שיעורי משכנתא בריבית של בנקים: השוואה

במאמר, אנו שוקלים השוואה ודירוג של שיעורי המשכנתא של הבנקים. מגוון הצעות הלוואות שונות כיום דורשות גישה זהירה לנושאי הלימוד שלהם והשוואה בין ניואנסים שונים. אחד הקריטריונים הבסיסיים הוא ריבית המשכנתא, סכום ההוצאות וסך העלויות תלויות בו. היא זו שמדגימה את כמות העניין שארגון פיננסי יצטרך לשלם עבור השימוש בכספים שהוענקו.

השוואת שיעורי משכנתא של בנקים תעזור לכם לא להתבלבל ולבחור באופציה האופטימלית ביותר.

מצב הדברים כיום

הבחירה וההערכה של הלוואות משכנתא כוללת הכרת שווי הנכס יחד עם גודל המקדמה, תנאי ההלוואה ושיעורי המוצר המסופק. שיעורי הריבית של ארגונים פיננסיים בהשוואה שלהם הם מכריעים בבחירת בנק משקיע.

למרבה הצער, למעשה, כיום כלכלת המדינה נמצאת במצב משבר, המשפיע על ענף הבנייה יחד עם מגזר הבנקאות. מחירי הדיור ירדו באופן משמעותי, אך שיעורי המשכנתא של מוסדות בנקאיים אינם. זה קשור ישירות לסיכון הגובר בתחום הבנייה. העובדה היא שבנקים מודרניים פשוט נאלצים לשחק בזה בצורה בטוחה, ובהקשר זה הם מביאים ריבית גבוהה למדי על שירותי הלוואות לרכישות ובניית דיור.

מומחים רבים מציינים כי ענף הבנייה נמצא כעת בסטגנציה, הבנקים לא נותנים הלוואות לארגונים רלוונטיים, כך שבניית דירות חדשות מפסיקה. שחקנים גדולים נותרים בשוק שיש להם בסיס חומרי חזק למדי, אך הם גם מתמודדים עם קשיים בתהליך מימון הבנייה שהחלה.

בשלב הבא נשווה את שיעורי המשכנתא של הבנקים, ויוצג גם דירוג.

דירוג

קחו למשל את הדירוג של הבנקים שהשנה מציעים את תנאי הריבית הנוחים ביותר. אנו נותנים את המידע בצורת טבלה:

כדי ללמוד דבר כזה ריבית על משכנתא, הטבלה שלעיל תועיל. אפילו השוואה בין שיעורי המשכנתא המועילים של הבנקים תועיל מבחינת ההבנה למה צריך לשים לב. וגם על מה כדאי להסתכל כחלק ממחקר ההצעות הדומות.

כיצד אוכל לבחור בתוכנית הלוואת המשכנתא הרווחית ביותר?

בכל מצב, הכל נקבע באופן אינדיבידואלי על בסיס היכולות הזמינות של הלווה ודרישות הארגון הפיננסי. ככל שעמדות אלו קרובות יותר זו לזו, כך גדל הסיכוי שהעסקה תצליח בסופו של דבר ותשביע את שני הצדדים בבת אחת.עם זאת, באופן כללי, בחיפוש אחר משכנתא מתאימה, עליכם לשים לב לגורמים כה חשובים:

1. היחס בין המקדמה למחיר הנכס שנרכש.
2. תנאי הלוואה כלליים.
3. גדלי ריבית.

כמובן שתנאים אחרים למתן כספים ישחקו את תפקידם. חשיבות רבה תהיה האפשרות להחזר הלוואה מוקדם של החוב, יחד עם הצורך במתן בטחונות, עלות הביטוח, הצורך הבסיסי שלו וכן הלאה. גורמים נוספים עם ניואנסים יכולים לפעמים לשחק תפקיד חשוב מאוד.

השוואה בין תנאי שיעורי המשכנתא של הבנקים בשנת 2019

כפי שניתן לראות מהטבלה לעיל, התוכנית מ- Sberbank כוללת שיעורים בסכום של שישה אחוזים. הזול ביותר יעלה דיור חדש. הקדנציה המרבית היא שלושים שנה. יחד עם זאת, התשלומים הראשוניים אינם יכולים להיות פחות מחמישה עשר אחוזים מהערך הכולל של האובייקט. באמצעות בנק זה מיושמות מספר תוכניות מדינה שונות שמטרתן לתמוך במשפחות צעירות, ובמקביל גם אנשי צבא וקטגוריות אחרות של אזרחים. על רקע תנאים מסוימים, אתה יכול להפחית את המספרים לערך מינימלי, או אפילו להוריד.

בנק VTB 24 מעניק הלוואות משכנתא בששה אחוזים בתמיכת המדינה. גודל המקדמה יכול להשתנות מעשרה אחוזים.

שווי שיעור המשכנתא בבנק אלפא השנה הוא 9.68% ברכישת דיור מוכן. התרומה הראשונית שווה לחמישה עשר אחוז ממחיר הנדל"ן. התנאים הכלליים להחזר חוב הם סטנדרטיים ומגיעים לשלושים שנה. לקוחות עסקיים ורגילים עשויים לקבל הטבות מסוימות ביחס לתנאים הסטנדרטיים.

שיעורי ריבית מוצעים על ידי Raiffeisenbank. כאן זה נלקח מ 6% בשנה. במקביל, תקופות ההחזר הינן רגילות ונעות בין שנה לשלושים שנה, כמו גם הפרק הראשון (מחמישה עשר אחוז). עם זאת, היתרון הוא סכום ההלוואה הגבוה יותר שיכול לקוח של בנק נתון לקבל.

דירות משומשות

מדוע אולי תזדקק להשוואה בין שיעורי המשכנתא של הבנקים לדיור משני? בבחירת הלוואות לדיור, הריבית בדרך כלל ממלאת תפקיד מכריע. עם זאת, לאופציות העיקריות של המשכנתא אין חשיבות קטנה, אנו מדברים על המטבע, הסכום, פירעון, תשלומים נוספים, גודל המקדמה. מה מוצע בשנת 2019 על ידי בנקים ללקוחות פרטיים המעוניינים לרכוש נדל"ן בשני לצורך הלוואות?

משווקים מסברבנק

לכן, נערוך השוואה מפורטת של שיעורי המשכנתא בריבית של הבנקים.

סברבנק מזכה את רכישת הנדל"ן בשוק המשני בשיעור השווה ל- 13.95% או 0.5% פחות עבור כל לקוחות השכר. התרומה הראשונית כאחוז ממחיר הדירה נמוכה והיא לרוב מ -15%. תנאי שירות עד שלושים שנה. הסכום המקסימלי לכך אינו מוגבל ללקוחות.

למשפחות צעירות יש את הזכות לקחת משכנתא במוסד פיננסי באותם תנאים, אך בשיעורים מוזלים, כלומר מ 12.5- ל 13%, יתר על כן, ללא צורך באישור הכנסה. ראוי לציין כי סברבנק דואגת לצעירים, ממש כמו הדור המבוגר: זהו המוסד הפיננסי היחיד במדינה שלא מסרב לגמלאים למשכנתא בנדל"ן.

VTB 24

כדי להשוות את שיעורי המשכנתא של בנקים, יש לקחת בחשבון את התנאים של VTB. האם הם רווחיים?

"רכישת דיור מוגמר" הוא שמו הפשוט של מוצר המשכנתא מהבנק המדובר בתנאי של 14% + 1% ללקוחות ללא ביטוח. היתרון של הלוואה זו הוא הבא: השיעור לא מוגדל במקרה של סירוב לאשר הכנסה עם תעודה במתכונת של ארגון פיננסי.אתה יכול לקחת עד תשעים מיליון רובל עד שלושים שנה, התרומה היא מעשרים אחוז.

חשוב לבצע השוואה בין שיעורי הלוואת המשכנתא של כל הבנקים מראש כדי לא לחשב בצורה שגויה.

גזפרומבנק

"דירה בשוק המשני" - כך מכונה המשכנתא של מוסד פיננסי זה בשיעור של 13.70%, סכום של עד ארבעים וחמישה מיליון רובל, תרומה של שלושים אחוזים, לתקופה של עד שלושים שנה. בנק זה מספק עד שלושים מיליון למשך חמש עשרה שנה על אבטחת הנכס הקיים בשיעור של 15.70% ללא מתן מקדמה על ידי הלקוחות. סכום מימון ההלוואות לא יעלה על שבעים אחוז מערך הביטחונות המשוער.

היכן שיעורי המשכנתא הרווחיים ביותר? ההשוואה בין בנקים לא מסתיימת בכך. עם זאת, הלקוחות מציינים כי המוסדות לעיל מעוררים אמון רב יותר.

"בנק מוסקבה"

שירות הדיור המשני הוא תוצר של בנק זה בשיעור של שלושה עשר אחוזים. זה ניתן למשתתפים בתוכנית שנקראת "אנשי עסקים", אנו מדברים על עובדים פדגוגיים ורפואיים, אנשי ביטחון ועובדים בתחום המינהל הציבורי.

לכלל הלווים האחרים ניתן שירות של 14%. המונח הוא עד שלושים שנה, והסכום המקסימלי אינו מוגבל. כחלק מהלוואות למשכנתא נדרשת תרומה של 20%. שתי האפשרויות המעניינות הבאות זמינות:

1. הערכת הדירה כבטוחה על חשבון הבנק.
2. הזדמנות לקחת הלוואה אחת בבת אחת למספר לווים משותפים, בעוד שמספרם המרבי הוא שמונה אנשים.
   

מסקנות

אם לשפוט על פי המצב הכלכלי הקיים במדינתנו, למרות תשומת לב הממשלה לכל מיני בעיות באספקת דיור לאזרחים וזמינות תוכניות שונות לשיפור תנאי המחיה, השיעורים הנמוכים ביותר במהלך קיומם של משכנתא ונדל"ן זולים יותר באופן חד, אין לצפות לגידול בבניית המקבילה מוצרים.

עדיף לבחור משכנתא, המלווה בתמיכת מדינה בבניינים חדשים, כחלק מבניית בתים ודירות בערים גדולות. כדאי לשים לב גם לבניית דיור פרטני (קוטג'ים עם קרקע), המתבצעת באמצעות בנקים אמינים עם דירוג גבוה.

גישה זו בוודאי תעניק לאדם יציבות בריבית למשך כל תקופת ההלוואה, יחד עם אפשרות להחזר מוקדם של הלוואה פיננסית ללא כל קנסות. אין לשלול ארגון מחדש של חוב אפשרי בתנאים סבירים מספיק לשני הצדדים להסכם המשכנתא.

אנו מקווים כי השוואת שיעורי המשכנתא של בנקים תעזור לכם לא לטעות בבחירה.