale. Nel diciannovesimo secolo, in Europa si potevano contare più di cento tipi di proprietà e protezione personale.
Attualmente, nei paesi europei, questo sistema è uno dei più attentamente studiati. È regolato dallo stato e molti dei suoi tipi sono obbligatori per tutti i cittadini. Le modifiche alla legge assicurativa sono introdotte a intervalli regolari e corrispondono sempre alle realtà del tempo. Gli assicuratori rispondono sempre immediatamente alle crescenti esigenze dell'azienda e introducono nuovi servizi per attirare i clienti.
Il sistema assicurativo in Russia: dall'antichità ai tempi dell'Unione Sovietica
Se parliamo del nostro paese, questo tipo di attività era familiare ai nostri antenati all'alba dello sviluppo della società. L'assistenza reciproca può essere definita la sua prima forma, come in Europa. Questo articolo è stato anche annotato nel primo codice delle leggi: la verità russa. Possiamo dire che nell'undicesimo secolo questo tipo di assicurazione era la norma per tutti gli slavi.
Cinque secoli dopo, lo stato ha iniziato a prendere parte attiva al processo assicurativo per la prima volta. Nel corso di frequenti incursioni sul territorio della Russia, furono catturati centinaia di slavi, che furono successivamente venduti nei mercati degli schiavi. Per il loro rimborso, è stato creato un fondo speciale, in cui il denaro è arrivato attraverso il pagamento di un'imposta speciale. Gli esperti definiscono tali attività la prima assicurazione civile obbligatoria in Russia.
Dalla fine del XVIII secolo, sono stati notati tentativi di introdurre in pratica l'assicurazione della proprietà dei cittadini. Ciò è stato fatto attraverso istituti bancari che hanno concesso prestiti solo a coloro che hanno assicurato le loro case e proprietà. Tuttavia, questa pratica non ebbe molto successo e non fu richiesta dalla maggior parte della popolazione.
Nel diciannovesimo secolo, il sistema assicurativo russo ha fatto molta strada ed è entrato a far parte dell'economia del paese. Si distingueva per diversi tipi di organizzazioni che potevano legalmente impegnarsi in questa attività. Inoltre, tutte queste società esistevano in parallelo e fornivano servizi diversi. Delle principali categorie di organizzazioni assicurative di quel periodo, si possono chiamare:
- società per azioni (erano coinvolte in assicurazioni sulla proprietà e sulla vita);
- assicurazione obbligatoria reciproca zemstvo (allo stesso tempo avevano il diritto a tipi volontari di questa attività);
- banchi cassa di mutua assistenza (compagnie di assicurazione volontaria).
In epoca sovietica, solo lo stato aveva diritto alle attività assicurative. Ha realizzato tutte le sue forme, anche tenendo conto dei rischi associati agli scambi con l'estero. Tutti i cambiamenti nell'assicurazione sono stati anche avviati dallo stato e regolati da alcune leggi.
I principi di base dell'assicurazione nel nostro paese oggi
Nella società moderna, l'assicurazione è parte integrante della vita, alcuni dei suoi tipi sono obbligatori, mentre altri sono volontari e solo i cittadini stessi decidono se sono necessari.
Se parliamo dei principi su cui è costruito questo sistema, prima di tutto voglio notare la concorrenza. È espresso in nuovi tipi di assicurazione, una varietà di servizi aggiuntivi, modifiche al contratto assicurativo, che lo rende più facile e comprensibile per i clienti, nonché nella riduzione delle tariffe. In tale ambiente, solo quelle organizzazioni che possono adattarsi in modo flessibile a condizioni economiche in rapido cambiamento ricevono un grande sviluppo.
È interessante notare che, negli ultimi anni, gli stessi modelli assicurativi sono cambiati. Ad esempio, da diversi anni c'è stata la tendenza ad abbandonare gli intermediari.
Inoltre, uno dei principi di questa attività è la cooperazione tra organizzazioni assicurative. Si verifica a diversi livelli: a livello nazionale o tra grandi aziende globali.
Tipi di assicurazione
Non vi è consenso tra gli esperti su questo tema. Gli approcci degli economisti stranieri e russi sono particolarmente diversi. In Europa, è consuetudine indicare due tipi di assicurazione. Il primo riguarda la vita dei cittadini e tutti i rischi associati alla sua protezione. Il secondo include tutte le altre specie possibili, che sono combinate in un unico grande gruppo.
Gli esperti russi nelle loro opere notano approcci diversi ai tipi di assicurazione. Sulla base di questo, si distinguono due, tre o anche quattro varietà di questa attività. Ad esempio, il tipo di contratto distingue tra proprietà e assicurazione personale. Altri specialisti aggiungono loro l'assicurazione di responsabilità e rischi. Pertanto, è piuttosto difficile decidere quale approccio sia quello giusto. Ma se consideriamo questa attività sulla base dei contratti più comuni e popolari, allora possiamo distinguere tre delle sue varietà, unite in grandi gruppi:
- Privata. Questa categoria comprende diversi tipi di assicurazione: medica, sanitaria, invalidità, infortuni e malattie.
- Proprietà. Questa sezione copre i rischi associati alla proprietà. Questi includono categorie di rischio finanziario, commerciale e di altro tipo. Inoltre, questa categoria include l'assicurazione dei trasporti, la proprietà delle imprese, le merci e così via.
- Assicurazione responsabilità civile. In questo caso, il risarcimento non si verifica alla persona che ha stipulato il contratto, ma alla terza parte indicata nel documento.
Naturalmente, questa è una divisione molto approssimativa in categorie, ma è proprio su di essa che la maggior parte dei cittadini e delle organizzazioni coinvolte in tali attività si basano.
Moduli assicurativi
Non un singolo cambiamento nelle leggi sull'assicurazione nella Federazione Russa, introdotto periodicamente, non cambia le forme di base di questa attività. Ce ne sono solo due: obbligatori e volontari. Questo momento è fissato dalla legge e non è cambiato da molti anni.
L'assicurazione obbligatoria può essere descritta come un tipo di attività che comporta uno stretto controllo da parte dello Stato. Obbliga le aziende ad assicurare determinati oggetti e i cittadini a fornire contributi, secondo il programma specificato nel contratto.
Questo modulo copre l'intera categoria di persone o oggetti elencati nella legge e indica anche l'indennità assicurativa minima. Inoltre, lo stato regola altri problemi relativi a questo tipo di attività. Ad esempio, la legge stabilisce tutti i diritti e gli obblighi delle parti, norme, un elenco di oggetti e altre sfumature.
L'assicurazione volontaria è regolata solo parzialmente dallo Stato. Può indicare un elenco di oggetti correlati a questo modulo, nonché determinare alcune condizioni generali per questa attività. Condizioni più specifiche sono sviluppate dalle aziende stesse. Molto spesso, gli assicuratori si uniscono a questi obiettivi e lavorano insieme sulle regole. Ciò eguaglia le numerose società tra loro ed esclude la nascita di organizzazioni con condizioni più favorevoli per il cliente. Naturalmente, ciò contraddice in parte i principi della concorrenza, ma offre agli assicuratori l'opportunità di condurre le loro attività con calma su un piano di parità.
L'assicurazione volontaria ha diverse caratteristiche distintive:
- il contratto è concluso solo alle condizioni dell'assicuratore, ma su iniziativa dell'assicurato;
- copertura selettiva di oggetti o persone;
- la presenza dell'inizio e della fine del contratto, la sua continuità è garantita dal libero arbitrio del cliente per estensione;
- un accordo tra l'assicuratore e il cliente viene raggiunto solo dopo aver effettuato la prima rata.
In generale, si può notare che questo tipo di assicurazione è valida solo su base volontaria.
Modifiche all'assicurazione CTP
Circa quindici anni fa, la legislazione OSAGO fu adottata per la prima volta.Questo tipo di assicurazione è considerato obbligatorio e quindi attentamente regolato dallo stato. Poiché la maggior parte della popolazione del nostro paese ha almeno un veicolo per famiglia, è facile intuire che i cambiamenti nell'assicurazione auto riguardano quasi tutti noi.
Innanzitutto, le modifiche riguardano il risarcimento delle perdite, le regole per la registrazione di un evento assicurato in caso di collisione di più veicoli contemporaneamente e le forme OSAGO stesse. I codici appariranno su di essi, grazie ai quali è possibile scoprire tutte le informazioni sull'assicurato. Inoltre, protegge i moduli dalla falsificazione, che dovrebbe ridurre la vendita di polizze assicurative false.
Quest'anno, i cambiamenti nell'assicurazione OSAGO influenzeranno il calcolo del costo della polizza. Dipenderà non solo dallo stile di guida e dal numero di incidenti nell'ultimo periodo, ma anche dalla loro gravità. È interessante prendere in considerazione chi possiede esattamente il veicolo: un'entità legale o un individuo.
Poiché il costo dell'assicurazione aumenterà senza dubbio, i pagamenti assicurativi aumenteranno. Il pagamento massimo sarà di un milione e mezzo di rubli. I seguenti fattori influenzeranno il prezzo della politica MTPL quest'anno:
- tariffa base (viene calcolata in base all'età del conducente e alla sua durata del servizio);
- qualità di guida;
- tariffe regionali che differiscono in diverse regioni.
Tieni presente che le tariffe non sono legate ai proprietari dei veicoli, ma all'auto stessa. I conducenti indisciplinati pagheranno l'assicurazione a un tasso più elevato. Una scala speciale viene utilizzata per loro.
L'entità delle ammende per la mancanza di polizza assicurativa ai sensi della nuova legislazione non cambierà. Tuttavia, alcuni gruppi di iniziativa sono favorevoli a rafforzarli. Pertanto, è del tutto possibile che un cambiamento nel contratto di assicurazione automobilistica sarà seguito da un aumento della sanzione da ottocento a ottomila rubli per una polizza falsa o la sua totale assenza.
Una polizza assicurativa sembra esattamente un documento. Si ritiene che lo elaboreranno più spesso e la procedura stessa diventerà molto più semplice. Alcune modifiche influenzeranno i tipi di richieste di risarcimento. I proprietari di auto possono comunque scegliere tra un rimborso in contanti o lavori di riparazione. Tuttavia, il tempo di riparazione è ora limitato a trenta giorni presso le stazioni che hanno stipulato accordi speciali con compagnie assicurative. I casi in cui è richiesto un supplemento per le riparazioni saranno decisi a favore della persona assicurata. Il pagamento in contanti deve essere effettuato entro venti giorni, mentre sono previste inasprimento delle penalità di emissione per gli assicuratori.
Cambiamenti nell'assicurazione pensionistica obbligatoria
I pensionati con grande entusiasmo stanno studiando tutte le innovazioni che li attendono quest'anno. Tuttavia, i cambiamenti nell'assicurazione pensionistica non sono così diffusi come in altre aree di questa attività.
Dal 1 ° gennaio, la parte assicurativa della pensione è aumentata del tre e sette decimi di percento. Questo è significativamente superiore all'inflazione prevista. Allo stesso tempo, aumenta il costo di un punto pensione, nonché l'importo di un pagamento fisso. Sarà nuovamente indicizzato. Di conseguenza, la pensione media nel paese aumenterà a quattordici mila rubli.
È interessante notare che le modifiche di cui sopra interesseranno tutti i tipi di pensioni, ad eccezione dei pagamenti ricevuti dai pensionati che lavorano ufficialmente. Non sono ancora soggetti a ricalcolo e indicizzazione.
Assicurazione sanitaria
Con l'inizio del 2018, stiamo aspettando alcuni cambiamenti nella legge sull'assicurazione sanitaria. Interesseranno diverse categorie della popolazione. Ad esempio, gli stranieri che in precedenza non avevano la cittadinanza ora dovranno affrontare il fatto che le loro politiche gratuite saranno annullate. Devono riorganizzarli, tenendo conto del fatto che ciascuno di questi documenti ha ora un periodo di validità. È limitato a un anno civile.
Sono inoltre in corso preparativi per l'annullamento delle politiche dei lavoratori autonomi. Questa categoria di popolazione riceve entrate, ma non paga alcuna imposta e pertanto è privata del diritto all'assistenza medica gratuita.
I cambiamenti nelle assicurazioni sanitarie sanciti dalla legge federale riflettono anche i pagamenti che lo Stato effettua quando gli operatori sanitari si trasferiscono in campagna.
Tipo di assicurazione sociale
Le modifiche alla legge sull'assicurazione sociale quest'anno obbligeranno gli imprenditori ad assicurare i propri dipendenti contro gli infortuni sul lavoro e le malattie professionali. Questa clausola nelle modifiche dovrebbe ridurre il numero di infortuni e aumentare la responsabilità dei datori di lavoro per i loro dipendenti.
Ora l'imprenditore dovrà non solo versare una somma forfettaria, ma anche pagare tutte le spese mediche, incluso il periodo di riabilitazione. Il datore di lavoro si impegna inoltre ad adottare misure per prevenire infortuni sul lavoro.
Oltre a questi punti, gli imprenditori sono in attesa di modifiche nella compilazione di rigidi moduli di segnalazione per i premi assicurativi. Per alcuni tipi di rendicontazione, il Fondo delle assicurazioni sociali modifica anche le scadenze per la presentazione dei documenti. Tutti questi punti devono essere presi in considerazione quest'anno durante la pianificazione del lavoro.
In conclusione, possiamo dire che ogni anno il governo adotta misure per migliorare la vita dei suoi cittadini, i cambiamenti nelle regole assicurative fanno parte di essi. Pertanto, non dovresti aver paura delle innovazioni, devono solo essere attentamente studiate e accettate.