מכפיל אשראי בנקאי - מה זה?

מכפיל אשראי הוא דפוס לפיו גידול בהיצע הכסף מתרחש במקדם מסוים.

דמיין שהבנק המרכזי קנה ניירות ערך בסך 10 אלף רובל. כדי לשלם את המוכר הוא מנפיק סכום כסף דומה. אם המוכר מכניס את הכסף לחשבון, לבנק תהיה הזדמנות להנפיק אותו כהלוואה. כל זה קובע את הרחבת היצע הכסף בכללותו.

שלבי התנועה של אספקת הכסף עשויים להיות יותר. תזרים מזומנים זה נקרא "מכפיל הכסף".

מושגי יסוד

כדי לנהל את היצע הכסף יש לחשב את האינדיקטור של מכפיל האשראי. הבנק המרכזי מסדיר את גודלו בעזרת עתודות המוחזקות על ידי בנקים מסחריים.

גודל המכפיל שונה לכל מדינה ונוטה לתנוד. במדינות עם כלכלות מפותחות, המקדם יכול להיות גבוה פי כמה מהנושא הראשוני. על ידי התאמת המכפיל, הבנק המרכזי מייצר בסיס כספי, שבסיסו המזומנים והפיקדונות הנזילים ביותר של מוסדות בנקאות מסחרית. הבסיס הכספי מדגים את מה שהבנק המרכזי יכול להיפטר ממנו.

יש קשר הפוך בין היקף הרזרבות המסחריות שבידי הבנק המרכזי לבין מכפיל הכסף. ככל שהשמורה גבוהה יותר, המכפיל קטן יותר ולהיפך. עם עלייה במכפיל האשראי נצפתה עלייה בתזרים המזומנים שאינם מזומנים.

תמצית האנימציה הבנקאית

במדינות שונות נושא הכסף מתבצע תוך התחשבות בסוג הכלכלה. במקרה של חלוקת הפיקוד, הפליטות מבוססות על תוכניות מדיניות. בכלכלת שוק מיושמת מערכת בנקאית על בסיס שני רמות - בנקים מסחריים ומרכזיים. במקרה האחרון הפליטה מתרחשת בגלל מקדם מכפיל הבנק. על ידי שליטה ובוויסות של מנגנון האנימציה, הבנק המרכזי מגדיל או מצמצם את היכולות של מבנים מסחריים.

אם כן, מכפיל האשראי הבנקאי מראה עד כמה אספקת הכסף תקטן בגלל הגידול או הירידה בפיקדון ביחידה אחת.

זה מוגדר על ידי הכלכלה כתהליך הגדלת היצע הכסף בחשבונות הפיקדון של מבנים מסחריים כאשר הוא עובר בין בנקים.

הפעלת מנגנון אנימציה

מנגנון הכפל בבנק מופעל לא רק עם הנפקת קרנות אשראי, אלא גם במקרה בו הבנק המרכזי רוכש ניירות ערך או מט"ח. כתוצאה מכך, יכולות המשאבים של בנקים הממוקמים בנכסים פוחתות והיקף הרזרבות המשמשות להלוואות גדל. זה נקרא מנגנון האנימציה הבנקאית. זה מתחיל גם אם הרזרבה הנדרשת מופחתת.

רק הבנק המרכזי יכול לנהל מכפיל אשראי בפיקדון בבנק, ואילו השליטה בסוגיית הכספים חסרי המזומנים מוטלת על גורמים מסחריים. אנימציה בנקאית היא תהליך של ירידה או עלייה מרובה או עלייה בהיצע הכסף בצורה של פיקדונות תמידית במוסדות בנקאיים מסחריים כתוצאה משינויים ברזרבות במהלך פעולות אשראי ופיקדונות.

ירידה באספקת הכסף

כאמור, לא רק גידול, אלא גם ירידה בהיצע הכסף יכולה להיות כפולה.תשומת לב רבה יותר במשק ניתנת במיוחד להגדלת הכסף, שכן לתהליך זה יש השפעה ישירה על יציבות המערכת הכספית כולה ועל האינפלציה. מכפילי פיקדון וכספי אשראי מיועדים כאינטראקציה של תהליכי אשראי וגידול בפיקדון. כל אחד מהתהליכים הללו לא יכול לתפקד ללא השני: הם קשורים זה בזה באופי של זרימת הכסף. יתרות הבנקים המסחריים במרכז הינן התחייבויות של אלה ובאותה עת נכסים של הראשונים.

דוגמה טובה למכפיל

בוא ניקח דוגמא. הנושא דרך הבנק מכר את התמורה של מוצרי יצוא בבורסה. 5,000 הרובלים שהתקבלו הועברו לחשבון הכתב של הבנק המרכזי. הבנק בו משרתים את הישות מזכה סכום זה בחשבון השוטף, כלומר פיקדון. 2.5 אחוזים מכספים אלה צריכים להיות מועברים לחשבון מיוחד כמאגר מינימום. לפיכך, זה יהיה 5,000 119 רובל.

4881 רובל נותרו בבנק המסחרי, שהוא מה שמכונה עתודה עודפת. הבנק יכול להעביר כסף זה כהלוואה ללקוח אחר. במקביל מופחתת הרזרבה העודפת על ידי 4881 רובל וגדלה באותה סכום בפיקדונות. לאחר שהלקוח יעביר סכום זה לבנק הבא, עתודותיו יוגדלו ב 4881 רובל. הבנק יגבש עתודה נדרשת בסכום של 122 רובל מסכום זה, והיתרה תהפוך שוב להלוואה.

ברצף זה מתבצע תהליך פתיחת פיקדונות חדשים במוסדות בנקאיים. זה נקרא זרימת כסף שומן. קרנות האשראי מתרחבות עקב ריבוי תנועות הכספים מיתרות עודפות. הופעתם של פיקדונות חדשים תורמת להיווצרות העתודות הנדרשות של הבנק המרכזי.

מכפיל אשראי מוגדר כהערכה כמותית של כפל הכסף בחשבונות הבנקים המסחריים הקשורים לפיקדונות.

הסיכויים

מנגנון האנימציה פעיל תמיד ומחושב באמצעות מקדמים מסוימים:

1. מקדם המראה שינויים בהיצע הכסף.

2. המקדם הקובע את האנימציה הבנקאית.

מנגנוני אנימציה במגזר הבנקאי ניתנים ליישום רק בהשתתפות שני רמות, כלומר הבנק המרכזי השולט בתהליך, ובנקים מסחריים שמבצעים אוטומציה שלו. מבנה מסחרי אחד אינו יכול להכפיל את היצע הכסף, הוא זמין רק לכל המערכת הבנקאית. כאשר הבנק המרכזי מקטין את יחס הרזרבה הנדרש, גובה סכום קרנות המילואים הזמינות במבנים מסחריים מה שמוביל בהכרח להרחבת ההלוואות והנפשת אשראי.

פונקציית פליטה

מכל הפעולות הפעילות בבנקים מסחריים, רק הלוואות יכולות ליצור פיקדונות נוספים, מה שמאפשר לבצע את הפונקציה המנפיקה של המערכת הבנקאית. עם עליית חלק ההלוואות בנכסי המערכת, גם פונקציית ההנפקה עולה.

המכפיל הכספי הוא היחס בין נפח ההלוואות, המיושם על ידי קבוצה של ארגונים בנקאיים והדינמיקה של נכסי המילואים. הם הופכים לסיבה לשינוי בהיקף האשראי. מכפיל ההפקדה מציג, בתורו, את מושא האנימציה. זה הכסף בחשבונות הפיקדון של מוסדות בנקאות מסחרית, שמגדילים כתוצאה מההנפשה.

מסקנה

אז מכפיל הפיקדונות ואשראי הם מושגים חשובים למגזר הבנקאות ולכלכלה. זה מאפשר לך להסדיר את תנועת אספקת הכסף בין ארגונים בנקאיים בשליטת הבנק המרכזי.