בנקאות: סוגי שירותי בנקאות. הסכם בנקאי

בנקאות פופולרית מאוד כיום בקרב האוכלוסייה. יותר ויותר אזרחים וארגונים פונים לבנקים, תוך שהם לא בהכרח אנשי עסקים. אז אילו סוגים של שירותים מספקים הבנקים כיום?

מה זה בנק?

בנק נחשב למוסד אשראי שמקבל כסף לאחסון ומנפיק אותו לשימוש בתשלום (אשראי). מדובר בישות משפטית שיש לה רכוש משלה, חובות כלפי קבלנים, לקוחות והמדינה.

הפעילות של הבנקים מכוונת בעיקר להרוויח, כלומר אנחנו מדברים על מסחר. לא משנה כאן אם מדובר בבנק ממלכתי או פרטי. מי מציע בנקאות רגילה? סברבנק זהו בנק מסחרי טיפוסי, למרות שהוא בבעלות המדינה.

בנק רוסיה, או הבנק המרכזי, הוא הרגולטור, המפקח המנפיק רישיונות ומפקח על יישומם של בנקים וארגוני אשראי מסוג חקיקה פיננסית מסוג לא בנקאי. בנקאות אינה העדיפות הראשונה שלו. כן, והוא משרת רק מבנים מסחריים. אזרח או ישות משפטית לא יכולים פשוט לפתוח חשבון בבנק המרכזי, כמו בכל מוסד דומה אחר.

מערכת אספקת שירותים

בכל אזורי הארץ, בכל ההתנחלויות יש סניפי בנק. במקום בו חיים מעט אנשים, בעיקר ארגונים ממשלתיים פועלים להבטיח רשימה מינימלית של שירותי בנקאות.

אם ניקח בחשבון את שירותיהם של בנקים מסוימים, אז באופן כללי, ההצעות שלהם אינן שונות זו מזו. דבר נוסף הוא שבמסווה של שירות יחיד ניתן להציע כמה, למשל, עם הנפקת כרטיס משכורת, מונפק גם כרטיס אשראי. לפיכך, שירותי הבנקאות הפכו להיות מרצון-חובה במקצת.

רשימת דוגמאות לדוגמא

• הלוואות.
• הנפקת כרטיסי תשלום.
• פתיחת חשבונות.
• העברות כספיות חד פעמיות בין אנשים פרטיים.
• אחסון כספים על פיקדונות.
• שירותי הסדר ומזומנים ליזמים וגופים משפטיים).
• קבלת תשלומים מהאוכלוסייה (שירותים, קנסות, מיסים).

לשירותי בנקאות לגורמים משפטיים ולאנשים פרטיים ניואנסים משלהם.

כך, הבנקים מספקים מגוון רחב של שירותים. קשה לדבר על רמת האיכות: מחלקות של אפילו מוסד אחד יכולות להיות שונות משמעותית מבחינת השירות, כפי שמראה ביקורות רבות של לקוחות. מה אנו יכולים לומר על ארגונים שונים.

שירות אשראי

הלוואות הן תחום הפעילות המפורסם ביותר של בנקים. ההלוואות ניתנות במזומן למטרות ספציפיות או בלעדיה. לעתים קרובות התבקש לספק עדויות לכיוון הכסף למטרות שצוינו.

עדיין הונפקו כרטיסי אשראי. המגבלה המוצעת עשויה לגדול עם הזמן אם הלקוח אינו מפר את תנאי החוזה. גובה תשלום בגין משיכת כסף מכרטיס באמצעות כספומט. השיעור בהלוואת כרטיס גבוה פי 2 בהשוואה להלוואה שהונפקה במזומן.

השיעור הנמוך ביותר הוא בהלוואות למשכנתא, אך שם אתה צריך לשלם מקדמה של 30% מערך האובייקט, המוערך על ידי שמאי הבנק.

נטילת הלוואת משכנתא מוטלת על החובה לבטח את עצמך ואת הנדל"ן. בנוסף, לקוח שרוצה להגיש בקשה למשכנתא נאלץ לשלם עבור שירותים רבים נוספים, שהוא אפילו לא חושד בפנייה לבנק.כל ההוצאות נופלות לגמרי על כתפיו.

הנפקת כרטיס תשלום

כרטיסי תשלום - כלי לגישה לשירותים בנקאיים. לדוגמה, באמצעות כרטיס, כסף מושך מכספומט. אין צורך לבקר בסניף בנק כדי לקבל מזומנים מחשבונך. כרטיס תשלום מאפשר לשלם במוסדות, חנויות, בתי מרקחת, מבלי להשתמש במזומן, אם תינתן הזדמנות כזו.

כרטיסים מונפקים בעיקר עבור משכורות, פנסיות, תשלומים חברתיים, ככלי לניהול כספים שאולים. כולם מורגלים בכך שהם תמיד אישיים, אך זה לא כך. על הפלסטיק יכול להיות רק מספר ותאריך שקובע את תקופת השימוש בו.

מי שרוצה לקבל כרטיס מותאם אישית עם תמונה אישית וחבילת שירות נוספת, מפקיד תחילה את הסכום בהתאם למחירון. מחיר כרטיס חיוב כזה יכול להגיע לכמה אלפי רובל בשנה.

בונוסים נוספים מוצעים, למשל, החזר של חלק מהכספים לחשבון מיוחד למי שמשלם בכרטיס ברשת המסחר השותפים. הרשאות יכולות להיות שונות מאוד.

נושא כרטיסי החיוב נפוץ. הם אוגרים רק את הכספים האישיים של הבעלים, הם מונפקים בתשלום או בלעדיו, הדבר היחיד שמשלם הלקוח הוא העמלה למשיכת כספים או חידוש החשבון במזומן דרך הטרמינל, אך זה מינימלי. התרגול של הנפקת מספר כרטיסים לניהול חשבון אחד.

פתיחת חשבון

נפתח חשבון לניהול הכספים של לקוח בנקאי: כסף זוכה אליו, מחויב, ומונפק גם אם קיימות הוראות תשלום בהתאם להוראות בעל החשבון. שירותי בנקאות ליחידים, ככלל, מספקים הנפקת כרטיס בעת פתיחת חשבון. בלעדיו חשבון אפשרי, אך כרטיס ללא חשבון אינו.

אם נפתח חשבון לארגון, ניתן להנפיק כרטיס חברה.

אגב! נלקח אגרה עבור פתיחת חשבון, למעט הלוואה, דרכה נפרע חוב אשראי. חיוב עמלה במקרה זה יהיה בלתי חוקי.

פתיחת חשבון לאדם היא הרבה יותר קלה מאשר לארגן. הבנק יצטרך להציג חבילת מסמכים נוספת, הם יתבקשו למלא את הנייר, לספק חתימה לדוגמא וכו '.

פתיחת חשבונות כלולה בשירותי הבנקאות המקיפים של ארגונים ואנשים פרטיים.

העברות חד פעמיות בין אנשים פרטיים

אם יש צורך להעביר כספים מבלי לפתוח חשבון, הבנק יספק בשירות שירות. כמו בכל המקרים האחרים, עובד הבנק יבקש את נתוני הדרכון של השולח והמקבל.

שיעורי ההעברה יכולים לנוע בין מספר שעות למספר ימים. אם הכסף מועבר מכרטיס לכרטיס, מערכת הבנק-לקוח תבצע את ההליך תוך שניות כשמדובר בהעברה פנים-בנקאית.

הדרך החוצה היא להשתמש בטרמינל דרכו תוכלו להפקיד כספים לחשבון כמעט באופן מיידי, בידיעת הפרטים או מספר הכרטיס הפלסטי של המקבל.

כל העברות בין ישויות משפטיות חייבות להתבצע בנוכחות חשבונות. משמש באופן פעיל "בנק לקוח", אך ללא צו תשלומי נייר לא יכול לעשות.

אחסון מזומנים ודברים בבנק

הפקדה, או הפקדה בבנק (זה נכון יותר) הם העברת הכספים לתקופה ואחוז המצוין בהסכם.

שתי אפשרויות מוצעות:

• הכסף מוחזר לא מוקדם יותר מהתאריך שצוין;
• הפיקדון מוחזר בכל עת בתשלומי ריבית מוערכים.

אם תסיים את הסכם הפיקדון שנחתם על פי האופציה הראשונה, הבנק לא ישלם ריבית עבור הזמן בו עמד הכסף לרשות הבנק.

הפקדה - דרך לחסוך חיסכון או להגדיל אותם. ככל שהתעריף המוצע גבוה יותר, כך הסיכון לאבד פיקדון גבוה יותר הוא סימן לכך שהמוסד נמצא על סף חורבה וסגירה.

בנקים מספקים תיבות פיקדון לאחסון חפצי ערך תמורת תשלום לפי החוזה.

שירותי הסדר ומזומן

זה מייצג קומפלקס של שירותים, החל מפתיחת חשבון, הנפקת כרטיס וביצוע פעולה בחשבון הלקוח.

גורמים משפטיים פותחים חשבון ללא קשר לסוג הפעילות, יזמים אך ורק לבקשתם. נכון, חלקם נאלצים לעשות זאת על ידי חקיקת מיסים, מכיוון שישויות משפטיות, בחלק מהמקרים העובדים עם יזמים בודדים ללא חשבון עו"ש, נשללות מהטבות מסוימות.

כאן, תנאי השירותים הבנקאיים נבדלים זה מזה רק במחיר - מכמה מאות רובל בחודש למספר אלפים.

מה כלול ב- CSC?

• פתיחת חשבון.
• הנפקת כרטיס.
• העברות לצדדים שכנגד, תשלום מיסים, הוצאות בעל החשבון.
• אחסון כספים.
• הנפקת חתימה דיגיטלית אלקטרונית לניהול חשבון: שירותי בנקאות מרחוק באינטרנט נפתחים דרכה.

יזם אינדיבידואלי רשאי למשוך כסף ישירות מחשבונו, בפועל לצורך כך נפתח חשבון חיוב פשוט אליו מועברים כספים המיועדים למשיכה.

RKO משולמים מראש או מסופקים משיכה חודשית. לעיתים אחד התנאים הוא הזמינות המתמדת של הסכום המוסכם במאזן.

קבלת תשלומים מהאוכלוסייה

בכל בנק מוצע לשלם עבור שירותים מסוגים שונים, משירותי שירות לרכישות חד פעמיות. כיצד מתבצעים תשלומים? באמצעות:

• מסופים;
• כספומטים
• פעולות מזומנים;
• דרך האינטרנט.

מיד נלקחים דמי בנקאות. לא ניתן לכנות מחירים זהים, מכיוון שאפילו לבנק אחד באזורים שונים יש מדיניות שונה מבחינת התגמול עבור שירותיו.

הטרמינל מחליף את הקופאית הרגילה. בממשק עליכם למצוא את השירות הרצוי, להזין את הפרטים (מספר חשבון, שמו המלא של בעל החשבון) ולהכניס את החשבונות למכשיר הקולט.

כיצד לשלם באמצעות כספומט? מוכנס כרטיס, נבחר שירות, ניתנת הסכמה להעברת הסכום - והלקוח מקבל צ'ק נייר. הוא מונפק גם בעת השימוש בטרמינל.

ארגונים מסוימים המספקים שירותים דרך האינטרנט מציעים לשלם עבור סחורותיהם או שירותיהם באמצעות כרטיסי תשלום. הכרטיס, מספר הטלפון מוזנים בשדה, ניתנת הסכמה וכסף מחויב מהכרטיס. האישור ניתן על ידי שליחת SMS למספר שצוין.

המערכת לתשלום מיסים וקנסות עובדת באותו אופן: באמצעות חשבון אישי באתר שירות המס או הבנק. פרטים מלאים, האישור ניתן בהודעת SMS.

התשלום דרך הקופאית אינו פופולרי כל כך: זמן מבוזבז במילוי קבלות והזמנות.

תשלומים באמצעות טרמינל או כספומט מותרים רק לאנשים פרטיים, כלומר ליזם יש את הזכות להוציא כסף בדרך זו רק לצרכים אישיים. ההוצאות הנלוות לעסק מתבצעות בהתאם לכללי הסדר ושירותי המזומן.

בנקאות באינטרנט

הוא מייצג תחזוקה של חשבון בנק באמצעות טכנולוגיית אינטרנט.

ללקוח ניתנת כניסה, סיסמא לטווח הארוך, המעניקה גישה לחשבון האישי שלך - גרסה אלקטרונית של השירותים. הוא מכיל מידע על מצב החשבון או החשבונות (אם ישנם מספר), כמות הכספים הזמינים ואילו פעולות בוצעו.

בנקאות מרחוק מאפשרת לך לנהל את הכסף שלך בלי לעזוב את הבית, או אפילו להיות במדינה אחרת.

כעת, מבלי לבקר במשרד הבנק, אתה יכול להרכיב כרטיס על ידי הגשת בקשה דרך האינטרנט. היא יחד עם עותק של החוזה נשלחת ללקוח בדואר או בלדר. חידוש החשבון ניתן באמצעות מסופים או כספומטים, כולל בנקים אחרים.

הסכם בנקאי

בכל פעם שמכתב החוק מחייב זאת, הפעולות נעשות על בסיס הסכם בין הלקוח לבנק. הסכם השירות הבנקאי לכל שירות נחתם בנפרד.מגוון שירותים מלא ניתן במסגרת שירות מקיף במסגרת חוזה יחיד.

ההסכם הוא בכתב, הפרת הטופס מביאה לבטלות המסמך.

ללקוח הזכות לסרב לשירות בכל עת לפי שיקול דעתו. רק מי שאין לו חוב לבנק רשאי לסרב להלוואה.

מסמך הדגם הנפוץ ביותר. אתה יכול להכיר את עצמך באתר הארגון.

במסמכים בנקאיים לרוב ניתנות הפניות לכללים למתן שירות מסוים, ועל ידי חתימת החוזה הלקוח מסכים איתם. וזה לא משנה אם הוא קרא אותם לפני או לא.