במאמר נשקול כיצד מממנים מחדש הלוואות באיחור.
הלוואות כבר הפכו לחלק מחיינו. זה מאפשר לך להשיג את מה שאתה רוצה כאן ועכשיו. אבל, כאשר ללווה יש כמה הלוואות במוסדות בנקאיים שונים, קל להתבלבל. במקרה של איחור בתשלום, נצברים ריביות, ואם עוברים אותה, היסטוריית האשראי מפונקת.
כיצד מתעכב עיכוב?
עיכובים באשראי יכולים להתרחש מכמה סיבות, למשל, עקב מחלת הלווה, אובדן מקורות הכנסה, שינויים בנסיבות משפחתיות (לידה), הרס, הפחתת שכר, שכחה בנאלית של הלקוח בזמן ביצוע הפרשה חודשית וכן הלאה.
במקרה של פיגורים בתשלום למשך מספר חודשים, הלקוח עלול למצוא את עצמו במצב בו קשה ולעיתים בלתי אפשרי להחזירם בכוחות עצמו. ואז אחד הפתרונות הוא לממן מחדש את ההלוואה הקיימת. עם זאת, לא כל המוסדות הבנקאיים מוכנים לממן מחדש הלוואות מאיחור. איפה כדאי ליצור קשר במצב כזה, והיכן ניתן יהיה לחדש את החוב, נתאר בהמשך.
תכונות ותנאים
כפי שמראה בפועל, חובות הלוואות מופיעים לרוב כתוצאה מחוסר זהירות של הלקוח מתוזמן התשלומים וכתוצאה מאיחור בתשלומים רגילים. עדיף לממן מחדש הלוואה מאיחור במוסד הפיננסי בו הונפקה ההלוואה. לכן יש לבקש ארגון מחדש של חובות. כאשר תנאי הבנק הראשוניים של הלווה אינם מספקים (למשל בגלל ריביות גבוהות), הוא יוכל להשתמש בשירות של חברה אחרת.
המאפיין העיקרי בעת הוצאת חוב מחדש בפיגור הוא שלא רק הלוואת המשתמש מועברת לבנק החדש, אלא גם כל החובות עליו. כתוצאה מכך יש להנפיק הלוואה חדשה בתנאי מקובל יותר, עם תקופת פירעון ארוכה, בסכום גדול, באחוז שנתי נמוך. עם זאת, התנאי העיקרי לבנקים שמבצעים מימון מחדש של תוכניות הוא היעדר עיכובים כלשהם מצד המלווים הקודמים, מכיוון שאיש אינו מעוניין ליצור קשר עם לקוחות חדל פירעון בעליל.
הוראות עיצוב
מימון מחדש של הלוואת איחור הוא תהליך פשוט. אך עליכם לזכור את האלמנטים החשובים הרבים והשונים כך שהכל יתנהל כשורה. ראשית כל, עליכם לדעת על העיצוב, בהתאם לאפשרות שנבחרה, השיטות עשויות להיות שונות זו מזו. לדוגמא, כאשר אדם פונה למוסד בנקאי שהנפיק לו הלוואה, אז הוא רק יצטרך למסור בקשה מסוג רגיל, שתצביע על מטרת בקשת הלוואה.
מניות בנק
לעתים קרובות, בנקים מארגנים מבצעים שמאפשרים עדכון תכנית תעריפים קיימת או הוספת חדשות, ובכך להפחית עלויות. במידה והלקוח יחליט ליצור קשר עם מוסד פיננסי אחר, אז עם הגשת בקשת המימון מחדש, יהיה עליך לקבל תמצית איתך. זה מציין את גודל החוב השוטף עם הפרטים שאליו יועבר הכסף כדי לפרוע את החוב. כאשר אדם מבצע מימון מחדש של הלוואה מאיחור, הוא יצטרך לעבור את כל התהליך של קבלת הלוואה מחדש. לכן עליכם לספק רשימה שלמה של המסמכים הבאים:
- דרכון והעתקים.
- כל מסמך אחר שיכול להוכיח את זהותך.
- תעודה המאשרת העסקה, המציין את גובה ההכנסה.
- הצהרת בנק המעידה כי לאדם יש חוב פתוח.
- עזרה בהצגת המספר הכולל של ימי האיחור.
- מספר חשבון בו יהיה צורך להעביר כספים שאולים.
- מילוי טופס בקשה.
- הסכם על הלוואה קודמת.
כעת נספק מידע על אופן ניהול נוהל הרישום.
כיצד מתנהל הליך האישור?
ניתן לחלק את המימון מחדש של הלוואה עם פיגור פתוח למספר השלבים הבאים:
- הארגון הבנקאי מקבל את הבקשה על מנת לשקול אותה. שירות האבטחה עשוי לארוך יומיים עד שבעה ימים, אך לא יותר מכך, לקבלת החלטה.
- במידה ונדמה לבנק כי הכנסתו של האדם אינה גבוהה מספיק, הם ידרשו ממנו לספק ערב או להעמיד משהו כפיקדון.
- ארגון בנקאי מקבל החלטה חיובית על מימון מחדש, או להפך, מסרב.
- הלווה נדרש לבדוק את תנאי ההלוואה, ואז לחתום על הסכם ואז לקבל לוח זמנים לביצוע תשלומים.
- הבנק מעביר כספים כחלק מתשלום חוב.
בשלב הבא, אנו מדברים על אילו מוסדות בנקאיים מעורבים במימון מחדש של הלוואות מאיחור.
מוסדות פיננסיים: סקירת בנקאות
בשנת 2018, הליך מימון המחזור אפשרי בארגונים פיננסיים גדולים הבאים:
- סיטיבנק מציע הלוואה להחזר הלוואה במבנים אחרים בתנאים מסוימים. לדוגמא, הריבית צריכה להיות בין 13.5%. נדרש סכום הלוואה מינימלי של מאה אלף רובל. סכום ההלוואה המרבי הוא מיליון. הזמן להחזר ההלוואה הוא שנים עשר חודשים לחמש שנים. אילו בנקים עוסקים במימון מחדש של הלוואות המועד מאוחר, לא כולם יודעים.
- Binbank מממן מחדש הלוואות עם עיכובים בתנאים הבאים: אחוז התשלום השנתי הנו מ 13.99%. הסכום הקטן ביותר הוא חמישים אלף רובל. סכום ההלוואה המרבי הוא שני מיליון. תנאי המימון מחדש נשמרים תוך שבע שנים. מימון מחדש של הלוואות בפיגור בבנקים אחרים הופך לעתים קרובות למוצא ממצב.
- VTB 24 מוציא מחדש הלוואות צרכניות עם חובות בתנאים הבאים: שיעור של 13.5%, סכום של שש מאות אלף רובל ומעלה. סכום המימון מחדש נע בין אלף לשלושה מיליון. תקופת התשלום היא עד שישים חודשים. מי עוד מסייע במימון מחדש של הלוואה מאיחור?
- Rosselkhozbank מממן הלוואות בפיגור בתנאים הבאים: ריבית מתחילה ב 11.5%, והסכום המינימלי הוא עשרת אלפים רובל. הנפח המקסימלי הוא שלושה מיליון, בגרות עד שבע שנים.
- אלפא-בנק מציגה תוכנית מימון מחדש למתן הלוואות לטובת תשלומים מאוחרים, בשיעור של 11.99%, סכום ההלוואה נשמר על פני שלושה מיליון, ותקופת מתן השירות היא שנה לשבע שנים.
סיבות לסרב
ישנן מספר סיבות שונות כאשר מימון מחדש של הלוואות שהגיעו בעבר נחשב לבלתי אפשרי. הנפוצים שבהם לדחייה כחלק מהבקשה כוללים:
- לאדם אין משרה קבועה.
- אי עמידה מוחלטת של הלקוח בדרישות הקיימות של מוסד האשראי (לדוגמה, אנו יכולים לדבר על גיל פחות מעשרים ושלוש או יותר משישים וחמש שנים).
- ללווה יש מוניטין אשראי רע.
- העובדה להביא נושא פיזי לאחריות בתיק פלילי.
- גורם חדלות פירעון צרכני.
תוכנית מימון מחדש של הלוואות ללא דיחוי
מערכת מימון המחזור נחשבת לטובת הבנק, שכן המוסד מקבל משלם מצפוני שמוכן לשלם באופן מוחלט את כל סכום ההלוואה. בזכות שירות זה, זרימת הלקוחות גדלה משמעותית, וזה בתורו משפיע לטובה על המוניטין הבנקאי, כמו גם על הכנסתו הישירה של המוסד הפיננסי. תוכנית למימון מחדש לדוגמא היא כדלקמן:
- הלווה מקבל את ההחלטה העיקרית לגבי יישום שירות מימון מחדש, בהתאם לסיבות ספציפיות.
- אדם מבקש מהבנק לשנות את הסעיף העיקרי בהסכם, המתייחס לתשלומים חודשיים.
- הלווה בוחר בנק בו הוא מבקש להשלים את ההליך ומכין את האישורים הדרושים ממוסד המלווה המציין את החוב הנוכחי בהלוואה.
- הבנק מקבל החלטה ומממן מחדש את ההלוואה המוצעת בתנאים הנוחים ביותר, תלוי ברמת הפירעון של הלקוח.
כיצד ניתן למזער את החוב באמצעות מימון מחדש?
תמיד ניתן להגדיל את תנאי האשראי על ידי כתיבת הבקשה הדרושה למוסד הבנקאי. המוסד הפיננסי שוקל בקשה זו וכתוצאה מכך ניתן לערוך לוח זמנים חדש של סכומי הלוואה, וההסכם הישן יהיה תקף.
משתלם יותר של בנק לבצע הליך ארגון מחדש, להגדלת תנאי ההלוואה מאשר לשמור על חובות מאיחור בסכום. עבור הלקוחות, גם ההטבה ברורה ומורכבת בהפחתה משמעותית של הלחצים הכספיים, המאפשרת להחזיר את ההלוואה בפחות הקושי. אתה יכול למזער את חובותיך על ידי החלפת מספר גדול של הלוואות באשר שיהיה לטווח ארוך, והסכום החודשי לתשלום לא יהפוך כל כך מעיק על הלקוח.
מסקנה
לפיכך, מימון מחדש הוא למעשה השקעה נוספת של כסף בפרויקט או במושאי השקעה שאליהם כבר תרמו כספי הלקוח. נכון להיום זה קרה שהמונח עצמו מתייחס לשוק ההלוואות. נכון, במהותה, הגדרה זו מאפיינת בצורה שגויה את התהליך, שכונה כיום למעשה מימון מחדש של הלוואות. אבל אז, אם מסתכלים מנקודת מבטו של הבנק, אז הכל מסתבר נכון - המוסד הפיננסי משקיע כסף מחדש בלווה.
אם ניגשים לתשומת לב לנוהל המימון מחדש ובוחנים בפירוט את ההצעות הקיימות מבנקים מודרניים, תוכלו למצוא את הפיתרון האופטימלי ביותר על ידי הפחתה משמעותית של יתרת החוב הכוללת, שינוי מטבע החוב. בנוסף, תוכלו לשנות את הבשלות העיקרית.
באילו בנקים מתבצע מימון מחדש של הלוואה עם וללא דיחוי, בדקנו בחומר זה.
