תשתיות בנקאיות. בנק מרכזי מערכת בנקאות: מושג, מבנה, פונקציות

מכלול פעולות החקיקה, ארגונים התומכים בפעילותם של בנקים וטכנולוגיות מידע, אשר על בסיסם מתבצע בנקאות, נחשב כתשתית בנקאית. על כך נדון במאמר זה, אשר יבחן בפירוט את התשתית בפועל של כל בנק, את מרכיביו ותפקידיו, וכן ידבר על המוסד הדומה העיקרי במדינה - הבנק המרכזי, שהוא העיקרי בקרב מוסדות מסחריים מסוג זה.

מושגים רכיבים של תשתית בנקאית

מעשים משפטיים המסדירים את הפעילות הבנקאית הם נורמות משפטיות הקובעות את תפקודם של הבנק המרכזי והבנקים המסחריים, תקנות פנימיות שנוצרו עבור מוסד אשראי נפרד. ארגונים התומכים במערכת הבנקאית מיוצגים על ידי רשויות ברמות שונות, אוניברסיטאות ומרכזי הכשרה האחראים על כשירותם של אנשי מקצוע בתחום הבנקאות. טכנולוגיית המידע כוללת תוכנה בעזרתה מבוצעות פעולות בנקאיות וקווי תקשורת.

אמינות ויעילות התשתית הבנקאית מבטיחה קשרים פיננסיים יציבים בין משתתפי השוק, בנוסף היא קובעת את מידת הצמיחה הכלכלית של המדינה.

אלמנטים תשתיתיים

תשתית בנקאית בתנאים מודרניים היא מנגנון מתפתח באופן דינמי המורכב מרכיבים רבים זה בזה ומשלימים. הם מופיעים בהמשך. המרכיבים הבאים של תשתית בנקאית חלוקים:

1. מתן פעילויות ייצור.
2. קידום שירותי בנקאות.
3. הבטחת אבטחת הפעילות הבנקאית.
4. מתן תמיכה מדעית לבנק.

מרכיבי תשתית בפעולה

פעילויות ייצור של בנקים ניתנות על ידי תשתיות כוח אדם, טכנולוגיות, מידע ומתווך. ללא תשתית כוח אדם, לא יהיו עובדים מן המניין המסוגלים לבצע, לנתח, למכור ולפקח על פעולות בנקאיות. ברוסיה כיום ישנם מוסדות חינוך גבוהים ותיכוניים רבים המכשירים עובדי בנק. מכיוון שהבנקאות לא עומדת בשקט, הצורך בקיומם ובתפקודם של מרכזי הכשרה להשתלמויות יותר מובן מאליו. מרכזי הכשרה נוצרים על בסיס אוניברסיטאות, ולבנקים גדולים עצמם יש מרכזי הכשרה משלהם לעובדיהם, שם הם עורכים בקביעות הדרכות וקורסי הכשרה.

כדי לבצע פעולות בנקאיות, יש צורך בציוד בנקאי מיוחד המיועד לספר כסף, לאמת את האותנטיות שלהם, לאחסן חפצי ערך וכו ', המיוצרים על ידי חברות מיוחדות. תחזוקה של מערך מידע בנקאי דורשת תשומת לב מיוחדת. לכן אספקת בנקים עם ציוד מיוחד בצורה של מחשבים, סורקים, מודמים וכו ', כמו גם תוכנה מיוחדת ממלאת תפקיד חשוב.

תשתית המידע מיוצגת על ידי ארגונים שונים המסייעים לבנקים להגיב במהירות לשינויים בחקיקה ולמצב בשוקי העולם. בנקים עוקבים אחר רגישות אחר הצעות מניות ושערי חליפין ברגישות.בהיבט זה, בנקים עובדים עם לשכות אשראי, עם סוכנויות סטטיסטיות ודירוג ועם פרסומי מידע משפטי.

הפופולריות של שירותי בנקאות מורכבת בהבאת מידע על מוצרים בנקאיים לאוכלוסייה ובהגדלת נאמנות הלקוחות. לשם כך, בנקים מקיימים מסיבות עיתונאים, מפרסמים מודעות להצעות וחומרים חדשים על פעילותם במדיות שונות.

פעולות בנקאיות מאובטחות על ידי שירותי אבטחה שנועדו להגן על כספי המפקידים מפני גניבות ומעשי הונאה של פושעי רשת.

במהלך עבודתם, בנקים מפתחים ומיישמים תקנות והוראות משלהם לעובדים על פי הוראות הבנק המרכזי, רשויות המס ושירותים אחרים. אלה תקנות לגבי פעולות, תיאורי תפקידים, טכניקות שונות וכו '.

גורמים משפיעים

תשתית בנקאית מודרנית וכיווני פיתוחה תלויים ישירות בגורמים סביבתיים בהם הפעילות מתרחשת. זה חשוב. הצורך להעריך את הגורמים המשפיעים על היווצרות תשתית בנקאית הוא הכרחי, שכן בלעדיו אי אפשר להעריך את הסיבות המשפיעות על צמיחת התשתיות הבנקאיות. גורמים אלה יכולים לעזור לקבוע את האמצעים והאזורים הדרושים לייעול תהליכים בתשתית הבנקאית.

גורמי רמת מאקרו:

• כלכלי;
• טכנולוגי;
• סוציו-תרבותי;
• פוליטי;
• טבעי.

גורמים Mesoscale:

• מצב המגזר הבנקאי;
• מסגרת חקיקה;
• מצב הסביבה העסקית.

תשתית בנקאית של הפדרציה הרוסית

מוסדות התשתית הבנקאית של הפדרציה הרוסית מתפתחים באופן דינמי תוך התחשבות במצב השוק וההתקדמות הטכנולוגית. תהליכי הבנקאות הם אוטומטיים, כמות המידע שמעובד על ידי הבנקים גדלה משנה לשנה, ולכן מוצבים דרישות גבוהות למערכות אוטומציה. לוקח שנים לפתח משהו חדש, ולכן הביקוש למערכות בנקאות אוטומטיות נענה על ידי התכנסות. תוכנה מפותחת וממזגה מוצרים מפלטפורמות שונות.

את הצורך בכוח נותנים מענה למוסדות חינוך מיוחדים ממלכתיים ולא-ממשלתיים, אשר היקף כלכלני התואר הכלכלי והמחלקת הכספים לא פוחת משנה לשנה. הכשרה נוספת מבוצעת על ידי מוסדות חינוך לא ממשלתיים. הם מציעים לרכוש מיומנויות מקצועיות נוספות באימונים ובסמינרים שנערכו בהם עובדי הבנק יכולים לחדד את כישוריהם במכירות או בפעילות בנקאית שונה. ישנם מעט ארגונים כאלה, לכן הענף להכשרת אנשי מקצוע בתחום הבנקאות המוסמך אינו מפותח מספיק.

פיתוח נדרש גם על ידי תשתיות המידע של מערכת הבנקאות הרוסית. בנקים בעבודתם מבקשים ומקבלים מידע על מטרות שונות ומקורן. האחד נאסף באופן ספציפי למטרות מסוימות, והשני מתבקש לפתור מספר בעיות. מידע לבנקים מסופק על ידי סוכנויות חדשות, חברות ייעוץ, התקשורת וארגונים אחרים. בתשתית המידע של רוסיה אין כמעט ארגונים המתמחים באספקת מידע רק לבנקים.

המידע הבסיסי המשמש בעבודתם של בנקים מסופק על ידי בנק רוסיה וסוכנויות הידיעות. הם משתמשים במידע המתמחה של סוכנויות ייעוץ ושיווק באופן לא משמעותי.

תשתית בנקאית כחלק מהמערכת

תשתית בנקאית הינה חלק מהמנגנון לתפקודם ופיתוחם של בנקים. בנקים מסחריים מחברים בין יצרנים לבין הציבור.השפעתם של הבנקים על כלכלת המדינה נקבעת על ידי המשאבים העצומים של ארגונים, יזמים ואזרחים העומדים לרשותם. מערכת הבנקאות אחראית על ארגון מחזור הכספים, הלוואות, מימון הכלכלה הלאומית ועוד ועוד.

תפקוד יעיל של השוק אפשרי רק באמצעות מערכת בנקאית מפותחת, שצרכיה נענים על ידי המנגנון העצום של ארגוני תשתיות בנקאיות.

הבנק המרכזי: יעדי עבודתו

הבנק המרכזי הוא מוסד אשראי בבעלות המדינה המסדיר את מערכת הבנקאות. תפקידה העיקרי של פעילותו הוא נושא הכסף ושמירה על יציבות ואמינות המטבע הלאומי.

מטרות ה- CBR:

- שמירה על יציבות הרובל;

- תחזוקת המערכת הבנקאית;

- שמירה על תפעול אפקטיבי של מערכת התשלומים.

הבנק המרכזי כחלק ממערכת הבנקאות

את עמדתו הבסיסית שתפס הבנק המרכזי במערכת הבנקאית של רוסיה ותפקידו כמעט ולא ניתן להעריך יתר על המידה. זה משפיע ישירות על תהליכים רבים.

ראשית, פעילותם של בנקים מושפעת משיעור המימון המחודש שהם משלמים לבנק המרכזי עבור ההלוואה שניתנה להם.

מדיניות האשראי של הבנקים תלויה בשיעור המימון מחדש. עם עלייתו, פעילות האשראי של הבנקים פוחתת, הריבית שלהם על הלוואות למשקי בית ויזמים גדלה ובהתאם לכך הביקוש יורד. בעקבות ירידה בשיעור המימון מחדש, התעריפים שמציעים הבנקים ללקוחותיהם מופחתים, מה שהופך אותם לאטרקטיביים יותר.

שנית, הבנק המרכזי מבצע פעולות בשוק הפתוח. הוא משתתף במחזור ניירות ערך ממשלתיים. מנגנון זה משמש גם להסדרת השוק. כלכלה פורחת, כאשר ההלוואות מהירות, הבנק המרכזי יכול להציע אג"ח ממשלתיות למכירה במחירים מוזלים. הרכישה שלהם מקטינה במידת מה את עתודותיהם של שני הבנקים, אשר לאחר מכן נאלצו לקצץ במדיניות האשראי, ושל יחידים וארגונים שמפחיתים את הפיקדונות בבנקים.

בתוך ההאטה הכלכלית, הבנק המרכזי קונה אג"ח ממשלתיות, ובכך מגדיל את עתודות משתתפי השוק.

פונקציות הבנק המרכזי

בנק רוסיה ממלא תפקידים רבים בארגון פעילויות ובניתוח המערכת הבנקאית:

• הנפקת כסף;
• הנפקת ניירות ערך;
• פיתוח, יישום ובקרה של חישובים;
• פיתוח מדיניות מוניטרית;
• שירות תקציבי מדינה ועיריות;
• הוצאת וביטול רישיונות של ארגוני אשראי, שליטה על פעילותם;
• רישום ובקרה על קרנות הפנסיה שאינן מדינה;
• ארגון אחסון עתודות מזומנים של ארגוני אשראי;
• הלוואות ומימון מחדש של ארגונים;
• ניהול עתודות זהב ושערי חוץ;
• ויסות מטבע;
• ניהול חובות ציבוריים;
• סיוע לבנקים בעייתיים;
• קביעת שערי חליפין;
• ביצוע עסקאות שהוסכם עם קרן המטבע הבינלאומית;
• ניתוח וחיזוי המצב הכלכלי.

הרעיון של המערכת הבנקאית

מערכת הבנקאות היא אינטראקציה של מוסדות בנקאיים שונים במדינה מסוימת, בתנאים מסוימים, בפרק זמן מסוים. מטרת המערכת הבנקאית היא ארגון תזרים המזומנים בשוק. משחקת תפקיד מרכזי במדיניות פיננסית ואשראי, היא אחראית לשירותי הבנקאות של מחזור המדינה.

הרעיון של המערכת הבנקאית, המבנה, הפונקציות יהיה שלם רק כאשר בוחנים את כל המרכיבים הללו.

מבנה מערכת הבנקאות

מערכת הבנקאות המבנית של הפדרציה הרוסית מורכבת משני רמות. יש לה היררכיה קפדנית. הרמה הגבוהה ביותר תופסת על ידי הבנק המרכזי, להלן בנקים מסחריים ואחרים.הבנק המרכזי שולט בפעילותם של בנקים, מנהל את עתודות הזהב והמטבע, מארגן את התפוצה של עסקאות מזומנים ושאינם מזומנים, והבנקים מציעים ישירות שירותים לאוכלוסייה. כמו כן, ניתן לחלק את המערכת הבנקאית לסקטורים, כולל מוסדות המתמחים בכל תחום שהוא.

פונקציות מערכת בנקאות

• תיווך אשראי;
• צבירת חסכונות ושימוש בהם כהשקעות;
• פונקצית פליטה;
• קבלת וביצוע תשלומים;
• ייעוץ לקוחות;
• הנפקה וסילוק כסף.

מסקנה

תשתית בנקאית, שהיא חלק ממערכת הבנקאות, מבטיחה את תפקודה היצרני, אשר בתורו ממלא תפקיד חשוב ביחסים הפיננסיים בין משתתפי השוק. בעיתות משבר, דווקא הלכידות והפעילות המשותפת של גורמים במערכת הבנקאית הם שיעזרו לייצב את הכלכלה ולקבוע את דרכי התפתחותה. למרות כל החסרונות במערכת הבנקאית הרוסית ופיצול ופילוחיה, פתרונות לא סטנדרטיים ומדיניות נועזת שמטרתם תפקוד יעיל של גורמים קשורים זה לזה מאפשרים להסתכל אל העתיד בביטחון.