משכנתא נחשבת להצעה מבוקשת של הבנק, ומאפשרת לאזרחים רבים להיות אפשרות לבעלי דירה או בית מבלי שיהיה להם סכום כספי נכון למטרות אלה. לעיתים קרובות מונפק משכנתא לבניית בית פרטי. זה מוצע על ידי בנקים רבים, אך התנאים בהם עשויים להשתנות משמעותית. חשוב להבין מהן הדרישות המוצגות ללווים, אילו מסמכים צריכים להכין, ואילו מה החסרונות שעשויים להיות בפני האזרחים.
מושג משכנתא
זוהי הלוואה מרכזית, אשר מטרתה העיקרית היא רכישה או בנייה של דיור. כאשר פונים לקבלת הלוואה כזו עומדים בפני לווים ניואנסים רבים:
- כמות גדולה של כספים מונפקת אך ורק לאזרחים בעלי ממס ובעלי עבודה רשמית;
- היסטוריית האשראי של לווים פוטנציאליים נבדקת מראש;
- נדרש משכון, שהוא בדרך כלל הנכס שנבנה או נרכש;
- הלוואה ניתנת למשך זמן רב, המאפשרת לחלק סכום גדול על פני מספר משמעותי של חודשים;
- מכיוון שמתוכנן לבנות בית פרטי, ישנם קשיים בקבלת הלוואה, ולכן לרוב הבנקים דורשים ערבות או העמדת נכס נוסף כמשכון.
משכנתא מוצעת להקמת בית פרטי על ידי מוסדות בנקאיים רבים, ולכן רצוי להגיש בקשה עם מספר בנקים בבת אחת בכדי להשוות בין מספר אפשרויות לאחר קבלת אישור ולבחור בתנאי ההלוואה הטובים ביותר.
אפשרויות לקבלת הלוואה לבניית בית
אם אתם מתכננים להקים בניין מגורים פרטי, הלווים יכולים לבחור לא רק משכנתא, אלא גם בכמה אפשרויות אחרות המאפשרות לכם להשיג את הסכום הנכון למטרות המתוכננות שלכם. לכן, לבניית בניין מגורים, ניתן לבחור את האפשרויות הבאות:
- קבלת הלוואה צרכנית רגילה. במקרה זה, אין חובה ליידע את הבנק באילו מטרות יופנו הכספים. החיסרון בבחירת שיטה זו הוא שאי אפשר להשיג סכום משמעותי לטווח הארוך.
- קבלת משכנתא לבניית בית פרטי. במקרה זה, בדרך כלל הבנקים דורשים הטלת עיקול על הנדל"ן הקיים. בתנאים אלה המוסד יהיה בטוח בהחזר כספיו גם במצב בו לווים עומדים בבעיות כלכליות חמורות.
- משכנתא מרקפיטל. אפשרות זו זמינה רק למשפחות עם יותר מילד אחד. על אזרחים להנפיק נכון תעודה לשימוש בהון אם. לדבריו, עד 450 אלף רובל מוצגים. ניתן להשתמש בסכום זה כמקדמה או כדי לשלם משכנתא שכבר הונפקה.
בבקשת הלוואה כלשהי, הבנקים מתעקשים כי הלווים ירכשו פוליסת ביטוח אישית. לכן, בזמן המוות או הנכות, חברת הביטוח היא זו שמחזירה את ההלוואה הקיימת.
הניואנסים של המשכנתא
לרוב, אזרחים מעדיפים להשתמש במשכנתא להקמת בניין מגורים פרטי. זה מוצע על ידי בנקים רבים, אך התנאים זהים. ניתן לתאם משכנתא לבניית בית פרטי בגרינקומבנק או בסברבנק, VTB 24 או מוסדות בנקאיים אחרים.
עם קבלת הכספים שהושאלו, נלקחים בחשבון כמה תכונות:
- בעת הנפקת כסף הבנק דורש משכון, שהוא דיור ישיר, אך לפני הקמתו מוטל השעבוד על הקרקע בה מבוצעת הבנייה;
- לעיתים קרובות עלות האתר נמוכה בהרבה מההלוואה שהונפקה, לכן הלווה צריך למשוך ערבים או להעביר את רכושו האחר כבטוחה לבנק;
- בנקים רבים מציעים אפשרות של העמדת כספים במדרגה, לכן לאחר העברת מסמכים המאשרים את הקמת המתקן יינתנו כסף להמשך הבנייה, ובדרך זו נצברים ריביות בשלבים;
- לפני שמנפיקים כספים, הבנקים חייבים לוודא שהאדמה שייכת ללווה הפוטנציאלי, ואסור שיהיו כל נטל על קרקע זו;
- מותר ללוות כסף עד 30 שנה, והסכום המקסימלי שהונפק ללווה תלוי בערך העתידי של הבית.
הריבית יכולה להשתנות משמעותית בין הבנקים. הם יופחתו אם תיצור קשר עם הארגון בו יש לאזרח כרטיס שכר. בנוסף, נלקחים בחשבון הכנסות הלווה, גילו והיסטוריית האשראי שלו. בעת הגשת בקשה לביטוח אישי השיעור עשוי להיות מופחת באחוז או שניים.
ספציפיות של יישום של אימהות
משכנתא לבניית בית פרטי ניתנת לביצוע באמצעות ההון. אם למשפחה תעודה מבוצעת במיומנות, היא יכולה לשמש כמקדמה או להחזר הלוואה שהונפקה כבר. 450 אלף רובל מונפקים על בסיס המסמך שנחשב לסכום גדול למדי.
להסדרת הלוואת משכנתא על בסיס ההון, יש לנקוט בצעדים הבאים:
- בקשה מוגשת לבנק, שם מצוין כי ההון ההתחלתי ישמש matkapital;
- עובדי בנק מחליטים על אפשרות לספק כספים לבניית בית;
- כל המסמכים מועברים ל- PF כדי להבהיר אם ישולמו כספים תחת האישור למטרות שנבחרו;
- לאחר קבלת החלטה חיובית, הכספים מועברים למוסד הבנקאי שלאחריו נרשמת המשכנתא.
אם אתה מבקש כסף לסברבנק או למוסד גדול אחר, אתה יכול לסמוך על הטבות נוספות באמצעות שימוש בהון אם. זאת בשל העובדה כי הבנקים מכוונים לתמוך במשפחות צעירות עם ילדים קטנים.
תנאי בנק
לפני שהם פונים למוסד בכסף, על לווים פוטנציאליים לברר האם בנקים מסוימים נותנים משכנתא לבניית בית פרטי. ארגונים גדולים מספקים הזדמנות כזו, אך דרישות מסוימות מוטלות על הלווים ועל בית חדש. להלן התקנים:
- על הלווה הפוטנציאלי להוכיח את יכולת הפירעון, האחריות והאמינות שלו;
- מסמכים מועברים לארץ, כמו גם פרויקט הבית העתידי;
- במידת הצורך מעורבים ערבים, ולכן נדרשים מסמכים מאזרחים אלה.
לרוב אנשים מעדיפים ליצור קשר עם בנקים גדולים ואמינים.
איך להשיג משכנתא בסברבנק?
בסברבנק מוצעת משכנתא לבניית בית פרטי בתנאים נוחים. אלה כוללים:
- מינימום 300 אלף רובל ניתנים.;
- הסכום המקסימלי שניתן לקבל לבניית החפץ תלוי בערך המשוער של הנכס המשועבד;
- תקופת ההלוואה משתנה בין 5 ל 30 שנה;
- המקדמה עבור הלוואות מסוג זה מתחילה מ -30%;
- בטח נדרש אבטחה הניתנת על ידי כל נכס או אחריות יקרי ערך.
מאפיינים נוספים של הלוואות בסברבנק כוללים את העובדה שהכספים מונפקים במספר שלבים.בסברבנק מונפק משכנתא לבניית בית פרטי רק בביטחון חלקת אדמה או נכס אחר שהיה מבוטח בעבר. יש לרכוש פוליסת ביטוח למשך כל תקופת ההלוואה.
כדי לקחת משכנתא לבניית בית פרטי בסברבנק, עליכם לבצע צעדים רצופים:
- נערכים מסמכים על רכוש בטחונות;
- נוצר פרויקט ומסמכים אחרים הקשורים לבניין הפרטי העתידי;
- תיעוד מועבר יחד עם הבקשה לסניף סברבנק;
- היישום נחשב תוך 5 ימים;
- אם ההחלטה חיובית, תצטרך להגיע לסניף סברבנק לחתום על הסכם הלוואה;
- הלווה מקבל חלק מהכספים שהושאלו;
- לאחר הבנייה החלקית של הבית נוצר דוח על בסיסו יוכלו עובדי הבנק לראות לאן בדיוק נשלחו הכספים שהתקבלו מהמוסד על ידי האזרח;
- אם אין תלונות, החלק השני של הכסף מונפק ללווה;
- לאחר סיום הבנייה והבית הוזמן, נערכים המסמכים הדרושים לרישום הנכס כנכס;
- על מנת להפחית את הריבית, משועבד הבית שהושלם.
ניתן לחלק את סכום ההלוואה כולו למספר שונה של חלקים, מכיוון שהדבר מושפע מגודל ההלוואה ותקופת הבנייה של הבית. תנאים נוספים הם אישיים לכל לווה.
קבלת משכנתא ברוסלוחוזבנק
הוא מוצע בתנאים נוחים במשכנתא "בנק חקלאי" לבניית בית פרטי. בעת הגשת בקשה להלוואה כזו נלקחים בחשבון התנאים הבאים:
- מינימום שהונפק 100 אלף רובל.;
- מקסימום 10 מיליון רובל מונפקים, אך היזם חייב להיות חברה שהיא שותפה של מוסד בנקאי;
- תקופת ההלוואה משתנה בין 5 ל 30 שנה;
- הריבית מתחילה מ- 5.17%;
- המקדמה היא לפחות 15% מעלות הדיור העתידית.
הבנק מציע את ההזדמנות לבנות בית כפרי או קוטג 'בתנאים נוחים באמצעות כספים שאולים. אך לשם כך חשוב להשיג עלילה בשותפות לגינה.
כיצד לקבל משכנתא ב- VTB 24?
"VTB 24" נחשב לבנק גדול ואמין, ולכן לרוב מונפקים על ידי אזרחים משכנתא לבניית בית פרטי. VTB 24 מציע תנאים מעניינים וייחודיים באמת. אלה כוללים:
- המקדמה היא לפחות 20%;
- הריבית מתחילה מ- 10%;
- תקופת ההלוואה יכולה להגיע ל 50 שנה;
- אם הלווה מסכים לבצע ביטוח על נדל"ן בטחונות ולקנות פוליסת ביטוח אישית, הדבר מוביל להפחתה משמעותית בשיעור הריבית.
לווים פוטנציאליים חייבים לעמוד בדרישות רבות בכדי לקבל משכנתא לבניית בית פרטי. VTB 24 כולל את הדרישות הבאות עבור לקוחות:
- גיל 21 עד 60 שנה;
- נוכחות של אזרחות רוסית ומגורים קבועים באזור בו נמצא המשרד;
- בעלות על דיור או קרקע כלשהם;
- אישור לפירעון גבוה המסופק על ידי מסמכים רשמיים.
בנוסף, ניתן לבקש ערבים או עדויות אחרות לאחריות ומצב כלכלי טוב של אזרח.
כיצד נערך החוזה?
בנקים מספקים משכנתא לבניית בית פרטי בהתאם לתרחיש הסטנדרטי. לשם כך, הפעולות הבאות מבוצעות על ידי הלווים:
- בתחילה, נאספים המסמכים הדרושים לקבלת משכנתא;
- יש להכין מסמכים המאשרים את הבעלות על השטח בו מתוכננת הבנייה;
- ניירות בשטח, דרכון הלווה, תעודת 2-NDFL, פנקס עבודה ובקשה מוכנה נכון מועברים לבנק;
- אם מדובר בערבים, אז נדרשים מסמכים עבור אזרחים אלה המאשרים את פירעון ואמינותם;
- נוצר פרויקט לבנייה עתידית;
- תוכנית מאושרת על ידי ועדת הדיור;
- מתגבש הסכם עם חברת הבנייה שתעסוק בבניית הבית;
- תיעוד נחוץ מוגש לבנק;
- אז אתה צריך לחכות להחלטה;
- אם הוא חיובי, הסכם הלוואה נערך ונחתם;
- משכנתא באתר או בנכס אחר מועברת לבנק;
- קבלת כסף קבועה בחשבון;
- לאחר הבנייה החלקית של הבית, יש לשלוח לבנק דו"ח על הוצאת הכספים שהתקבלו.
רק כאשר ננקטים הצעדים לעיל, ניתנת משכנתא להקמת בית פרטי. התנאים עשויים להשתנות מעט בבנקים שונים, לכן עליכם ללמוד על הניואנסים השונים ישירות במוסד הבנקאי הנבחר.
אילו מסמכים נדרשים כדי לקבל משכנתא?
כדי להשיג את הסכום הדרוש לכספים שהוקצו לבניית בניין מגורים פרטי, על לווים פוטנציאליים להכין את המסמכים הדרושים. אלה כוללים מסמכים:
- דרכונים של לווים, לווים משותפים וערבים;
- דוחות הכנסה או מסמכים אחרים המאשרים את קבלת הכספים במשפחה;
- תיעוד לשטח הקיים בו מתוכננת הקמת המתקן;
- שאלון מילא כהלכה, ואתה יכול להזין נתונים אפילו באתר האינטרנט של הבנק הנבחר, אך יחד עם זאת יש לציין רק מידע אמין.
אם מוצע לבנק נכס נוסף כנייר ערך, נערכים מסמכים עבור אובייקט זה.
האם אוכל לקחת משכנתא צבאית?
לא מוצעת משכנתא צבאית לבניית בית פרטי, מכיוון שתנאי החוק הפדרלי מס '117 ניתן להשתמש בתוכנית מדינה זו באופן בלעדי בתחומים הבאים:
- רכישת דיור בשוק המשני;
- רכישת בית פרטי מוגמר מהשטח הסמוך;
- קניית דירה בבניין חדש על בסיס DDU.
אם המשפחה הצבאית רוצה לבנות בית פרטי, עליכם להשתמש בהצעות המשכנתא הסטנדרטיות של בנקים. זה נובע מהעובדה שבית לא גמור אינו יכול לשמש כמשכון, לפיכך, סוכנויות ממשלתיות מתקשות בשליטה על השימוש המיועד בכספים שהונפקו. בנוסף, הצבא אינו יכול לבטח את הסיכונים שהבית לא יושלם, מכיוון שניתן להקפיא את הבנייה בכל עת.
מסקנה
הצעה מעניינת למדי עבור אנשים רבים היא משכנתא לבניית בית פרטי. ביקורות על מוצר בנקאי זה חיוביות ברובן. בגלל משכנתא כזו אזרחים יכולים להגשים את חלומם על בית פרטי.
תנאי ההלוואות עשויים להשתנות באופן משמעותי במוסדות שונים, אך כסטנדרט, כדי לקבל הלוואה אתה צריך להכין מערכת מסמכים מסוימת ולגבש נכונה בקשה. הכספים מונפקים במספר שלבים, כך שתצטרכו לערוך מדי פעם דוח על בניית הבית. כתוצאה מכך ניתן לסמוך על בנייה מן המניין על חשבון הכספים שהושאלו.
