הלוואות לא מאובטחות לעסקים קטנים: תנאים, תכונות וסקירות

הניסיון של המדינות המפותחות מראה כי עסקים קטנים מביאים הכנסה טובה לאנשי עסקים, מחדשים את אוצר המדינה ומגדילים את רמת העושר. יש תקוות גדולות לפיתוח עסקים קטנים ברוסיה. עם זאת, פיתוחו דורש השקעות כספיות מסוימות.

הלוואה לעסקים קטנים

ארגוני בנקאות מפתחים באופן פעיל תוכניות הלוואות לא מובטחות שמטרתן לעורר עסקים קטנים. מוצרים פיננסיים כאלה מאפשרים לך גם ליישם פרויקטים חדשניים.

ניתן לחלק את כל ההלוואות המוצעות על פי העיקרון של תזרים המזומנים. ליזמים מתחילים די קשה לקבל הלוואה. זה נובע מהעובדה שלמשקיע אין ביטחון מלא שהסטארט-אפ יביא את הרווח המתוכנן. כדי לקבל הלוואה תצטרכו ליצור תוכנית עסקית מוסמכת שתספק את הבנק. יזמים המחליטים לפתח עסק משלהם זקוקים גם להשקעות כספיות נוספות. במקרה זה, בנקים יכולים לפגוש בקלות אנשי עסקים. כדי לקבל הלוואה, מספיק לספק לבנק את המסמכים הדרושים המאששים את ההתנהלות המוצלחת של העסק.

תנאי הדרישה והדרישות ללווה

נציגים של עסקים קטנים מוצעים הלוואות מסוגים שונים מבנקים מסחריים. הלוואות לא מובטחות הן אחד מתחומי ההלוואות הפופולאריים ביותר. יש להם את התכונות הבאות:

ריבית גבוהה;
הזמינות של ערב;
העמדת סכומים קטנים;
טווח הלוואה קצר;
ההלוואה מוחלשת.

ארגון בנקאי בוחן בקפידה את התיק לפני שמנפיק הלוואה לא מובטחת לעסק קטן. זה נובע מהעובדה שהשקעות פיננסיות בעסק הן עסק מסוכן. בין הדרישות הבסיסיות החלות על לווים ניתן להבחין בין הדברים הבאים:

הסמכת גיל 21-65 שנים;
אזרחות הפדרציה הרוסית;
היסטוריית אשראי חיובית;
רישום קבוע באזור בו נמצא הבנק;
אישור הפירעון.

סיכון אשראי

מתן הלוואות לא מובטחות לעסקים קטנים מהווה סיכון לארגון בנקאי. מכיוון שהלוואות אינן מובטחות בביטחונות, אין לבנק אפשרות להחזיר את הכספים שהושקעו.

בהקשר זה, הלוואות לא מובטחות ניתנות לתקופה קצרה ומוגבלות לסכום קטן. הבנקים גם קובעים עליהם ריבית גבוהה ומספקים פירעון קצר. השיטות המפורטות הן ביטוח כנגד ברירות מחדל אפשריות של הלוואות.

חוות דעת לקוח

לווים רבים מציינים בביקורות כי הלוואות שלא מובטחות קשורות לסיכון של עליית הריבית. לכן, למרות הנוחות במתן הלוואה כזו, הבנק יכול להעלות באופן חד צדדי את הריבית. הביקורות מדווחות כי ארגון הבנקאות עשוי לדרוש פירעון מוקדם. עם זאת, הלווים מציינים כי מצב כזה אפשרי רק אם הם מפרים את תנאי הסכם ההלוואה.

לווים רבים מדברים על כך שעסק לא תמיד מניב את התוצאות הצפויות.זה יכול להוביל לפשיטת רגל ולצורך להחזיר את ההלוואה במזומן מכיסכם.

סוגי ההלוואות

עסקים קטנים יכולים לבחור לעצמם את אפשרות ההלוואות הרווחיות ביותר שלא מובטחת. ארגוני בנקאות מציעים תוכניות ותנאים שונים להלוואות. ניתן לבחור הלוואות עסקיות לא מאובטחות בהתאם למטרות. יזמים רבים מקבלים הלוואות להון חוזר, הנחוצים לתפקוד העסק. במקרה זה, הבנקים מספקים הלוואה לזמן קצר, אשר יפתור את הבעיות הכרוכות ברכישת חומרים וציוד.

היתרון העיקרי של הלוואה לחידוש הון חוזר הוא האפשרות לערוך לוח זמנים פרטני ולהחזר לטווח ארוך ללא סנקציות נוספות. בכדי לקבל הלוואה זו, היזם יצטרך לאסוף חבילת מסמכים נרחבת שתאשר את הצלחת העסק.

ברוסיה, ההלוואות לעסקים בסברבנק מבוקשות ביותר. ניתן להשאיל הלוואה לא מאובטחת בארגון אשראי פיננסי זה לפי אחת התוכניות המוצגות. בקשת הקבלה נשקלת תוך 3 ימים.

משיכת יתר

ישויות משפטיות יכולות לקבל הלוואה בצורה של משיכת יתר במקרה של היעדר כספים בכדי לכסות את פער המזומנים ולבצע תשלומים דחופים. החיסרון העיקרי מסוג זה הוא שהכסף שנכנס לחשבון ישמש לפירעון חובות.

הלוואות סיכון

מין זה אינו מפותח מספיק בשוק הפיננסי ברוסיה. תמצית הלוואת המיזם היא שהכספים ניתנים על בסיס ארוך טווח לפיתוח פרויקטים עתירי מדע וחדשנות. היתרון הבלתי מעורער על סוג זה הוא קבלת כספים ליישום רעיון כלשהו.

עם זאת, השקעות מסוג זה הן בסיכון גבוה, ולכן הן לא תמיד מביאות את הרווח המתוכנן. בעניין זה, לא כל הבנקים מסכימים להלוות לפרויקטים מסוג זה.

פקטורינג

במקרה זה, העברת חובות חוב מתרחשת. איש עסקים שמוכר את סחורותיו ושירותיו מקבל כסף מארגון בנקאי, והקונה מחזיר את החוב לנושה. היתרון העיקרי הוא קבלת הכספים מייד לאחר משלוח הסחורה. החיסרון בפקטורינג הוא הריבית הגבוהה בשימוש במערכת הסדר ללא מזומנים וכן שירותי בנקאות שלאחר מכן.

ליסינג

אם אין ליזם אפשרות לרכוש רכבים, ציוד או נדל"ן, תוכלו להשתמש בליסינג. איש עסקים רוכש נכסים מסוימים בזכות רכישה חוזרת לאחר מכן. היתרון של הלוואה מסוג זה טמון בריבית הנמוכה, כמו גם בהיעדר הצטברות סכום המזומנים הנדרש. על היזם לשקול את פחת הציוד שיתרחש בסוף תקופת ההלוואה. כמו כן, לא ניתן למכור מחדש רכוש עד להחזר החוב המלא.